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Amit
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025
Asked on - Jun 27, 2025English
मेरे पास 30 लाख का पर्सनल लोन है जिसकी EMI 79000 PM है। मेरे पास 2010 से 36000/सालाना की 3 LIC पॉलिसी हैं। मेरे पास 12 लाख वैल्यूएशन का प्लॉट और एक नेक्सन कार है। मैं 93000 PM सैलरी कमा रहा हूँ और लोन चुकाना चाहता हूँ। मैं ELSS फंड में 10000 PM की बचत कर रहा हूँ और 10000 रेंटल इनकम कर रहा हूँ। कृपया सुझाव दें कि मैं अपना लोन जल्दी कैसे चुकाऊँ ताकि मैं और निवेश कर सकूँ।
Ans: आप एक साथ कई ज़िम्मेदारियाँ संभाल रहे हैं। आप हर महीने 93,000 रुपये कमा रहे हैं। 30 लाख रुपये के पर्सनल लोन के लिए आपको 79,000 रुपये की EMI देनी है। यह EMI-से-आय अनुपात बहुत ज़्यादा है। आपको 10,000 रुपये की रेंटल इनकम भी मिलती है। आप हर महीने ELSS में 10,000 रुपये निवेश करते हैं। आपके पास 2010 में शुरू की गई तीन LIC पॉलिसी हैं। आपकी कार और ज़मीन की वजह से आपकी अचल संपत्ति में और इज़ाफा हुआ है। आप अपना लोन जल्दी चुकाना चाहते हैं। तो अपने भविष्य के लिए ज़्यादा निवेश करें। चलिए अब एक उचित योजना बनाते हैं। आपकी मौजूदा वित्तीय स्थिति
वेतन: 93,000 रुपये मासिक
किराये से होने वाली आय: 10,000 रुपये मासिक
कुल आय: 1,03,000 रुपये प्रति माह
ईएमआई: 79,000 रुपये प्रति माह
ईएलएसएस एसआईपी: 10,000 रुपये प्रति माह
एलआईसी प्रीमियम: 3,000 रुपये प्रति माह
ईएमआई + ईएलएसएस + एलआईसी के बाद बची हुई कुल राशि: लगभग 11,000 रुपये
ऋण: 30 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण
एलआईसी: 3 पॉलिसी, 2010 में शुरू की गई
प्लॉट की कीमत: 12 लाख रुपये
कार: टाटा नेक्सन (एक मूल्यह्रास संपत्ति)
आइए अब प्रत्येक क्षेत्र पर काम करें।
ऋण अब बोझ क्यों है
आपकी ईएमआई आपके वेतन का 75% से अधिक है।
इससे हर महीने नकदी प्रवाह पर दबाव पड़ता है।
व्यक्तिगत ऋणों की ब्याज दरें अधिक होती हैं।
ब्याज हर महीने आपकी आय को खा जाता है।
इतनी बड़ी EMI के साथ, बचत करना मुश्किल है।
अब आक्रामक तरीके से निवेश करना संभव नहीं है।
आपको इस लोन को जल्दी से जल्दी चुकाने पर ध्यान देना चाहिए। यही आपकी प्राथमिकता है।
आइए पहले लोन के प्रभाव को समझें
पर्सनल लोन टैक्स लाभ नहीं देते हैं।
वे आमतौर पर 11%-18% ब्याज लेते हैं।
यह दर मुद्रास्फीति से बहुत अधिक है।
यह आपके भविष्य के धन सृजन को रोक देगा।
ईएलएसएस में आपकी बचत लोन ब्याज की तुलना में धीमी गति से बढ़ेगी।
आप ईएलएसएस में जितना कमाते हैं, उससे अधिक लोन ब्याज में खो देते हैं।
इसलिए, अब समय से पहले लोन बंद करना एक बेहतर कदम है।
लोन कम करने की चरण-दर-चरण रणनीति
चरण 1: ईएलएसएस एसआईपी को अस्थायी रूप से रोकें
आप हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
इसे 12-18 महीनों के लिए अस्थायी रूप से रोकें।
उस राशि को लोन प्रीपेमेंट में पुनर्निर्देशित करें।
आप हमेशा के लिए निवेश बंद नहीं कर रहे हैं।
आप कर्ज का बोझ कम करने के लिए रुक रहे हैं।
चरण 2: प्रीपेमेंट के लिए किराये की आय का उपयोग करें
ऋण चुकाने के लिए पूरे 10,000 रुपये मासिक किराए का उपयोग करें।
इसे घरेलू खर्चों के लिए उपयोग न करें।
यह सालाना 1.2 लाख रुपये तक हो जाता है।
चरण 3: प्रीपेमेंट के लिए बोनस या विंडफॉल का उपयोग करें
कोई भी वार्षिक बोनस या प्रोत्साहन ऋण में जाना चाहिए।
कर वापसी, एलआईसी से परिपक्वता, या पुरानी वस्तुओं की बिक्री का उपयोग करें।
चरण 4: ऋण चुकाने के लिए प्लॉट का उपयोग करें
आपके प्लॉट की कीमत 12 लाख रुपये है।
जांचें कि क्या इसे बेचा जा सकता है।
ऋण प्रीपेमेंट के लिए पूरी राशि का उपयोग करें।
भावनात्मक लगाव स्वाभाविक है।
लेकिन अभी, वित्तीय स्वतंत्रता अधिक महत्वपूर्ण है।
चरण 5: कोई नया ऋण या ईएमआई नहीं
ईएमआई पर कुछ भी नया न खरीदें।
कोई उपभोक्ता ऋण, गैजेट या अपग्रेड नहीं।
सारा पैसा ऋण चुकौती पर लगाएं।
इन चरणों का पालन करके, आप ऋण को तेज़ी से कम कर सकते हैं।
अपनी LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें और उनका पुनर्मूल्यांकन करें
आपके पास 2010 से 3 LIC पॉलिसियाँ हैं।
वे पारंपरिक बीमा योजनाएँ हैं।
ये योजनाएँ बहुत कम रिटर्न देती हैं।
ज़्यादातर 4%-5% प्रति वर्ष।
ये धन सृजन के लिए उपयोगी नहीं हैं।
कृपया प्रत्येक पॉलिसी का सरेंडर मूल्य जाँचें।
यदि आपको उचित मूल्य मिलता है, तो आप निम्न कर सकते हैं:
सभी तीन पॉलिसियाँ सरेंडर करें
डेब्ट म्यूचुअल फंड में या ऋण के लिए फिर से निवेश करें
या ऋण पूर्व भुगतान और आपातकालीन निधि के बीच विभाजित करें
आपके पास पहले से ही 10,000 रुपये ELSS SIP का अनुभव है।
ऋण समाप्त होने के बाद आप LIC के पैसे को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।
अभी क्या न करें
नई योजनाओं में निवेश न करें।
सोना, ULIP या नई LIC योजनाएँ शुरू न करें।
स्टॉक टिप्स या अमीर बनने की योजनाओं का पीछा न करें।
मासिक अंतराल के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
उच्च ब्याज वाले मनी ऐप या अनौपचारिक ऋण से बचें।
आपकी ऊर्जा केवल ऋण चुकौती में ही खर्च होनी चाहिए।
ऋण समाप्त होने के बाद, पूर्ण निवेश योजना शुरू करें
ऋण बंद होने के बाद, आप निम्न कर सकते हैं:
ELSS को पुनः आरंभ करें या इसे बढ़ाएँ
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जोड़ें
बड़े और मध्यम-कैप फंड में SIP जोड़ें
लक्ष्यों और जोखिम स्तर के आधार पर निवेश करें
CFP प्रमाणन के साथ MFD के साथ काम करें
केवल नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें, डायरेक्ट में नहीं
डायरेक्ट प्लान से क्यों बचें
डायरेक्ट प्लान मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।
उन्हें आपकी स्वयं की ट्रैकिंग, फंड चयन और समय की आवश्यकता होती है।
अधिकांश लोग डायरेक्ट फंड में गलतियाँ करते हैं।
गलत निर्णय रिटर्न को बुरी तरह प्रभावित कर सकते हैं।
नियमित योजनाएँ सहायता और दीर्घकालिक कोचिंग प्रदान करती हैं।
केवल एक विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
इंडेक्स फंड या ETF का उपयोग क्यों न करें
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
गिरते बाज़ारों में वे सुरक्षा नहीं करते।
वे कभी भी बाज़ार को मात नहीं देते।
वे केवल बहुत अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
अब आपको विशेषज्ञ फंड मैनेजर की आवश्यकता है।
ऐसे सक्रिय फंड का उपयोग करें जो अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभाल सकें।
ऋण चुकाते समय प्रेरणा कैसे बनाए रखें
अपने घटते ऋण शेष का एक विज़ुअल चार्ट रखें।
हर 1 लाख रुपये की कमी का जश्न एक छोटी सी दावत के साथ मनाएँ।
हर महीने आप अधिक भुगतान करते हैं, भविष्य में ब्याज कम करते हैं।
ऋण-मुक्त जीवन शांति और निवेश करने की शक्ति लाता है।
अंतिम लक्ष्य को हमेशा ध्यान में रखें।
अब आपको दृढ़ धैर्य और प्रतिबद्धता की आवश्यकता है।
1.5-2 लाख रुपये का कैश बफर फंड बनाएँ
यह केवल आपातकालीन उपयोग के लिए है।
इसे 6-8 महीनों में धीरे-धीरे बनाया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने या FD तोड़ने से बचने में मदद करता है।
इसे स्वीप-इन FD या लिक्विड फंड में रखें।
इसे तब तक न छुएँ जब तक कि आपातकालीन स्थिति न हो।
अगर आप अभी कार्रवाई नहीं करते हैं तो क्या होगा?
लोन का ब्याज आपकी बचत से ज़्यादा खा जाएगा।
आपको हर महीने नकदी प्रवाह से जूझना पड़ सकता है।
आपकी निवेश करने की क्षमता कम रहेगी।
आप रिटायरमेंट और पारिवारिक लक्ष्यों से चूक सकते हैं।
अभी से कार्रवाई करने से सालों के वित्तीय दबाव से बचा जा सकता है।
अगले 24 महीनों के लिए आपकी फोकस टाइमलाइन
पहले 6 महीने
ELSS SIP रोकें
किराया + SIP + बचत = 20,000 रुपये प्रति माह अतिरिक्त उपयोग करें
LIC सरेंडर की जाँच करें
प्लॉट बिक्री विकल्पों की जाँच करें
अगले 6 से 18 महीने
ऋण पूर्व भुगतान जारी रखें
ऋण आंशिक रूप से कम होने के बाद ELSS को फिर से शुरू करें
2 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ
18-24 महीनों के बाद
ऋण अधिकांशतः समाप्त हो चुका है या बंद होने के करीब है
ELSS को फिर से शुरू करें
हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड जोड़ें
लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ
ऋण समाप्त होने के बाद निवेश रणनीति
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 40%
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40%
कर के लिए ELSS में 10%
बफर के लिए लिक्विड फंड में 10%
SIP डिज़ाइन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
हर साल नियमित समीक्षा शुरू करें।
आप मजबूत दीर्घकालिक संपत्ति बना सकते हैं।
अंत में
आप पहले से ही कड़ी मेहनत कर रहे हैं। यही सबसे ज़्यादा मायने रखता है।
अब आपका ध्यान लोन क्लियरेंस पर होना चाहिए।
निवेश रोक दें। EMI प्रीपेमेंट के लिए सभी सरप्लस का इस्तेमाल करें।
ज़रूरत पड़ने पर खराब LIC प्लान की समीक्षा करें और उसे सरेंडर करें।
अगर व्यावहारिक हो तो प्लॉट बेच दें। बेकार पड़ी ज़मीन को न रखें।
नई प्रतिबद्धताओं से बचें। ध्यान भटकाने वाली चीज़ों से बचें।
लोन खत्म होने के बाद, स्मार्ट निवेश की आदतें बनाएँ।
म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल सिर्फ़ नियमित मोड में करें।
किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ मिलकर काम करें।
आपकी वित्तीय आज़ादी बहुत जल्द शुरू हो सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
चीफ़ फाइनेंशियल प्लानर,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
वेतन: 93,000 रुपये मासिक
किराये से होने वाली आय: 10,000 रुपये मासिक
कुल आय: 1,03,000 रुपये प्रति माह
ईएमआई: 79,000 रुपये प्रति माह
ईएलएसएस एसआईपी: 10,000 रुपये प्रति माह
एलआईसी प्रीमियम: 3,000 रुपये प्रति माह
ईएमआई + ईएलएसएस + एलआईसी के बाद बची हुई कुल राशि: लगभग 11,000 रुपये
ऋण: 30 लाख रुपये का व्यक्तिगत ऋण
एलआईसी: 3 पॉलिसी, 2010 में शुरू की गई
प्लॉट की कीमत: 12 लाख रुपये
कार: टाटा नेक्सन (एक मूल्यह्रास संपत्ति)
आइए अब प्रत्येक क्षेत्र पर काम करें।
ऋण अब बोझ क्यों है
आपकी ईएमआई आपके वेतन का 75% से अधिक है।
इससे हर महीने नकदी प्रवाह पर दबाव पड़ता है।
व्यक्तिगत ऋणों की ब्याज दरें अधिक होती हैं।
ब्याज हर महीने आपकी आय को खा जाता है।
इतनी बड़ी EMI के साथ, बचत करना मुश्किल है।
अब आक्रामक तरीके से निवेश करना संभव नहीं है।
आपको इस लोन को जल्दी से जल्दी चुकाने पर ध्यान देना चाहिए। यही आपकी प्राथमिकता है।
आइए पहले लोन के प्रभाव को समझें
पर्सनल लोन टैक्स लाभ नहीं देते हैं।
वे आमतौर पर 11%-18% ब्याज लेते हैं।
यह दर मुद्रास्फीति से बहुत अधिक है।
यह आपके भविष्य के धन सृजन को रोक देगा।
ईएलएसएस में आपकी बचत लोन ब्याज की तुलना में धीमी गति से बढ़ेगी।
आप ईएलएसएस में जितना कमाते हैं, उससे अधिक लोन ब्याज में खो देते हैं।
इसलिए, अब समय से पहले लोन बंद करना एक बेहतर कदम है।
लोन कम करने की चरण-दर-चरण रणनीति
चरण 1: ईएलएसएस एसआईपी को अस्थायी रूप से रोकें
आप हर महीने 10,000 रुपये का निवेश कर रहे हैं।
इसे 12-18 महीनों के लिए अस्थायी रूप से रोकें।
उस राशि को लोन प्रीपेमेंट में पुनर्निर्देशित करें।
आप हमेशा के लिए निवेश बंद नहीं कर रहे हैं।
आप कर्ज का बोझ कम करने के लिए रुक रहे हैं।
चरण 2: प्रीपेमेंट के लिए किराये की आय का उपयोग करें
ऋण चुकाने के लिए पूरे 10,000 रुपये मासिक किराए का उपयोग करें।
इसे घरेलू खर्चों के लिए उपयोग न करें।
यह सालाना 1.2 लाख रुपये तक हो जाता है।
चरण 3: प्रीपेमेंट के लिए बोनस या विंडफॉल का उपयोग करें
कोई भी वार्षिक बोनस या प्रोत्साहन ऋण में जाना चाहिए।
कर वापसी, एलआईसी से परिपक्वता, या पुरानी वस्तुओं की बिक्री का उपयोग करें।
चरण 4: ऋण चुकाने के लिए प्लॉट का उपयोग करें
आपके प्लॉट की कीमत 12 लाख रुपये है।
जांचें कि क्या इसे बेचा जा सकता है।
ऋण प्रीपेमेंट के लिए पूरी राशि का उपयोग करें।
भावनात्मक लगाव स्वाभाविक है।
लेकिन अभी, वित्तीय स्वतंत्रता अधिक महत्वपूर्ण है।
चरण 5: कोई नया ऋण या ईएमआई नहीं
ईएमआई पर कुछ भी नया न खरीदें।
कोई उपभोक्ता ऋण, गैजेट या अपग्रेड नहीं।
सारा पैसा ऋण चुकौती पर लगाएं।
इन चरणों का पालन करके, आप ऋण को तेज़ी से कम कर सकते हैं।
अपनी LIC पॉलिसियों की समीक्षा करें और उनका पुनर्मूल्यांकन करें
आपके पास 2010 से 3 LIC पॉलिसियाँ हैं।
वे पारंपरिक बीमा योजनाएँ हैं।
ये योजनाएँ बहुत कम रिटर्न देती हैं।
ज़्यादातर 4%-5% प्रति वर्ष।
ये धन सृजन के लिए उपयोगी नहीं हैं।
कृपया प्रत्येक पॉलिसी का सरेंडर मूल्य जाँचें।
यदि आपको उचित मूल्य मिलता है, तो आप निम्न कर सकते हैं:
सभी तीन पॉलिसियाँ सरेंडर करें
डेब्ट म्यूचुअल फंड में या ऋण के लिए फिर से निवेश करें
या ऋण पूर्व भुगतान और आपातकालीन निधि के बीच विभाजित करें
आपके पास पहले से ही 10,000 रुपये ELSS SIP का अनुभव है।
ऋण समाप्त होने के बाद आप LIC के पैसे को म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित कर सकते हैं।
अभी क्या न करें
नई योजनाओं में निवेश न करें।
सोना, ULIP या नई LIC योजनाएँ शुरू न करें।
स्टॉक टिप्स या अमीर बनने की योजनाओं का पीछा न करें।
मासिक अंतराल के लिए क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।
उच्च ब्याज वाले मनी ऐप या अनौपचारिक ऋण से बचें।
आपकी ऊर्जा केवल ऋण चुकौती में ही खर्च होनी चाहिए।
ऋण समाप्त होने के बाद, पूर्ण निवेश योजना शुरू करें
ऋण बंद होने के बाद, आप निम्न कर सकते हैं:
ELSS को पुनः आरंभ करें या इसे बढ़ाएँ
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड जोड़ें
बड़े और मध्यम-कैप फंड में SIP जोड़ें
लक्ष्यों और जोखिम स्तर के आधार पर निवेश करें
CFP प्रमाणन के साथ MFD के साथ काम करें
केवल नियमित म्यूचुअल फंड में निवेश करें, डायरेक्ट में नहीं
डायरेक्ट प्लान से क्यों बचें
डायरेक्ट प्लान मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं।
उन्हें आपकी स्वयं की ट्रैकिंग, फंड चयन और समय की आवश्यकता होती है।
अधिकांश लोग डायरेक्ट फंड में गलतियाँ करते हैं।
गलत निर्णय रिटर्न को बुरी तरह प्रभावित कर सकते हैं।
नियमित योजनाएँ सहायता और दीर्घकालिक कोचिंग प्रदान करती हैं।
केवल एक विश्वसनीय प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
इंडेक्स फंड या ETF का उपयोग क्यों न करें
इंडेक्स फंड बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
गिरते बाज़ारों में वे सुरक्षा नहीं करते।
वे कभी भी बाज़ार को मात नहीं देते।
वे केवल बहुत अनुभवी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं।
अब आपको विशेषज्ञ फंड मैनेजर की आवश्यकता है।
ऐसे सक्रिय फंड का उपयोग करें जो अस्थिरता को बेहतर तरीके से संभाल सकें।
ऋण चुकाते समय प्रेरणा कैसे बनाए रखें
अपने घटते ऋण शेष का एक विज़ुअल चार्ट रखें।
हर 1 लाख रुपये की कमी का जश्न एक छोटी सी दावत के साथ मनाएँ।
हर महीने आप अधिक भुगतान करते हैं, भविष्य में ब्याज कम करते हैं।
ऋण-मुक्त जीवन शांति और निवेश करने की शक्ति लाता है।
अंतिम लक्ष्य को हमेशा ध्यान में रखें।
अब आपको दृढ़ धैर्य और प्रतिबद्धता की आवश्यकता है।
1.5-2 लाख रुपये का कैश बफर फंड बनाएँ
यह केवल आपातकालीन उपयोग के लिए है।
इसे 6-8 महीनों में धीरे-धीरे बनाया जा सकता है।
क्रेडिट कार्ड का उपयोग करने या FD तोड़ने से बचने में मदद करता है।
इसे स्वीप-इन FD या लिक्विड फंड में रखें।
इसे तब तक न छुएँ जब तक कि आपातकालीन स्थिति न हो।
अगर आप अभी कार्रवाई नहीं करते हैं तो क्या होगा?
लोन का ब्याज आपकी बचत से ज़्यादा खा जाएगा।
आपको हर महीने नकदी प्रवाह से जूझना पड़ सकता है।
आपकी निवेश करने की क्षमता कम रहेगी।
आप रिटायरमेंट और पारिवारिक लक्ष्यों से चूक सकते हैं।
अभी से कार्रवाई करने से सालों के वित्तीय दबाव से बचा जा सकता है।
अगले 24 महीनों के लिए आपकी फोकस टाइमलाइन
पहले 6 महीने
ELSS SIP रोकें
किराया + SIP + बचत = 20,000 रुपये प्रति माह अतिरिक्त उपयोग करें
LIC सरेंडर की जाँच करें
प्लॉट बिक्री विकल्पों की जाँच करें
अगले 6 से 18 महीने
ऋण पूर्व भुगतान जारी रखें
ऋण आंशिक रूप से कम होने के बाद ELSS को फिर से शुरू करें
2 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएँ
18-24 महीनों के बाद
ऋण अधिकांशतः समाप्त हो चुका है या बंद होने के करीब है
ELSS को फिर से शुरू करें
हाइब्रिड और फ्लेक्सी-कैप म्यूचुअल फंड जोड़ें
लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ
ऋण समाप्त होने के बाद निवेश रणनीति
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 40%
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 40%
कर के लिए ELSS में 10%
बफर के लिए लिक्विड फंड में 10%
SIP डिज़ाइन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
हर साल नियमित समीक्षा शुरू करें।
आप मजबूत दीर्घकालिक संपत्ति बना सकते हैं।
अंत में
आप पहले से ही कड़ी मेहनत कर रहे हैं। यही सबसे ज़्यादा मायने रखता है।
अब आपका ध्यान लोन क्लियरेंस पर होना चाहिए।
निवेश रोक दें। EMI प्रीपेमेंट के लिए सभी सरप्लस का इस्तेमाल करें।
ज़रूरत पड़ने पर खराब LIC प्लान की समीक्षा करें और उसे सरेंडर करें।
अगर व्यावहारिक हो तो प्लॉट बेच दें। बेकार पड़ी ज़मीन को न रखें।
नई प्रतिबद्धताओं से बचें। ध्यान भटकाने वाली चीज़ों से बचें।
लोन खत्म होने के बाद, स्मार्ट निवेश की आदतें बनाएँ।
म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल सिर्फ़ नियमित मोड में करें।
किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ मिलकर काम करें।
आपकी वित्तीय आज़ादी बहुत जल्द शुरू हो सकती है।
सादर,
के. रामलिंगम, MBA, CFP,
चीफ़ फाइनेंशियल प्लानर,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment