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Shubhangi
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025
Asked on - Jun 26, 2025English
मैं 35 साल का हूँ और वर्तमान में 40,000/- प्रति माह कमाता हूँ। मेरे ऊपर लगभग 3 लाख का आवास ऋण और लगभग 1.2 लाख का स्वर्ण ऋण है। मुझे सेवानिवृत्ति, बच्चे की शिक्षा और विवाह के लिए कुछ वित्तीय सहायता की आवश्यकता है। बच्चा अभी 12 साल का है।
Ans: आपकी उम्र 35 साल है। आपकी मासिक आय 40,000 रुपये है। आप 3 लाख रुपये का आवास ऋण और 1.2 लाख रुपये का स्वर्ण ऋण चुका रहे हैं। आप अपनी सेवानिवृत्ति, अपने बच्चे की शिक्षा और विवाह की भी योजना बनाना चाहते हैं। आपका बच्चा अभी 12 साल का है।
इससे पता चलता है कि आप पहले से ही आगे की सोच रहे हैं। यह एक अच्छी सोच है। बहुत से लोग तब तक योजना नहीं बनाते जब तक कि बहुत देर न हो जाए। आपके पास अभी भी समय है। आपमें सुधार करने की इच्छा भी है। आइए अब हम सभी कोणों से एक संपूर्ण वित्तीय रोडमैप तैयार करते हैं।
पहले अपनी वित्तीय स्थिति पर एक नज़र डालें
कोई भी बदलाव करने से पहले, आइए पूरी स्थिति का आकलन करें।
आपकी मासिक कमाई 40,000 रुपये है
आप पर कुल 1,000 रुपये का ऋण है। 4.2 लाख
आपके बच्चे को 5-6 सालों में कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता होगी
शादी के लिए धन की आवश्यकता 10-12 सालों में पड़ सकती है
सेवानिवृत्ति 25 साल दूर है
इस पृष्ठभूमि को ध्यान में रखते हुए, हमें वर्तमान ऋण, भविष्य के लक्ष्यों और धन सृजन के बीच संतुलन बनाना होगा। आइए चरण-दर-चरण आगे बढ़ें।
सभी ऋणों को योजनाबद्ध तरीके से चुकाएँ
ऋणों का भुगतान नकदी प्रवाह में सुधार का पहला कदम है।
सबसे पहले गोल्ड लोन चुकाने पर ध्यान दें
होम लोन की तुलना में गोल्ड लोन पर ब्याज ज़्यादा होता है
अगले 6-8 महीनों में गोल्ड लोन चुकाने का प्रयास करें
गोल्ड लोन के बाद, हाउसिंग लोन की ईएमआई बढ़ाएँ
2-3 सालों में हाउसिंग लोन चुकाने का लक्ष्य रखें
जब तक बहुत ज़रूरी न हो, नए ऋण लेने से बचें
ऋण आपकी निवेश क्षमता को सीमित कर देता है। इसलिए जल्दी ऋण कम करने से आपको बाद में ज़्यादा बचत करने में मदद मिलती है।
आपातकालीन निधि - आपकी पहली वित्तीय सुरक्षा
आपको एक आपातकालीन निधि बनानी चाहिए। यह बहुत महत्वपूर्ण है।
4-6 महीने के खर्चों का हिसाब रखें
लिक्विड फंड या सेविंग्स-प्लस प्लान में कम से कम 1 लाख रुपये जमा करें
नियमित खर्चों के लिए इसे न छुएँ
नौकरी छूटने, चिकित्सा संबंधी घटनाओं या मरम्मत के खर्चों के दौरान यह मददगार साबित होता है
इसके बिना, किसी भी अचानक आई समस्या के दौरान आप फिर से कर्ज में डूब सकते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा होना ज़रूरी है
विकास से पहले सुरक्षा ज़रूरी है। बीमा योजना का आधार है।
अगर आपने अभी तक टर्म लाइफ कवर नहीं लिया है, तो उसे ले लें।
कवर आपकी आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।
केवल एक साधारण टर्म प्लान ही खरीदें। निवेश वाली कोई भी पॉलिसी लेने से बचें।
अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।
न्यूनतम 5 लाख रुपये का कवर ज़रूरी है।
चिकित्सा लागत तेज़ी से बढ़ रही है, इसलिए यह ज़रूरी है।
उचित बीमा के बिना, एक मेडिकल इमरजेंसी के बाद आपकी बचत खत्म हो सकती है।
अपने प्रमुख वित्तीय लक्ष्य लिखें।
अब आइए आपकी भविष्य की ज़रूरतों पर ध्यान दें।
सेवानिवृत्ति - 25 साल बाद ज़रूरी
बच्चे की शिक्षा - 6 साल में ज़रूरी
बच्चे की शादी - 10-12 साल में ज़रूरी
अपेक्षित वर्ष और अनुमानित राशि लिखें। इससे आपकी बचत को दिशा मिलती है।
लक्ष्य-आधारित निवेश योजना
प्रत्येक लक्ष्य की योजना अलग-अलग होनी चाहिए। आइए उन्हें एक-एक करके देखें।
1. बच्चे की शिक्षा - 6 साल का लक्ष्य
हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का इस्तेमाल करें
इंडेक्स फंड से बचें। ये बाज़ार के जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं होते।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें।
बेहतर चक्रवृद्धि ब्याज के लिए मासिक निवेश करें।
प्रगति की हर साल समीक्षा करें।
2. बच्चे की शादी - 10-12 साल का लक्ष्य
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश करें
इस लक्ष्य के लिए सोने और रियल एस्टेट से बचें
बेहतर लचीलेपन और कर लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते रहें
जब तक आपके पास समय और जानकारी न हो, सीधे शेयरों में निवेश करने से बचें
3. सेवानिवृत्ति-25 साल का लक्ष्य
बच्चों की ज़रूरतों के साथ-साथ इसे भी अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता बनाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में उचित मिश्रण के साथ एसआईपी का उपयोग करें
नियमित म्यूचुअल फंड चुनें, सीधे फंड नहीं
एक सीएफपी सही फंड और राशि की योजना बनाने में मदद करेगा
मासिक निवेश करें और आय बढ़ने पर सालाना निवेश बढ़ाएँ
लक्ष्यों के लिए नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। ये केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होने चाहिए।
समय के साथ अपनी मासिक बचत बढ़ाएँ
अभी, आय 40,000 रुपये है। बचत सीमित होगी। लेकिन फिर भी:
कम से कम 5,000 रुपये प्रति माह निवेश शुरू करें
जैसे-जैसे ऋण कम होते जाएँ, अपनी एसआईपी बढ़ाएँ
लक्ष्य 10,000 रुपये प्रति माह 1 साल में 10,000 प्रति माह का निवेश
जब आय बढ़े, तो खर्च करने से पहले बचत बढ़ाएँ
अतिरिक्त राशि का इंतज़ार न करें। बचत को अपना पहला खर्च बनाएँ
नियमित रूप से किए गए छोटे निवेश लंबी अवधि में बड़े होते हैं।
म्यूचुअल फंड आपकी वृद्धि में कैसे मदद करते हैं
म्यूचुअल फंड आपका मुख्य निवेश साधन होना चाहिए।
ये विकास, कर लाभ और लचीलापन प्रदान करते हैं
हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन कोई समीक्षा या सलाह नहीं देते
प्रत्यक्ष फंड गलत चुनाव या भावनात्मक निकासी का कारण बन सकते हैं
नियमित फंड सहायता, निगरानी और व्यवहारिक सहायता प्रदान करते हैं
इंडेक्स फंड से बचें। ये केवल बाजार की नकल करते हैं और सक्रिय नियंत्रण से वंचित रहते हैं
सक्रिय फंड का उद्देश्य बाजार के रिटर्न को मात देना है, न कि केवल उसका अनुसरण करना
लक्ष्य-आधारित एसआईपी दृष्टिकोण अपनाएँ। किसी सीएफपी की मदद से सालाना पुनर्संतुलन करें।
सोने या रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
हालाँकि आपके पास सोने का ऋण है, सोना मुख्य निवेश नहीं होना चाहिए।
सोना स्थिर आय नहीं देता
लंबी अवधि में यह इक्विटी से कमतर नहीं होता
इसका मूल्य भावनात्मक होता है, हमेशा वित्तीय नहीं
रियल एस्टेट में भी तरलता कम और लागत ज़्यादा होती है
सुरक्षा और विकास के लिए म्यूचुअल फंड, अल्पकालिक ऋण विकल्पों और बैंक जमाओं का सहारा लें।
बजट और व्यय नियंत्रण
बचत अच्छी खर्च करने की आदतों से आती है। इन बातों का ध्यान रखें:
अपने खर्च पर 3 महीने तक नज़र रखें
जीवन की गुणवत्ता को कम किए बिना कटौती करने के क्षेत्र खोजें
ईएमआई-आधारित खरीदारी और ऑनलाइन क्रेडिट के जाल से बचें
बार-बार मोबाइल अपग्रेड, गैजेट्स और बाहर खाने से बचें
ज़रूरतों और इच्छाओं को एक साथ न मिलाएँ
मासिक रूप से बचाई गई हर 500 की राशि बाद में लाखों में बढ़ सकती है
आज की सरल आदतें आपको कल बड़े सपने पूरे करने में मदद कर सकती हैं।
म्यूचुअल फंड का उपयोग करके कर नियोजन
म्यूचुअल फंड कर बचत में भी मदद कर सकते हैं।
नियमित योजनाओं के तहत इक्विटी-लिंक्ड बचत निधि का उपयोग करें
ये धारा 80C के तहत कर बचाते हैं
पारंपरिक कर-बचत नीतियों या यूलिप से बचें
ये कम रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को अनावश्यक रूप से लॉक कर देते हैं
एमएफ कर कुशल है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है
डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है
इन कर लाभों का उपयोग केवल कर बचाने के लिए ही नहीं, बल्कि अधिक निवेश करने के लिए करें।
सालाना समीक्षा और सुधार करते रहें
एक बार योजना बनाना पर्याप्त नहीं है। नियमित रूप से अनुवर्ती कार्रवाई करें।
हर साल, अपने ऋण, बचत और लक्ष्य की प्रगति की जाँच करें
एसआईपी की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर फंड विकल्पों में बदलाव करें
ज़रूरत पड़ने पर और बीमा करवाएँ
साल में एक बार किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें
ज़िंदगी बदलती है। आपकी योजना भी बदलनी चाहिए
नियमित जाँच आपकी वित्तीय स्थिति को मज़बूत रखती है।
ये आम गलतियाँ न करें
गलतियों से बचना ज़्यादा रिटर्न पाने की चाहत से ज़्यादा ज़रूरी है।
छुट्टियों या उपहारों के लिए पर्सनल लोन न लें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें
शेयरों से जुड़ी टिप्स या WhatsApp पर आने वाले फ़ॉरवर्ड पर ध्यान न दें
ऐसी पॉलिसियों में निवेश न करें जिनमें बीमा और निवेश का मिश्रण हो
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए म्यूचुअल फ़ंड से निकासी न करें
लक्ष्य निर्धारण में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें
ध्यान केंद्रित रखें। शॉर्टकट से बचें। इसी तरह धन धीरे-धीरे बढ़ता है।
अंततः
यह प्रश्न पूछकर आपने पहला कदम उठा लिया है। आपकी आय मध्यम है। लेकिन आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ रही हैं। उचित अनुशासन और योजना के साथ, आप अपने सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
बस इन चरणों का पालन करें:
जितनी जल्दी हो सके, लोन चुकाएँ
आपातकालीन और बीमा सुरक्षा बनाएँ
अपने सभी लक्ष्यों को समय-सीमा के साथ परिभाषित करें
छोटी राशि से भी SIP शुरू करें
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें
सीधे स्टॉक, रियल एस्टेट और पॉलिसी में निवेश करने से बचें
वार्षिक समीक्षा करें और आय के साथ SIP बढ़ाएँ
हर महीने की बचत आपके सपनों के एक कदम और करीब है। निरंतर बने रहें। धैर्य रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
इससे पता चलता है कि आप पहले से ही आगे की सोच रहे हैं। यह एक अच्छी सोच है। बहुत से लोग तब तक योजना नहीं बनाते जब तक कि बहुत देर न हो जाए। आपके पास अभी भी समय है। आपमें सुधार करने की इच्छा भी है। आइए अब हम सभी कोणों से एक संपूर्ण वित्तीय रोडमैप तैयार करते हैं।
पहले अपनी वित्तीय स्थिति पर एक नज़र डालें
कोई भी बदलाव करने से पहले, आइए पूरी स्थिति का आकलन करें।
आपकी मासिक कमाई 40,000 रुपये है
आप पर कुल 1,000 रुपये का ऋण है। 4.2 लाख
आपके बच्चे को 5-6 सालों में कॉलेज के लिए धन की आवश्यकता होगी
शादी के लिए धन की आवश्यकता 10-12 सालों में पड़ सकती है
सेवानिवृत्ति 25 साल दूर है
इस पृष्ठभूमि को ध्यान में रखते हुए, हमें वर्तमान ऋण, भविष्य के लक्ष्यों और धन सृजन के बीच संतुलन बनाना होगा। आइए चरण-दर-चरण आगे बढ़ें।
सभी ऋणों को योजनाबद्ध तरीके से चुकाएँ
ऋणों का भुगतान नकदी प्रवाह में सुधार का पहला कदम है।
सबसे पहले गोल्ड लोन चुकाने पर ध्यान दें
होम लोन की तुलना में गोल्ड लोन पर ब्याज ज़्यादा होता है
अगले 6-8 महीनों में गोल्ड लोन चुकाने का प्रयास करें
गोल्ड लोन के बाद, हाउसिंग लोन की ईएमआई बढ़ाएँ
2-3 सालों में हाउसिंग लोन चुकाने का लक्ष्य रखें
जब तक बहुत ज़रूरी न हो, नए ऋण लेने से बचें
ऋण आपकी निवेश क्षमता को सीमित कर देता है। इसलिए जल्दी ऋण कम करने से आपको बाद में ज़्यादा बचत करने में मदद मिलती है।
आपातकालीन निधि - आपकी पहली वित्तीय सुरक्षा
आपको एक आपातकालीन निधि बनानी चाहिए। यह बहुत महत्वपूर्ण है।
4-6 महीने के खर्चों का हिसाब रखें
लिक्विड फंड या सेविंग्स-प्लस प्लान में कम से कम 1 लाख रुपये जमा करें
नियमित खर्चों के लिए इसे न छुएँ
नौकरी छूटने, चिकित्सा संबंधी घटनाओं या मरम्मत के खर्चों के दौरान यह मददगार साबित होता है
इसके बिना, किसी भी अचानक आई समस्या के दौरान आप फिर से कर्ज में डूब सकते हैं।
स्वास्थ्य और जीवन बीमा होना ज़रूरी है
विकास से पहले सुरक्षा ज़रूरी है। बीमा योजना का आधार है।
अगर आपने अभी तक टर्म लाइफ कवर नहीं लिया है, तो उसे ले लें।
कवर आपकी आय का कम से कम 10-15 गुना होना चाहिए।
केवल एक साधारण टर्म प्लान ही खरीदें। निवेश वाली कोई भी पॉलिसी लेने से बचें।
अपने और परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी लें।
न्यूनतम 5 लाख रुपये का कवर ज़रूरी है।
चिकित्सा लागत तेज़ी से बढ़ रही है, इसलिए यह ज़रूरी है।
उचित बीमा के बिना, एक मेडिकल इमरजेंसी के बाद आपकी बचत खत्म हो सकती है।
अपने प्रमुख वित्तीय लक्ष्य लिखें।
अब आइए आपकी भविष्य की ज़रूरतों पर ध्यान दें।
सेवानिवृत्ति - 25 साल बाद ज़रूरी
बच्चे की शिक्षा - 6 साल में ज़रूरी
बच्चे की शादी - 10-12 साल में ज़रूरी
अपेक्षित वर्ष और अनुमानित राशि लिखें। इससे आपकी बचत को दिशा मिलती है।
लक्ष्य-आधारित निवेश योजना
प्रत्येक लक्ष्य की योजना अलग-अलग होनी चाहिए। आइए उन्हें एक-एक करके देखें।
1. बच्चे की शिक्षा - 6 साल का लक्ष्य
हाइब्रिड और डेट म्यूचुअल फंड के मिश्रण का इस्तेमाल करें
इंडेक्स फंड से बचें। ये बाज़ार के जोखिमों के अनुसार समायोजित नहीं होते।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड चुनें।
बेहतर चक्रवृद्धि ब्याज के लिए मासिक निवेश करें।
प्रगति की हर साल समीक्षा करें।
2. बच्चे की शादी - 10-12 साल का लक्ष्य
सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
एसआईपी के माध्यम से मासिक निवेश करें
इस लक्ष्य के लिए सोने और रियल एस्टेट से बचें
बेहतर लचीलेपन और कर लाभ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करते रहें
जब तक आपके पास समय और जानकारी न हो, सीधे शेयरों में निवेश करने से बचें
3. सेवानिवृत्ति-25 साल का लक्ष्य
बच्चों की ज़रूरतों के साथ-साथ इसे भी अपनी सर्वोच्च प्राथमिकता बनाएँ
इक्विटी म्यूचुअल फंड में उचित मिश्रण के साथ एसआईपी का उपयोग करें
नियमित म्यूचुअल फंड चुनें, सीधे फंड नहीं
एक सीएफपी सही फंड और राशि की योजना बनाने में मदद करेगा
मासिक निवेश करें और आय बढ़ने पर सालाना निवेश बढ़ाएँ
लक्ष्यों के लिए नियमित निवेश की आवश्यकता होती है। ये केवल एकमुश्त राशि पर निर्भर नहीं होने चाहिए।
समय के साथ अपनी मासिक बचत बढ़ाएँ
अभी, आय 40,000 रुपये है। बचत सीमित होगी। लेकिन फिर भी:
कम से कम 5,000 रुपये प्रति माह निवेश शुरू करें
जैसे-जैसे ऋण कम होते जाएँ, अपनी एसआईपी बढ़ाएँ
लक्ष्य 10,000 रुपये प्रति माह 1 साल में 10,000 प्रति माह का निवेश
जब आय बढ़े, तो खर्च करने से पहले बचत बढ़ाएँ
अतिरिक्त राशि का इंतज़ार न करें। बचत को अपना पहला खर्च बनाएँ
नियमित रूप से किए गए छोटे निवेश लंबी अवधि में बड़े होते हैं।
म्यूचुअल फंड आपकी वृद्धि में कैसे मदद करते हैं
म्यूचुअल फंड आपका मुख्य निवेश साधन होना चाहिए।
ये विकास, कर लाभ और लचीलापन प्रदान करते हैं
हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ चुनें
प्रत्यक्ष फंड सस्ते लग सकते हैं, लेकिन कोई समीक्षा या सलाह नहीं देते
प्रत्यक्ष फंड गलत चुनाव या भावनात्मक निकासी का कारण बन सकते हैं
नियमित फंड सहायता, निगरानी और व्यवहारिक सहायता प्रदान करते हैं
इंडेक्स फंड से बचें। ये केवल बाजार की नकल करते हैं और सक्रिय नियंत्रण से वंचित रहते हैं
सक्रिय फंड का उद्देश्य बाजार के रिटर्न को मात देना है, न कि केवल उसका अनुसरण करना
लक्ष्य-आधारित एसआईपी दृष्टिकोण अपनाएँ। किसी सीएफपी की मदद से सालाना पुनर्संतुलन करें।
सोने या रियल एस्टेट पर निर्भर न रहें
हालाँकि आपके पास सोने का ऋण है, सोना मुख्य निवेश नहीं होना चाहिए।
सोना स्थिर आय नहीं देता
लंबी अवधि में यह इक्विटी से कमतर नहीं होता
इसका मूल्य भावनात्मक होता है, हमेशा वित्तीय नहीं
रियल एस्टेट में भी तरलता कम और लागत ज़्यादा होती है
सुरक्षा और विकास के लिए म्यूचुअल फंड, अल्पकालिक ऋण विकल्पों और बैंक जमाओं का सहारा लें।
बजट और व्यय नियंत्रण
बचत अच्छी खर्च करने की आदतों से आती है। इन बातों का ध्यान रखें:
अपने खर्च पर 3 महीने तक नज़र रखें
जीवन की गुणवत्ता को कम किए बिना कटौती करने के क्षेत्र खोजें
ईएमआई-आधारित खरीदारी और ऑनलाइन क्रेडिट के जाल से बचें
बार-बार मोबाइल अपग्रेड, गैजेट्स और बाहर खाने से बचें
ज़रूरतों और इच्छाओं को एक साथ न मिलाएँ
मासिक रूप से बचाई गई हर 500 की राशि बाद में लाखों में बढ़ सकती है
आज की सरल आदतें आपको कल बड़े सपने पूरे करने में मदद कर सकती हैं।
म्यूचुअल फंड का उपयोग करके कर नियोजन
म्यूचुअल फंड कर बचत में भी मदद कर सकते हैं।
नियमित योजनाओं के तहत इक्विटी-लिंक्ड बचत निधि का उपयोग करें
ये धारा 80C के तहत कर बचाते हैं
पारंपरिक कर-बचत नीतियों या यूलिप से बचें
ये कम रिटर्न देते हैं और आपके पैसे को अनावश्यक रूप से लॉक कर देते हैं
एमएफ कर कुशल है।
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर लगता है
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है
डेट फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है
इन कर लाभों का उपयोग केवल कर बचाने के लिए ही नहीं, बल्कि अधिक निवेश करने के लिए करें।
सालाना समीक्षा और सुधार करते रहें
एक बार योजना बनाना पर्याप्त नहीं है। नियमित रूप से अनुवर्ती कार्रवाई करें।
हर साल, अपने ऋण, बचत और लक्ष्य की प्रगति की जाँच करें
एसआईपी की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर फंड विकल्पों में बदलाव करें
ज़रूरत पड़ने पर और बीमा करवाएँ
साल में एक बार किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मिलें
ज़िंदगी बदलती है। आपकी योजना भी बदलनी चाहिए
नियमित जाँच आपकी वित्तीय स्थिति को मज़बूत रखती है।
ये आम गलतियाँ न करें
गलतियों से बचना ज़्यादा रिटर्न पाने की चाहत से ज़्यादा ज़रूरी है।
छुट्टियों या उपहारों के लिए पर्सनल लोन न लें
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें
शेयरों से जुड़ी टिप्स या WhatsApp पर आने वाले फ़ॉरवर्ड पर ध्यान न दें
ऐसी पॉलिसियों में निवेश न करें जिनमें बीमा और निवेश का मिश्रण हो
अल्पकालिक ज़रूरतों के लिए म्यूचुअल फ़ंड से निकासी न करें
लक्ष्य निर्धारण में मुद्रास्फीति को नज़रअंदाज़ न करें
ध्यान केंद्रित रखें। शॉर्टकट से बचें। इसी तरह धन धीरे-धीरे बढ़ता है।
अंततः
यह प्रश्न पूछकर आपने पहला कदम उठा लिया है। आपकी आय मध्यम है। लेकिन आपकी ज़िम्मेदारियाँ बढ़ रही हैं। उचित अनुशासन और योजना के साथ, आप अपने सभी लक्ष्य प्राप्त कर सकते हैं।
बस इन चरणों का पालन करें:
जितनी जल्दी हो सके, लोन चुकाएँ
आपातकालीन और बीमा सुरक्षा बनाएँ
अपने सभी लक्ष्यों को समय-सीमा के साथ परिभाषित करें
छोटी राशि से भी SIP शुरू करें
विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें
सीधे स्टॉक, रियल एस्टेट और पॉलिसी में निवेश करने से बचें
वार्षिक समीक्षा करें और आय के साथ SIP बढ़ाएँ
हर महीने की बचत आपके सपनों के एक कदम और करीब है। निरंतर बने रहें। धैर्य रखें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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