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Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025
Asked on - Jun 25, 2025English
नमस्ते सर, मेरी उम्र 42 साल है, मेरे पास फिलहाल कोई सक्रिय आय नहीं है। मेरे पास FD में लगभग 60 लाख, LIC लाइफ़ इंश्योरेंस में 1 लाख, NPS में 3 लाख, EPS में 3 लाख, PPF में 5 लाख, ICICI ELSS स्कीम में 10 लाख हैं। मैंने कभी भी किसी SIP, MF, ETF, EGOLD या शेयर में निवेश नहीं किया है। मुझे अपने खर्चे चलाने के लिए हर महीने कम से कम 50 हज़ार की आय की ज़रूरत है। मेरे ऊपर कोई कर्ज नहीं है। मैं अपने घर में रहता हूँ। सिर्फ़ घर-परिवार का खर्च। मैं अपने पोर्टफोलियो का प्रबंधन कैसे करूँ? मुझे कहाँ से शुरुआत करनी चाहिए?
Ans: आप 42 वर्ष के हैं। आपकी कोई नियमित आय नहीं है। आपके पास FD में 60 लाख रुपये हैं। आपको हर महीने कम से कम 50,000 रुपये की जरूरत है। आपके पास अपना घर है और कोई लोन नहीं है। इससे आपको वित्तीय सुरक्षा मिलती है। आइए अब इस आधार पर आगे बढ़ें।
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 60 लाख रुपये हैं।
ELSS म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं।
PPF में 5 लाख रुपये हैं।
EPS में 3 लाख रुपये हैं।
NPS में 3 लाख रुपये हैं।
LIC ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस में 1 लाख रुपये हैं।
आप पर कोई कर्ज नहीं है। आपके पास अपना घर है।
आपको सालाना 6 लाख रुपये (मासिक 50,000 रुपये) की जरूरत है।
आइए अब यह आकलन करें कि इसे एक कारगर वित्तीय योजना में कैसे बदला जाए।
फिक्स्ड डिपॉजिट - धीरे-धीरे सुरक्षित रखें और फिर से निवेश करें
FD स्थिरता देता है लेकिन मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देता है।
आपके स्लैब के तहत FD आय पूरी तरह से कर योग्य है।
सभी 60 लाख रुपये FD में रखना दीर्घकालिक रूप से आदर्श नहीं है।
सभी FD एक साथ न तोड़ें।
अल्पावधि उपयोग के लिए 12-15 लाख रुपये FD में रखें।
इससे 2.5 साल के खर्चे पूरे हो जाएंगे।
खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक ब्याज + आंशिक निकासी का उपयोग करें।
शेष 45-48 लाख रुपये को धीरे-धीरे बेहतर निवेश में लगाना शुरू करें।
आपको FD से दूसरे निवेश में क्यों जाना चाहिए
FD रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
आप अपनी बचत से ज़्यादा समय तक जीवित रह सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास दे सकते हैं।
विविधीकरण सुरक्षा और रिटर्न क्षमता को बेहतर बनाता है।
डेट म्यूचुअल फंड FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न दे सकते हैं।
म्यूचुअल फंड लचीले और तरल होते हैं।
आप जब भी ज़रूरत हो आंशिक रूप से भुना सकते हैं।
आप 42 वर्ष के हैं। आपकी जीवन प्रत्याशा अभी भी 30-35 वर्ष है। इस दौरान आपका पैसा बढ़ना चाहिए।
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) शुरू करें
SWP से म्यूचुअल फंड से नियमित आय होती है।
आप अच्छे हाइब्रिड या इक्विटी फंड में निवेश करते हैं।
हर महीने 50,000 रुपये का SWP सेट करें।
इससे आपको एक बार में सारी निकासी से बचने में मदद मिलती है।
म्यूचुअल फंड बैलेंस में वृद्धि भविष्य में निकासी को सपोर्ट करती है।
टैक्स केवल कैपिटल गेन वाले हिस्से पर लगाया जाता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या MFD के माध्यम से केवल नियमित योजना से SWP सेट करें। डायरेक्ट प्लान का उपयोग न करें।
आपको डायरेक्ट प्लान से क्यों बचना चाहिए
डायरेक्ट प्लान आपको मार्गदर्शन या सहायता नहीं देते हैं।
फंड के चुनाव या समय में गलतियाँ रिटर्न को कम कर सकती हैं।
आपको यह नहीं पता होगा कि कब पुनर्संतुलन करना है।
CFP क्रेडेंशियल वाला योग्य MFD सहायता प्रदान करता है।
वे आपको बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित रहने में मदद करते हैं।
वे एक अनुकूलित निकासी रणनीति बनाते हैं।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं। लेकिन गलत फंड या गलत टाइमिंग महंगी पड़ती है। नियमित प्लान मानवीय विशेषज्ञता तक पहुँच प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड या ईटीएफ पर विचार क्यों न करें
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय निर्णय नहीं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते।
वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
आपको ऐसे फंड की जरूरत है जो जोखिम को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हों।
ईटीएफ के लिए डीमैट और बाजार टाइमिंग की जरूरत होती है।
पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्त लोगों के लिए बेहतर होते हैं।
सक्रिय फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में बेहतर होते हैं।
अपनी स्थिति के लिए SWP के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं पर टिके रहें।
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड होल्डिंग - समीक्षा करें और निर्णय लें
आपने आईसीआईसीआई ईएलएसएस फंड में 10 लाख रुपये रखे हैं।
अगर लॉक-इन खत्म हो गया है, तो एमएफडी के साथ समीक्षा करें।
धीरे-धीरे डायवर्सिफाइड इक्विटी या हाइब्रिड फंड में स्विच करें।
टैक्स कम करने के लिए चरण-दर-चरण निकासी दृष्टिकोण का उपयोग करें।
एक बार में पूरी राशि निकालने से बचें।
नोट: अगर लॉक-इन अभी खत्म नहीं हुआ है, तो उसके खत्म होने तक इंतज़ार करें।
PPF, EPS और NPS - सुरक्षित रखें और बनाएँ
PPF से पैसे न निकालें। इसे बढ़ने दें।
PPF सुरक्षित और कर-मुक्त है।
PPF का इस्तेमाल बाद के सालों या विरासत की योजना बनाने के लिए किया जा सकता है।
EPS से पैसे नहीं निकाले जा सकते। यह 58 साल के बाद पेंशन देता है।
NPS से पूरी रकम नहीं निकाली जा सकती। 60 साल की उम्र में 60% का इस्तेमाल किया जा सकता है।
NPS को मैच्योरिटी तक रहने दें। यह 60 साल के बाद की आय में मदद करता है।
मौजूदा ज़रूरतों के लिए FD और म्यूचुअल फंड SWP का इस्तेमाल करें। PPF, EPS और NPS को अपने बाद के सालों में सहारा दें।
आपका LIC जीवन बीमा - पुनर्मूल्यांकन
आपके पास LIC की पारंपरिक पॉलिसी में 1 लाख रुपये हैं।
ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं।
ये बीमा और निवेश को मिलाती हैं।
अगर आपके कोई आश्रित नहीं हैं, तो आपको जीवन बीमा की ज़रूरत नहीं है।
आपको अभी शुद्ध निवेश की ज़रूरत है।
अपने MFD या CFP से पॉलिसी सरेंडर वैल्यू की समीक्षा करने के लिए कहें। अगर सरेंडर वैल्यू ठीक है, तो म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ।
3 इनकम बकेट बनाएँ
1. शॉर्ट टर्म बकेट (0 से 2 साल)
12-15 लाख रुपये FD में रखें।
यह निश्चित मासिक आय के लिए है।
FD ब्याज + मासिक ब्रेक का उपयोग करें।
इस बकेट को हर 2 साल में रिफिल करें।
2. मीडियम टर्म बकेट (2 से 5 साल)
15-18 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इससे 2 साल बाद SWP शुरू किया जा सकता है।
कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि।
अगर रिडीम किया जाए तो कैपिटल गेन टैक्स चेक करें।
3. लॉन्ग टर्म बकेट (5 से 20 साल)
25-30 लाख रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करें।
इसे बढ़ने दें।
इससे भविष्य में अन्य बकेट भर जाएँगे।
हर साल अपने MFD की समीक्षा करते रहें।
ये बकेट स्थिरता, वृद्धि और नियंत्रण देते हैं।
कर जागरूकता
FD ब्याज पर पूरी तरह से आय के रूप में कर लगाया जाता है।
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।
हाइब्रिड फंड (यदि इक्विटी-उन्मुख हैं) भी इसी नियम का पालन करते हैं।
करों को कम करने के लिए SWP का समझदारी से उपयोग करें।
कर योग्य सीमाओं से नीचे रहने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
कर-जागरूक निकासी योजना के लिए CFP की मदद लें।
जोखिम भरे तरीकों का उपयोग करके कर से बचने की कोशिश न करें। इसके बजाय समझदारी से योजना बनाएं।
चरण-दर-चरण कदम जो आप अभी उठा सकते हैं
FD में 15 लाख रुपये फिक्स करें। इसे 2 साल के खर्च के लिए रखें।
6-12 महीनों के लिए हाइब्रिड फंड में 50,000 रुपये की SIP शुरू करें।
फिर 13वें महीने से उसी राशि के SWP में कन्वर्ट करें।
एमएफडी की मदद से 25-30 लाख रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें।
पीपीएफ, एनपीएस, ईपीएस को मैच्योरिटी तक जारी रहने दें।
सरेंडर और फिर से निवेश की जाने वाली राशि के लिए एलआईसी पॉलिसी की समीक्षा करें।
ईएलएसएस लॉक-इन स्थिति की समीक्षा करें और लॉक-इन समाप्त होने के बाद शिफ्ट करें।
समायोजन के लिए सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
म्यूचुअल फंड मुनाफे से हर 2 साल में एफडी बकेट को फिर से भरें।
यह प्रक्रिया स्थिरता और विकास का निर्माण करती है।
इन सामान्य गलतियों से बचें
एफडी में पूरी राशि रखने से बचें।
उच्च बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।
उच्च-रिटर्न वाली योजनाओं के पीछे न भागें।
घबराहट में बड़ी म्यूचुअल फंड यूनिट न निकालें।
डायरेक्ट प्लान में खुद से निवेश करने की कोशिश न करें।
रिटर्न के पीछे न भागें। स्थिरता पर ध्यान दें।
हमेशा आय पर ध्यान दें, न कि केवल पूंजी पर।
क्या आपको अभी इमरजेंसी फंड की जरूरत है?
आप पहले से ही FD में 12-15 लाख रुपये रख रहे हैं।
यह आपातकालीन और नियमित जरूरतों को पूरा करता है।
आप इसे अपना आपातकालीन + आय बफर कह सकते हैं।
जब तक बिल्कुल ज़रूरत न हो, इस राशि को बरकरार रखें।
अभी अलग से आपातकालीन निधि की ज़रूरत नहीं है।
प्रगति की निगरानी कैसे करें
हर साल MFD/CFP से मिलें।
पूंजी वृद्धि और आय की जाँच के लिए कहें।
हर 12 महीने में संतुलन बनाए रखें।
2 साल की आय को सुरक्षित परिसंपत्तियों में रखें।
निकासी से पहले कर प्रभाव की समीक्षा करें।
निगरानी करने से आपकी योजना प्रासंगिक बनी रहती है।
अंत में
आपकी मौजूदा परिसंपत्तियाँ आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा कर सकती हैं।
आपको सिर्फ़ FD से बेहतर आवंटन की ज़रूरत है।
इक्विटी और हाइब्रिड फंड बेहतर दीर्घकालिक सहायता देते हैं।
SWP नियमित आय और कर लाभ देता है।
FD आपका अल्पकालिक साथी है। म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक के लिए है।
हमेशा MFD के ज़रिए CFP से मार्गदर्शन लें।
डायरेक्ट प्लान, ईटीएफ या यूलिप आपकी ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं।
हर साल समीक्षा और पुनर्संरेखण करते रहें।
आप इस दृष्टिकोण से जीवन भर के लिए स्थायी आय बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपकी वर्तमान वित्तीय स्थिति
आपके पास फिक्स्ड डिपॉजिट में 60 लाख रुपये हैं।
ELSS म्यूचुअल फंड में 10 लाख रुपये हैं।
PPF में 5 लाख रुपये हैं।
EPS में 3 लाख रुपये हैं।
NPS में 3 लाख रुपये हैं।
LIC ट्रेडिशनल लाइफ इंश्योरेंस में 1 लाख रुपये हैं।
आप पर कोई कर्ज नहीं है। आपके पास अपना घर है।
आपको सालाना 6 लाख रुपये (मासिक 50,000 रुपये) की जरूरत है।
आइए अब यह आकलन करें कि इसे एक कारगर वित्तीय योजना में कैसे बदला जाए।
फिक्स्ड डिपॉजिट - धीरे-धीरे सुरक्षित रखें और फिर से निवेश करें
FD स्थिरता देता है लेकिन मुद्रास्फीति की तुलना में कम रिटर्न देता है।
आपके स्लैब के तहत FD आय पूरी तरह से कर योग्य है।
सभी 60 लाख रुपये FD में रखना दीर्घकालिक रूप से आदर्श नहीं है।
सभी FD एक साथ न तोड़ें।
अल्पावधि उपयोग के लिए 12-15 लाख रुपये FD में रखें।
इससे 2.5 साल के खर्चे पूरे हो जाएंगे।
खर्चों को पूरा करने के लिए मासिक ब्याज + आंशिक निकासी का उपयोग करें।
शेष 45-48 लाख रुपये को धीरे-धीरे बेहतर निवेश में लगाना शुरू करें।
आपको FD से दूसरे निवेश में क्यों जाना चाहिए
FD रिटर्न मुद्रास्फीति को मात नहीं दे सकता।
आप अपनी बचत से ज़्यादा समय तक जीवित रह सकते हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर दीर्घकालिक विकास दे सकते हैं।
विविधीकरण सुरक्षा और रिटर्न क्षमता को बेहतर बनाता है।
डेट म्यूचुअल फंड FD की तुलना में बेहतर कर-पश्चात रिटर्न दे सकते हैं।
म्यूचुअल फंड लचीले और तरल होते हैं।
आप जब भी ज़रूरत हो आंशिक रूप से भुना सकते हैं।
आप 42 वर्ष के हैं। आपकी जीवन प्रत्याशा अभी भी 30-35 वर्ष है। इस दौरान आपका पैसा बढ़ना चाहिए।
सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) शुरू करें
SWP से म्यूचुअल फंड से नियमित आय होती है।
आप अच्छे हाइब्रिड या इक्विटी फंड में निवेश करते हैं।
हर महीने 50,000 रुपये का SWP सेट करें।
इससे आपको एक बार में सारी निकासी से बचने में मदद मिलती है।
म्यूचुअल फंड बैलेंस में वृद्धि भविष्य में निकासी को सपोर्ट करती है।
टैक्स केवल कैपिटल गेन वाले हिस्से पर लगाया जाता है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) या MFD के माध्यम से केवल नियमित योजना से SWP सेट करें। डायरेक्ट प्लान का उपयोग न करें।
आपको डायरेक्ट प्लान से क्यों बचना चाहिए
डायरेक्ट प्लान आपको मार्गदर्शन या सहायता नहीं देते हैं।
फंड के चुनाव या समय में गलतियाँ रिटर्न को कम कर सकती हैं।
आपको यह नहीं पता होगा कि कब पुनर्संतुलन करना है।
CFP क्रेडेंशियल वाला योग्य MFD सहायता प्रदान करता है।
वे आपको बाजार में गिरावट के दौरान निवेशित रहने में मदद करते हैं।
वे एक अनुकूलित निकासी रणनीति बनाते हैं।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लगते हैं। लेकिन गलत फंड या गलत टाइमिंग महंगी पड़ती है। नियमित प्लान मानवीय विशेषज्ञता तक पहुँच प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड या ईटीएफ पर विचार क्यों न करें
इंडेक्स फंड बाजार की नकल करते हैं। कोई सक्रिय निर्णय नहीं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते।
वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
आपको ऐसे फंड की जरूरत है जो जोखिम को सक्रिय रूप से प्रबंधित करते हों।
ईटीएफ के लिए डीमैट और बाजार टाइमिंग की जरूरत होती है।
पेशेवरों द्वारा प्रबंधित म्यूचुअल फंड सेवानिवृत्त लोगों के लिए बेहतर होते हैं।
सक्रिय फंड समय के साथ मुद्रास्फीति को मात देने में बेहतर होते हैं।
अपनी स्थिति के लिए SWP के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं पर टिके रहें।
ईएलएसएस म्यूचुअल फंड होल्डिंग - समीक्षा करें और निर्णय लें
आपने आईसीआईसीआई ईएलएसएस फंड में 10 लाख रुपये रखे हैं।
अगर लॉक-इन खत्म हो गया है, तो एमएफडी के साथ समीक्षा करें।
धीरे-धीरे डायवर्सिफाइड इक्विटी या हाइब्रिड फंड में स्विच करें।
टैक्स कम करने के लिए चरण-दर-चरण निकासी दृष्टिकोण का उपयोग करें।
एक बार में पूरी राशि निकालने से बचें।
नोट: अगर लॉक-इन अभी खत्म नहीं हुआ है, तो उसके खत्म होने तक इंतज़ार करें।
PPF, EPS और NPS - सुरक्षित रखें और बनाएँ
PPF से पैसे न निकालें। इसे बढ़ने दें।
PPF सुरक्षित और कर-मुक्त है।
PPF का इस्तेमाल बाद के सालों या विरासत की योजना बनाने के लिए किया जा सकता है।
EPS से पैसे नहीं निकाले जा सकते। यह 58 साल के बाद पेंशन देता है।
NPS से पूरी रकम नहीं निकाली जा सकती। 60 साल की उम्र में 60% का इस्तेमाल किया जा सकता है।
NPS को मैच्योरिटी तक रहने दें। यह 60 साल के बाद की आय में मदद करता है।
मौजूदा ज़रूरतों के लिए FD और म्यूचुअल फंड SWP का इस्तेमाल करें। PPF, EPS और NPS को अपने बाद के सालों में सहारा दें।
आपका LIC जीवन बीमा - पुनर्मूल्यांकन
आपके पास LIC की पारंपरिक पॉलिसी में 1 लाख रुपये हैं।
ये पॉलिसी कम रिटर्न देती हैं।
ये बीमा और निवेश को मिलाती हैं।
अगर आपके कोई आश्रित नहीं हैं, तो आपको जीवन बीमा की ज़रूरत नहीं है।
आपको अभी शुद्ध निवेश की ज़रूरत है।
अपने MFD या CFP से पॉलिसी सरेंडर वैल्यू की समीक्षा करने के लिए कहें। अगर सरेंडर वैल्यू ठीक है, तो म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएँ।
3 इनकम बकेट बनाएँ
1. शॉर्ट टर्म बकेट (0 से 2 साल)
12-15 लाख रुपये FD में रखें।
यह निश्चित मासिक आय के लिए है।
FD ब्याज + मासिक ब्रेक का उपयोग करें।
इस बकेट को हर 2 साल में रिफिल करें।
2. मीडियम टर्म बकेट (2 से 5 साल)
15-18 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
इससे 2 साल बाद SWP शुरू किया जा सकता है।
कम जोखिम के साथ मध्यम वृद्धि।
अगर रिडीम किया जाए तो कैपिटल गेन टैक्स चेक करें।
3. लॉन्ग टर्म बकेट (5 से 20 साल)
25-30 लाख रुपये डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में निवेश करें।
इसे बढ़ने दें।
इससे भविष्य में अन्य बकेट भर जाएँगे।
हर साल अपने MFD की समीक्षा करते रहें।
ये बकेट स्थिरता, वृद्धि और नियंत्रण देते हैं।
कर जागरूकता
FD ब्याज पर पूरी तरह से आय के रूप में कर लगाया जाता है।
इक्विटी फंड में 1.25 लाख रुपये प्रति वर्ष से अधिक लाभ पर 12.5% कर लगता है।
हाइब्रिड फंड (यदि इक्विटी-उन्मुख हैं) भी इसी नियम का पालन करते हैं।
करों को कम करने के लिए SWP का समझदारी से उपयोग करें।
कर योग्य सीमाओं से नीचे रहने के लिए निकासी की योजना बनाएं।
कर-जागरूक निकासी योजना के लिए CFP की मदद लें।
जोखिम भरे तरीकों का उपयोग करके कर से बचने की कोशिश न करें। इसके बजाय समझदारी से योजना बनाएं।
चरण-दर-चरण कदम जो आप अभी उठा सकते हैं
FD में 15 लाख रुपये फिक्स करें। इसे 2 साल के खर्च के लिए रखें।
6-12 महीनों के लिए हाइब्रिड फंड में 50,000 रुपये की SIP शुरू करें।
फिर 13वें महीने से उसी राशि के SWP में कन्वर्ट करें।
एमएफडी की मदद से 25-30 लाख रुपये इक्विटी म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें।
पीपीएफ, एनपीएस, ईपीएस को मैच्योरिटी तक जारी रहने दें।
सरेंडर और फिर से निवेश की जाने वाली राशि के लिए एलआईसी पॉलिसी की समीक्षा करें।
ईएलएसएस लॉक-इन स्थिति की समीक्षा करें और लॉक-इन समाप्त होने के बाद शिफ्ट करें।
समायोजन के लिए सीएफपी के साथ वार्षिक समीक्षा करें।
म्यूचुअल फंड मुनाफे से हर 2 साल में एफडी बकेट को फिर से भरें।
यह प्रक्रिया स्थिरता और विकास का निर्माण करती है।
इन सामान्य गलतियों से बचें
एफडी में पूरी राशि रखने से बचें।
उच्च बीमा-लिंक्ड निवेश योजनाओं से बचें।
उच्च-रिटर्न वाली योजनाओं के पीछे न भागें।
घबराहट में बड़ी म्यूचुअल फंड यूनिट न निकालें।
डायरेक्ट प्लान में खुद से निवेश करने की कोशिश न करें।
रिटर्न के पीछे न भागें। स्थिरता पर ध्यान दें।
हमेशा आय पर ध्यान दें, न कि केवल पूंजी पर।
क्या आपको अभी इमरजेंसी फंड की जरूरत है?
आप पहले से ही FD में 12-15 लाख रुपये रख रहे हैं।
यह आपातकालीन और नियमित जरूरतों को पूरा करता है।
आप इसे अपना आपातकालीन + आय बफर कह सकते हैं।
जब तक बिल्कुल ज़रूरत न हो, इस राशि को बरकरार रखें।
अभी अलग से आपातकालीन निधि की ज़रूरत नहीं है।
प्रगति की निगरानी कैसे करें
हर साल MFD/CFP से मिलें।
पूंजी वृद्धि और आय की जाँच के लिए कहें।
हर 12 महीने में संतुलन बनाए रखें।
2 साल की आय को सुरक्षित परिसंपत्तियों में रखें।
निकासी से पहले कर प्रभाव की समीक्षा करें।
निगरानी करने से आपकी योजना प्रासंगिक बनी रहती है।
अंत में
आपकी मौजूदा परिसंपत्तियाँ आपकी आय की ज़रूरतों को पूरा कर सकती हैं।
आपको सिर्फ़ FD से बेहतर आवंटन की ज़रूरत है।
इक्विटी और हाइब्रिड फंड बेहतर दीर्घकालिक सहायता देते हैं।
SWP नियमित आय और कर लाभ देता है।
FD आपका अल्पकालिक साथी है। म्यूचुअल फंड दीर्घकालिक के लिए है।
हमेशा MFD के ज़रिए CFP से मार्गदर्शन लें।
डायरेक्ट प्लान, ईटीएफ या यूलिप आपकी ज़रूरतों के अनुकूल नहीं हो सकते हैं।
हर साल समीक्षा और पुनर्संरेखण करते रहें।
आप इस दृष्टिकोण से जीवन भर के लिए स्थायी आय बना सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment