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Jitendra
Ramalingam Kalirajan10908 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2025
Asked on - Jun 25, 2025English
मैं 32 साल का हूँ, सरकारी क्षेत्र में 43000 प्रति माह कमाता हूँ, मेरे पास 9 लाख का Hsg लोन है, मैं UTI निफ्टी 50 इंडेक्स और SBI लॉन्ग टर्म म्यूचुअल SIP में 4000 प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मैं 55 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ? मैं अपने निवेश को अधिकतम कैसे करूँ ताकि मैं 55 साल की उम्र के बाद 25000 प्रति माह कमा सकूँ
Ans: आप 43,000 रुपये प्रति माह कमा रहे हैं।
आप सिर्फ 32 साल के हैं।
आपके पास रिटायरमेंट से पहले 23 साल का समय है।
यह गंभीरता से योजना बनाने का अच्छा समय है।
आइए अब आपके रिटायरमेंट के लिए 360 डिग्री योजना पर काम करें।
वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आइए सूचीबद्ध करें कि आपने क्या साझा किया है:
आयु: 32 वर्ष
मासिक आय: 43,000 रुपये
नियोक्ता: सरकारी क्षेत्र
होम लोन: 9 लाख रुपये बकाया
एसआईपी: 4,000 रुपये प्रति माह
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में
एसबीआई लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड में
रिटायरमेंट आयु लक्ष्य: 55
वांछित रिटायरमेंट आय: 55 वर्ष की आयु के बाद 25,000 रुपये/माह
आप नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं।
यह एक मजबूत आदत है।
आइए अब इसे बेहतर परिणामों के लिए अनुकूलित करें।
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें
आपने दो म्यूचुअल फंड का उल्लेख किया है।
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
यह एक निष्क्रिय इंडेक्स फंड है।
यह केवल निफ्टी 50 इंडेक्स को दर्शाता है।
इसमें कोई सक्रिय फंड मैनेजर शामिल नहीं है।
बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का कोई प्रयास नहीं।
गिरते बाजारों में खराब सुरक्षा।
इसमें कमज़ोर कंपनियाँ शामिल हैं, जिनमें बाहर निकलने का कोई विकल्प नहीं है।
एसबीआई लॉन्ग टर्म फंड
यह एक ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) है।
80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद करता है।
3 साल का लॉक-इन।
अनुशासित दीर्घकालिक निवेश के लिए अच्छा है।
आप कुल 4,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
लेकिन इसका आधा हिस्सा इंडेक्स फंड में जा रहा है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड सरल लगते हैं। लेकिन उनमें कई मुद्दे हैं।
वे औसत रिटर्न देते हैं।
वे कभी भी बाजार रिटर्न को मात नहीं दे पाते।
फिर भी आपको फंड प्रबंधन शुल्क देना पड़ता है।
फंड मैनेजर द्वारा कोई सक्रिय जोखिम नियंत्रण नहीं।
जब बाजार बुरी तरह से गिरता है तो कोई सुधार नहीं होता।
जब किसी कंपनी का कारोबार कमजोर होता है तो कोई बदलाव नहीं होता।
आप अपने पोर्टफोलियो में बेकार का भार रखते हैं।
आपको इंडेक्स फंड से बचना चाहिए।
वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद नहीं कर सकते।
आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में क्यों जाना चाहिए
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ये गुण होते हैं:
अनुभवी फंड मैनेजर
नियमित स्टॉक समीक्षा
खराब कंपनियों से बाहर निकलना
उभरती हुई कंपनियों में प्रवेश
इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की गुंजाइश
आर्थिक बदलावों के आधार पर सेक्टर और आवंटन में बदलाव
इंडेक्स फंड में ये लाभ संभव नहीं हैं।
इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आपका पैसा बेहतर तरीके से बढ़ता है।
डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर प्लान
अगर आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं, तो कृपया ध्यान दें।
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन:
कोई व्यक्तिगत समीक्षा नहीं
बाजार में गिरावट के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं
कोई पुनर्संतुलन सलाह नहीं
लक्ष्य नियोजन पर कोई विशेषज्ञ राय नहीं
निवेशित रहने के लिए कोई व्यवहारिक कोचिंग नहीं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड ऑफ़र:
लक्ष्य-आधारित समीक्षा जारी
पोर्टफोलियो संरेखण
स्टेप-अप मार्गदर्शन
अस्थिरता के दौरान भावनात्मक समर्थन
ज़रूरत पड़ने पर स्विच करने का सुझाव
आपको सिर्फ़ एक फंड से ज़्यादा एक प्लानर की ज़रूरत है।
यह दीर्घकालिक धन और शांति का निर्माण करता है।
25,000 रुपये मासिक सेवानिवृत्ति आय का लक्ष्य
आप 55 वर्ष की आयु के बाद 25,000 रुपये प्रति माह चाहते हैं।
यह सेवानिवृत्ति के बाद 25-30 वर्षों तक चलना चाहिए।
यह मुद्रास्फीति को भी मात देना चाहिए।
इसके लिए:
आपको सावधानीपूर्वक सेवानिवृत्ति कोष बनाने की ज़रूरत है।
इस कोष को आय उत्पन्न करने के लिए निवेश किया जाना चाहिए।
और सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के दौरान इसे बनाए रखना चाहिए।
रु. 4,000 एसआईपी एक शुरुआत है। लेकिन यह पर्याप्त नहीं है। आपको इसे नियमित रूप से बढ़ाने की आवश्यकता है। चरण-दर-चरण निवेश रणनीति यहाँ आपकी नई निवेश रणनीति है: 1. इंडेक्स फंड एसआईपी से बाहर निकलें यूटीआई निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें इस 2,000 रुपये को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें 2. यदि कर लाभ की आवश्यकता है तो ईएलएसएस एसआईपी जारी रखें एसबीआई ईएलएसएस को केवल तभी रखें जब आपको 80 सी लाभ की आवश्यकता हो अन्यथा, गैर-ईएलएसएस विविध इक्विटी फंड में स्थानांतरित हो जाएं 3. नए एसआईपी शुरू करें मिड-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड जोड़ें एसआईपी को दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप श्रेणियों को मिलाएं थोड़ी सुरक्षा के लिए आक्रामक हाइब्रिड का उपयोग करें। 4. हर साल SIP बढ़ाएँ
हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें।
इस कदम को बढ़ाने के लिए वेतन वृद्धि का उपयोग करें।
हर महीने 500 रुपये की वृद्धि भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करती है।
5. अगले 3 वर्षों में 12,000 रुपये की SIP का लक्ष्य रखें
4,000 रुपये से शुरू करें
3 वर्षों में 12,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएँ
इससे आपको 55 वर्ष की आयु तक मजबूत कोष बनाने में मदद मिलेगी
आवास ऋण प्रबंधन
आपके पास 9 लाख रुपये का गृह ऋण है।
यदि EMI आय के 30% से कम है, तो यह ठीक है।
यदि दर 9% से कम है, तो इसे बंद करने में जल्दबाजी न करें।
इसके बजाय, सेवानिवृत्ति के लिए निवेश बनाएँ।
यदि ब्याज दर 9% से अधिक है, तो आंशिक पूर्व भुगतान शुरू करें।
उपयोग करें:
बोनस मनी
छोटी वार्षिक बचत
टैक्स रिफंड या प्रोत्साहन
45 वर्ष की आयु से पहले EMI का बोझ कम करें।
आपातकालीन निधि योजना
आपका लक्ष्य समय से पहले रिटायरमेंट लेना है।
इसलिए, आपको वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता है।
6 महीने और खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
उपयोग करें:
आवर्ती जमा
लिक्विड म्यूचुअल फंड
स्वीप-इन FD
1,500-2,000 रुपये की मासिक बचत पर्याप्त है।
2-3 वर्षों में 2.5-3 लाख रुपये की आपातकालीन निधि तक पहुँचें।
जब तक बहुत ज़रूरी न हो, इस निधि को न छुएँ।
जोखिम सुरक्षा
एक सरकारी कर्मचारी के रूप में, आपकी नौकरी सुरक्षित है।
फिर भी, सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
आपके पास होना चाहिए:
न्यूनतम 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस
सभी सदस्यों के लिए फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा
सरकारी स्वास्थ्य कवर बुनियादी है।
बेहतर कवर के लिए अतिरिक्त पॉलिसी लें। 60-65 वर्ष की आयु तक फ्लैट प्रीमियम के साथ टर्म प्लान खरीदें। LIC या ULIP उत्पाद न खरीदें। ये संपत्ति को कम करते हैं और खराब कवरेज देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका आपका लक्ष्य स्पष्ट है। 55 वर्ष की आयु तक रिटायर हो जाएँ। यह कई लोगों की तुलना में जल्दी रिटायरमेंट है। इसे प्राप्त करने के लिए: नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें निरंतर मार्गदर्शन प्राप्त करें हर 6-12 महीने में लक्ष्यों की समीक्षा करें जाँच करें कि क्या आप सही रास्ते पर हैं जब ज़रूरत हो तो संपत्तियों का पुनर्वितरण करें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसमें मदद करता है। डायरेक्ट प्लान या DIY निवेश में यह सहायता नहीं मिलती है। म्यूचुअल फंड पर कराधान - नए नियम जब आप रिटायर होते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड भुना सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 10 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ 1.25 लाख पर 12.5% कर
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर
ऋण म्यूचुअल फंड कराधान:
आय स्लैब के अनुसार पूर्ण कर
अभी कोई LTCG लाभ नहीं
इसलिए, अपने प्लानर के साथ समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
SWP या चरणबद्ध निकासी का उपयोग करें।
दीर्घकालिक होल्डिंग और विभाजित रिडेम्प्शन का उपयोग करके कर कम करें।
अन्य स्मार्ट कदम
दूसरी संपत्ति खरीदने से बचें
अभी नया ऋण न लें
बोनस के पैसे का उपयोग SIP टॉप-अप के लिए करें
किसी भी उपहार या साइड इनकम का निवेश करें
हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें
साल में एक बार लक्ष्यों की समीक्षा करें
सेवानिवृत्ति के लिए एक अलग म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएँ।
छुट्टियों या घर के लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
प्रत्येक फंड सेट को लक्ष्य के अनुसार नाम दें।
सुसंगत और अनुशासित रहें।
अंत में
आप जल्दी शुरू करके अच्छा कर रहे हैं।
अब आपको ये करना होगा:
इंडेक्स फंड से बाहर निकलें
डायरेक्ट फंड से बचें
एक्टिव म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हों
हर साल SIP बढ़ाएँ
आपातकालीन फंड धीरे-धीरे बनाएँ
लोन को समझदारी से मैनेज करें
जीवन और स्वास्थ्य जोखिमों से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएँ
निवेशित रहें और घबराहट से बचें
नियमित रूप से समीक्षा करें और योजना पर टिके रहें
इस तरह 55 साल की उम्र के बाद 4,000 रुपये की SIP 25,000 रुपये मासिक आय बन जाती है।
आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं। लेकिन इसके लिए मजबूत योजना की जरूरत है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप सिर्फ 32 साल के हैं।
आपके पास रिटायरमेंट से पहले 23 साल का समय है।
यह गंभीरता से योजना बनाने का अच्छा समय है।
आइए अब आपके रिटायरमेंट के लिए 360 डिग्री योजना पर काम करें।
वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आइए सूचीबद्ध करें कि आपने क्या साझा किया है:
आयु: 32 वर्ष
मासिक आय: 43,000 रुपये
नियोक्ता: सरकारी क्षेत्र
होम लोन: 9 लाख रुपये बकाया
एसआईपी: 4,000 रुपये प्रति माह
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड में
एसबीआई लॉन्ग टर्म म्यूचुअल फंड में
रिटायरमेंट आयु लक्ष्य: 55
वांछित रिटायरमेंट आय: 55 वर्ष की आयु के बाद 25,000 रुपये/माह
आप नियमित रूप से निवेश कर रहे हैं।
यह एक मजबूत आदत है।
आइए अब इसे बेहतर परिणामों के लिए अनुकूलित करें।
अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो का विश्लेषण करें
आपने दो म्यूचुअल फंड का उल्लेख किया है।
यूटीआई निफ्टी 50 इंडेक्स फंड
यह एक निष्क्रिय इंडेक्स फंड है।
यह केवल निफ्टी 50 इंडेक्स को दर्शाता है।
इसमें कोई सक्रिय फंड मैनेजर शामिल नहीं है।
बाजार से बेहतर प्रदर्शन करने का कोई प्रयास नहीं।
गिरते बाजारों में खराब सुरक्षा।
इसमें कमज़ोर कंपनियाँ शामिल हैं, जिनमें बाहर निकलने का कोई विकल्प नहीं है।
एसबीआई लॉन्ग टर्म फंड
यह एक ईएलएसएस (इक्विटी लिंक्ड सेविंग स्कीम) है।
80सी के तहत टैक्स बचाने में मदद करता है।
3 साल का लॉक-इन।
अनुशासित दीर्घकालिक निवेश के लिए अच्छा है।
आप कुल 4,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
लेकिन इसका आधा हिस्सा इंडेक्स फंड में जा रहा है।
इंडेक्स फंड के नुकसान
इंडेक्स फंड सरल लगते हैं। लेकिन उनमें कई मुद्दे हैं।
वे औसत रिटर्न देते हैं।
वे कभी भी बाजार रिटर्न को मात नहीं दे पाते।
फिर भी आपको फंड प्रबंधन शुल्क देना पड़ता है।
फंड मैनेजर द्वारा कोई सक्रिय जोखिम नियंत्रण नहीं।
जब बाजार बुरी तरह से गिरता है तो कोई सुधार नहीं होता।
जब किसी कंपनी का कारोबार कमजोर होता है तो कोई बदलाव नहीं होता।
आप अपने पोर्टफोलियो में बेकार का भार रखते हैं।
आपको इंडेक्स फंड से बचना चाहिए।
वे आपके रिटायरमेंट लक्ष्य तक पहुँचने में आपकी मदद नहीं कर सकते।
आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में क्यों जाना चाहिए
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में ये गुण होते हैं:
अनुभवी फंड मैनेजर
नियमित स्टॉक समीक्षा
खराब कंपनियों से बाहर निकलना
उभरती हुई कंपनियों में प्रवेश
इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करने की गुंजाइश
आर्थिक बदलावों के आधार पर सेक्टर और आवंटन में बदलाव
इंडेक्स फंड में ये लाभ संभव नहीं हैं।
इसलिए, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में आपका पैसा बेहतर तरीके से बढ़ता है।
डायरेक्ट फंड बनाम रेगुलर प्लान
अगर आप डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं, तो कृपया ध्यान दें।
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन:
कोई व्यक्तिगत समीक्षा नहीं
बाजार में गिरावट के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं
कोई पुनर्संतुलन सलाह नहीं
लक्ष्य नियोजन पर कोई विशेषज्ञ राय नहीं
निवेशित रहने के लिए कोई व्यवहारिक कोचिंग नहीं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड ऑफ़र:
लक्ष्य-आधारित समीक्षा जारी
पोर्टफोलियो संरेखण
स्टेप-अप मार्गदर्शन
अस्थिरता के दौरान भावनात्मक समर्थन
ज़रूरत पड़ने पर स्विच करने का सुझाव
आपको सिर्फ़ एक फंड से ज़्यादा एक प्लानर की ज़रूरत है।
यह दीर्घकालिक धन और शांति का निर्माण करता है।
25,000 रुपये मासिक सेवानिवृत्ति आय का लक्ष्य
आप 55 वर्ष की आयु के बाद 25,000 रुपये प्रति माह चाहते हैं।
यह सेवानिवृत्ति के बाद 25-30 वर्षों तक चलना चाहिए।
यह मुद्रास्फीति को भी मात देना चाहिए।
इसके लिए:
आपको सावधानीपूर्वक सेवानिवृत्ति कोष बनाने की ज़रूरत है।
इस कोष को आय उत्पन्न करने के लिए निवेश किया जाना चाहिए।
और सेवानिवृत्ति के बाद के वर्षों के दौरान इसे बनाए रखना चाहिए।
रु. 4,000 एसआईपी एक शुरुआत है। लेकिन यह पर्याप्त नहीं है। आपको इसे नियमित रूप से बढ़ाने की आवश्यकता है। चरण-दर-चरण निवेश रणनीति यहाँ आपकी नई निवेश रणनीति है: 1. इंडेक्स फंड एसआईपी से बाहर निकलें यूटीआई निफ्टी 50 एसआईपी बंद करें इस 2,000 रुपये को सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में स्थानांतरित करें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें 2. यदि कर लाभ की आवश्यकता है तो ईएलएसएस एसआईपी जारी रखें एसबीआई ईएलएसएस को केवल तभी रखें जब आपको 80 सी लाभ की आवश्यकता हो अन्यथा, गैर-ईएलएसएस विविध इक्विटी फंड में स्थानांतरित हो जाएं 3. नए एसआईपी शुरू करें मिड-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड जोड़ें एसआईपी को दीर्घकालिक विकास पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप श्रेणियों को मिलाएं थोड़ी सुरक्षा के लिए आक्रामक हाइब्रिड का उपयोग करें। 4. हर साल SIP बढ़ाएँ
हर साल SIP में 10-15% की वृद्धि करें।
इस कदम को बढ़ाने के लिए वेतन वृद्धि का उपयोग करें।
हर महीने 500 रुपये की वृद्धि भी बहुत बड़ा अंतर पैदा करती है।
5. अगले 3 वर्षों में 12,000 रुपये की SIP का लक्ष्य रखें
4,000 रुपये से शुरू करें
3 वर्षों में 12,000 रुपये मासिक तक बढ़ाएँ
इससे आपको 55 वर्ष की आयु तक मजबूत कोष बनाने में मदद मिलेगी
आवास ऋण प्रबंधन
आपके पास 9 लाख रुपये का गृह ऋण है।
यदि EMI आय के 30% से कम है, तो यह ठीक है।
यदि दर 9% से कम है, तो इसे बंद करने में जल्दबाजी न करें।
इसके बजाय, सेवानिवृत्ति के लिए निवेश बनाएँ।
यदि ब्याज दर 9% से अधिक है, तो आंशिक पूर्व भुगतान शुरू करें।
उपयोग करें:
बोनस मनी
छोटी वार्षिक बचत
टैक्स रिफंड या प्रोत्साहन
45 वर्ष की आयु से पहले EMI का बोझ कम करें।
आपातकालीन निधि योजना
आपका लक्ष्य समय से पहले रिटायरमेंट लेना है।
इसलिए, आपको वित्तीय सुरक्षा की आवश्यकता है।
6 महीने और खर्चों के लिए आपातकालीन निधि बनाना शुरू करें।
उपयोग करें:
आवर्ती जमा
लिक्विड म्यूचुअल फंड
स्वीप-इन FD
1,500-2,000 रुपये की मासिक बचत पर्याप्त है।
2-3 वर्षों में 2.5-3 लाख रुपये की आपातकालीन निधि तक पहुँचें।
जब तक बहुत ज़रूरी न हो, इस निधि को न छुएँ।
जोखिम सुरक्षा
एक सरकारी कर्मचारी के रूप में, आपकी नौकरी सुरक्षित है।
फिर भी, सुरक्षा महत्वपूर्ण है।
आपके पास होना चाहिए:
न्यूनतम 50 लाख रुपये का टर्म इंश्योरेंस
सभी सदस्यों के लिए फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा
सरकारी स्वास्थ्य कवर बुनियादी है।
बेहतर कवर के लिए अतिरिक्त पॉलिसी लें। 60-65 वर्ष की आयु तक फ्लैट प्रीमियम के साथ टर्म प्लान खरीदें। LIC या ULIP उत्पाद न खरीदें। ये संपत्ति को कम करते हैं और खराब कवरेज देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका आपका लक्ष्य स्पष्ट है। 55 वर्ष की आयु तक रिटायर हो जाएँ। यह कई लोगों की तुलना में जल्दी रिटायरमेंट है। इसे प्राप्त करने के लिए: नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें निरंतर मार्गदर्शन प्राप्त करें हर 6-12 महीने में लक्ष्यों की समीक्षा करें जाँच करें कि क्या आप सही रास्ते पर हैं जब ज़रूरत हो तो संपत्तियों का पुनर्वितरण करें प्रमाणित वित्तीय योजनाकार इसमें मदद करता है। डायरेक्ट प्लान या DIY निवेश में यह सहायता नहीं मिलती है। म्यूचुअल फंड पर कराधान - नए नियम जब आप रिटायर होते हैं, तो आप म्यूचुअल फंड भुना सकते हैं। इक्विटी म्यूचुअल फंड कराधान: 10 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक लाभ 1.25 लाख पर 12.5% कर
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर
ऋण म्यूचुअल फंड कराधान:
आय स्लैब के अनुसार पूर्ण कर
अभी कोई LTCG लाभ नहीं
इसलिए, अपने प्लानर के साथ समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
SWP या चरणबद्ध निकासी का उपयोग करें।
दीर्घकालिक होल्डिंग और विभाजित रिडेम्प्शन का उपयोग करके कर कम करें।
अन्य स्मार्ट कदम
दूसरी संपत्ति खरीदने से बचें
अभी नया ऋण न लें
बोनस के पैसे का उपयोग SIP टॉप-अप के लिए करें
किसी भी उपहार या साइड इनकम का निवेश करें
हर 6 महीने में फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें
साल में एक बार लक्ष्यों की समीक्षा करें
सेवानिवृत्ति के लिए एक अलग म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाएँ।
छुट्टियों या घर के लक्ष्यों के साथ न मिलाएँ।
प्रत्येक फंड सेट को लक्ष्य के अनुसार नाम दें।
सुसंगत और अनुशासित रहें।
अंत में
आप जल्दी शुरू करके अच्छा कर रहे हैं।
अब आपको ये करना होगा:
इंडेक्स फंड से बाहर निकलें
डायरेक्ट फंड से बचें
एक्टिव म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हों
हर साल SIP बढ़ाएँ
आपातकालीन फंड धीरे-धीरे बनाएँ
लोन को समझदारी से मैनेज करें
जीवन और स्वास्थ्य जोखिमों से बचें
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ योजना बनाएँ
निवेशित रहें और घबराहट से बचें
नियमित रूप से समीक्षा करें और योजना पर टिके रहें
इस तरह 55 साल की उम्र के बाद 4,000 रुपये की SIP 25,000 रुपये मासिक आय बन जाती है।
आप जल्दी रिटायर हो सकते हैं। लेकिन इसके लिए मजबूत योजना की जरूरत है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment