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Gayatrinath
Ramalingam Kalirajan10878 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 04, 2025
Asked on - Jun 25, 2025English
नमस्ते, मेरी उम्र 39 साल है। पीएफ को छोड़कर मेरी आय 1.5 लाख है। मेरे पास 13.7 लाख का म्यूचुअल फंड निवेश और 13.7 लाख का पीएफ बैलेंस है। मेरे पास 2019 से 5 हजार प्रति माह की 2 एलआईसी जीवन लाभ पॉलिसी भी हैं। मेरे पास एचडीएफसी क्लिक टू वेल्थ में 5 हजार प्रति माह का निवेश है। मेरे पास 1 लाख का इमरजेंसी फंड है। मेरे पास 18 लाख का होम लोन और 4.5 लाख का कार लोन है। मेरे 2 बच्चे हैं, 13 और 4 साल के। बच्चों की शिक्षा, 50 साल की उम्र में अपने रिटायरमेंट और पुणे में 90 लाख की कीमत वाले 3 बीएचके खरीदने की इच्छा की योजना कैसे बनाऊं?
Ans: आपने कई लक्ष्य और प्रतिबद्धताएँ साझा की हैं। आइए अब हम उन्हें चरण-दर-चरण विभाजित करते हैं। आपकी वर्तमान स्थिति का सारांश आयु और आय आयु: 39 वर्ष मासिक आय: 1.5 लाख रुपये (पीएफ को छोड़कर) संपत्ति म्यूचुअल फंड: 13.7 लाख रुपये पीएफ बैलेंस: 13.7 लाख रुपये आपातकालीन निधि: 1 लाख रुपये बीमा-सह-निवेश उत्पाद एलआईसी जीवन लाभ: 2019 से 5,000 रुपये प्रति माह एचडीएफसी क्लिक टू वेल्थ (यूएलआईपी): 5,000 रुपये प्रति माह देनदारियाँ होम लोन: 18 लाख रुपये कार लोन: 4.5 लाख रुपये परिवार दो बच्चे: उम्र 13 और 4 साल लक्ष्य बच्चों का शिक्षा
50 तक रिटायरमेंट
पुणे में 3BHK (मौजूदा कीमत: 90 लाख रुपये)
आपकी आय अच्छी है.
लेकिन कई वित्तीय कमियों को समझदारी से पूरा किया जाना चाहिए.
पहला कदम: लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से पहचानें और प्राथमिकता दें
तीन प्रमुख लक्ष्य
बच्चों की उच्च शिक्षा
50 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट
3BHK घर खरीदना
इन लक्ष्यों की अलग-अलग समयसीमाएँ हैं.
इसलिए, इनके लिए अलग-अलग निवेश रणनीतियों की आवश्यकता है.
मौजूदा निवेश उत्पादों का विश्लेषण करें
चलिए एक-एक करके अपने मौजूदा उत्पादों का मूल्यांकन करते हैं.
म्यूचुअल फंड - 13.7 लाख रुपये
यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आपकी सबसे अच्छी संपत्ति है.
योजना की गुणवत्ता और परिसंपत्ति आवंटन के लिए इसकी समीक्षा की जानी चाहिए.
फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित और विविधतापूर्ण होना चाहिए.
एसआईपी जारी रखें और यदि संभव हो तो बढ़ाएँ.
प्रोविडेंट फंड - 13.7 लाख रुपये 13.7 लाख
रिटायरमेंट के लिए अच्छा है।
सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न सीमित है।
किसी भी अल्पकालिक लक्ष्य के लिए इस फंड को न निकालें।
LIC जीवन लाभ - 2019 से 5,000 रुपये प्रति माह
पारंपरिक पॉलिसी। कम रिटर्न, लगभग 4%-5%।
बीमा भी अपर्याप्त है।
वास्तविक जरूरतों की तुलना में बीमित राशि कम है।
HDFC क्लिक 2 वेल्थ - 5,000 रुपये प्रति माह
यह एक ULIP है। रिटर्न बाजार से जुड़े हैं।
लेकिन शुरुआती वर्षों में उच्च शुल्क।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इससे बचना बेहतर है।
आप मिश्रित बीमा-निवेश उत्पादों में 10,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं।
इस पैसे का कुशलतापूर्वक उपयोग नहीं किया जा रहा है।
मौजूदा LIC और ULIP के लिए कार्य योजना
ये निवेश-सह-बीमा उत्पाद हैं।
इसलिए:
दोनों को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
LIC जीवन लाभ 5 साल से अधिक हो गया है। अभी सरेंडर करें।
ULIP (HDFC Click 2 Wealth) को 5 साल के बाद सरेंडर किया जा सकता है।
तब तक, अगर अनुमति हो तो भविष्य के प्रीमियम रोक दें।
सरेंडर करने के बाद, STP के ज़रिए पूरी आय को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें।
CFP-निर्देशित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए नियमित योजनाओं में SIP शुरू करें।
लोन की स्थिति और लक्ष्यों पर इसका प्रभाव
आपकी दो देनदारियाँ हैं।
होम लोन - 18 लाख रुपये
स्वीकार्य। अगर ब्याज दर 9% से ज़्यादा है तो प्रीपेमेंट पर विचार करें।
कार लोन - 4.5 लाख रुपये
कार एक मूल्यह्रास संपत्ति है।
पहले इस लोन को बंद करने की कोशिश करें।
नई कार लोन लेने से बचें।
आपके लोन की EMI आपके मासिक अधिशेष को कम करती है।
उन्हें मुक्त करने से आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है।
लक्ष्य 1: बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना
आपका बड़ा बच्चा 13 साल का है।
आपके पास सिर्फ़ 4-5 साल बचे हैं।
लागतें तेज़ी से बढ़ रही हैं।
बाद में पेशेवर शिक्षा पर प्रति बच्चे 20-30 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।
आप क्या कर सकते हैं:
प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आवंटित करें।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।
इंडेक्स फंड का इस्तेमाल न करें। वे सक्रिय वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं।
डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें। कोई मार्गदर्शन नहीं, कोई फंड समीक्षा नहीं।
दोनों बच्चों के लिए एक साथ 15,000-20,000 रुपये की एसआईपी शुरू करें।
आप मौजूदा एमएफ कॉर्पस को आंशिक रूप से बड़े बच्चे के लिए आवंटित कर सकते हैं।
अपने सीएफपी के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लक्ष्य 2: 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति
इस लक्ष्य के लिए आपके पास 11 साल बचे हैं।
आप जल्दी काम करना बंद करना चाहते हैं।
यह केवल दृढ़ अनुशासन से ही संभव है।
आपके पास पहले से ही है:
पीएफ: 13.7 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 13.7 लाख रुपये (सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से इस्तेमाल नहीं किया जा सकता)
आपको क्या करना चाहिए:
वार्षिक सेवानिवृत्ति व्यय की गणना करें।
मान लें कि आप 85 साल तक जीवित रहेंगे।
इसके अनुसार एक लक्ष्य सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।
आपको अभी से कम से कम 30,000-35,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी शुरू करनी चाहिए।
उपयोग करें:
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड
विकास के लिए मिड-कैप और आक्रामक हाइब्रिड फंड
अभी सेक्टोरल और थीमैटिक फंड से बचें
डायरेक्ट प्लान के ज़रिए निवेश करने से बचें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ जाएँ और नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
यह पोर्टफोलियो संतुलन और समीक्षा में मदद करता है।
लक्ष्य 3: पुणे में 3BHK खरीदना (90 लाख रुपये)
आपको अभी इसके लिए जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए।
क्यों:
आपके पास पहले से ही 18 लाख रुपये का होम लोन है।
EMI का दबाव बढ़ सकता है।
90 लाख रुपये के घर के लिए कम से कम 20-25 लाख रुपये का डाउनपेमेंट चाहिए।
अभी खरीदने से बाकी सभी लक्ष्य प्रभावित होंगे।
इसलिए इसे 5-7 साल के लिए टाल दें।
इस बीच:
SIP के ज़रिए एक समर्पित 3BHK फंड बनाएँ।
अगले 5-6 साल में 25 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
इसके लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।
रियल एस्टेट को निवेश के तौर पर न लें।
ज़रूरत पड़ने पर ही इसका इस्तेमाल करें।
इमरजेंसी फंड पर ध्यान देने की ज़रूरत है
आपके पास सिर्फ़ 1 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड है।
यह पर्याप्त नहीं है।
दो लोन और बच्चों के साथ, आपको कम से कम 1 लाख रुपये की ज़रूरत है। 4.5-5 लाख।
इसे मासिक आरडी या लिक्विड फंड का उपयोग करके बनाएं।
अगले 6-9 महीनों में पूरी राशि तक पहुंचने का लक्ष्य रखें।
जोखिम संरक्षण - जीवन और स्वास्थ्य बीमा
जांचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है।
यदि नहीं, तो तुरंत खरीदें।
लेें:
1 करोड़ रुपये या उससे अधिक की टर्म प्लान
अवधि 60-65 वर्ष की आयु तक होनी चाहिए
वार्षिक प्रीमियम बीमित राशि का 0.2%-0.4% होना चाहिए
इसके अलावा:
कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें
केवल नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें
यूएलआईपी, एंडोमेंट या पारंपरिक योजनाओं से बचें।
वे वास्तविक सुरक्षा नहीं देते हैं।
सुझाया गया मासिक आवंटन (1.5 लाख रुपये की आय के आधार पर)
यहाँ एक बुनियादी संरचना है:
घरेलू खर्च: रु. 50,000
होम + कार लोन EMI: 35,000 रुपये
म्यूचुअल फंड SIP (लक्ष्य): 50,000 रुपये
आपातकालीन फंड बिल्ड-अप: 5,000 रुपये
टर्म + स्वास्थ्य बीमा: 5,000 रुपये
त्योहारों, यात्रा, बफर के लिए शेष राशि: 5,000 रुपये
आप इसे बोनस या वार्षिक वेतन वृद्धि के साथ समायोजित कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की भूमिका
आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को मजबूत रिटर्न की आवश्यकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं:
विशेषज्ञ स्टॉक चयन
बेहतर जोखिम प्रबंधन
बाजार समय में लचीलापन
बाजार रिटर्न को मात देने की गुंजाइश
इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।
कोई सक्रिय निर्णय नहीं लिया गया।
हो सकता है कि रिटर्न आपके लक्ष्य समयरेखा से मेल न खाए।
इंडेक्स फंड से पूरी तरह बचें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की समस्याएँ
डायरेक्ट फंड कोई मानवीय मार्गदर्शन नहीं देते।
जोखिमों में शामिल हैं:
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन नहीं
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्विचिंग में कोई मदद नहीं
लक्ष्य मिलान में कोई मदद नहीं
भावनात्मक निवेश से घबराहट में बाहर निकलने की प्रवृत्ति होती है
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
वे आपके फंड, लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं और पुनः आवंटन की सलाह देते हैं।
यह मूल्य छोटे व्यय अनुपात अंतर से अधिक है।
म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम
नए कर नियम के अनुसार:
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर
एसटीसीजी पर 20% कर
ऋण फंड:
आपके आय स्लैब के अनुसार कर
अपने प्लानर के साथ तदनुसार रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
कर कम करने के लिए लंबी होल्डिंग अवधि का उपयोग करें।
अंत में
आपके पास एक अच्छी नींव और आय है।
लेकिन उत्पाद चयन और लक्ष्य मिलान को ठीक करने की आवश्यकता है।
आगे बढ़ने के लिए:
एलआईसी और यूएलआईपी से बाहर निकलें। म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
कार ऋण को जल्दी से चुकाएं।
5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।
टर्म और स्वास्थ्य बीमा से परिवार की सुरक्षा करें।
अभी नया घर न खरीदें।
बच्चों की शिक्षा और अपनी जल्दी सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता दें।
अपने सपनों को पूरा करने के लिए धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।
हर 6 महीने में अपनी प्रगति को ट्रैक करें।
योजना पर टिके रहें। अपने पैसे को समझदारी से काम करने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
50 तक रिटायरमेंट
पुणे में 3BHK (मौजूदा कीमत: 90 लाख रुपये)
आपकी आय अच्छी है.
लेकिन कई वित्तीय कमियों को समझदारी से पूरा किया जाना चाहिए.
पहला कदम: लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से पहचानें और प्राथमिकता दें
तीन प्रमुख लक्ष्य
बच्चों की उच्च शिक्षा
50 वर्ष की आयु में रिटायरमेंट
3BHK घर खरीदना
इन लक्ष्यों की अलग-अलग समयसीमाएँ हैं.
इसलिए, इनके लिए अलग-अलग निवेश रणनीतियों की आवश्यकता है.
मौजूदा निवेश उत्पादों का विश्लेषण करें
चलिए एक-एक करके अपने मौजूदा उत्पादों का मूल्यांकन करते हैं.
म्यूचुअल फंड - 13.7 लाख रुपये
यह दीर्घकालिक धन सृजन के लिए आपकी सबसे अच्छी संपत्ति है.
योजना की गुणवत्ता और परिसंपत्ति आवंटन के लिए इसकी समीक्षा की जानी चाहिए.
फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित और विविधतापूर्ण होना चाहिए.
एसआईपी जारी रखें और यदि संभव हो तो बढ़ाएँ.
प्रोविडेंट फंड - 13.7 लाख रुपये 13.7 लाख
रिटायरमेंट के लिए अच्छा है।
सुरक्षित है, लेकिन रिटर्न सीमित है।
किसी भी अल्पकालिक लक्ष्य के लिए इस फंड को न निकालें।
LIC जीवन लाभ - 2019 से 5,000 रुपये प्रति माह
पारंपरिक पॉलिसी। कम रिटर्न, लगभग 4%-5%।
बीमा भी अपर्याप्त है।
वास्तविक जरूरतों की तुलना में बीमित राशि कम है।
HDFC क्लिक 2 वेल्थ - 5,000 रुपये प्रति माह
यह एक ULIP है। रिटर्न बाजार से जुड़े हैं।
लेकिन शुरुआती वर्षों में उच्च शुल्क।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इससे बचना बेहतर है।
आप मिश्रित बीमा-निवेश उत्पादों में 10,000 रुपये प्रति माह निवेश कर रहे हैं।
इस पैसे का कुशलतापूर्वक उपयोग नहीं किया जा रहा है।
मौजूदा LIC और ULIP के लिए कार्य योजना
ये निवेश-सह-बीमा उत्पाद हैं।
इसलिए:
दोनों को सरेंडर करें और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
LIC जीवन लाभ 5 साल से अधिक हो गया है। अभी सरेंडर करें।
ULIP (HDFC Click 2 Wealth) को 5 साल के बाद सरेंडर किया जा सकता है।
तब तक, अगर अनुमति हो तो भविष्य के प्रीमियम रोक दें।
सरेंडर करने के बाद, STP के ज़रिए पूरी आय को म्यूचुअल फंड में ट्रांसफर करें।
CFP-निर्देशित म्यूचुअल फंड डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए नियमित योजनाओं में SIP शुरू करें।
लोन की स्थिति और लक्ष्यों पर इसका प्रभाव
आपकी दो देनदारियाँ हैं।
होम लोन - 18 लाख रुपये
स्वीकार्य। अगर ब्याज दर 9% से ज़्यादा है तो प्रीपेमेंट पर विचार करें।
कार लोन - 4.5 लाख रुपये
कार एक मूल्यह्रास संपत्ति है।
पहले इस लोन को बंद करने की कोशिश करें।
नई कार लोन लेने से बचें।
आपके लोन की EMI आपके मासिक अधिशेष को कम करती है।
उन्हें मुक्त करने से आपके लक्ष्यों को पूरा करने में मदद मिलती है।
लक्ष्य 1: बच्चों की शिक्षा की योजना बनाना
आपका बड़ा बच्चा 13 साल का है।
आपके पास सिर्फ़ 4-5 साल बचे हैं।
लागतें तेज़ी से बढ़ रही हैं।
बाद में पेशेवर शिक्षा पर प्रति बच्चे 20-30 लाख रुपये खर्च हो सकते हैं।
आप क्या कर सकते हैं:
प्रत्येक बच्चे के लिए अलग-अलग म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो आवंटित करें।
लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और हाइब्रिड इक्विटी फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।
इंडेक्स फंड का इस्तेमाल न करें। वे सक्रिय वृद्धि प्रदान नहीं करते हैं।
डायरेक्ट प्लान का इस्तेमाल न करें। कोई मार्गदर्शन नहीं, कोई फंड समीक्षा नहीं।
दोनों बच्चों के लिए एक साथ 15,000-20,000 रुपये की एसआईपी शुरू करें।
आप मौजूदा एमएफ कॉर्पस को आंशिक रूप से बड़े बच्चे के लिए आवंटित कर सकते हैं।
अपने सीएफपी के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
लक्ष्य 2: 50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति
इस लक्ष्य के लिए आपके पास 11 साल बचे हैं।
आप जल्दी काम करना बंद करना चाहते हैं।
यह केवल दृढ़ अनुशासन से ही संभव है।
आपके पास पहले से ही है:
पीएफ: 13.7 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड: 13.7 लाख रुपये (सेवानिवृत्ति के लिए पूरी तरह से इस्तेमाल नहीं किया जा सकता)
आपको क्या करना चाहिए:
वार्षिक सेवानिवृत्ति व्यय की गणना करें।
मान लें कि आप 85 साल तक जीवित रहेंगे।
इसके अनुसार एक लक्ष्य सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ।
आपको अभी से कम से कम 30,000-35,000 रुपये प्रति माह की एसआईपी शुरू करनी चाहिए।
उपयोग करें:
स्थिरता के लिए लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड
विकास के लिए मिड-कैप और आक्रामक हाइब्रिड फंड
अभी सेक्टोरल और थीमैटिक फंड से बचें
डायरेक्ट प्लान के ज़रिए निवेश करने से बचें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ जाएँ और नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
यह पोर्टफोलियो संतुलन और समीक्षा में मदद करता है।
लक्ष्य 3: पुणे में 3BHK खरीदना (90 लाख रुपये)
आपको अभी इसके लिए जल्दबाजी नहीं करनी चाहिए।
क्यों:
आपके पास पहले से ही 18 लाख रुपये का होम लोन है।
EMI का दबाव बढ़ सकता है।
90 लाख रुपये के घर के लिए कम से कम 20-25 लाख रुपये का डाउनपेमेंट चाहिए।
अभी खरीदने से बाकी सभी लक्ष्य प्रभावित होंगे।
इसलिए इसे 5-7 साल के लिए टाल दें।
इस बीच:
SIP के ज़रिए एक समर्पित 3BHK फंड बनाएँ।
अगले 5-6 साल में 25 लाख रुपये का लक्ष्य रखें।
इसके लिए लार्ज-कैप और बैलेंस्ड हाइब्रिड फंड का इस्तेमाल करें।
रियल एस्टेट को निवेश के तौर पर न लें।
ज़रूरत पड़ने पर ही इसका इस्तेमाल करें।
इमरजेंसी फंड पर ध्यान देने की ज़रूरत है
आपके पास सिर्फ़ 1 लाख रुपये का इमरजेंसी फंड है।
यह पर्याप्त नहीं है।
दो लोन और बच्चों के साथ, आपको कम से कम 1 लाख रुपये की ज़रूरत है। 4.5-5 लाख।
इसे मासिक आरडी या लिक्विड फंड का उपयोग करके बनाएं।
अगले 6-9 महीनों में पूरी राशि तक पहुंचने का लक्ष्य रखें।
जोखिम संरक्षण - जीवन और स्वास्थ्य बीमा
जांचें कि क्या आपके पास टर्म इंश्योरेंस है।
यदि नहीं, तो तुरंत खरीदें।
लेें:
1 करोड़ रुपये या उससे अधिक की टर्म प्लान
अवधि 60-65 वर्ष की आयु तक होनी चाहिए
वार्षिक प्रीमियम बीमित राशि का 0.2%-0.4% होना चाहिए
इसके अलावा:
कम से कम 10 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा लें
केवल नियोक्ता कवर पर निर्भर न रहें
यूएलआईपी, एंडोमेंट या पारंपरिक योजनाओं से बचें।
वे वास्तविक सुरक्षा नहीं देते हैं।
सुझाया गया मासिक आवंटन (1.5 लाख रुपये की आय के आधार पर)
यहाँ एक बुनियादी संरचना है:
घरेलू खर्च: रु. 50,000
होम + कार लोन EMI: 35,000 रुपये
म्यूचुअल फंड SIP (लक्ष्य): 50,000 रुपये
आपातकालीन फंड बिल्ड-अप: 5,000 रुपये
टर्म + स्वास्थ्य बीमा: 5,000 रुपये
त्योहारों, यात्रा, बफर के लिए शेष राशि: 5,000 रुपये
आप इसे बोनस या वार्षिक वेतन वृद्धि के साथ समायोजित कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड की भूमिका
आपके दीर्घकालिक लक्ष्यों को मजबूत रिटर्न की आवश्यकता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड प्रदान करते हैं:
विशेषज्ञ स्टॉक चयन
बेहतर जोखिम प्रबंधन
बाजार समय में लचीलापन
बाजार रिटर्न को मात देने की गुंजाइश
इंडेक्स फंड केवल बाजार को ट्रैक करते हैं।
कोई सक्रिय निर्णय नहीं लिया गया।
हो सकता है कि रिटर्न आपके लक्ष्य समयरेखा से मेल न खाए।
इंडेक्स फंड से पूरी तरह बचें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड की समस्याएँ
डायरेक्ट फंड कोई मानवीय मार्गदर्शन नहीं देते।
जोखिमों में शामिल हैं:
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन नहीं
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान स्विचिंग में कोई मदद नहीं
लक्ष्य मिलान में कोई मदद नहीं
भावनात्मक निवेश से घबराहट में बाहर निकलने की प्रवृत्ति होती है
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
वे आपके फंड, लक्ष्यों को ट्रैक करते हैं और पुनः आवंटन की सलाह देते हैं।
यह मूल्य छोटे व्यय अनुपात अंतर से अधिक है।
म्यूचुअल फंड के लिए कराधान नियम
नए कर नियम के अनुसार:
इक्विटी फंड:
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% कर
एसटीसीजी पर 20% कर
ऋण फंड:
आपके आय स्लैब के अनुसार कर
अपने प्लानर के साथ तदनुसार रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
कर कम करने के लिए लंबी होल्डिंग अवधि का उपयोग करें।
अंत में
आपके पास एक अच्छी नींव और आय है।
लेकिन उत्पाद चयन और लक्ष्य मिलान को ठीक करने की आवश्यकता है।
आगे बढ़ने के लिए:
एलआईसी और यूएलआईपी से बाहर निकलें। म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
कार ऋण को जल्दी से चुकाएं।
5 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाएं।
टर्म और स्वास्थ्य बीमा से परिवार की सुरक्षा करें।
अभी नया घर न खरीदें।
बच्चों की शिक्षा और अपनी जल्दी सेवानिवृत्ति को प्राथमिकता दें।
अपने सपनों को पूरा करने के लिए धीरे-धीरे SIP बढ़ाएँ।
हर 6 महीने में अपनी प्रगति को ट्रैक करें।
योजना पर टिके रहें। अपने पैसे को समझदारी से काम करने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment