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Suman
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025
Asked on - Jun 25, 2025English
नमस्ते, मैं अभी 35 साल का हूँ और मेरी मासिक आय 1.4 लाख रुपये है। मेरे पास MF में 30 लाख, NPS में 12 लाख, EPF में 16 लाख, PPF में 16 लाख और SIP में 60,000 रुपये हैं, जिसमें से 30,000 रुपये होम EMI में जाते हैं। मुझे 50 साल की उम्र तक रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए कितना निवेश करना चाहिए या क्या करना चाहिए। मुझे रिटायरमेंट के लिए आज के समय में 5 करोड़ रुपये की जरूरत है।
Ans: वित्त का वर्तमान स्नैपशॉट
आयु: 35 वर्ष
मासिक आय: रु. 1.4 लाख
मासिक एसआईपी: रु. 60,000
घर की ईएमआई: रु. 30,000
म्यूचुअल फंड: रु. 30 लाख
एनपीएस: रु. 12 लाख
ईपीएफ: रु. 16 लाख
पीपीएफ: रु. 16 लाख
आपकी कुल सेवानिवृत्ति-उन्मुख निधि लगभग रु. 74 लाख है। आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य आज के मूल्य में रु. 5 करोड़ है, और लक्ष्य आयु 50 है। इससे आपको 15 और वर्ष मिलते हैं।
यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। हालाँकि, इसके लिए सभी कोणों से रणनीतिक और अनुशासित योजना की आवश्यकता है।
घरेलू नकदी प्रवाह विश्लेषण
शुद्ध आय: रु. 1.4 लाख प्रति माह
एसआईपी: रु. 60,000
ईएमआई: रु. 30,000
संभावित शेष राशि: 50,000 रुपये
आपकी बचत दर अच्छी है। आप पहले से ही 40% से अधिक की बचत कर रहे हैं। यह वित्तीय मजबूती का एक अच्छा संकेतक है।
30,000 रुपये की EMI एक बढ़ती हुई संपत्ति का समर्थन करती है, लेकिन सीधे रिटायरमेंट में मदद नहीं करती है। EMI-से-आय अनुपात को 25% से कम रखें। आप इसके भीतर हैं। रिटायरमेंट कॉर्पस ग्रोथ को तेज करने के लिए बचे हुए अधिशेष का संरचित तरीके से उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा
कॉर्पस: 30 लाख रुपये
SIP: 60,000 रुपये प्रति माह
यह आपका प्राथमिक विकास इंजन है। म्यूचुअल फंड धन निर्माण के लिए आदर्श हैं। लेकिन सही फंड का चयन महत्वपूर्ण है।
इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड में डाउनसाइड प्रोटेक्शन की कमी होती है
वे संकट के समय भी बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में सुधार के दौरान बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं
पेशेवर फंड मैनेजर आर्थिक चक्रों के साथ तालमेल बिठा लेते हैं
यदि आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश किया है:
आपको पेशेवर ट्रैकिंग नहीं मिलती
आप समय पर फंड स्विचिंग या रीबैलेंसिंग से चूक जाते हैं
बाजार में घबराहट के दौरान आपको व्यवहार संबंधी कोचिंग नहीं मिलती
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड आपको भावनात्मक निवेश से बचने में मदद करते हैं
वे दीर्घकालिक रणनीतिक अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश समय पर समीक्षा और पुनर्संरेखण के साथ विशेषज्ञ मार्गदर्शन में हों।
सेवानिवृत्ति में ईपीएफ और पीपीएफ की भूमिका
आपके पास ईपीएफ और पीपीएफ में 16-16 लाख रुपये हैं। ये सुरक्षित हैं लेकिन धीमी गति से बढ़ रहे हैं।
ईपीएफ सालाना समायोजन के साथ मध्यम रूप से बढ़ता है
पीपीएफ में 15 साल का लॉक-इन होता है
पूंजी सुरक्षा के लिए दोनों ही अच्छे हैं
लेकिन ये दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात नहीं देंगे
इनका उपयोग केवल ऋण आवंटन के लिए करें, मुख्य संपत्ति सृजन के लिए नहीं
इन पर अत्यधिक निर्भर न रहें। ये स्थिरता परिसंपत्तियाँ हैं, विकास परिसंपत्तियाँ नहीं।
इसके अलावा, पीपीएफ योगदान को केवल तब तक जारी रखने पर विचार करें जब तक कि यह परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों के साथ संरेखित न हो जाए।
सेवानिवृत्ति सहायता के रूप में एनपीएस
एनपीएस में 12 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन NPS में 60 साल तक लॉक-इन है।
यह 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए आपका मुख्य साधन नहीं हो सकता।
परिपक्वता पर केवल 60% निकासी की अनुमति है
शेष 40% का उपयोग एन्युटी में किया जाना चाहिए (सुझाव नहीं दिया गया है)
आपको NPS से रिटायरमेंट का पैसा 60 साल की उम्र के बाद ही मिलेगा
इसलिए, 50 साल की उम्र से पहले कॉर्पस बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ
आप टैक्स लाभ के लिए NPS जारी रख सकते हैं, लेकिन यह उम्मीद न करें कि यह 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट का समर्थन करेगा।
लक्ष्य कॉर्पस से अंतर
आप 50 साल की उम्र तक आज के मूल्य में 5 करोड़ रुपये चाहते हैं।
आपके पास पहले से ही है:
म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये
NPS में 12 लाख रुपये
EPF और PPF में 16-16 लाख रुपये
मासिक 60,000 रुपये की SIP
आपके मौजूदा सेटअप के आधार पर, आप लगभग आधे रास्ते पर हैं। बाकी को पाटने के लिए:
अगले 12 महीनों में SIP को बढ़ाकर 75,000 रुपये करें
इस उद्देश्य के लिए 20,000-25,000 रुपये के बैलेंस सरप्लस का उपयोग करें
हर वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
यह असुरक्षित साधनों पर निर्भर हुए बिना आपकी कॉर्पस आवश्यकता को पूरा करने में मदद करेगा।
एसेट एलोकेशन रणनीति
35 की उम्र में, आप उच्च इक्विटी जोखिम ले सकते हैं। निम्नलिखित सुझाव दें:
इक्विटी: 70%
ऋण (पीपीएफ/ईपीएफ/एनपीएस): 25%
सोना/अन्य: 5%
इक्विटी के भीतर, केवल लार्ज कैप पर निर्भर न रहें। इनका मिश्रण उपयोग करें:
लार्ज कैप
मिड कैप
फ्लेक्सी कैप
हाइब्रिड आक्रामक
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें अनुकूलन क्षमता की कमी होती है। रणनीतिक पुनर्संतुलन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
आपातकालीन निधि सेटअप
आपातकालीन रिजर्व के रूप में 6 महीने के खर्चों को सुनिश्चित करें।
यानी 3 लाख रुपये
स्वीप-इन FD या लिक्विड फंड में रखें
आपातकालीन उद्देश्यों के लिए इक्विटी का उपयोग न करें
इससे संकट के दौरान दीर्घकालिक निवेश में बाधा उत्पन्न होने से बचा जा सकता है
अगर आपके पास अभी तक यह नहीं है, तो अगले 3-4 महीनों में इसे बना लें।
बीमा योजना
टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग करें
कवरेज आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना होना चाहिए
ULIP या पारंपरिक योजनाओं से बचें
वे खराब रिटर्न और कम पारदर्शिता प्रदान करते हैं
अगर आपके पास कोई निवेश-लिंक्ड पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें
आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें
केवल नियोक्ता कवरेज ही नहीं, बल्कि एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का उपयोग करें। आवश्यकतानुसार दुर्घटना कवर और गंभीर बीमारी कवर जोड़ें।
नए MF नियमों के साथ कर योजना
नए MF कर परिवर्तनों को समझें।
रुपये से अधिक इक्विटी LTCG 1.25 लाख पर 12.5% कर लगेगा
STCG पर 20% कर लगेगा
डेब्ट फंड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगेगा
कर प्रभाव को कम करने के लिए 3 साल से अधिक समय तक होल्डिंग रखें।
अनावश्यक रिडेम्प्शन से बचें। केवल लक्ष्य-आधारित निकासी का उपयोग करें। 50 के बाद चरणों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
कॉर्पस एक्सेसिबिलिटी और निकासी योजना
चूँकि NPS 60 तक लॉक है:
50 की उम्र में आपका रिटायरमेंट कॉर्पस मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से होना चाहिए
EPF को आंशिक रूप से निकाला जा सकता है
PPF 15 साल बाद परिपक्व होगा
सुनिश्चित करें कि इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको 50 वर्ष की आयु से लिक्विड सपोर्ट देते हैं
अपने SIP को ग्रोथ फंड और बैलेंस्ड फंड में फैलाने की योजना बनाएँ। स्थिरता की ओर बढ़ने के लिए 48 वर्ष की आयु के आस-पास हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
बाजार में गिरावट आने पर भी SIP बंद न करें। 50 की उम्र तक जारी रखें।
लाइफ़स्टाइल नियंत्रण और मुद्रास्फीति संरक्षण
खर्चों को नियंत्रण में रखें
लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति से बचें
अगर आय बढ़ती है, तो SIP बढ़ाएँ, लाइफ़स्टाइल खर्च नहीं
आपका 50,000 रुपये का अधिशेष तभी उपयोगी है जब इसे सही तरीके से लगाया जाए
अधिशेष का कुछ हिस्सा दीर्घकालिक धन के लिए इस्तेमाल करें, न कि अल्पकालिक विलासिता के लिए।
रिटायरमेंट टूल के रूप में रियल एस्टेट से बचें
रियल एस्टेट को मुख्य निवेश के रूप में न जोड़ें।
इसमें कम लिक्विडिटी होती है
उच्च प्रवेश और निकास लागत
खराब किराया पैदावार
जटिल कानूनी मुद्दे
म्यूचुअल फंड बेहतर पारदर्शिता, लिक्विडिटी और निगरानी उपकरण प्रदान करते हैं।
व्यवहार कोचिंग और निगरानी
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें। लाभों में शामिल हैं:
सही फंड चयन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
सही अंतराल पर पुनर्संतुलन
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट की कार्रवाई को रोकना
कर-कुशल निकासी योजनाएँ
सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
संपत्ति नियोजन और दस्तावेज़ीकरण
वसीयत बनाएँ
सभी निवेशों में नामांकन अपडेट करें
म्यूचुअल फंड और बैंक खातों में संयुक्त होल्डिंग बनाएँ
खाते तक पहुँच के बारे में परिवार को सूचित करें
सभी वित्तीय दस्तावेज़ों के साथ एक फ़ोल्डर रखें
संपत्ति नियोजन मन की शांति देता है और उचित धन हस्तांतरण सुनिश्चित करता है।
अंत में
आप पहले से ही वित्तीय रूप से अनुशासित और संरचित हैं। लेकिन 50 वर्ष की आयु में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि को थोड़ा अतिरिक्त धक्का देने की आवश्यकता है।
आगे की कार्रवाई के बिंदु:
एसआईपी में 100 रुपये की वृद्धि करें। धीरे-धीरे 15,000
नई EMI या लोन न जोड़ें
पारंपरिक या लिंक्ड बीमा योजनाओं से बचें
इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से दूर रहें
रिटायरमेंट के साधन के रूप में रियल एस्टेट से बचें
विशेषज्ञों की मदद से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग जारी रखें
एसेट एलोकेशन को अनुशासित रखें
टैक्स-कुशल तरीके से योजना बनाएँ और उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहें
हर 6 महीने में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें
बीमा, आपातकालीन निधि और संपत्ति योजनाओं को अपडेट रखें
आपका वित्तीय भविष्य आपके हाथों में है। आपको बस ट्रैक पर बने रहने और लगातार बने रहने की ज़रूरत है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आयु: 35 वर्ष
मासिक आय: रु. 1.4 लाख
मासिक एसआईपी: रु. 60,000
घर की ईएमआई: रु. 30,000
म्यूचुअल फंड: रु. 30 लाख
एनपीएस: रु. 12 लाख
ईपीएफ: रु. 16 लाख
पीपीएफ: रु. 16 लाख
आपकी कुल सेवानिवृत्ति-उन्मुख निधि लगभग रु. 74 लाख है। आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य आज के मूल्य में रु. 5 करोड़ है, और लक्ष्य आयु 50 है। इससे आपको 15 और वर्ष मिलते हैं।
यह लक्ष्य महत्वाकांक्षी है, लेकिन प्राप्त करने योग्य है। हालाँकि, इसके लिए सभी कोणों से रणनीतिक और अनुशासित योजना की आवश्यकता है।
घरेलू नकदी प्रवाह विश्लेषण
शुद्ध आय: रु. 1.4 लाख प्रति माह
एसआईपी: रु. 60,000
ईएमआई: रु. 30,000
संभावित शेष राशि: 50,000 रुपये
आपकी बचत दर अच्छी है। आप पहले से ही 40% से अधिक की बचत कर रहे हैं। यह वित्तीय मजबूती का एक अच्छा संकेतक है।
30,000 रुपये की EMI एक बढ़ती हुई संपत्ति का समर्थन करती है, लेकिन सीधे रिटायरमेंट में मदद नहीं करती है। EMI-से-आय अनुपात को 25% से कम रखें। आप इसके भीतर हैं। रिटायरमेंट कॉर्पस ग्रोथ को तेज करने के लिए बचे हुए अधिशेष का संरचित तरीके से उपयोग करें।
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो की समीक्षा
कॉर्पस: 30 लाख रुपये
SIP: 60,000 रुपये प्रति माह
यह आपका प्राथमिक विकास इंजन है। म्यूचुअल फंड धन निर्माण के लिए आदर्श हैं। लेकिन सही फंड का चयन महत्वपूर्ण है।
इंडेक्स फंड से बचें।
इंडेक्स फंड में डाउनसाइड प्रोटेक्शन की कमी होती है
वे संकट के समय भी बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बाजार में सुधार के दौरान बेहतर तरीके से अनुकूलन करते हैं
पेशेवर फंड मैनेजर आर्थिक चक्रों के साथ तालमेल बिठा लेते हैं
यदि आपने डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश किया है:
आपको पेशेवर ट्रैकिंग नहीं मिलती
आप समय पर फंड स्विचिंग या रीबैलेंसिंग से चूक जाते हैं
बाजार में घबराहट के दौरान आपको व्यवहार संबंधी कोचिंग नहीं मिलती
सीएफपी मार्गदर्शन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड आपको भावनात्मक निवेश से बचने में मदद करते हैं
वे दीर्घकालिक रणनीतिक अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं
आपको यह सुनिश्चित करना चाहिए कि आपके म्यूचुअल फंड निवेश समय पर समीक्षा और पुनर्संरेखण के साथ विशेषज्ञ मार्गदर्शन में हों।
सेवानिवृत्ति में ईपीएफ और पीपीएफ की भूमिका
आपके पास ईपीएफ और पीपीएफ में 16-16 लाख रुपये हैं। ये सुरक्षित हैं लेकिन धीमी गति से बढ़ रहे हैं।
ईपीएफ सालाना समायोजन के साथ मध्यम रूप से बढ़ता है
पीपीएफ में 15 साल का लॉक-इन होता है
पूंजी सुरक्षा के लिए दोनों ही अच्छे हैं
लेकिन ये दीर्घकालिक मुद्रास्फीति को मात नहीं देंगे
इनका उपयोग केवल ऋण आवंटन के लिए करें, मुख्य संपत्ति सृजन के लिए नहीं
इन पर अत्यधिक निर्भर न रहें। ये स्थिरता परिसंपत्तियाँ हैं, विकास परिसंपत्तियाँ नहीं।
इसके अलावा, पीपीएफ योगदान को केवल तब तक जारी रखने पर विचार करें जब तक कि यह परिसंपत्ति आवंटन लक्ष्यों के साथ संरेखित न हो जाए।
सेवानिवृत्ति सहायता के रूप में एनपीएस
एनपीएस में 12 लाख रुपये एक अच्छी शुरुआत है। लेकिन NPS में 60 साल तक लॉक-इन है।
यह 50 साल की उम्र में जल्दी रिटायरमेंट के लिए आपका मुख्य साधन नहीं हो सकता।
परिपक्वता पर केवल 60% निकासी की अनुमति है
शेष 40% का उपयोग एन्युटी में किया जाना चाहिए (सुझाव नहीं दिया गया है)
आपको NPS से रिटायरमेंट का पैसा 60 साल की उम्र के बाद ही मिलेगा
इसलिए, 50 साल की उम्र से पहले कॉर्पस बनाने के लिए म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ
आप टैक्स लाभ के लिए NPS जारी रख सकते हैं, लेकिन यह उम्मीद न करें कि यह 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट का समर्थन करेगा।
लक्ष्य कॉर्पस से अंतर
आप 50 साल की उम्र तक आज के मूल्य में 5 करोड़ रुपये चाहते हैं।
आपके पास पहले से ही है:
म्यूचुअल फंड में 30 लाख रुपये
NPS में 12 लाख रुपये
EPF और PPF में 16-16 लाख रुपये
मासिक 60,000 रुपये की SIP
आपके मौजूदा सेटअप के आधार पर, आप लगभग आधे रास्ते पर हैं। बाकी को पाटने के लिए:
अगले 12 महीनों में SIP को बढ़ाकर 75,000 रुपये करें
इस उद्देश्य के लिए 20,000-25,000 रुपये के बैलेंस सरप्लस का उपयोग करें
हर वेतन वृद्धि के साथ SIP बढ़ाएँ
यह असुरक्षित साधनों पर निर्भर हुए बिना आपकी कॉर्पस आवश्यकता को पूरा करने में मदद करेगा।
एसेट एलोकेशन रणनीति
35 की उम्र में, आप उच्च इक्विटी जोखिम ले सकते हैं। निम्नलिखित सुझाव दें:
इक्विटी: 70%
ऋण (पीपीएफ/ईपीएफ/एनपीएस): 25%
सोना/अन्य: 5%
इक्विटी के भीतर, केवल लार्ज कैप पर निर्भर न रहें। इनका मिश्रण उपयोग करें:
लार्ज कैप
मिड कैप
फ्लेक्सी कैप
हाइब्रिड आक्रामक
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि उनमें अनुकूलन क्षमता की कमी होती है। रणनीतिक पुनर्संतुलन के साथ सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
आपातकालीन निधि सेटअप
आपातकालीन रिजर्व के रूप में 6 महीने के खर्चों को सुनिश्चित करें।
यानी 3 लाख रुपये
स्वीप-इन FD या लिक्विड फंड में रखें
आपातकालीन उद्देश्यों के लिए इक्विटी का उपयोग न करें
इससे संकट के दौरान दीर्घकालिक निवेश में बाधा उत्पन्न होने से बचा जा सकता है
अगर आपके पास अभी तक यह नहीं है, तो अगले 3-4 महीनों में इसे बना लें।
बीमा योजना
टर्म लाइफ इंश्योरेंस का उपयोग करें
कवरेज आपकी वार्षिक आय का 10 से 15 गुना होना चाहिए
ULIP या पारंपरिक योजनाओं से बचें
वे खराब रिटर्न और कम पारदर्शिता प्रदान करते हैं
अगर आपके पास कोई निवेश-लिंक्ड पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर करने पर विचार करें
आय को म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें
केवल नियोक्ता कवरेज ही नहीं, बल्कि एक अलग स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी का उपयोग करें। आवश्यकतानुसार दुर्घटना कवर और गंभीर बीमारी कवर जोड़ें।
नए MF नियमों के साथ कर योजना
नए MF कर परिवर्तनों को समझें।
रुपये से अधिक इक्विटी LTCG 1.25 लाख पर 12.5% कर लगेगा
STCG पर 20% कर लगेगा
डेब्ट फंड लाभ पर स्लैब के अनुसार कर लगेगा
कर प्रभाव को कम करने के लिए 3 साल से अधिक समय तक होल्डिंग रखें।
अनावश्यक रिडेम्प्शन से बचें। केवल लक्ष्य-आधारित निकासी का उपयोग करें। 50 के बाद चरणों में रिडेम्प्शन की योजना बनाएँ।
कॉर्पस एक्सेसिबिलिटी और निकासी योजना
चूँकि NPS 60 तक लॉक है:
50 की उम्र में आपका रिटायरमेंट कॉर्पस मुख्य रूप से म्यूचुअल फंड से होना चाहिए
EPF को आंशिक रूप से निकाला जा सकता है
PPF 15 साल बाद परिपक्व होगा
सुनिश्चित करें कि इक्विटी म्यूचुअल फंड आपको 50 वर्ष की आयु से लिक्विड सपोर्ट देते हैं
अपने SIP को ग्रोथ फंड और बैलेंस्ड फंड में फैलाने की योजना बनाएँ। स्थिरता की ओर बढ़ने के लिए 48 वर्ष की आयु के आस-पास हाइब्रिड फंड का उपयोग करें।
बाजार में गिरावट आने पर भी SIP बंद न करें। 50 की उम्र तक जारी रखें।
लाइफ़स्टाइल नियंत्रण और मुद्रास्फीति संरक्षण
खर्चों को नियंत्रण में रखें
लाइफ़स्टाइल मुद्रास्फीति से बचें
अगर आय बढ़ती है, तो SIP बढ़ाएँ, लाइफ़स्टाइल खर्च नहीं
आपका 50,000 रुपये का अधिशेष तभी उपयोगी है जब इसे सही तरीके से लगाया जाए
अधिशेष का कुछ हिस्सा दीर्घकालिक धन के लिए इस्तेमाल करें, न कि अल्पकालिक विलासिता के लिए।
रिटायरमेंट टूल के रूप में रियल एस्टेट से बचें
रियल एस्टेट को मुख्य निवेश के रूप में न जोड़ें।
इसमें कम लिक्विडिटी होती है
उच्च प्रवेश और निकास लागत
खराब किराया पैदावार
जटिल कानूनी मुद्दे
म्यूचुअल फंड बेहतर पारदर्शिता, लिक्विडिटी और निगरानी उपकरण प्रदान करते हैं।
व्यवहार कोचिंग और निगरानी
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ मिलकर काम करें। लाभों में शामिल हैं:
सही फंड चयन
नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
सही अंतराल पर पुनर्संतुलन
बाजार में गिरावट के दौरान घबराहट की कार्रवाई को रोकना
कर-कुशल निकासी योजनाएँ
सीएफपी समर्थन के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड का उपयोग करें।
संपत्ति नियोजन और दस्तावेज़ीकरण
वसीयत बनाएँ
सभी निवेशों में नामांकन अपडेट करें
म्यूचुअल फंड और बैंक खातों में संयुक्त होल्डिंग बनाएँ
खाते तक पहुँच के बारे में परिवार को सूचित करें
सभी वित्तीय दस्तावेज़ों के साथ एक फ़ोल्डर रखें
संपत्ति नियोजन मन की शांति देता है और उचित धन हस्तांतरण सुनिश्चित करता है।
अंत में
आप पहले से ही वित्तीय रूप से अनुशासित और संरचित हैं। लेकिन 50 वर्ष की आयु में 5 करोड़ रुपये की सेवानिवृत्ति निधि को थोड़ा अतिरिक्त धक्का देने की आवश्यकता है।
आगे की कार्रवाई के बिंदु:
एसआईपी में 100 रुपये की वृद्धि करें। धीरे-धीरे 15,000
नई EMI या लोन न जोड़ें
पारंपरिक या लिंक्ड बीमा योजनाओं से बचें
इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से दूर रहें
रिटायरमेंट के साधन के रूप में रियल एस्टेट से बचें
विशेषज्ञों की मदद से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग जारी रखें
एसेट एलोकेशन को अनुशासित रखें
टैक्स-कुशल तरीके से योजना बनाएँ और उतार-चढ़ाव के दौरान निवेशित रहें
हर 6 महीने में प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें
बीमा, आपातकालीन निधि और संपत्ति योजनाओं को अपडेट रखें
आपका वित्तीय भविष्य आपके हाथों में है। आपको बस ट्रैक पर बने रहने और लगातार बने रहने की ज़रूरत है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment