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Sanjay
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 24, 2025
Asked on - Jun 24, 2025English
मैं 49 साल का हूँ, 2 लाख प्रति माह कमाता हूँ, मेरे पास 55 लाख का Hsg लोन, 10 लाख का कार लोन और 21 लाख का एजुकेशन लोन है, मैं डायरेक्ट स्टॉक SIP में 40000 प्रति माह निवेश कर रहा हूँ। मेरे पास म्यूचुअल फंड में 54 लाख, इक्विटी में 60 लाख, 1 ऑफिस, 2 घर, PPF में 25.65 लाख और FDR 41 लाख है, मैं 57 साल की उम्र तक रिटायर होना चाहता हूँ? मैं अपने निवेश को अधिकतम कैसे करूँ ताकि मैं 57 साल की उम्र के बाद 2.5 लाख प्रति माह कमा सकूँ
Ans: आप 49 साल के हैं और हर महीने 2 लाख रुपये कमा रहे हैं। आप 57 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं और रिटायरमेंट के बाद हर महीने 2.5 लाख रुपये कमाना चाहते हैं।
आप हर महीने 40,000 रुपये डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कर रहे हैं। आपके पास कुल 86 लाख रुपये का लोन है। आपके पास म्यूचुअल फंड में 54 लाख रुपये, इक्विटी में 60 लाख रुपये, पीपीएफ में 25.65 लाख रुपये और एफडी में 41 लाख रुपये हैं। आपके पास एक ऑफिस और दो घर भी हैं।
यह एक अच्छा आधार है। आप कई काम अच्छे से कर रहे हैं। अब, आइए एक विस्तृत 360-डिग्री योजना बनाते हैं। लक्ष्य है कर्ज मुक्त होना, धन की रक्षा करना और एक स्थिर रिटायरमेंट आय बनाना।
अपने लोन को साफ करें और प्राथमिकता दें
हाउसिंग लोन 55 लाख रुपये का है। यह आपका सबसे बड़ा बोझ है।
10 लाख रुपये का कार लोन अल्पकालिक है। इससे संपत्ति नहीं बनती।
10 लाख रुपये का एजुकेशन लोन रिटायरमेंट से पहले 21 लाख रुपए भी चुकाने होंगे।
आपकी EMI कैश फ्लो को कम कर रही है। इससे निवेश में देरी हो रही है।
एक्शन प्लान:
41 लाख रुपए की अपनी FD का इस्तेमाल लोन का आंशिक भुगतान करने में करें।
सबसे पहले कार और एजुकेशन लोन चुकाएं।
फिर हाउसिंग लोन पर मूलधन कम करें।
लोन चुकाने के लिए इक्विटी या म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
लोन की ब्याज दरें FD रिटर्न से ज़्यादा होती हैं। इसलिए, ब्याज बचाने के लिए FD का समझदारी से इस्तेमाल करें।
आपका इमरजेंसी फंड परिभाषित होना चाहिए
आपके पास FD में 41 लाख रुपए हैं। आपको सब रखने की ज़रूरत नहीं है।
सिर्फ़ 6 से 12 महीने के खर्च के लिए ही रखें:
लिक्विड म्यूचुअल फंड में 6-8 लाख रुपए पर्याप्त हैं।
बाकी को मध्यम अवधि के हाइब्रिड फंड में लगा दें।
इससे FD से बेहतर रिटर्न मिलता है और लिक्विडिटी बनी रहती है।
आपका PPF एक सेफ्टी नेट है, ग्रोथ इंजन नहीं
आपके पास 10 लाख रुपए हैं। पीपीएफ में 25.65 लाख रुपये निवेश करें। यह बहुत बढ़िया है।
पीपीएफ सुरक्षित है। लेकिन यह निश्चित रिटर्न देता है। यह मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात नहीं दे सकता।
कार्य योजना:
पीपीएफ को परिपक्वता तक जारी रहने दें।
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह के लिए इस पर निर्भर न रहें।
इसका उपयोग आपातकालीन बफर या छोटी आय अंतराल के लिए करें।
यह आपके समग्र पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।
डायरेक्ट स्टॉक को नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है
आप डायरेक्ट स्टॉक में प्रति माह 40,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
आप इक्विटी स्टॉक में 60 लाख रुपये भी रखते हैं।
यह एक बड़ा आवंटन है। डायरेक्ट स्टॉक में अधिक जोखिम होता है।
कार्य योजना:
नए डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी को घटाकर 10,000 रुपये मासिक करें।
30,000 रुपये मासिक विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में इक्विटी स्टॉक की समीक्षा करें।
इससे एकाग्रता जोखिम कम होता है। और पेशेवर फंड प्रबंधन में मदद मिलती है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें, सीएफपी के साथ नियमित फंड में शिफ्ट करें
आपने यह नहीं बताया कि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं या नहीं। अगर हाँ, तो आपको स्विच करना चाहिए।
डायरेक्ट फंड की समस्याएँ:
कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं।
कोई लक्ष्य ट्रैकिंग नहीं।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक गलतियाँ।
सीएफपी के ज़रिए नियमित योजनाओं के लाभ:
पेशेवर समीक्षाएँ।
लक्ष्य मैपिंग में मदद।
समय पर स्विच और पुनर्संतुलन।
आपको स्पष्टता की ज़रूरत है, भ्रम की नहीं, ख़ास तौर पर रिटायरमेंट से पहले।
इंडेक्स फंड से दूर रहें
इंडेक्स फंड आकर्षक लग सकते हैं। लेकिन वे धन की सुरक्षा करने में अच्छे नहीं हैं।
इंडेक्स फंड की समस्याएँ:
बाजार में गिरावट के दौरान कोई बचाव नहीं।
एसेट एलोकेशन में कोई लचीलापन नहीं।
बिना किसी निर्णय के बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं:
कुशल फंड मैनेजर जोखिम का प्रबंधन करते हैं।
कमज़ोर क्षेत्रों से बच सकते हैं।
बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन करते हैं।
इस उम्र में, निष्क्रिय निवेश से बचें।
भविष्य के निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें
आपके पास पहले से ही ये हैं:
एक ऑफिस.
दो घर.
यह काफी है.
रियल एस्टेट में और निवेश न करें:
खराब लिक्विडिटी.
उच्च रखरखाव.
कोई नियमित आय नहीं.
इसके बजाय, म्यूचुअल फंड और ऋण-मुक्त परिसंपत्तियों के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ.
अभी रिटायरमेंट बकेट बनाएँ
आप 57 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं. आप 2.5 लाख रुपये प्रति माह आय चाहते हैं.
आपको तीन बकेट चाहिए:
ग्रोथ बकेट:
इक्विटी म्यूचुअल फंड.
रिटायरमेंट के बाद 10-25 साल के लिए.
मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है.
आय बकेट:
एसडब्लूपी के साथ हाइब्रिड म्यूचुअल फंड.
57 साल की उम्र से मासिक आय देता है.
सुरक्षा बकेट:
ऋण म्यूचुअल फंड.
रिटायरमेंट के बाद 1-5 साल के लिए.
यह मॉडल आपके जोखिम को फैलाता है और आय प्रवाह बनाता है.
अपने FD के पैसे का समझदारी से इस्तेमाल करें
आपके पास FD में 41 लाख रुपये हैं। इसका इस्तेमाल इस तरह करें:
8 लाख रुपये - आपातकालीन निधि।
10 लाख रुपये - कार और शिक्षा ऋण का भुगतान करें।
10 लाख रुपये - हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
13 लाख रुपये - धीरे-धीरे इक्विटी फंड में निवेश करें।
इससे आपको ग्रोथ मिलेगी और कर्ज भी कम होगा।
FD के पैसे को सोने न दें। इसे काम में लगाएँ।
2.5 लाख रुपये मासिक की रिटायरमेंट आय के लिए कॉर्पस बनाएँ
आपके पास रिटायरमेंट के लिए 8 साल हैं। आपको एक बड़ी कॉर्पस की आवश्यकता होगी।
मान लें कि आपका लक्ष्य 57 वर्ष की आयु तक 4-5 करोड़ रुपये है।
आपकी मौजूदा संपत्तियाँ आपको इस लक्ष्य के करीब पहुँचा सकती हैं:
म्यूचुअल फंड में 54 लाख रुपये।
शेयरों में 60 लाख रुपये।
PPF में 25 लाख रुपये।
10 लाख रुपये। 41 लाख रुपये FD में।
ऑफिस प्रॉपर्टी से रेंटल इनकम मिल सकती है।
लेकिन लोन से कंपाउंडिंग कम हो जाती है। इसलिए, उन्हें चुकाना जरूरी है।
अभी कितना मासिक निवेश जरूरी है
आपको अगले 8 सालों तक हर महीने 75,000-1 लाख रुपये निवेश करना चाहिए।
सुझाया गया विभाजन:
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 30,000 रुपये।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये।
डेब्ट म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये।
ग्लोबल या थीमैटिक फंड में 10,000 रुपये।
हेल्थकेयर या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 10,000 रुपये।
इसे खुद न करें। इसे किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद से करें।
केवल रेंटल इनकम पर निर्भर न रहें
आपके पास दो घर और एक ऑफिस है। रेंटल इनकम हमेशा स्थिर नहीं रहती।
किरायेदार जा सकते हैं।
हो सकता है कि प्रॉपर्टी खाली रह जाए।
रखरखाव और मरम्मत महंगी होती है।
अचल संपत्ति को केवल आंशिक सहायता के लिए रखें। मुख्य आय स्रोत के रूप में नहीं।
रिटायरमेंट के बाद आय के लिए SWP योजना शुरू करें
वार्षिकियों का उपयोग न करें। वे आपके पैसे को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
SWP के लाभ:
निश्चित मासिक आय।
कर-कुशल संरचना।
पैसे पर नियंत्रण।
कभी भी राशि बदलने की सुविधा।
57 वर्ष की आयु से SWP शुरू करें। अभी से कॉर्पस बनाने की योजना बनाएँ।
रिटायरमेंट के बाद कराधान के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है
म्यूचुअल फंड ने कर नियमों को अपडेट किया है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर कम रखने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड से SWP का उपयोग करें।
टैक्स-कुशल बने रहने के लिए म्यूचुअल फंड से निकासी की सीमा बनाए रखें।
वसीयत और नामांकन योजना को न भूलें
आपके पास कई संपत्तियां हैं। इन्हें परिवार को आसानी से मिलना चाहिए।
अभी वसीयत लिखें।
म्यूचुअल फंड नामांकन अपडेट करें।
FD और PPF में नॉमिनी जोड़ें।
जीवनसाथी के साथ संपत्ति सूची साझा करें।
इससे बाद में आपके परिवार के लिए कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।
अपने स्वास्थ्य और टर्म कवर की जाँच करें
आपने स्वास्थ्य बीमा या टर्म बीमा का उल्लेख नहीं किया।
यदि आपके पास नहीं है:
20-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ कवर लें।
ज़रूरत पड़ने पर सुपर टॉप-अप जोड़ें।
यदि परिवार आप पर निर्भर है तो 60 वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस लें।
बीमा आपकी संपत्ति योजना को सुरक्षा देता है।
अंत में
आप एक शक्तिशाली स्थिति में हैं। आपकी आय अधिक है और कई संपत्तियाँ हैं।
लेकिन ऋण, बिखरी हुई संपत्तियाँ और स्टॉक एक्सपोजर विकास को कम कर सकते हैं।
अभी ये कदम उठाएँ:
FD के साथ ऋण चुकाएँ।
सीधे स्टॉक में निवेश कम करें।
मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3-बकेट रिटायरमेंट प्लान बनाएं।
उचित एसेट एलोकेशन के साथ मासिक निवेश करें।
रिटायरमेंट के बाद अपनी SWP आय की योजना बनाएं।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुरक्षित करें।
आज ही अपनी वसीयत और नामांकन करें।
57 साल की उम्र में 2.5 लाख रुपये मासिक आय के साथ रिटायर होना संभव है।
लेकिन केवल अनुशासन, कार्रवाई और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप हर महीने 40,000 रुपये डायरेक्ट स्टॉक में निवेश कर रहे हैं। आपके पास कुल 86 लाख रुपये का लोन है। आपके पास म्यूचुअल फंड में 54 लाख रुपये, इक्विटी में 60 लाख रुपये, पीपीएफ में 25.65 लाख रुपये और एफडी में 41 लाख रुपये हैं। आपके पास एक ऑफिस और दो घर भी हैं।
यह एक अच्छा आधार है। आप कई काम अच्छे से कर रहे हैं। अब, आइए एक विस्तृत 360-डिग्री योजना बनाते हैं। लक्ष्य है कर्ज मुक्त होना, धन की रक्षा करना और एक स्थिर रिटायरमेंट आय बनाना।
अपने लोन को साफ करें और प्राथमिकता दें
हाउसिंग लोन 55 लाख रुपये का है। यह आपका सबसे बड़ा बोझ है।
10 लाख रुपये का कार लोन अल्पकालिक है। इससे संपत्ति नहीं बनती।
10 लाख रुपये का एजुकेशन लोन रिटायरमेंट से पहले 21 लाख रुपए भी चुकाने होंगे।
आपकी EMI कैश फ्लो को कम कर रही है। इससे निवेश में देरी हो रही है।
एक्शन प्लान:
41 लाख रुपए की अपनी FD का इस्तेमाल लोन का आंशिक भुगतान करने में करें।
सबसे पहले कार और एजुकेशन लोन चुकाएं।
फिर हाउसिंग लोन पर मूलधन कम करें।
लोन चुकाने के लिए इक्विटी या म्यूचुअल फंड में निवेश न करें।
लोन की ब्याज दरें FD रिटर्न से ज़्यादा होती हैं। इसलिए, ब्याज बचाने के लिए FD का समझदारी से इस्तेमाल करें।
आपका इमरजेंसी फंड परिभाषित होना चाहिए
आपके पास FD में 41 लाख रुपए हैं। आपको सब रखने की ज़रूरत नहीं है।
सिर्फ़ 6 से 12 महीने के खर्च के लिए ही रखें:
लिक्विड म्यूचुअल फंड में 6-8 लाख रुपए पर्याप्त हैं।
बाकी को मध्यम अवधि के हाइब्रिड फंड में लगा दें।
इससे FD से बेहतर रिटर्न मिलता है और लिक्विडिटी बनी रहती है।
आपका PPF एक सेफ्टी नेट है, ग्रोथ इंजन नहीं
आपके पास 10 लाख रुपए हैं। पीपीएफ में 25.65 लाख रुपये निवेश करें। यह बहुत बढ़िया है।
पीपीएफ सुरक्षित है। लेकिन यह निश्चित रिटर्न देता है। यह मुद्रास्फीति को पूरी तरह से मात नहीं दे सकता।
कार्य योजना:
पीपीएफ को परिपक्वता तक जारी रहने दें।
सेवानिवृत्ति के बाद नकदी प्रवाह के लिए इस पर निर्भर न रहें।
इसका उपयोग आपातकालीन बफर या छोटी आय अंतराल के लिए करें।
यह आपके समग्र पोर्टफोलियो में स्थिरता जोड़ता है।
डायरेक्ट स्टॉक को नियमित निगरानी की आवश्यकता होती है
आप डायरेक्ट स्टॉक में प्रति माह 40,000 रुपये निवेश कर रहे हैं।
आप इक्विटी स्टॉक में 60 लाख रुपये भी रखते हैं।
यह एक बड़ा आवंटन है। डायरेक्ट स्टॉक में अधिक जोखिम होता है।
कार्य योजना:
नए डायरेक्ट स्टॉक एसआईपी को घटाकर 10,000 रुपये मासिक करें।
30,000 रुपये मासिक विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में इक्विटी स्टॉक की समीक्षा करें।
इससे एकाग्रता जोखिम कम होता है। और पेशेवर फंड प्रबंधन में मदद मिलती है।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें, सीएफपी के साथ नियमित फंड में शिफ्ट करें
आपने यह नहीं बताया कि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करते हैं या नहीं। अगर हाँ, तो आपको स्विच करना चाहिए।
डायरेक्ट फंड की समस्याएँ:
कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं।
कोई लक्ष्य ट्रैकिंग नहीं।
बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान भावनात्मक गलतियाँ।
सीएफपी के ज़रिए नियमित योजनाओं के लाभ:
पेशेवर समीक्षाएँ।
लक्ष्य मैपिंग में मदद।
समय पर स्विच और पुनर्संतुलन।
आपको स्पष्टता की ज़रूरत है, भ्रम की नहीं, ख़ास तौर पर रिटायरमेंट से पहले।
इंडेक्स फंड से दूर रहें
इंडेक्स फंड आकर्षक लग सकते हैं। लेकिन वे धन की सुरक्षा करने में अच्छे नहीं हैं।
इंडेक्स फंड की समस्याएँ:
बाजार में गिरावट के दौरान कोई बचाव नहीं।
एसेट एलोकेशन में कोई लचीलापन नहीं।
बिना किसी निर्णय के बाजार का आँख मूंदकर अनुसरण करना।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर हैं:
कुशल फंड मैनेजर जोखिम का प्रबंधन करते हैं।
कमज़ोर क्षेत्रों से बच सकते हैं।
बेहतर दीर्घकालिक प्रदर्शन करते हैं।
इस उम्र में, निष्क्रिय निवेश से बचें।
भविष्य के निवेश के रूप में रियल एस्टेट से बचें
आपके पास पहले से ही ये हैं:
एक ऑफिस.
दो घर.
यह काफी है.
रियल एस्टेट में और निवेश न करें:
खराब लिक्विडिटी.
उच्च रखरखाव.
कोई नियमित आय नहीं.
इसके बजाय, म्यूचुअल फंड और ऋण-मुक्त परिसंपत्तियों के माध्यम से अपनी सेवानिवृत्ति योजना बनाएँ.
अभी रिटायरमेंट बकेट बनाएँ
आप 57 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं. आप 2.5 लाख रुपये प्रति माह आय चाहते हैं.
आपको तीन बकेट चाहिए:
ग्रोथ बकेट:
इक्विटी म्यूचुअल फंड.
रिटायरमेंट के बाद 10-25 साल के लिए.
मुद्रास्फीति को मात देने में मदद करता है.
आय बकेट:
एसडब्लूपी के साथ हाइब्रिड म्यूचुअल फंड.
57 साल की उम्र से मासिक आय देता है.
सुरक्षा बकेट:
ऋण म्यूचुअल फंड.
रिटायरमेंट के बाद 1-5 साल के लिए.
यह मॉडल आपके जोखिम को फैलाता है और आय प्रवाह बनाता है.
अपने FD के पैसे का समझदारी से इस्तेमाल करें
आपके पास FD में 41 लाख रुपये हैं। इसका इस्तेमाल इस तरह करें:
8 लाख रुपये - आपातकालीन निधि।
10 लाख रुपये - कार और शिक्षा ऋण का भुगतान करें।
10 लाख रुपये - हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
13 लाख रुपये - धीरे-धीरे इक्विटी फंड में निवेश करें।
इससे आपको ग्रोथ मिलेगी और कर्ज भी कम होगा।
FD के पैसे को सोने न दें। इसे काम में लगाएँ।
2.5 लाख रुपये मासिक की रिटायरमेंट आय के लिए कॉर्पस बनाएँ
आपके पास रिटायरमेंट के लिए 8 साल हैं। आपको एक बड़ी कॉर्पस की आवश्यकता होगी।
मान लें कि आपका लक्ष्य 57 वर्ष की आयु तक 4-5 करोड़ रुपये है।
आपकी मौजूदा संपत्तियाँ आपको इस लक्ष्य के करीब पहुँचा सकती हैं:
म्यूचुअल फंड में 54 लाख रुपये।
शेयरों में 60 लाख रुपये।
PPF में 25 लाख रुपये।
10 लाख रुपये। 41 लाख रुपये FD में।
ऑफिस प्रॉपर्टी से रेंटल इनकम मिल सकती है।
लेकिन लोन से कंपाउंडिंग कम हो जाती है। इसलिए, उन्हें चुकाना जरूरी है।
अभी कितना मासिक निवेश जरूरी है
आपको अगले 8 सालों तक हर महीने 75,000-1 लाख रुपये निवेश करना चाहिए।
सुझाया गया विभाजन:
डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड में 30,000 रुपये।
हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये।
डेब्ट म्यूचुअल फंड में 10,000 रुपये।
ग्लोबल या थीमैटिक फंड में 10,000 रुपये।
हेल्थकेयर या बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 10,000 रुपये।
इसे खुद न करें। इसे किसी सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की मदद से करें।
केवल रेंटल इनकम पर निर्भर न रहें
आपके पास दो घर और एक ऑफिस है। रेंटल इनकम हमेशा स्थिर नहीं रहती।
किरायेदार जा सकते हैं।
हो सकता है कि प्रॉपर्टी खाली रह जाए।
रखरखाव और मरम्मत महंगी होती है।
अचल संपत्ति को केवल आंशिक सहायता के लिए रखें। मुख्य आय स्रोत के रूप में नहीं।
रिटायरमेंट के बाद आय के लिए SWP योजना शुरू करें
वार्षिकियों का उपयोग न करें। वे आपके पैसे को लॉक कर देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
म्यूचुअल फंड से SWP (सिस्टमेटिक विड्रॉल प्लान) का उपयोग करें।
SWP के लाभ:
निश्चित मासिक आय।
कर-कुशल संरचना।
पैसे पर नियंत्रण।
कभी भी राशि बदलने की सुविधा।
57 वर्ष की आयु से SWP शुरू करें। अभी से कॉर्पस बनाने की योजना बनाएँ।
रिटायरमेंट के बाद कराधान के लिए योजना बनाने की आवश्यकता है
म्यूचुअल फंड ने कर नियमों को अपडेट किया है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड से 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर कम रखने के लिए हाइब्रिड और डेट फंड से SWP का उपयोग करें।
टैक्स-कुशल बने रहने के लिए म्यूचुअल फंड से निकासी की सीमा बनाए रखें।
वसीयत और नामांकन योजना को न भूलें
आपके पास कई संपत्तियां हैं। इन्हें परिवार को आसानी से मिलना चाहिए।
अभी वसीयत लिखें।
म्यूचुअल फंड नामांकन अपडेट करें।
FD और PPF में नॉमिनी जोड़ें।
जीवनसाथी के साथ संपत्ति सूची साझा करें।
इससे बाद में आपके परिवार के लिए कानूनी समस्याओं से बचा जा सकता है।
अपने स्वास्थ्य और टर्म कवर की जाँच करें
आपने स्वास्थ्य बीमा या टर्म बीमा का उल्लेख नहीं किया।
यदि आपके पास नहीं है:
20-25 लाख रुपये का फैमिली फ्लोटर हेल्थ कवर लें।
ज़रूरत पड़ने पर सुपर टॉप-अप जोड़ें।
यदि परिवार आप पर निर्भर है तो 60 वर्ष की आयु तक टर्म इंश्योरेंस लें।
बीमा आपकी संपत्ति योजना को सुरक्षा देता है।
अंत में
आप एक शक्तिशाली स्थिति में हैं। आपकी आय अधिक है और कई संपत्तियाँ हैं।
लेकिन ऋण, बिखरी हुई संपत्तियाँ और स्टॉक एक्सपोजर विकास को कम कर सकते हैं।
अभी ये कदम उठाएँ:
FD के साथ ऋण चुकाएँ।
सीधे स्टॉक में निवेश कम करें।
मार्गदर्शन के साथ म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
3-बकेट रिटायरमेंट प्लान बनाएं।
उचित एसेट एलोकेशन के साथ मासिक निवेश करें।
रिटायरमेंट के बाद अपनी SWP आय की योजना बनाएं।
स्वास्थ्य और टर्म बीमा सुरक्षित करें।
आज ही अपनी वसीयत और नामांकन करें।
57 साल की उम्र में 2.5 लाख रुपये मासिक आय के साथ रिटायर होना संभव है।
लेकिन केवल अनुशासन, कार्रवाई और विशेषज्ञ मार्गदर्शन के साथ।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment