विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Bageshwar
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025
Asked on - Jun 21, 2025English
सुप्रभात सर, आपकी सलाह बहुत मददगार है, मैं इसे काफी समय से पढ़ रहा हूँ। मैं एक पेट्रोल पंप का मालिक हूँ, मेरे पास आईसीआईसीआई से 60 लाख की राशि का चैनल फाइनेंस (ईडीएफएस) है, आईसीआईसीआई का नियम है कि जिस दिन एचपीसीएल में पैसा ट्रांसफर किया जाता है, उसके एक महीने बाद आईसीआईसीआई को खाते में पैसा जमा करने का समय मिलता है, यानी रोटेशन का समय 30 दिन है। अचानक वाहन दुर्घटना के कारण मेरे रोटेशन की राशि 19 दिनों से अधिक हो गई है। मैं 15 दिनों में राशि चुकाने में सक्षम हूँ, क्या मुझे बैंक से कुछ अतिरिक्त समय मिल सकता है। मेरे खाते में डेबिट फ्रीज है, राशि 33 लाख बकाया है, बैंक अधिकारी कह रहे हैं कि यह राशि जमा करें और आप इसे निकाल सकते हैं, लेकिन मैं इसे आंशिक रूप से जमा कर सकता हूँ और आंशिक भुगतान निकालना चाहता हूँ। ईडीएफएस खाते का नियम क्या है? क्या बैंक इसकी अनुमति देगा और मुझे अतिरिक्त समय देगा?
Ans: अपने व्यवसाय और eDFS संरचना को समझना
आप एक पेट्रोल पंप के मालिक हैं। यह HPCL से जुड़ा हुआ है।
आपकी ईंधन खरीद ICICI eDFS का उपयोग करके वित्तपोषित की जाती है।
आपके पास 60 लाख रुपये की क्रेडिट लाइन है।
ICICI बैंक HPCL चालान की तारीख से 30-दिन का क्रेडिट देता है।
इसे रोटेशन टाइम या भुगतान चक्र कहा जाता है।
30 दिनों के बाद, पुनर्भुगतान पूर्ण रूप से किया जाना चाहिए।
eDFS ईंधन डीलरों के लिए कार्यशील पूंजी ऋण की तरह काम करता है।
आपके मामले में क्या हुआ
किसी आपात स्थिति (वाहन दुर्घटना) के कारण, आपने पुनर्भुगतान में देरी की।
अब देरी 19 दिन से अधिक हो गई है।
33 लाख रुपये अतिदेय हैं। यह आपकी सीमा का 50% से अधिक है।
आपका खाता अब ICICI द्वारा डेबिट फ्रीज के अधीन है।
बैंक ने आपसे पूरे 33 लाख रुपये जमा करने को कहा है।
उन्होंने कहा कि पूरा भुगतान करने के बाद, वे फ्रीज हटा देंगे।
लेकिन आप आंशिक रूप से जमा करना चाहते हैं और कुछ राशि निकालना चाहते हैं।
आइए अब समझते हैं कि आपके पास क्या विकल्प हो सकते हैं।
ओवरड्यू और डेबिट फ़्रीज़ के दौरान eDFS कैसे काम करता है
ICICI बैंक का तेल कंपनियों के साथ ऑटो डेबिट समझौता है।
ओवरड्यू होने पर, बैंक खाते को अनियमित के रूप में चिह्नित करता है।
ICICI eDFS शर्तों के अनुसार, डिफ़ॉल्ट के बाद कोई नया संवितरण नहीं होता है।
15 से 30 दिनों की देरी के बाद, खाता फ़्रीज़ हो जाता है।
डेबिट फ़्रीज़ होने के बाद, निकासी की अनुमति नहीं होती है।
आंशिक जमा तुरंत प्रतिबंध नहीं हटाता है।
eDFS सुविधा को अनलॉक करने के लिए संपूर्ण ओवरड्यू को क्लियर करना होगा।
तब तक, आपके ईंधन ऑर्डर भी ब्लॉक हो सकते हैं।
चैनल फ़ाइनेंस के लिए यह निजी बैंकों में मानक है।
आप तुरंत क्या आज़मा सकते हैं
सीधे ICICI रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करें।
एक बार आंशिक निकासी के लिए अनुरोध करें।
अपनी आपात स्थिति के बारे में बताएं और लिखित वचन दें।
पूरा भुगतान करने के लिए 10 से 15 दिन और मांगें।
आश्वासन के तौर पर पोस्ट-डेटेड चेक या फिक्स्ड डिपॉजिट ऑफर करें।
कभी-कभी, वरिष्ठ स्तर की मंजूरी की आवश्यकता होती है।
अगर व्यापार नियमित है और पिछला रिकॉर्ड अच्छा है, तो वे मदद कर सकते हैं।
बैंक कानूनी रास्ता अपनाने के बजाय पूरी तरह से ठीक होने के लिए वास्तविक ग्राहकों को प्राथमिकता देते हैं।
आपको क्या ध्यान रखना चाहिए
eDFS स्टॉक और बिक्री द्वारा समर्थित एक पूरी तरह से सुरक्षित सुविधा है।
बैंक विलंबित भुगतान को बहुत गंभीरता से लेते हैं।
अगर अतिदेय 30-45 दिनों से अधिक हो जाता है, तो खाता NPA बन जाता है।
क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होता है।
तेल कंपनी को सूचित किया जाता है, जिससे आपूर्ति प्रभावित हो सकती है।
इसलिए वे खाते को जल्दी से फ्रीज कर देते हैं।
लेकिन अगर आप पुनर्भुगतान का इरादा दिखाते हैं तो बैंक लचीले भी होते हैं।
अगर आंशिक भुगतान स्वीकार किया जाता है तो क्या हो सकता है
आप अभी 10-15 लाख रुपये जमा करते हैं।
बैंक उस राशि तक ईंधन खरीद की अनुमति दे सकता है।
लेकिन eDFS सीमा पूरी तरह से बहाल नहीं होगी।
आंशिक रूप से फ्रीज हटाना बैंक के विवेक पर निर्भर करता है।
उनकी क्रेडिट टीम से लिखित स्वीकृति की आवश्यकता है।
जब तक पूरा बकाया भुगतान नहीं हो जाता, तब तक जोखिम रेटिंग उच्च बनी रहती है।
फिर भी, आंशिक जमा गंभीरता को दर्शाता है और आपके मामले में मदद करता है।
आपको अगले 15 दिनों में क्या करना चाहिए
33 लाख रुपये के पुनर्भुगतान को भागों में प्राथमिकता दें।
प्रतिदिन या साप्ताहिक रूप से धनराशि जमा करते रहें।
बकाया शेष राशि के पुनर्गठन के लिए अनुरोध करें।
20 लाख रुपये को कार्यशील पूंजी ऋण में बदलने के लिए कहें।
खाता साफ़ होने तक ईंधन रोटेशन को नई शर्तों पर रखें।
एक बार मंजूरी मिलने के बाद, 45-दिवसीय रोटेशन के साथ उच्च सीमा के लिए आवेदन करें।
इस तरह, आप भविष्य में फ्रीज और विलंब शुल्क से बच सकते हैं।
बैंक से मिलते समय ये दस्तावेज़ तैयार रखें
देरी के लिए लिखित स्पष्टीकरण।
दुर्घटना या आपातकालीन व्यय का प्रमाण।
अगले 30-60 दिनों के लिए नकदी प्रवाह योजना।
ईंधन की स्टॉक रिपोर्ट और दैनिक बिक्री सारांश।
व्यावसायिक लेटरहेड पर हस्ताक्षरित अनुरोध पत्र।
एक स्पष्ट स्पष्टीकरण आपकी पुनर्भुगतान योजना में विश्वास पैदा करता है। ध्यान देने योग्य अन्य महत्वपूर्ण बिंदु
eDFS सीमा का 80-85% से अधिक उपयोग न करने का प्रयास करें।
आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग से व्यावसायिक बफर रखें।
ईंधन भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने से बचें।
यदि नकदी प्रवाह अनुमति देता है तो भविष्य में बैंक से 35-40 दिन के चक्र के लिए अनुरोध करें।
किसी भी बड़े खर्च या एक बार की घटना के लिए टर्म लोन पर विचार करें।
eDFS का उपयोग केवल ईंधन आपूर्ति के लिए किया जाना चाहिए। अन्य लागतों के लिए नहीं।
आपको अभी दूसरा ऋण लेने से क्यों बचना चाहिए
eDFS चुकाने के लिए नए व्यावसायिक ऋण लेने से बचें।
यह एक ऋण जाल बन सकता है।
इसके बजाय, ICICI से अतिदेय के अस्थायी पुनर्गठन के लिए कहें।
व्यवसाय से नकदी प्रवाह का उपयोग धीरे-धीरे चुकाने के लिए करें।
अल्पकालिक समाधान के रूप में रियल एस्टेट या गोल्ड लोन से बचें।
अल्पकालिक समस्या के लिए व्यवसाय-आधारित समाधान की आवश्यकता होती है, न कि अधिक उधार लेने की।
अंत में
आप एक जिम्मेदार व्यवसाय के मालिक हैं जो वास्तविक आपातकाल का सामना कर रहे हैं।
19 दिनों की आंशिक देरी को प्रयास से हल किया जा सकता है।
व्यक्तिगत रूप से बैंक जाएँ और राहत के लिए अनुरोध करें।
लिखित प्रतिबद्धता प्रस्तुत करें और आंशिक राशि तुरंत जमा करें।
फ़्रीज़ हटाए जाने या शर्तों में ढील दिए जाने तक प्रतिदिन फ़ॉलो-अप करें।
भविष्य में देरी से बचने के लिए हर महीने 5-7 दिनों का कैश रिज़र्व बनाएँ।
एक बार क्लियर हो जाने के बाद, क्रेडिट लिमिट का 30% रिज़र्व के रूप में रखें।
अपने पंप व्यवसाय के लिए eDFS को ऑक्सीजन की तरह लें।
एक संरचित पुनर्भुगतान योजना और पारदर्शी संचार इस समस्या को ठीक कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप एक पेट्रोल पंप के मालिक हैं। यह HPCL से जुड़ा हुआ है।
आपकी ईंधन खरीद ICICI eDFS का उपयोग करके वित्तपोषित की जाती है।
आपके पास 60 लाख रुपये की क्रेडिट लाइन है।
ICICI बैंक HPCL चालान की तारीख से 30-दिन का क्रेडिट देता है।
इसे रोटेशन टाइम या भुगतान चक्र कहा जाता है।
30 दिनों के बाद, पुनर्भुगतान पूर्ण रूप से किया जाना चाहिए।
eDFS ईंधन डीलरों के लिए कार्यशील पूंजी ऋण की तरह काम करता है।
आपके मामले में क्या हुआ
किसी आपात स्थिति (वाहन दुर्घटना) के कारण, आपने पुनर्भुगतान में देरी की।
अब देरी 19 दिन से अधिक हो गई है।
33 लाख रुपये अतिदेय हैं। यह आपकी सीमा का 50% से अधिक है।
आपका खाता अब ICICI द्वारा डेबिट फ्रीज के अधीन है।
बैंक ने आपसे पूरे 33 लाख रुपये जमा करने को कहा है।
उन्होंने कहा कि पूरा भुगतान करने के बाद, वे फ्रीज हटा देंगे।
लेकिन आप आंशिक रूप से जमा करना चाहते हैं और कुछ राशि निकालना चाहते हैं।
आइए अब समझते हैं कि आपके पास क्या विकल्प हो सकते हैं।
ओवरड्यू और डेबिट फ़्रीज़ के दौरान eDFS कैसे काम करता है
ICICI बैंक का तेल कंपनियों के साथ ऑटो डेबिट समझौता है।
ओवरड्यू होने पर, बैंक खाते को अनियमित के रूप में चिह्नित करता है।
ICICI eDFS शर्तों के अनुसार, डिफ़ॉल्ट के बाद कोई नया संवितरण नहीं होता है।
15 से 30 दिनों की देरी के बाद, खाता फ़्रीज़ हो जाता है।
डेबिट फ़्रीज़ होने के बाद, निकासी की अनुमति नहीं होती है।
आंशिक जमा तुरंत प्रतिबंध नहीं हटाता है।
eDFS सुविधा को अनलॉक करने के लिए संपूर्ण ओवरड्यू को क्लियर करना होगा।
तब तक, आपके ईंधन ऑर्डर भी ब्लॉक हो सकते हैं।
चैनल फ़ाइनेंस के लिए यह निजी बैंकों में मानक है।
आप तुरंत क्या आज़मा सकते हैं
सीधे ICICI रिलेशनशिप मैनेजर से संपर्क करें।
एक बार आंशिक निकासी के लिए अनुरोध करें।
अपनी आपात स्थिति के बारे में बताएं और लिखित वचन दें।
पूरा भुगतान करने के लिए 10 से 15 दिन और मांगें।
आश्वासन के तौर पर पोस्ट-डेटेड चेक या फिक्स्ड डिपॉजिट ऑफर करें।
कभी-कभी, वरिष्ठ स्तर की मंजूरी की आवश्यकता होती है।
अगर व्यापार नियमित है और पिछला रिकॉर्ड अच्छा है, तो वे मदद कर सकते हैं।
बैंक कानूनी रास्ता अपनाने के बजाय पूरी तरह से ठीक होने के लिए वास्तविक ग्राहकों को प्राथमिकता देते हैं।
आपको क्या ध्यान रखना चाहिए
eDFS स्टॉक और बिक्री द्वारा समर्थित एक पूरी तरह से सुरक्षित सुविधा है।
बैंक विलंबित भुगतान को बहुत गंभीरता से लेते हैं।
अगर अतिदेय 30-45 दिनों से अधिक हो जाता है, तो खाता NPA बन जाता है।
क्रेडिट स्कोर भी प्रभावित होता है।
तेल कंपनी को सूचित किया जाता है, जिससे आपूर्ति प्रभावित हो सकती है।
इसलिए वे खाते को जल्दी से फ्रीज कर देते हैं।
लेकिन अगर आप पुनर्भुगतान का इरादा दिखाते हैं तो बैंक लचीले भी होते हैं।
अगर आंशिक भुगतान स्वीकार किया जाता है तो क्या हो सकता है
आप अभी 10-15 लाख रुपये जमा करते हैं।
बैंक उस राशि तक ईंधन खरीद की अनुमति दे सकता है।
लेकिन eDFS सीमा पूरी तरह से बहाल नहीं होगी।
आंशिक रूप से फ्रीज हटाना बैंक के विवेक पर निर्भर करता है।
उनकी क्रेडिट टीम से लिखित स्वीकृति की आवश्यकता है।
जब तक पूरा बकाया भुगतान नहीं हो जाता, तब तक जोखिम रेटिंग उच्च बनी रहती है।
फिर भी, आंशिक जमा गंभीरता को दर्शाता है और आपके मामले में मदद करता है।
आपको अगले 15 दिनों में क्या करना चाहिए
33 लाख रुपये के पुनर्भुगतान को भागों में प्राथमिकता दें।
प्रतिदिन या साप्ताहिक रूप से धनराशि जमा करते रहें।
बकाया शेष राशि के पुनर्गठन के लिए अनुरोध करें।
20 लाख रुपये को कार्यशील पूंजी ऋण में बदलने के लिए कहें।
खाता साफ़ होने तक ईंधन रोटेशन को नई शर्तों पर रखें।
एक बार मंजूरी मिलने के बाद, 45-दिवसीय रोटेशन के साथ उच्च सीमा के लिए आवेदन करें।
इस तरह, आप भविष्य में फ्रीज और विलंब शुल्क से बच सकते हैं।
बैंक से मिलते समय ये दस्तावेज़ तैयार रखें
देरी के लिए लिखित स्पष्टीकरण।
दुर्घटना या आपातकालीन व्यय का प्रमाण।
अगले 30-60 दिनों के लिए नकदी प्रवाह योजना।
ईंधन की स्टॉक रिपोर्ट और दैनिक बिक्री सारांश।
व्यावसायिक लेटरहेड पर हस्ताक्षरित अनुरोध पत्र।
एक स्पष्ट स्पष्टीकरण आपकी पुनर्भुगतान योजना में विश्वास पैदा करता है। ध्यान देने योग्य अन्य महत्वपूर्ण बिंदु
eDFS सीमा का 80-85% से अधिक उपयोग न करने का प्रयास करें।
आपातकालीन स्थितियों के लिए अलग से व्यावसायिक बफर रखें।
ईंधन भुगतान के लिए क्रेडिट कार्ड या व्यक्तिगत ऋण का उपयोग करने से बचें।
यदि नकदी प्रवाह अनुमति देता है तो भविष्य में बैंक से 35-40 दिन के चक्र के लिए अनुरोध करें।
किसी भी बड़े खर्च या एक बार की घटना के लिए टर्म लोन पर विचार करें।
eDFS का उपयोग केवल ईंधन आपूर्ति के लिए किया जाना चाहिए। अन्य लागतों के लिए नहीं।
आपको अभी दूसरा ऋण लेने से क्यों बचना चाहिए
eDFS चुकाने के लिए नए व्यावसायिक ऋण लेने से बचें।
यह एक ऋण जाल बन सकता है।
इसके बजाय, ICICI से अतिदेय के अस्थायी पुनर्गठन के लिए कहें।
व्यवसाय से नकदी प्रवाह का उपयोग धीरे-धीरे चुकाने के लिए करें।
अल्पकालिक समाधान के रूप में रियल एस्टेट या गोल्ड लोन से बचें।
अल्पकालिक समस्या के लिए व्यवसाय-आधारित समाधान की आवश्यकता होती है, न कि अधिक उधार लेने की।
अंत में
आप एक जिम्मेदार व्यवसाय के मालिक हैं जो वास्तविक आपातकाल का सामना कर रहे हैं।
19 दिनों की आंशिक देरी को प्रयास से हल किया जा सकता है।
व्यक्तिगत रूप से बैंक जाएँ और राहत के लिए अनुरोध करें।
लिखित प्रतिबद्धता प्रस्तुत करें और आंशिक राशि तुरंत जमा करें।
फ़्रीज़ हटाए जाने या शर्तों में ढील दिए जाने तक प्रतिदिन फ़ॉलो-अप करें।
भविष्य में देरी से बचने के लिए हर महीने 5-7 दिनों का कैश रिज़र्व बनाएँ।
एक बार क्लियर हो जाने के बाद, क्रेडिट लिमिट का 30% रिज़र्व के रूप में रखें।
अपने पंप व्यवसाय के लिए eDFS को ऑक्सीजन की तरह लें।
एक संरचित पुनर्भुगतान योजना और पारदर्शी संचार इस समस्या को ठीक कर सकता है।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment