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Ans: 10 लाख रुपये के अपने लार्ज-कैप म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो पर कर देयता को कम करने के लिए स्मार्ट प्लानिंग, टाइमिंग और अपनी वित्तीय स्थिति के साथ निर्णयों को संरेखित करना शामिल है। आइए सभी संभावित विकल्पों को स्पष्ट, आसान तरीके से देखें।

इक्विटी फंड कराधान को समझना
आपके लार्ज-कैप फंड को कर के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड माना जाता है।

यदि एक वर्ष से अधिक समय तक रखा जाता है, तो पूंजीगत लाभ को दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) माना जाता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

यदि एक वर्ष के भीतर भुनाया जाता है, तो अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

आप कर प्रभाव को कम करने के लिए इस ज्ञान का उपयोग कर सकते हैं।

चरण-दर-चरण कर कटौती रणनीति
1. 1.25 लाख रुपये की LTCG छूट का उपयोग करें
प्रत्येक वित्तीय वर्ष में, 1.25 लाख रुपये तक के लाभ पर छूट मिलती है।

LTCG कर से बचने के लिए सालाना केवल 1.25 लाख रुपये तक के लाभ को बेचें।

अधिक रिडीम करने से सरप्लस लाभ पर 12.5% ​​का लाभ मिलता है।

वर्षों में, आप बिना कर चुकाए लाभ निकाल सकते हैं।

यह आपकी वार्षिक छूट का पूर्ण और बुद्धिमानी से उपयोग करता है।

2. कई वर्षों में रिडीम करने की योजना समझदारी से बनाएं
प्रत्येक वर्ष पूर्ण छूट का उपयोग करने के लिए लाभ को 2–3 वर्षों में फैलाएँ।

उदाहरण के लिए, मार्च में कुछ निकालें, अगले अप्रैल में कुछ निकालें।

यह कर घटनाओं को फैलाता है और एकमुश्त कर झटके से बचाता है।

अतिरिक्त कर के बिना एक स्थिर नकदी प्रवाह बनाता है।

3. एकमुश्त रिडीम के बजाय एसटीपी का उपयोग करें
10 लाख रुपये को पूरी तरह से बेचने के बजाय, सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (एसटीपी) का उपयोग करें।

मासिक या त्रैमासिक रूप से छोटी राशि को डेट फंड में स्थानांतरित करें।

प्रत्येक एसटीपी निकासी छोटे पूंजीगत लाभ को ट्रिगर करती है।

प्रत्येक छोटे लाभ को 1.25 लाख रुपये की एलटीसीजी सीमा के भीतर रखें।

यह कर योग्य एकमुश्त राशि को कम करता है और नकदी प्रवाह प्रबंधन को आसान बनाता है।

4. एसटीसीजी से बचने के लिए 12 महीने से ज़्यादा समय तक होल्ड करें
अगर फंड 12 महीने तक होल्ड करता है।

आप भारी नकदी होल्डिंग के बिना इक्विटी एक्सपोजर बनाए रखते हैं।

आप सक्रिय फंड प्रबंधन और लक्ष्य स्थिरता से लाभान्वित होते हैं।

आप कर-अनुकूलित योजना के लिए पेशेवर निरीक्षण प्राप्त करते हैं।

बचने के लिए सामान्य गलतियाँ
पूरा फंड एक बार में न निकालें और बड़ा LTCG ट्रिगर न करें।

20% STCG से बचने के लिए एक साल के भीतर न बेचें।

इंडेक्स फंड का उपयोग न करें—वे गिरते बाजारों में सुरक्षा नहीं करते हैं।

डायरेक्ट फंड कोई सक्रिय मार्गदर्शन या कर ट्रैकिंग सहायता नहीं देते हैं।

पेशेवर सलाह को नज़रअंदाज़ न करें—इसके बिना गलतियाँ होती हैं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
अपने रिडेम्प्शन की बुद्धिमानी से योजना बनाकर, आप कर से बच सकते हैं या उसे कम कर सकते हैं।

वार्षिक LTCG छूट, STP और आय के साथ समय का उपयोग करें।
STCG से बचने के लिए एक साल से ज़्यादा समय तक फंड होल्ड करें।
यदि उपयुक्त हो तो अतिरिक्त छूट के लिए जीवनसाथी को उपहार का उपयोग करें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों के साथ निवेश करें और सुचारू आय के लिए SWP/STP का उपयोग करें।
अपने कर, निवेश और दीर्घकालिक लक्ष्यों को संरेखित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।
यह दृष्टिकोण सुनिश्चित करता है कि आप कम कर का भुगतान करें और अपनी संपत्ति को लगातार बढ़ाते रहें।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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