विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: दुर्गेश, आप 1 लाख रुपये निवेश करने की योजना बना रहे हैं। आप 10 से 12 साल की समय-सीमा देख रहे हैं। आप प्रौद्योगिकी में एक क्षेत्रीय फंड पर विचार कर रहे हैं। यह धन निर्माण की दिशा में अच्छी पहल को दर्शाता है। लेकिन पहले विचार करने के लिए कुछ महत्वपूर्ण बिंदु हैं। आइए हम इसे पूरी तरह से 360 डिग्री के दृष्टिकोण से देखें। क्षेत्रीय प्रौद्योगिकी फंड क्या है? प्रौद्योगिकी फंड केवल प्रौद्योगिकी कंपनियों में निवेश करते हैं। इनमें सॉफ्टवेयर, हार्डवेयर और डिजिटल प्लेटफॉर्म शामिल हो सकते हैं। ये फंड सेक्टर-विशिष्ट हैं। ये बैंकिंग या फार्मा जैसे अन्य क्षेत्रों में निवेश नहीं करते हैं। इसलिए, उनका प्रदर्शन केवल तकनीकी क्षेत्र पर निर्भर करता है। जब तकनीक अच्छा प्रदर्शन करती है, तो रिटर्न अधिक होता है। जब तकनीक खराब प्रदर्शन करती है, तो नुकसान बहुत अधिक हो सकता है। इसलिए, यह फंड उच्च जोखिम और उच्च रिटर्न वाला है। यह एकमात्र निवेश के रूप में उपयुक्त नहीं है। आपको इन सीमाओं को ध्यान से समझना चाहिए। क्षेत्रीय फंड के जोखिम क्षेत्रीय फंड विविधीकृत नहीं हैं। वे एक खास थीम या उद्योग पर ध्यान केंद्रित करते हैं।

अगर वह सेक्टर गिरता है, तो आपका पूरा निवेश प्रभावित होता है।

इससे उबरने में सालों लग सकते हैं।

इसलिए, लंबे समय तक निवेश करने से हमेशा जोखिम कम नहीं होता।

2000 में, टेक सेक्टर में गिरावट आई और इसे उबरने में 10 साल लग गए।

ऐसी मंदी के दौरान आप पूंजी खो सकते हैं।

भले ही आप 10 साल के लिए निवेश करें, जोखिम अधिक रहता है।

इसलिए सेक्टोरल फंड का इस्तेमाल सावधानी से करना चाहिए।

आपको कभी भी अपना 100% पैसा सेक्टोरल फंड में निवेश नहीं करना चाहिए।

बेहतर विकल्प: डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड

इसके बजाय डायवर्सिफाइड एक्टिवली मैनेज्ड म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।

वे कई सेक्टर में निवेश करते हैं।

इससे एकाग्रता का जोखिम कम होता है।

उदाहरण के लिए:

बैंकिंग

एफएमसीजी

फार्मा

इंफ्रा

टेक

ऑटो

डायवर्सिफाइड फंड बेहतर लॉन्ग-टर्म बैलेंस देते हैं।

वे मार्केट साइकल के हिसाब से सेक्टर वेट को एडजस्ट करते हैं।

इससे बेहतर स्थिरता और सहज विकास मिलता है।

इन फंडों का प्रबंधन विशेषज्ञों द्वारा किया जाता है।
वे नियमित रूप से पुनर्संतुलन करते हैं और गिरावट से बचाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित बनाम इंडेक्स फंड

दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए इंडेक्स फंड से बचें।
वे इंडेक्स की आँख मूंदकर नकल करते हैं और उनमें लचीलापन नहीं होता।

बाजार में गिरावट के दौरान, इंडेक्स फंड बिना नियंत्रण के गिरते हैं।
वे कमज़ोर क्षेत्रों से नहीं हट सकते।

सक्रिय फंड पूंजी को स्थानांतरित और सुरक्षित कर सकते हैं।
उनके फंड मैनेजर सामरिक निर्णय लेते हैं।
इससे आपको समय के साथ बेहतर संपत्ति निर्माण मिलता है।

इंडेक्स फंड सस्ते हैं, लेकिन गैर-विशेषज्ञों के लिए जोखिम भरे हैं।
आपको इंडेक्स निवेश में पेशेवर मदद नहीं मिलती है।

यदि डायरेक्ट प्लान में निवेश कर रहे हैं

यदि आप डायरेक्ट म्यूचुअल फंड प्लान का उपयोग कर रहे हैं:
आप महत्वपूर्ण सेवाओं और सलाह से वंचित रह जाते हैं।

बाजार में गिरावट के दौरान कोई मार्गदर्शन नहीं

कोई फंड उपयुक्तता जाँच नहीं

कोई स्विचिंग रणनीति नहीं

बाजार में गिरावट के दौरान कोई भावनात्मक समर्थन नहीं

कोई नियमित समीक्षा नहीं

सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करने से आपको अधिक मदद मिलती है।
आपको एक अनुशासित दीर्घकालिक योजना मिलती है।
आप घबराहट और गलतियों से बचते हैं।
कठिन समय में भी आप सही रास्ते पर बने रहते हैं।

डायरेक्ट प्लान में लागत बचत का मतलब बेहतर परिणाम नहीं है।

1% लागत बचाने से ज़्यादा उचित सहायता मायने रखती है।

अब आपकी रणनीति क्या होनी चाहिए?

विविध म्यूचुअल फंड में 1 लाख रुपये निवेश करें

सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज कैप, फ्लेक्सी कैप या हाइब्रिड फंड का उपयोग करें

अगर आप अभी भी तकनीक में निवेश करना चाहते हैं, तो इसे 10-15% तक सीमित रखें

किसी एक सेक्टर में 100% निवेश न करें

अगर आप मासिक आधार पर निवेश कर सकते हैं तो SIP का उपयोग करें

अन्यथा, मार्केट टाइमिंग जोखिम को कम करने के लिए STP का उपयोग करें

अपने निवेश लक्ष्य को किसी उद्देश्य से जोड़कर रखें।

उदाहरण: रिटायरमेंट, बच्चे की शिक्षा, घर खरीदना आदि।
उद्देश्य को जोड़ने से आप केंद्रित रहते हैं।

10 से 12 साल की अवधि - एक अच्छा लाभ

आप लंबी अवधि के बारे में सोच रहे हैं।

इक्विटी निवेश के लिए यह एक अच्छी मानसिकता है।

लंबी अवधि में चक्रवृद्धि ब्याज अच्छी तरह से काम करता है।
लेकिन केवल तभी जब एसेट एलोकेशन सही हो।

लालच या FOMO के कारण आपको केवल तकनीक वाले फंड की ओर आकर्षित न होना पड़े।

अगर सेक्टर क्रैश होता है तो इससे भविष्य में पछतावा हो सकता है।

विविध म्यूचुअल फंड श्रेणियाँ जिनका आप उपयोग कर सकते हैं

लार्ज कैप फंड: स्थिर, स्थिर चक्रवृद्धि ब्याज

फ्लेक्सी कैप फंड: गतिशील सेक्टर मूवमेंट

हाइब्रिड एग्रेसिव फंड: संतुलित इक्विटी और डेट

मल्टी एसेट फंड: गोल्ड, डेट और इक्विटी का मिश्रण

2–3 श्रेणियों के मिश्रण का उपयोग करें।

यह बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

कोर निवेश के रूप में टेक फंड क्यों नहीं

बहुत संकीर्ण फोकस

उच्च अस्थिरता

वैश्विक तकनीक व्यवधानों का जोखिम

अचानक विनियमन प्रभाव

खराब विविधीकरण

सेक्टर कई वर्षों तक खराब प्रदर्शन कर सकता है

सेक्टोरल एक्सपोजर के लिए केवल छोटे हिस्से का उपयोग करें।

विविध फंड में बाकी का उपयोग करें।

इससे कम भावनात्मक तनाव के साथ बेहतर रिटर्न मिलता है।

यदि आपके पास पहले से ही सेक्टोरल या थीमैटिक फंड हैं

पोर्टफोलियो में उनके वजन की समीक्षा करें

कुल कोष का 15% से कम रखें

जब तक अन्य फंड संतुलित न हों, तब तक और न जोड़ें

सेक्टर के रुझानों पर ध्यान दें

जब तकनीक बहुत ज़्यादा बढ़ जाए, तो उसे संतुलित करें

आप 10 साल तक आँख मूंदकर निवेश नहीं कर सकते।

सेक्टोरल फंड को भी समीक्षा और निकासी योजना की ज़रूरत होती है।

इस 1 लाख रुपये का निवेश कैसे करें

विकल्प 1: डायवर्सिफाइड हाइब्रिड या फ्लेक्सी कैप फंड में एकमुश्त एकमुश्त राशि
विकल्प 2: लिक्विड फंड से इक्विटी फंड में 6 महीने के लिए एसटीपी
विकल्प 3: 2 डायवर्सिफाइड फंड में एक साल के लिए 8,000 रुपये का एसआईपी
विकल्प 4: डायवर्सिफाइड फंड में 85,000 रुपये और टेक फंड में 15,000 रुपये

स्कीम मिक्स को अंतिम रूप देने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करें।
केवल ऑनलाइन समीक्षा या रिटर्न चार्ट के आधार पर निवेश करने से बचें।

विशेषज्ञ सहायता के साथ नियमित फंड का उपयोग करें

जब तक आप बाज़ारों को अच्छी तरह से नहीं समझते हैं, तब तक डायरेक्ट प्लान का उपयोग न करें।

सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की सहायता से नियमित प्लान का उपयोग करें।

अनुकूलित सलाह प्राप्त करें

भावनात्मक गलतियों से बचें

समय पर समीक्षा और पुनर्संतुलन

पेशेवर फंड विश्लेषण

सेवानिवृत्ति और लक्ष्य लिंकेज

डायरेक्ट फंड सस्ते होते हैं, लेकिन लंबे लक्ष्यों के लिए खतरनाक होते हैं।

आप गलत समय पर छोड़ सकते हैं या गलत फंड में रह सकते हैं।

मार्गदर्शन के साथ नियमित प्लान लंबे समय तक ज़्यादा सफ़लता देते हैं।

सबसे पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ

यदि आपके पास अभी तक एक नहीं है, तो आपातकालीन रिज़र्व बनाएँ।

6 महीने के खर्च को लिक्विड या अल्ट्रा-शॉर्ट फंड में रखें।

इक्विटी निवेश शुरू करने से पहले ऐसा करें।

यह नौकरी छूटने या मेडिकल समस्याओं के दौरान आपके वित्तीय जीवन की रक्षा करता है।

आपात स्थिति के लिए इक्विटी का उपयोग न करें।

हमेशा इस बफ़र को बनाए रखें।

अंतिम जानकारी

दुर्गेश, सेक्टोरल टेक फंड बुरा नहीं है।

लेकिन यह पूर्ण निवेश के लिए उपयुक्त नहीं है।
विविध म्यूचुअल फंड बेहतर सुरक्षा और रिटर्न देते हैं। ये 10-12 साल के लक्ष्यों के लिए उपयुक्त हैं। टेक फंड का इस्तेमाल केवल छोटे निवेश के लिए करें। सेक्टोरल थीम में पूरी तरह न जाएं। सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर के साथ MFD के जरिए नियमित म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। इंडेक्स फंड और डायरेक्ट रूट से बचें। संतुलित विविध पोर्टफोलियो से शुरुआत करें। जरूरत पड़ने पर बाद में सेक्टर फंड जोड़ें। साल में दो बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। अपने वित्तीय लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित रखें। इस तरह, आप सुरक्षित और समझदारी से संपत्ति बनाते हैं। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment