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Harminder
Ramalingam Kalirajan10881 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 03, 2025
Asked on - Jun 13, 2025English
नमस्ते सर, मेरे पास कुछ अच्छी रकम है और मैं इस फंड को विविध तरीके से निवेश करना चाहता हूँ, जैसे कि बॉन्ड, गोल्ड, इक्विटी, क्रिप्टो, म्यूचुअल फंड, शेयर, कृपया मुझे बताएं कि मेरी उम्र को देखते हुए मुझे किस अनुपात में निवेश करना चाहिए और कृपया मुझे यह भी बताएं कि अगर मुझे म्यूचुअल फंड इक्विटी में निवेश करना है, तो मुझे कितने SIP करने चाहिए। साथ ही कृपया सुझाव दें कि क्या कोई ऐसी कंपनी है जो मुझे निवेश करने में मदद कर सके और समय-समय पर निवेश की समीक्षा कर सके, साथ ही मैं उपरोक्त निवेश के अलावा म्यूचुअल फंड SIP भी शुरू करना चाहता हूँ, कृपया सलाह दें।
Ans: आपने विविध निवेशों में बहुत रुचि दिखाई है।
यह दीर्घकालिक धन की ओर पहला स्मार्ट कदम है।
आइए सरल चरणों में आपकी योजना पर काम करें।
सबसे पहले अपने निवेश प्रोफ़ाइल का आकलन करें
आपकी उम्र महत्वपूर्ण है, लेकिन आपके प्रश्न में इसका उल्लेख नहीं है।
उम्र आपकी जोखिम लेने की क्षमता तय करने में मदद करती है।
युवा निवेशक अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।
मध्यम आयु वर्ग के निवेशकों को अधिक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है।
वृद्ध निवेशकों को पूंजी सुरक्षा पर ध्यान देना चाहिए।
बेहतर स्पष्टता के लिए कृपया अपनी सही आयु साझा करें।
मान लें कि आपकी आयु 28 से 40 वर्ष के बीच है।
आपका ध्यान धन सृजन पर होना चाहिए, सुरक्षा पर नहीं।
सबसे पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें
इन निवेशों के लिए आपकी समयसीमा क्या है?
क्या आप सेवानिवृत्ति या निकट-अवधि की आवश्यकता के लिए निवेश कर रहे हैं?
लक्ष्य तय करते हैं कि कहाँ और कितना निवेश करना है।
आपातकालीन निधि और बीमा निवेश से पहले आते हैं।
यदि ये गायब हैं, तो आपको पहले उन्हें बनाना चाहिए।
लक्ष्य के बिना निवेश अक्सर लंबे समय में विफल हो जाते हैं।
बिना किसी स्पष्ट कारण के विविधता न लाएँ।
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य हिस्सा होना चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में एक्टिव फंड बेहतर होते हैं।
इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं।
इंडेक्स फंड विशेषज्ञ समीक्षा के बिना केवल बाजार को दर्शाते हैं।
एक्टिव फंड में अनुभवी फंड मैनेजर होते हैं।
वे बाजार की स्थिति के आधार पर सेक्टर बदलते हैं।
एक्टिव फंड उच्च संभावित रिटर्न और बेहतर जोखिम नियंत्रण देते हैं।
आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए।
डायरेक्ट फंड कोई समीक्षा या समर्थन नहीं देते हैं।
डायरेक्ट प्लान पूरी जिम्मेदारी आप पर डाल देते हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।
वे आपको बदलती बाजार स्थितियों में समायोजित करने में मदद करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हर तिमाही या छमाही में आपके निवेश की समीक्षा करते हैं।
वे कर नियोजन और निकासी में भी मदद करते हैं।
भारतीय निवेशकों के आधार पर अनुशंसित विविधीकरण अनुपात
आइए इसे सरल और व्यावहारिक रखें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 55%–60%
ऋण (अल्पकालिक बॉन्ड, डेट फंड): 15%–20%
सोना (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड फंड के माध्यम से): 10%
क्रिप्टो (यदि हो तो): 5%
नकद/तरल फंड (आपात स्थिति के लिए): 10%
जब तक आप रोज़ाना बाज़ारों पर नज़र नहीं रखते, तब तक अलग-अलग शेयरों में निवेश न करें।
म्यूचुअल फंड आपको पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण देते हैं।
बॉन्ड और डेट फंड आपको कम जोखिम के साथ स्थिर आय देते हैं।
सोना आपको रुपये के मूल्यह्रास और मुद्रास्फीति से बचाता है।
क्रिप्टो अत्यधिक जोखिम भरा है, इसे केवल 5% तक सीमित रखें।
नकद और तरल फंड आपात स्थिति में आपकी मदद करते हैं।
एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो में क्रिप्टो की भूमिका
क्रिप्टो की कीमतों में बिना किसी चेतावनी के भारी उतार-चढ़ाव होता है।
यह कभी भी आपका मुख्य निवेश नहीं होना चाहिए।
इसे अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक ही सीमित रखें।
क्रिप्टो को निवेश नहीं, बल्कि सट्टा के रूप में देखा जाना चाहिए। क्रिप्टो में निवेश करने के लिए कभी भी महत्वपूर्ण संपत्ति उधार न लें या न बेचें। अगर जोखिम उठाने की क्षमता कम है तो आप क्रिप्टो से पूरी तरह से दूर रह सकते हैं। म्यूचुअल फंड में कितनी SIP शुरू करें? SIP की राशि आपकी आय और व्यय पर निर्भर करती है। अपनी मासिक आय के कम से कम 20% से शुरुआत करें। अगर आप 1 लाख रुपये कमाते हैं, तो 20,000 रुपये की SIP से शुरुआत करें। हर साल इस राशि में 10% की वृद्धि करें। अपने SIP को फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में विभाजित करें। फ्लेक्सी कैप स्थिरता देता है, मिड और स्मॉल कैप ग्रोथ देते हैं। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हमेशा बेहतर होते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही मिश्रण चुनने में मदद करेंगे। क्या आपको सीधे शेयरों में निवेश करना चाहिए? शेयरों के लिए दैनिक ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। वेतनभोगी या व्यवसायी व्यक्तियों के लिए, म्यूचुअल फंड बेहतर हैं। म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करते हैं। शेयर एकल-कंपनी जोखिम देते हैं, जो खतरनाक हो सकता है। संपत्ति निर्माण के लिए म्यूचुअल फंड के साथ बने रहें।
यदि आप अभी भी चाहते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो के 5% से नीचे प्रत्यक्ष शेयर रखें।
विविध निवेश में बॉन्ड की भूमिका
बॉन्ड आपको स्थिर आय देते हैं लेकिन कम वृद्धि देते हैं।
अल्पकालिक ऋण फंड या सरकारी बॉन्ड का उपयोग करें।
अपने पैसे को दीर्घकालिक बॉन्ड में लॉक करने से बचें।
ऋण निवेश बाजार में गिरावट के दौरान आपके इक्विटी पोर्टफोलियो की रक्षा करते हैं।
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही फंड सुझा सकता है।
सोना: एक पारंपरिक लेकिन महत्वपूर्ण परिसंपत्ति वर्ग
सोना आपको रुपये के अवमूल्यन से बचाता है।
भौतिक सोने में निवेश न करें। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें।
सुरक्षा और तरलता के लिए गोल्ड फंड भी अच्छे हैं।
अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सोने का आवंटन रखें।
उच्च मुद्रास्फीति अवधि के दौरान सोने में वृद्धि करें।
नकद और लिक्विड फंड रिजर्व
हमेशा 6 से 9 महीने के खर्चों को अलग रखें।
यह आपको नौकरी छूटने या आपात स्थिति के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।
अपने आपातकालीन फंड को इक्विटी या क्रिप्टो में निवेश न करें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड बचत खातों से बेहतर हैं। निवेश की निगरानी के लिए सुझाया गया तरीका हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा की जानी चाहिए। नियमित योजना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा की अनुमति देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पुनर्संतुलन के लिए अलर्ट देते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान भी मदद करते हैं। प्रत्यक्ष योजना और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर संचयन में भी मदद करते हैं। नियमित योजना शुल्क पेशेवर सहायता और मन की शांति द्वारा उचित है। आपकी मदद करने वाली कंपनियाँ और चैनल ऐसे SEBI-पंजीकृत MFD के साथ काम करें जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत सेवा नहीं देते हैं। कई फ़र्म और व्यक्तिगत CFP निवेश समीक्षा और मार्गदर्शन देते हैं। वे लक्ष्य नियोजन, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और कर नियोजन में मदद करते हैं। कुछ उदाहरण व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन फ़र्म हैं। अभी के लिए रोबो-सलाहकारों से बचें। आपको मानवीय सलाह की ज़रूरत है, स्वचालित मॉडल की नहीं। ऐसा सलाहकार चुनें जो आपसे साल में कम से कम दो बार बात करे। उन्हें आपको बाजार चक्रों के दौरान अनुशासित रहने में मदद करनी चाहिए।
अपनी यात्रा में बचने वाली मुख्य गलतियाँ
बिना स्पष्ट लक्ष्य के निवेश न करें।
इक्विटी में एकमुश्त निवेश न करें। SIP का उपयोग करें।
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
हॉट सेक्टर या ट्रेंडिंग थीम का पीछा न करें।
बार-बार खरीदने और बेचने से बचें।
किसी भी बाजार से गारंटीड रिटर्न की उम्मीद न करें।
अपने दोस्तों या रिश्तेदारों के पोर्टफोलियो की नकल न करें।
वित्तीय अनुशासन विकास की कुंजी है
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP बढ़ाते जाएँ।
निवेश को बढ़ाने के लिए बोनस और प्रोत्साहन का उपयोग करें।
जहाँ तक संभव हो खर्च कम करें और कर्ज से बचें।
निवेश के लिए क्रेडिट कार्ड लोन और पर्सनल लोन से बचें।
अपने निवेश को सरल और विविधतापूर्ण रखें।
5-10 साल तक लगातार निवेश करते रहें।
अल्पकालिक शोर-शराबे से आपकी योजना में खलल नहीं पड़ना चाहिए।
आपके निवेश पर कर प्रभाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपने लाभ की सुरक्षा के लिए कर-कुशल निकासी महत्वपूर्ण है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर अनुकूलन में मदद कर सकता है।
अचानक कर बिल से बचने के लिए एक बार में सब कुछ न बेचें।
शुरू करने के लिए व्यावहारिक मासिक योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 15,000-20,000 रुपये मासिक एसआईपी शुरू करें।
डेब्ट फंड एसआईपी में 5,000-8,000 रुपये आवंटित करें।
गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड में हर महीने 2,000 रुपये जोड़ें।
शुरुआत में क्रिप्टो से बचें। अगर सहज हो तो 1,000 रुपये ही जोड़ें।
इमरजेंसी टॉप-अप के तौर पर लिक्विड फंड में हर महीने 5,000 रुपये रखें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में समीक्षा करें।
अपने लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने के लिए SIP में सालाना 10% की वृद्धि करें।
निवेश करने से पहले जीवन सुरक्षा ज़रूरी है
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी वार्षिक आय का 15-20 गुना कवर करने वाला टर्म इंश्योरेंस है।
अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा लें ताकि धन की बर्बादी न हो।
ये आपके निवेश को चिकित्सा और जीवन जोखिमों से बचाते हैं।
यहाँ से अपने निवेश की यात्रा कैसे शुरू करें
फ़ंड चुनने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
सलाह के लिए सिर्फ़ ब्लॉग या दोस्तों पर निर्भर न रहें।
अपने पोर्टफोलियो को चरणबद्ध तरीके से बनाएँ।
इक्विटी फंड में कम से कम 5 साल तक निवेशित रहें।
अपने जोखिमों को संतुलित करने के लिए डेट और गोल्ड रखें।
क्रिप्टो को सिर्फ़ सट्टेबाजी तक सीमित रखें, गंभीर निवेश तक नहीं।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और योजना पर टिके रहें।
अंत में
आप विविध निवेश चुनकर समझदारी से सोच रहे हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके विकास का मुख्य इंजन होना चाहिए।
डेट और गोल्ड स्थिरता और जोखिम संतुलन देते हैं।
क्रिप्टो वैकल्पिक है और बहुत छोटा होना चाहिए।
शेयरों को दैनिक ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास समय की कमी है तो उनसे बचें।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक हितों की सेवा नहीं करेंगे।
MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएं सबसे अच्छा संतुलन देती हैं।
नियमित रूप से निवेश करें, सालाना SIP बढ़ाएँ और धन सृजन के लिए धैर्य रखें।
गलतियों से बचने के लिए पेशेवर सलाह लें।
यह 360-डिग्री दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास से पूरा करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
यह दीर्घकालिक धन की ओर पहला स्मार्ट कदम है।
आइए सरल चरणों में आपकी योजना पर काम करें।
सबसे पहले अपने निवेश प्रोफ़ाइल का आकलन करें
आपकी उम्र महत्वपूर्ण है, लेकिन आपके प्रश्न में इसका उल्लेख नहीं है।
उम्र आपकी जोखिम लेने की क्षमता तय करने में मदद करती है।
युवा निवेशक अधिक इक्विटी निवेश कर सकते हैं।
मध्यम आयु वर्ग के निवेशकों को अधिक संतुलित पोर्टफोलियो की आवश्यकता होती है।
वृद्ध निवेशकों को पूंजी सुरक्षा पर ध्यान देना चाहिए।
बेहतर स्पष्टता के लिए कृपया अपनी सही आयु साझा करें।
मान लें कि आपकी आयु 28 से 40 वर्ष के बीच है।
आपका ध्यान धन सृजन पर होना चाहिए, सुरक्षा पर नहीं।
सबसे पहले अपने वित्तीय लक्ष्यों को परिभाषित करें
इन निवेशों के लिए आपकी समयसीमा क्या है?
क्या आप सेवानिवृत्ति या निकट-अवधि की आवश्यकता के लिए निवेश कर रहे हैं?
लक्ष्य तय करते हैं कि कहाँ और कितना निवेश करना है।
आपातकालीन निधि और बीमा निवेश से पहले आते हैं।
यदि ये गायब हैं, तो आपको पहले उन्हें बनाना चाहिए।
लक्ष्य के बिना निवेश अक्सर लंबे समय में विफल हो जाते हैं।
बिना किसी स्पष्ट कारण के विविधता न लाएँ।
इक्विटी म्यूचुअल फंड मुख्य हिस्सा होना चाहिए
इक्विटी म्यूचुअल फंड लंबी अवधि में वृद्धि प्रदान करते हैं।
इंडेक्स फंड की तुलना में एक्टिव फंड बेहतर होते हैं।
इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं।
इंडेक्स फंड विशेषज्ञ समीक्षा के बिना केवल बाजार को दर्शाते हैं।
एक्टिव फंड में अनुभवी फंड मैनेजर होते हैं।
वे बाजार की स्थिति के आधार पर सेक्टर बदलते हैं।
एक्टिव फंड उच्च संभावित रिटर्न और बेहतर जोखिम नियंत्रण देते हैं।
आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करना चाहिए।
डायरेक्ट फंड कोई समीक्षा या समर्थन नहीं देते हैं।
डायरेक्ट प्लान पूरी जिम्मेदारी आप पर डाल देते हैं।
सीएफपी के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।
वे आपको बदलती बाजार स्थितियों में समायोजित करने में मदद करते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हर तिमाही या छमाही में आपके निवेश की समीक्षा करते हैं।
वे कर नियोजन और निकासी में भी मदद करते हैं।
भारतीय निवेशकों के आधार पर अनुशंसित विविधीकरण अनुपात
आइए इसे सरल और व्यावहारिक रखें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड: 55%–60%
ऋण (अल्पकालिक बॉन्ड, डेट फंड): 15%–20%
सोना (सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड फंड के माध्यम से): 10%
क्रिप्टो (यदि हो तो): 5%
नकद/तरल फंड (आपात स्थिति के लिए): 10%
जब तक आप रोज़ाना बाज़ारों पर नज़र नहीं रखते, तब तक अलग-अलग शेयरों में निवेश न करें।
म्यूचुअल फंड आपको पेशेवर प्रबंधन और विविधीकरण देते हैं।
बॉन्ड और डेट फंड आपको कम जोखिम के साथ स्थिर आय देते हैं।
सोना आपको रुपये के मूल्यह्रास और मुद्रास्फीति से बचाता है।
क्रिप्टो अत्यधिक जोखिम भरा है, इसे केवल 5% तक सीमित रखें।
नकद और तरल फंड आपात स्थिति में आपकी मदद करते हैं।
एक रूढ़िवादी पोर्टफोलियो में क्रिप्टो की भूमिका
क्रिप्टो की कीमतों में बिना किसी चेतावनी के भारी उतार-चढ़ाव होता है।
यह कभी भी आपका मुख्य निवेश नहीं होना चाहिए।
इसे अपने पोर्टफोलियो के एक छोटे हिस्से तक ही सीमित रखें।
क्रिप्टो को निवेश नहीं, बल्कि सट्टा के रूप में देखा जाना चाहिए। क्रिप्टो में निवेश करने के लिए कभी भी महत्वपूर्ण संपत्ति उधार न लें या न बेचें। अगर जोखिम उठाने की क्षमता कम है तो आप क्रिप्टो से पूरी तरह से दूर रह सकते हैं। म्यूचुअल फंड में कितनी SIP शुरू करें? SIP की राशि आपकी आय और व्यय पर निर्भर करती है। अपनी मासिक आय के कम से कम 20% से शुरुआत करें। अगर आप 1 लाख रुपये कमाते हैं, तो 20,000 रुपये की SIP से शुरुआत करें। हर साल इस राशि में 10% की वृद्धि करें। अपने SIP को फ्लेक्सी कैप, मिड कैप और स्मॉल कैप फंड में विभाजित करें। फ्लेक्सी कैप स्थिरता देता है, मिड और स्मॉल कैप ग्रोथ देते हैं। इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड हमेशा बेहतर होते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही मिश्रण चुनने में मदद करेंगे। क्या आपको सीधे शेयरों में निवेश करना चाहिए? शेयरों के लिए दैनिक ट्रैकिंग और विशेषज्ञता की आवश्यकता होती है। वेतनभोगी या व्यवसायी व्यक्तियों के लिए, म्यूचुअल फंड बेहतर हैं। म्यूचुअल फंड विभिन्न क्षेत्रों में विविधता प्रदान करते हैं। शेयर एकल-कंपनी जोखिम देते हैं, जो खतरनाक हो सकता है। संपत्ति निर्माण के लिए म्यूचुअल फंड के साथ बने रहें।
यदि आप अभी भी चाहते हैं, तो अपने पोर्टफोलियो के 5% से नीचे प्रत्यक्ष शेयर रखें।
विविध निवेश में बॉन्ड की भूमिका
बॉन्ड आपको स्थिर आय देते हैं लेकिन कम वृद्धि देते हैं।
अल्पकालिक ऋण फंड या सरकारी बॉन्ड का उपयोग करें।
अपने पैसे को दीर्घकालिक बॉन्ड में लॉक करने से बचें।
ऋण निवेश बाजार में गिरावट के दौरान आपके इक्विटी पोर्टफोलियो की रक्षा करते हैं।
आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सही फंड सुझा सकता है।
सोना: एक पारंपरिक लेकिन महत्वपूर्ण परिसंपत्ति वर्ग
सोना आपको रुपये के अवमूल्यन से बचाता है।
भौतिक सोने में निवेश न करें। सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड को प्राथमिकता दें।
सुरक्षा और तरलता के लिए गोल्ड फंड भी अच्छे हैं।
अपने पोर्टफोलियो के 10% तक सोने का आवंटन रखें।
उच्च मुद्रास्फीति अवधि के दौरान सोने में वृद्धि करें।
नकद और लिक्विड फंड रिजर्व
हमेशा 6 से 9 महीने के खर्चों को अलग रखें।
यह आपको नौकरी छूटने या आपात स्थिति के दौरान सुरक्षा प्रदान करता है।
अपने आपातकालीन फंड को इक्विटी या क्रिप्टो में निवेश न करें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड बचत खातों से बेहतर हैं। निवेश की निगरानी के लिए सुझाया गया तरीका हर 6 महीने में निवेश की समीक्षा की जानी चाहिए। नियमित योजना म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो समीक्षा की अनुमति देते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार पुनर्संतुलन के लिए अलर्ट देते हैं। वे बाजार में गिरावट के दौरान भी मदद करते हैं। प्रत्यक्ष योजना और ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत मार्गदर्शन प्रदान नहीं करते हैं। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर संचयन में भी मदद करते हैं। नियमित योजना शुल्क पेशेवर सहायता और मन की शांति द्वारा उचित है। आपकी मदद करने वाली कंपनियाँ और चैनल ऐसे SEBI-पंजीकृत MFD के साथ काम करें जो प्रमाणित वित्तीय योजनाकार हो। ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म व्यक्तिगत सेवा नहीं देते हैं। कई फ़र्म और व्यक्तिगत CFP निवेश समीक्षा और मार्गदर्शन देते हैं। वे लक्ष्य नियोजन, पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन और कर नियोजन में मदद करते हैं। कुछ उदाहरण व्यक्तिगत वित्तीय नियोजन फ़र्म हैं। अभी के लिए रोबो-सलाहकारों से बचें। आपको मानवीय सलाह की ज़रूरत है, स्वचालित मॉडल की नहीं। ऐसा सलाहकार चुनें जो आपसे साल में कम से कम दो बार बात करे। उन्हें आपको बाजार चक्रों के दौरान अनुशासित रहने में मदद करनी चाहिए।
अपनी यात्रा में बचने वाली मुख्य गलतियाँ
बिना स्पष्ट लक्ष्य के निवेश न करें।
इक्विटी में एकमुश्त निवेश न करें। SIP का उपयोग करें।
बाजार में गिरावट के दौरान SIP बंद न करें।
हॉट सेक्टर या ट्रेंडिंग थीम का पीछा न करें।
बार-बार खरीदने और बेचने से बचें।
किसी भी बाजार से गारंटीड रिटर्न की उम्मीद न करें।
अपने दोस्तों या रिश्तेदारों के पोर्टफोलियो की नकल न करें।
वित्तीय अनुशासन विकास की कुंजी है
जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, SIP बढ़ाते जाएँ।
निवेश को बढ़ाने के लिए बोनस और प्रोत्साहन का उपयोग करें।
जहाँ तक संभव हो खर्च कम करें और कर्ज से बचें।
निवेश के लिए क्रेडिट कार्ड लोन और पर्सनल लोन से बचें।
अपने निवेश को सरल और विविधतापूर्ण रखें।
5-10 साल तक लगातार निवेश करते रहें।
अल्पकालिक शोर-शराबे से आपकी योजना में खलल नहीं पड़ना चाहिए।
आपके निवेश पर कर प्रभाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 1.25 लाख रुपये से अधिक के लाभ पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी पर अल्पकालिक पूंजीगत लाभ पर 20% कर लगता है।
डेब्ट फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
अपने लाभ की सुरक्षा के लिए कर-कुशल निकासी महत्वपूर्ण है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर अनुकूलन में मदद कर सकता है।
अचानक कर बिल से बचने के लिए एक बार में सब कुछ न बेचें।
शुरू करने के लिए व्यावहारिक मासिक योजना
इक्विटी म्यूचुअल फंड में 15,000-20,000 रुपये मासिक एसआईपी शुरू करें।
डेब्ट फंड एसआईपी में 5,000-8,000 रुपये आवंटित करें।
गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड म्यूचुअल फंड में हर महीने 2,000 रुपये जोड़ें।
शुरुआत में क्रिप्टो से बचें। अगर सहज हो तो 1,000 रुपये ही जोड़ें।
इमरजेंसी टॉप-अप के तौर पर लिक्विड फंड में हर महीने 5,000 रुपये रखें।
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 6 महीने में समीक्षा करें।
अपने लक्ष्यों तक तेज़ी से पहुँचने के लिए SIP में सालाना 10% की वृद्धि करें।
निवेश करने से पहले जीवन सुरक्षा ज़रूरी है
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपनी वार्षिक आय का 15-20 गुना कवर करने वाला टर्म इंश्योरेंस है।
अपने परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा लें ताकि धन की बर्बादी न हो।
ये आपके निवेश को चिकित्सा और जीवन जोखिमों से बचाते हैं।
यहाँ से अपने निवेश की यात्रा कैसे शुरू करें
फ़ंड चुनने से पहले किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
सलाह के लिए सिर्फ़ ब्लॉग या दोस्तों पर निर्भर न रहें।
अपने पोर्टफोलियो को चरणबद्ध तरीके से बनाएँ।
इक्विटी फंड में कम से कम 5 साल तक निवेशित रहें।
अपने जोखिमों को संतुलित करने के लिए डेट और गोल्ड रखें।
क्रिप्टो को सिर्फ़ सट्टेबाजी तक सीमित रखें, गंभीर निवेश तक नहीं।
पोर्टफोलियो की नियमित समीक्षा करें और योजना पर टिके रहें।
अंत में
आप विविध निवेश चुनकर समझदारी से सोच रहे हैं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड आपके विकास का मुख्य इंजन होना चाहिए।
डेट और गोल्ड स्थिरता और जोखिम संतुलन देते हैं।
क्रिप्टो वैकल्पिक है और बहुत छोटा होना चाहिए।
शेयरों को दैनिक ट्रैकिंग की आवश्यकता होती है। यदि आपके पास समय की कमी है तो उनसे बचें।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड और इंडेक्स फंड आपके दीर्घकालिक हितों की सेवा नहीं करेंगे।
MFD और प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाएं सबसे अच्छा संतुलन देती हैं।
नियमित रूप से निवेश करें, सालाना SIP बढ़ाएँ और धन सृजन के लिए धैर्य रखें।
गलतियों से बचने के लिए पेशेवर सलाह लें।
यह 360-डिग्री दृष्टिकोण आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को आत्मविश्वास से पूरा करने में मदद करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment