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Mahabharadh
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 12, 2025English
महाभारध ने पूछा - जून 12, 2025
प्रिय महोदय, मेरे पति 2.5 लाख प्रति माह कमाते हैं। उनकी आयु 40 वर्ष है। हमने 36 लाख का होम लोन लिया है, अब हमारे पास 25 लाख का होम लोन और 12 लाख का ज्वेल लोन है। हमारे पास 50 लाख का फ्लैट और 25 लाख की जमीन है और हमारे पास 4 लाख की ज्वेल सेविंग स्कीम है, जिसमें एसएसए, पीपीएफ, आरडी में लगभग 10 लाख की बचत है। हमारे दो बच्चे हैं, जिनकी आयु 5 वर्ष और 7 वर्ष है। हमारे पास 15 हजार का रेंटल इनकम है और वर्तमान में हम 8 हजार के रेंटल घर में रह रहे हैं। हम दोनों बच्चों के लिए एसएसए 25 हजार प्रति माह निवेश कर रहे हैं। हम आरडी और पीपीएफ के लिए 3 हजार का निवेश करते हैं। हम ज्वेल सेविंग स्कीम के लिए 50 हजार और एसआईपी के लिए 3 हजार का भुगतान कर रहे हैं। 30 हजार होम लोन की ईएमआई के लिए है और हम ज्वेल लोन के लिए लगभग 80 हजार से 1 लाख का भुगतान कर रहे हैं। क्या आप भविष्य की योजना के लिए वित्तीय सलाह दे सकते हैं।
Ans: आपने कई उपयोगी विवरण साझा किए हैं।
यह उचित योजना बनाने में आपकी रुचि को दर्शाता है।
आपके पास संपत्ति, ऋण, आय और लक्ष्य हैं।
आइए अब हम आपके वित्तीय जीवन का चरण दर चरण अध्ययन करते हैं।
लक्ष्य 360-डिग्री समाधान तैयार करना है।
पारिवारिक आय और मासिक नकदी प्रवाह
आपके पति हर महीने 2.5 लाख रुपये कमाते हैं।
किराये की आय 15,000 रुपये प्रति माह है।
कुल मासिक आय 2.65 लाख रुपये है।
आप 8,000 रुपये किराए के घर में रहते हैं।
इसका मतलब है कि अपना घर किराए पर दिया गया है।
आइए देखें कि आपकी आय कहां जा रही है।
वर्तमान मासिक बहिर्वाह
होम लोन की ईएमआई 30,000 रुपये है
ज्वेलरी लोन का पुनर्भुगतान 80,000 रुपये से 1 लाख रुपये है
ज्वेलरी सेविंग स्कीम के लिए 50,000 रुपये
50,000 रुपये सुकन्या समृद्धि खाते (एसएसए) में 25,000 रु.
3,000 रु. एसआईपी
आरडी/पीपीएफ के लिए 3,000 रु.
8,000 रु. किराया
इसका मतलब है कि कुल निश्चित निकासी प्रति माह 2 लाख रु. से अधिक है।
दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए बहुत कम बचता है।
यह मासिक नकदी प्रवाह के लिए एक तनाव क्षेत्र है।
वर्तमान संपत्ति
50 लाख रु. का फ्लैट
25 लाख रु. की ज़मीन
एसएसए, पीपीएफ, आरडी में 10 लाख रु.
आभूषण योजना में 4 लाख रु.
सोने के आभूषण (पहले से भुगतान किए गए): अलग से हैं या नहीं यह स्पष्ट नहीं है
एसआईपी कॉर्पस अज्ञात है - संभवतः छोटा है क्योंकि एसआईपी केवल 3,000 रु. है
वर्तमान देनदारियाँ
25 लाख रु. बकाया गृह ऋण
रु. 12 लाख का आभूषण ऋण
ऋण की ईएमआई बहुत अधिक आय खा रही है।
इससे आपकी बचत क्षमता कम हो जाती है।
आइए अब इस पर गहराई से विचार करें।
आभूषण ऋण को जल्दी से जल्दी चुकाना चाहिए
1 लाख रुपये मासिक चुकाना बहुत अधिक है।
यह आपकी पारिवारिक आय का 40% है।
यह हर महीने वित्तीय दबाव बनाता है।
आभूषण ऋण असुरक्षित है।
इसकी ब्याज दर आमतौर पर बहुत अधिक होती है।
इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाना पहला लक्ष्य होना चाहिए।
सुझाव:
अभी के लिए आभूषण बचत योजना बंद करें।
इस 50,000 रुपये प्रति माह का उपयोग ऋण चुकाने में करें।
आवर्ती जमा और छोटे पीपीएफ जमा को भी बंद करें।
सभी अतिरिक्त पैसे आभूषण ऋण को चुकाने पर लगाएं।
एक बार यह ऋण खत्म हो जाने के बाद, आपको मानसिक शांति मिलेगी।
आभूषण बचत योजना पर फिर से विचार करें
आभूषण बचत में 50,000 रुपये प्रति माह खर्च करना बहुत बड़ी बात है।
यह आय का 20% है।
सोना आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।
इस पर ब्याज या किराया नहीं मिलता।
रिटर्न अनिश्चित है।
दीर्घावधि में संपत्ति निर्माण के लिए उपयुक्त नहीं है।
आभूषणों के लिए इतनी बचत करने के बजाय:
म्यूचुअल फंड निवेश पर ध्यान दें
बच्चों की शिक्षा के लिए कोष बनाएँ
सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ
बेटियों के लिए आभूषणों की योजना धीरे-धीरे बनाई जा सकती है।
शादी की उम्र के करीब छोटी मात्रा में खरीदें।
अभी बहुत ज़्यादा फंड लॉक करने की ज़रूरत नहीं है।
होम लोन मैनेज किया जा सकता है
30,000 रुपये की EMI मैनेज की जा सकती है
होम लोन पर टैक्स लाभ मिलता है
ब्याज दर ज्वेलरी लोन से कम है
अभी इस लोन को प्री-क्लोज़ करने की कोई ज़रूरत नहीं है
होम लोन के लिए EMI शेड्यूल के अनुसार जारी रखें
अगर बाद में कोई एकमुश्त राशि आती है, तो उसे आंशिक रूप से प्री-क्लोज़ करें।
लेकिन बच्चों की शिक्षा के फंड के साथ न मिलाएँ।
किराये की रणनीति
आप किराए के घर में रह रहे हैं
आपका फ्लैट किराए पर है
इसका मतलब है कि आप अपने घर का इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं
विचार करने के लिए प्रश्न:
क्या आप अपने घर में शिफ्ट हो सकते हैं?
इससे 8,000 रुपये मासिक किराया बचता है
साथ ही बार-बार शिफ्ट होने की असुविधा से भी बचा जा सकता है
लेकिन तभी जब स्थान सुविधाजनक हो
यह जीवनशैली का मामला है।
पैसे के लिहाज से, अपने घर में रहना बेहतर है।
सुकन्या समृद्धि खाता रणनीति
दो बेटियों के लिए 25,000 रुपये मासिक
कुल मिलाकर 3 लाख रुपये सालाना
यह आवश्यक सीमा से ज़्यादा है
अधिकतम अनुमत राशि प्रति वर्ष प्रति बच्चा 1.5 लाख रुपये है
प्रति बेटी प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये रखना बेहतर है
अतिरिक्त राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए
एसएसए निश्चित रिटर्न देता है
लेकिन मुद्रास्फीति को अच्छी तरह से मात नहीं देता
शिक्षा लागत में तेज़ी से वृद्धि होगी
आपको इक्विटी निवेश की भी ज़रूरत है
म्यूचुअल फंड निवेश योजना
एसआईपी केवल 100 रुपये है। 3,000 अभी
यह आपकी आय के लिए बहुत कम है
आपको हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाना चाहिए
म्यूचुअल फंड आरडी, पीपीएफ, गोल्ड से बेहतर रिटर्न देते हैं
म्यूचुअल फंड के लाभ:
लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दें
बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए आदर्श
सेवानिवृत्ति निधि बनाने में सहायता
किसी भी समय निकासी की सुविधा
पीपीएफ/एसएसए से लिक्विडिटी बेहतर है
लेकिन केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं
जब बाजार गिरता है तो वे पूरी तरह गिर जाते हैं
वे खराब स्टॉक नहीं हटाते
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पोर्टफोलियो को समझदारी से समायोजित करते हैं
आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचना चाहिए
डायरेक्ट फंड सलाह नहीं देते
कोई भी आपके फंड की नियमित समीक्षा नहीं करता
आप गलत स्कीम चुन सकते हैं
डायरेक्ट रूट में व्यवहार संबंधी गलतियाँ आम हैं
जब बाजार गिरता है, तो आप घबरा सकते हैं
एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सहायता देते हैं
प्लानर आपको रणनीति, पुनर्संतुलन, अनुशासन
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए
हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का चयन करें
बच्चों की शिक्षा योजना
आपकी बेटियाँ 5 और 7 साल की हैं
कॉलेज की फीस 10 से 13 साल में आएगी
आपको दोनों के लिए कम से कम 50 लाख रुपये की आवश्यकता होगी
एसएसए कुछ सहायता देगा
शेष राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड से आनी चाहिए
निम्नलिखित कदम:
अलग शिक्षा लक्ष्य पोर्टफोलियो बनाएँ
आभूषण ऋण के क्लियर होने के बाद एसआईपी बढ़ाएँ
न्यूनतम 20,000 रुपये मासिक एसआईपी का लक्ष्य रखें
हर साल 10% की वृद्धि करें
हर 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
सेवानिवृत्ति योजना
आपके पति अब 40 वर्ष के हैं
सेवानिवृत्ति लक्ष्य 58 से 60 वर्ष हो सकता है
आपको धीरे-धीरे सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहिए
इसके लिए अलग म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें
यहां तक कि 50,000 रुपये भी एक साल में एक साल में एक बार निवेश करना होगा
5,000 मासिक एक अच्छी शुरुआत है
हर साल धीरे-धीरे बढ़ाएँ
बच्चों के लक्ष्यों और रिटायरमेंट फंड को एक साथ न रखें
आपातकालीन फंड बनाना ज़रूरी है
अभी, आपके पास लोन और कई खर्च हैं
अगर आय में देरी हो जाए तो क्या होगा?
अगर मेडिकल इमरजेंसी हो जाए तो क्या होगा?
हमेशा 6 महीने का खर्च लिक्विड फंड में रखें
यानी 1000 रुपये। न्यूनतम 1.5 लाख
इसे बचत या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें
आपातकालीन निधि के लिए FD का उपयोग न करें
FD ब्रेक से पेनाल्टी और टैक्स का प्रभाव पड़ता है
बुलेट पॉइंट में कार्य योजना
आभूषण बचत योजना को तुरंत बंद करें
उस पैसे का उपयोग आभूषण ऋण का पूर्व भुगतान करने में करें
अगले 12 महीनों में पूर्ण बंद करने का लक्ष्य रखें
RD को रोकें और SSA अंशदान को कम करें
ऋण चुकाने के बाद म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ
योजना के अनुसार होम लोन EMI जारी रखें
यदि स्थान उपयुक्त हो तो अपना घर खरीदें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से शिक्षा निधि बनाएँ
अलग से रिटायरमेंट SIP शुरू करें
6 महीने का आपातकालीन फंड रखें
हर साल लक्ष्यों और निवेशों की समीक्षा करें
हमेशा CFP के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें
इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी हैं
यदि इनमें से कोई भी आपकी बचत का हिस्सा है
कृपया रिटर्न और लॉक-इन की जाँच करें
अधिकांश 3% से 5% तक ब्याज देते हैं केवल
यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है
यदि पॉलिसी 5 वर्ष पूर्ण हो गई है
इसे सरेंडर करने पर विचार करें
उस राशि को म्यूचुअल फंड में पुनः निवेश करें
अंत में
आपकी आय मजबूत और स्थिर है
लेकिन वर्तमान बहिर्वाह बहुत अधिक है
सबसे पहले आभूषण ऋण बंद किया जाना चाहिए
आभूषण बचत को अब बंद किया जाना चाहिए
म्यूचुअल फंड एसआईपी को सालाना बढ़ाया जाना चाहिए
शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना अभी शुरू होनी चाहिए
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें
अपनी योजना को नियमित रूप से ट्रैक और समीक्षा करें
लक्ष्यों और फंड को न मिलाएं
दीर्घकालिक शांति के लिए अपनी आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
यह उचित योजना बनाने में आपकी रुचि को दर्शाता है।
आपके पास संपत्ति, ऋण, आय और लक्ष्य हैं।
आइए अब हम आपके वित्तीय जीवन का चरण दर चरण अध्ययन करते हैं।
लक्ष्य 360-डिग्री समाधान तैयार करना है।
पारिवारिक आय और मासिक नकदी प्रवाह
आपके पति हर महीने 2.5 लाख रुपये कमाते हैं।
किराये की आय 15,000 रुपये प्रति माह है।
कुल मासिक आय 2.65 लाख रुपये है।
आप 8,000 रुपये किराए के घर में रहते हैं।
इसका मतलब है कि अपना घर किराए पर दिया गया है।
आइए देखें कि आपकी आय कहां जा रही है।
वर्तमान मासिक बहिर्वाह
होम लोन की ईएमआई 30,000 रुपये है
ज्वेलरी लोन का पुनर्भुगतान 80,000 रुपये से 1 लाख रुपये है
ज्वेलरी सेविंग स्कीम के लिए 50,000 रुपये
50,000 रुपये सुकन्या समृद्धि खाते (एसएसए) में 25,000 रु.
3,000 रु. एसआईपी
आरडी/पीपीएफ के लिए 3,000 रु.
8,000 रु. किराया
इसका मतलब है कि कुल निश्चित निकासी प्रति माह 2 लाख रु. से अधिक है।
दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए बहुत कम बचता है।
यह मासिक नकदी प्रवाह के लिए एक तनाव क्षेत्र है।
वर्तमान संपत्ति
50 लाख रु. का फ्लैट
25 लाख रु. की ज़मीन
एसएसए, पीपीएफ, आरडी में 10 लाख रु.
आभूषण योजना में 4 लाख रु.
सोने के आभूषण (पहले से भुगतान किए गए): अलग से हैं या नहीं यह स्पष्ट नहीं है
एसआईपी कॉर्पस अज्ञात है - संभवतः छोटा है क्योंकि एसआईपी केवल 3,000 रु. है
वर्तमान देनदारियाँ
25 लाख रु. बकाया गृह ऋण
रु. 12 लाख का आभूषण ऋण
ऋण की ईएमआई बहुत अधिक आय खा रही है।
इससे आपकी बचत क्षमता कम हो जाती है।
आइए अब इस पर गहराई से विचार करें।
आभूषण ऋण को जल्दी से जल्दी चुकाना चाहिए
1 लाख रुपये मासिक चुकाना बहुत अधिक है।
यह आपकी पारिवारिक आय का 40% है।
यह हर महीने वित्तीय दबाव बनाता है।
आभूषण ऋण असुरक्षित है।
इसकी ब्याज दर आमतौर पर बहुत अधिक होती है।
इस ऋण को जल्द से जल्द चुकाना पहला लक्ष्य होना चाहिए।
सुझाव:
अभी के लिए आभूषण बचत योजना बंद करें।
इस 50,000 रुपये प्रति माह का उपयोग ऋण चुकाने में करें।
आवर्ती जमा और छोटे पीपीएफ जमा को भी बंद करें।
सभी अतिरिक्त पैसे आभूषण ऋण को चुकाने पर लगाएं।
एक बार यह ऋण खत्म हो जाने के बाद, आपको मानसिक शांति मिलेगी।
आभूषण बचत योजना पर फिर से विचार करें
आभूषण बचत में 50,000 रुपये प्रति माह खर्च करना बहुत बड़ी बात है।
यह आय का 20% है।
सोना आय-उत्पादक संपत्ति नहीं है।
इस पर ब्याज या किराया नहीं मिलता।
रिटर्न अनिश्चित है।
दीर्घावधि में संपत्ति निर्माण के लिए उपयुक्त नहीं है।
आभूषणों के लिए इतनी बचत करने के बजाय:
म्यूचुअल फंड निवेश पर ध्यान दें
बच्चों की शिक्षा के लिए कोष बनाएँ
सेवानिवृत्ति कोष बनाएँ
बेटियों के लिए आभूषणों की योजना धीरे-धीरे बनाई जा सकती है।
शादी की उम्र के करीब छोटी मात्रा में खरीदें।
अभी बहुत ज़्यादा फंड लॉक करने की ज़रूरत नहीं है।
होम लोन मैनेज किया जा सकता है
30,000 रुपये की EMI मैनेज की जा सकती है
होम लोन पर टैक्स लाभ मिलता है
ब्याज दर ज्वेलरी लोन से कम है
अभी इस लोन को प्री-क्लोज़ करने की कोई ज़रूरत नहीं है
होम लोन के लिए EMI शेड्यूल के अनुसार जारी रखें
अगर बाद में कोई एकमुश्त राशि आती है, तो उसे आंशिक रूप से प्री-क्लोज़ करें।
लेकिन बच्चों की शिक्षा के फंड के साथ न मिलाएँ।
किराये की रणनीति
आप किराए के घर में रह रहे हैं
आपका फ्लैट किराए पर है
इसका मतलब है कि आप अपने घर का इस्तेमाल नहीं कर रहे हैं
विचार करने के लिए प्रश्न:
क्या आप अपने घर में शिफ्ट हो सकते हैं?
इससे 8,000 रुपये मासिक किराया बचता है
साथ ही बार-बार शिफ्ट होने की असुविधा से भी बचा जा सकता है
लेकिन तभी जब स्थान सुविधाजनक हो
यह जीवनशैली का मामला है।
पैसे के लिहाज से, अपने घर में रहना बेहतर है।
सुकन्या समृद्धि खाता रणनीति
दो बेटियों के लिए 25,000 रुपये मासिक
कुल मिलाकर 3 लाख रुपये सालाना
यह आवश्यक सीमा से ज़्यादा है
अधिकतम अनुमत राशि प्रति वर्ष प्रति बच्चा 1.5 लाख रुपये है
प्रति बेटी प्रति वर्ष 1.25 लाख रुपये रखना बेहतर है
अतिरिक्त राशि को म्यूचुअल फंड में पुनर्निर्देशित किया जाना चाहिए
एसएसए निश्चित रिटर्न देता है
लेकिन मुद्रास्फीति को अच्छी तरह से मात नहीं देता
शिक्षा लागत में तेज़ी से वृद्धि होगी
आपको इक्विटी निवेश की भी ज़रूरत है
म्यूचुअल फंड निवेश योजना
एसआईपी केवल 100 रुपये है। 3,000 अभी
यह आपकी आय के लिए बहुत कम है
आपको हर साल धीरे-धीरे SIP बढ़ाना चाहिए
म्यूचुअल फंड आरडी, पीपीएफ, गोल्ड से बेहतर रिटर्न देते हैं
म्यूचुअल फंड के लाभ:
लंबी अवधि में मुद्रास्फीति को मात दें
बच्चों की शिक्षा के लक्ष्यों के लिए आदर्श
सेवानिवृत्ति निधि बनाने में सहायता
किसी भी समय निकासी की सुविधा
पीपीएफ/एसएसए से लिक्विडिटी बेहतर है
लेकिन केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का ही उपयोग करें
इंडेक्स फंड से बचें
इंडेक्स फंड बाजार की आँख मूंदकर नकल करते हैं
जब बाजार गिरता है तो वे पूरी तरह गिर जाते हैं
वे खराब स्टॉक नहीं हटाते
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड पोर्टफोलियो को समझदारी से समायोजित करते हैं
आपको डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से क्यों बचना चाहिए
डायरेक्ट फंड सलाह नहीं देते
कोई भी आपके फंड की नियमित समीक्षा नहीं करता
आप गलत स्कीम चुन सकते हैं
डायरेक्ट रूट में व्यवहार संबंधी गलतियाँ आम हैं
जब बाजार गिरता है, तो आप घबरा सकते हैं
एमएफडी + सीएफपी के माध्यम से नियमित फंड विशेषज्ञ सहायता देते हैं
प्लानर आपको रणनीति, पुनर्संतुलन, अनुशासन
बच्चों की शिक्षा और सेवानिवृत्ति जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए
हमेशा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का चयन करें
बच्चों की शिक्षा योजना
आपकी बेटियाँ 5 और 7 साल की हैं
कॉलेज की फीस 10 से 13 साल में आएगी
आपको दोनों के लिए कम से कम 50 लाख रुपये की आवश्यकता होगी
एसएसए कुछ सहायता देगा
शेष राशि इक्विटी म्यूचुअल फंड से आनी चाहिए
निम्नलिखित कदम:
अलग शिक्षा लक्ष्य पोर्टफोलियो बनाएँ
आभूषण ऋण के क्लियर होने के बाद एसआईपी बढ़ाएँ
न्यूनतम 20,000 रुपये मासिक एसआईपी का लक्ष्य रखें
हर साल 10% की वृद्धि करें
हर 12 महीने में पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
सेवानिवृत्ति योजना
आपके पति अब 40 वर्ष के हैं
सेवानिवृत्ति लक्ष्य 58 से 60 वर्ष हो सकता है
आपको धीरे-धीरे सेवानिवृत्ति कोष बनाना चाहिए
इसके लिए अलग म्यूचुअल फंड एसआईपी शुरू करें
यहां तक कि 50,000 रुपये भी एक साल में एक साल में एक बार निवेश करना होगा
5,000 मासिक एक अच्छी शुरुआत है
हर साल धीरे-धीरे बढ़ाएँ
बच्चों के लक्ष्यों और रिटायरमेंट फंड को एक साथ न रखें
आपातकालीन फंड बनाना ज़रूरी है
अभी, आपके पास लोन और कई खर्च हैं
अगर आय में देरी हो जाए तो क्या होगा?
अगर मेडिकल इमरजेंसी हो जाए तो क्या होगा?
हमेशा 6 महीने का खर्च लिक्विड फंड में रखें
यानी 1000 रुपये। न्यूनतम 1.5 लाख
इसे बचत या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें
आपातकालीन निधि के लिए FD का उपयोग न करें
FD ब्रेक से पेनाल्टी और टैक्स का प्रभाव पड़ता है
बुलेट पॉइंट में कार्य योजना
आभूषण बचत योजना को तुरंत बंद करें
उस पैसे का उपयोग आभूषण ऋण का पूर्व भुगतान करने में करें
अगले 12 महीनों में पूर्ण बंद करने का लक्ष्य रखें
RD को रोकें और SSA अंशदान को कम करें
ऋण चुकाने के बाद म्यूचुअल फंड में SIP बढ़ाएँ
योजना के अनुसार होम लोन EMI जारी रखें
यदि स्थान उपयुक्त हो तो अपना घर खरीदें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के माध्यम से शिक्षा निधि बनाएँ
अलग से रिटायरमेंट SIP शुरू करें
6 महीने का आपातकालीन फंड रखें
हर साल लक्ष्यों और निवेशों की समीक्षा करें
हमेशा CFP के साथ नियमित फंड के माध्यम से निवेश करें
इंडेक्स या डायरेक्ट म्यूचुअल फंड में निवेश न करें
यदि आपके पास LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी हैं
यदि इनमें से कोई भी आपकी बचत का हिस्सा है
कृपया रिटर्न और लॉक-इन की जाँच करें
अधिकांश 3% से 5% तक ब्याज देते हैं केवल
यह दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं है
यदि पॉलिसी 5 वर्ष पूर्ण हो गई है
इसे सरेंडर करने पर विचार करें
उस राशि को म्यूचुअल फंड में पुनः निवेश करें
अंत में
आपकी आय मजबूत और स्थिर है
लेकिन वर्तमान बहिर्वाह बहुत अधिक है
सबसे पहले आभूषण ऋण बंद किया जाना चाहिए
आभूषण बचत को अब बंद किया जाना चाहिए
म्यूचुअल फंड एसआईपी को सालाना बढ़ाया जाना चाहिए
शिक्षा और सेवानिवृत्ति योजना अभी शुरू होनी चाहिए
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें
केवल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड से बचें
अपनी योजना को नियमित रूप से ट्रैक और समीक्षा करें
लक्ष्यों और फंड को न मिलाएं
दीर्घकालिक शांति के लिए अपनी आय का बुद्धिमानी से उपयोग करें
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment