विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: मैं आपकी पीड़ा को समझता हूँ। 34 लाख रुपये का नुकसान गंभीर है। 90,000 रुपये के वेतन पर कई लोन EMI का प्रबंधन करना भी तनावपूर्ण है। मैं आपको चरण-दर-चरण रिकवरी प्लान के साथ मदद करूँगा। आप पुनर्निर्माण कर सकते हैं, लेकिन आपको अभी से शांति, समझदारी और दृढ़ता से काम करने की आवश्यकता है।

स्थिति को पूरी तरह से स्वीकार करें
आपने Coinstore में 34 लाख रुपये खो दिए हैं।

यह चला गया है। भावनात्मक रूप से इसका पीछा न करें या इसे वापस न लें।

आपने बैंकों और लोन ऐप से लोन लिया है।

आय की तुलना में EMI की राशि बहुत अधिक है।

आप पुराने लोन चुकाने के लिए नया लोन लेने में असमर्थ हैं।

आप गंभीर वित्तीय और भावनात्मक दबाव में हैं।

पहली प्राथमिकता - घबराना बंद करें और योजना बनाएँ
अभी और पर्सनल लोन के लिए आवेदन न करें।

यह आपके क्रेडिट दबाव को बढ़ाता है।

लोन ऐप अक्सर आपको कर्ज के चक्र में फँसा देते हैं।

खर्च पर पूरा नियंत्रण रखें और हर रुपये पर नज़र रखें।

परिवार से मानसिक सहायता लें। अपना दर्द न छिपाएँ।

आप ठीक हो जाएँगे। लेकिन पहले, जो आपके पास है, उस पर नियंत्रण रखें।

मौजूदा EMI दबाव का विश्लेषण करें
इन विवरणों के साथ सभी ऋणों की सूची बनाएँ:

ऋणदाता का नाम

बकाया ऋण राशि

EMI राशि

ब्याज दर

शेष ऋण अवधि

बैंक ऋणों को ऋण ऐप से अलग करें।

सबसे पहले सबसे अधिक ब्याज दर वाले ऋणों को प्राथमिकता दें।

यह स्पष्टता नुकसान को ठीक करने का पहला कदम है।

ऋण समेकन का सावधानीपूर्वक पता लगाएँ
बैंक व्यक्तिगत ऋण टॉप-अप या समेकन ऋण प्रदान करते हैं।

लेकिन कई ऋणों के कारण आपका क्रेडिट स्कोर अब खराब हो सकता है।

यदि कोई बैंक अस्वीकार करता है, तो पहले अपने वेतन खाते वाले बैंक से संपर्क करें।

यदि आपको कोई बैंक सहायता नहीं मिल पा रही है, तो NBFC से संपर्क करें।

हमेशा एक वैध, RBI-पंजीकृत NBFC चुनें।

ऋण समेकन तभी मददगार होता है, जब ब्याज कम हो और EMI वहनीय हो।

पीयर-टू-पीयर लेंडिंग प्लेटफ़ॉर्म आज़माएँ
ऋण समेकन के लिए P2P प्लेटफ़ॉर्म खोजें।

कुछ प्लेटफ़ॉर्म बुनियादी क्रेडिट स्कोर के साथ ऋण प्रदान करते हैं।

ये ऋण ऐप नहीं हैं। केवल RBI-मान्यता प्राप्त P2P ऋणदाता चुनें।

बिना लाइसेंस वाले ऐप या दोस्तों से उधार न लें।

आपको उच्च ब्याज वाले छोटे ऋणों को चुकाने के लिए एक कम ब्याज वाले ऋण की आवश्यकता है।

ऋण ऐप ऋणदाताओं से बातचीत करें
कई ऋण ऐप बहुत अधिक ब्याज लेते हैं।

उनके ग्राहक सेवा से संपर्क करें और कम ब्याज का अनुरोध करें।

यदि संभव हो तो आंशिक एकमुश्त निपटान की पेशकश करें।

भुगतान करने से पहले हर समझौते को लिखित में लें।

ये ऐप अक्सर परेशान करते हैं। डरें नहीं। उनसे कानूनी और समझदारी से बात करें।

ऋण राहत परामर्शदाताओं से सहायता लें
ऋण परामर्शदाता आपको कई ऋणों से निपटने में मदद करते हैं।

वे आपके ऋणदाताओं के साथ ऋण पुनर्गठन में आपकी मदद कर सकते हैं।

कई बैंकों में क्रेडिट परामर्श विभाग होते हैं।

आप दिशा फाइनेंशियल काउंसलिंग या डेब्ट डॉक्टर जैसे एनजीओ से भी सलाह ले सकते हैं।

यह कदम आपको कानूनी सुरक्षा और मानसिक शांति दे सकता है।

गैर-जरूरी खर्च को अभी कम करें
किसी भी सदस्यता, सदस्यता या विलासिता को रद्द करें।

क्रेडिट कार्ड का उपयोग पूरी तरह से बंद कर दें।

जब तक लोन पर नियंत्रण न हो जाए, तब तक बाहर खाने या खरीदारी करने से बचें।

जब तक जरूरत न हो, परिवार या रिश्तेदारों को पैसे न भेजें।

पहले जीवनयापन पर ध्यान दें। फिर आप धीरे-धीरे पुनर्निर्माण कर सकते हैं।

न्यूनतम आपातकालीन बफर बनाएं
यदि संभव हो तो हर महीने 15,000-20,000 रुपये अलग रखें।

जब तक बहुत जरूरी न हो, इसे न छुएं।

उच्च बचत बैंक खाते या ऑटो स्वीप FD का उपयोग करें।

यह अचानक स्थितियों में भविष्य में लोन ऐप से बचने में मदद करेगा।

किसी भी संपत्ति या पारिवारिक सहायता का बुद्धिमानी से उपयोग करें
यदि आपके पास कोई सोना है, तो उसे सोने के लोन के लिए इस्तेमाल करें - न कि बेचें।

गोल्ड लोन पर्सनल लोन से सस्ते होते हैं।

अगर आपका परिवार मदद कर सकता है, तो इसे ब्याज-मुक्त ऋण के रूप में लें।

संकट में संपत्ति या जमीन बेचने से बचें।

संपत्तियों का सावधानीपूर्वक उपयोग किया जाना चाहिए। कोई भावनात्मक निर्णय नहीं।

स्थिर होने के बाद वित्तीय जीवन का पुनर्निर्माण करें
एक बार जब आपकी EMI नियंत्रण में आ जाए:

आदत बनाने के लिए 1000 रुपये का SIP शुरू करें।

ऋण निपटान के बाद इसे बढ़ाकर 5000 रुपये करें।

सीधे फंड या स्टॉक में न जाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड किसी भी जोखिम भरे ऐप या योजना से बेहतर परिणाम देंगे।

त्वरित लाभ वाले प्लेटफ़ॉर्म से दूर रहें
कभी भी क्रिप्टो, ट्रेडिंग ऐप या ऑनलाइन "टिप्स" में निवेश न करें।

वे लत पैदा करते हैं और फिर से वित्तीय नुकसान पहुँचाते हैं।

ऐप से कोई भी रातोंरात अमीर नहीं बनता।

आपका ध्यान स्थिरता पर होना चाहिए, जोखिम पर नहीं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप अकेले नहीं हैं। कई लोगों ने कॉइनस्टोर जैसे प्लेटफ़ॉर्म में पैसा खो दिया है।

लेकिन मदद के लिए आगे आने का आपका साहस पुनर्निर्माण की दिशा में आपका पहला कदम है।

अपने सभी ऋणों को व्यवस्थित करें। पहले छोटे ऋणों को चुकाने का प्रयास करें।

समेकन पर तभी विचार करें जब इससे बोझ कम हो।

अभी के लिए जीवनशैली की लागत में भारी कटौती करें।

छोटे-छोटे कदमों से भी आपातकालीन बफर बनाएँ।

ज़रूरत पड़ने पर प्रमाणित परामर्शदाताओं की मदद लें।

बिना उचित योजना और प्रक्रिया के फिर कभी निवेश न करें।

कृपया विश्वास रखें - यह कठिन दौर बीत जाएगा। निरंतर प्रयास और ध्यान से आप फिर से आर्थिक रूप से मजबूत बन जाएँगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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