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sushant
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 05, 2025English
नमस्ते, मेरी उम्र 40 साल है, मेरे परिवार में 8 साल का बच्चा है, मैं 15 साल के लिए 4 लाख की एकमुश्त राशि निवेश करना चाहता हूँ, मैं देख रहा हूँ कि LTCG लाभ कहाँ मिलना चाहिए। मैंने LIC की निवेश प्लस पॉलिसी भी देखी है, कृपया कोई और अच्छा एकमुश्त निवेश विकल्प सुझाएँ, वर्तमान में मेरे पास मासिक 15K की SIP योजना भी है।
Ans: आपकी वर्तमान स्थिति
आपकी आयु 40 वर्ष है।
आपका 8 वर्ष का बच्चा है।
आप 4 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आपका निवेश क्षितिज 15 वर्ष है।
आप 15,000 रुपये का मासिक SIP भी चलाते हैं।
आप LTCG लाभ वाले विकल्प तलाश रहे हैं।
आप LIC निवेश प्लस पॉलिसी पर विचार कर रहे हैं।
यह दीर्घकालिक निवेश निर्णय महत्वपूर्ण है। यह आपके बच्चे के भविष्य और आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को प्रभावित करता है। आइए इसका गहराई से आकलन करें।
इस निवेश का उद्देश्य
किसी भी उत्पाद को चुनने से पहले, अपने आप से पूछें:
क्या यह बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए है?
क्या यह आपके अपने रिटायरमेंट सपोर्ट के लिए है?
क्या पूंजी वृद्धि ही आपका एकमात्र लक्ष्य है?
क्या आपको किसी भी समय तरलता या सुरक्षा की आवश्यकता है?
"क्यों" जानने से "कहाँ" के बारे में स्पष्टता मिलती है।
लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स को समझना
LTCG टैक्स लाभ कुछ निवेश विकल्पों पर लागू होते हैं। लेकिन सभी पर नहीं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
सालाना 1.25 लाख रुपये तक का LTCG टैक्स-फ्री है।
1.25 लाख रुपये से ऊपर, 12.5% टैक्स लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:
आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है, कोई LTCG लाभ नहीं मिलता।
यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसियों के लिए:
कुछ टैक्स-फ्री मैच्योरिटी दे सकते हैं।
लेकिन वे कई शर्तों के अधीन हैं।
आईआरडीए के नियम तेजी से बदल रहे हैं। जोखिम मौजूद है।
एलआईसी निवेश प्लस पॉलिसी का मूल्यांकन
यह पॉलिसी एक यूएलआईपी (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) है। यह बीमा को निवेश के साथ मिलाती है।
इस पॉलिसी में प्रमुख मुद्दे:
आप शुरुआती वर्षों में उच्च आवंटन शुल्क का भुगतान करते हैं।
फंड प्रबंधन शुल्क अधिक है।
रिटर्न चयनित फंड के एनएवी पर निर्भर करता है।
लाइफ कवर कम और निश्चित है।
विकल्प बदलना सीमित और भ्रमित करने वाला है।
5 साल के बाद पॉलिसी सरेंडर करने पर लॉक-इन होता है।
परिपक्वता से पहले बाहर निकलने पर अक्सर नुकसान होता है।
सबसे बड़ी समस्या: आपको न तो अच्छा कवर मिलता है और न ही उच्च रिटर्न।
यह धन सृजन के लिए आदर्श नहीं है।
यूलिप की तुलना में शुद्ध निवेश विकल्प बेहतर क्यों है?
LIC Nivesh Plus जैसे यूलिप दो लक्ष्यों को जोड़ते हैं—बीमा और निवेश।
दोनों लक्ष्यों को मिलाने पर नुकसान होता है। इसके बजाय:
सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें।
धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड लें।
अलग-अलग करना हमेशा बेहतर होता है।
आपके पास अधिक नियंत्रण, बेहतर विकास और कम शुल्क होंगे।
दीर्घकालिक निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति
चूंकि आपका लक्ष्य 15 साल बाद का है, इसलिए इक्विटी-उन्मुख उपकरण अधिक समझदारी भरे हैं।
आप पहले से ही 15,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी करते हैं। यह एक अच्छा कदम है।
15,000 रुपये प्रति माह के लिए 4 लाख एकमुश्त:
अच्छी तरह से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।
वह आपको फंड चयन, लक्ष्य संरेखण और आवधिक समीक्षा में मार्गदर्शन करेगा।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड क्यों नहीं?
आपको लग सकता है कि प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं। लेकिन उनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
जब बाजार गिरता है तो कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं।
DIY दृष्टिकोण भावनात्मक त्रुटियों की ओर ले जाता है।
आप अनुपयुक्त योजनाएँ चुन सकते हैं।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन अक्सर छूट जाता है।
प्रत्यक्ष योजनाओं में कोई व्यवहारिक कोचिंग नहीं है।
सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत सहायता देती हैं:
कठिन समय के दौरान आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करती हैं।
आपके लक्ष्य के साथ फंड को संरेखित करती हैं।
समय-समय पर प्रदर्शन को ट्रैक करती हैं।
खराब निर्णय लेने के जोखिम को कम करती हैं।
दीर्घकालिक निवेश में, व्यय अनुपात से अधिक अनुशासन मायने रखता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों?
कुछ लोगों का मानना है कि इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले होते हैं। लेकिन वे हमेशा सर्वश्रेष्ठ नहीं होते।
इंडेक्स फंड में समस्याएँ:
क्रैश के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।
इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करें - कोई मानवीय निर्णय नहीं।
खराब सेक्टर से स्विच करने की कोई लचीलापन नहीं।
साइडवेज या अस्थिर बाजारों के दौरान खराब प्रदर्शन।
सक्रिय समायोजन की आवश्यकता वाले लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:
लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देने की कोशिश करें।
पेशेवर फंड मैनेजर का उपयोग करें।
बदलते बाजार की स्थितियों में बेहतर।
अल्फा को पकड़ने की अधिक गुंजाइश।
आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, वे बेहतर अनुकूल हैं।
4 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए सुझाया गया मार्ग
इसे किस्तों में विभाजित करें।
आप व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग कर सकते हैं:
4 लाख रुपये लिक्विड फंड में निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से व्यवस्थित रूप से ट्रांसफर करें।
यह प्रवेश जोखिम को फैलाता है।
बाजार की ऊंचाई पर खरीदने की संभावना कम हो जाती है।
आपको सुरक्षा के साथ-साथ धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर भी मिलता है। निवेश करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें अपने निवेश को हमेशा लक्ष्य से जोड़ें। अपने जोखिम स्तर और क्षितिज से मेल खाने वाले फंड चुनें। साल में एक बार CFP के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। खबरों या भावनाओं के आधार पर स्कीम न बदलें। अगले लक्ष्य के लिए मैच्योरिटी आय का पुनर्निवेश करें। बीमा को निवेश के साथ मिलाने वाली पॉलिसी से बचें। अगर आपके पास पहले से ही LIC या ULIP पॉलिसी है अगर आपके पास पहले से ही निवेश-प्रकार की LIC या ULIP पॉलिसी है: अपने CFP के साथ सरेंडर वैल्यू की समीक्षा करें। अगर 5 साल बाद, सरेंडर करने पर विचार करें। अपने लक्ष्य के अनुसार म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अलग से टर्म इंश्योरेंस हो। ULIP अक्सर निवेशकों को 10 से 15 साल तक फंसाए रखते हैं। जल्दी सुधार भविष्य के नुकसान से बचाता है। आपकी SIP की क्या भूमिका होनी चाहिए? आप हर महीने 15,000 रुपये की SIP कर रहे हैं। बढ़िया। जाँच करें: क्या वे SIP ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड में हैं? क्या वे विशिष्ट लक्ष्यों से जुड़े हैं?
क्या आप हर साल SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं?
क्या आपके पास फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप का मिश्रण है?
अगर नहीं, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इस पर चर्चा करें।
प्रगति और जीवन स्तर के आधार पर समायोजन करें।
15 वर्षों से अधिक समय तक देखने योग्य जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।
इनसे सावधान रहें:
बाजार में गिरावट के दौरान अति प्रतिक्रिया करना।
कठिन महीनों के दौरान SIP को छोड़ देना।
फंड को बार-बार बदलना।
साथियों के साथ अल्पकालिक रिटर्न की तुलना करना।
ट्रेंडिंग थीम के आधार पर निवेश करना।
केंद्रित रहें।
दीर्घकालिक धन के लिए दीर्घकालिक धैर्य की आवश्यकता होती है।
म्यूचुअल फंड से बाहर निकलते समय कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
1 वर्ष से अधिक समय तक होल्ड करें - फिर यह LTCG है।
रु. 1000 से अधिक का LTCG 1.25 लाख पर 12.5% टैक्स लगेगा।
1.25 लाख रुपये से कम टैक्स-फ्री है।
डेट फंड के लिए:
आपके स्लैब रेट पर टैक्स लगेगा।
अब कोई LTCG लाभ नहीं।
लंबी अवधि के लक्ष्य की योजना बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
बार-बार स्विच करने या आंशिक रिडेम्प्शन से बचें।
बचने वाली बातें
NFO या नई योजनाओं में एकमुश्त निवेश न करें।
"गारंटीकृत रिटर्न" का दावा करने वाली बीमा पॉलिसियों के झांसे में न आएं।
चिट फंड, गोल्ड स्कीम या यूलिप से बचें।
अस्थिरता के दौरान SIP को न रोकें।
हॉट सेक्टर का पीछा न करें।
सरल, लक्ष्य-उन्मुख और निर्देशित रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पूर्ण-चक्र सलाह देता है:
आपको लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने में मदद करता है।
सही फंड के साथ पोर्टफोलियो डिजाइन करता है।
सालाना प्रगति की समीक्षा करता है।
कर और निकासी की रणनीतियां प्रदान करता है।
बाजार की घटनाओं के दौरान भावनात्मक स्थिरता देता है।
वे केवल उत्पाद नहीं बेचते हैं।
वे आपके वित्तीय व्यवहार की रक्षा करते हैं।
अंत में
आप दूरदृष्टि के साथ योजना बनाने के लिए सही उम्र में हैं।
आपका निवेश क्षितिज ठोस है—15 वर्ष।
आपकी आदत सही है—मासिक SIP।
बस बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें।
सीएफपी सलाह के साथ नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
अगर सही फंड में सही हाथों से निवेश किया जाए तो 4 लाख रुपये अच्छी तरह से बढ़ सकते हैं।
अपनी दीर्घकालिक योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
सालाना समीक्षा करें और लक्ष्य पर टिके रहें।
अपने पैसे को कड़ी मेहनत करने दें, न कि सिर्फ़ सुरक्षित बैठने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपकी आयु 40 वर्ष है।
आपका 8 वर्ष का बच्चा है।
आप 4 लाख रुपये एकमुश्त निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
आपका निवेश क्षितिज 15 वर्ष है।
आप 15,000 रुपये का मासिक SIP भी चलाते हैं।
आप LTCG लाभ वाले विकल्प तलाश रहे हैं।
आप LIC निवेश प्लस पॉलिसी पर विचार कर रहे हैं।
यह दीर्घकालिक निवेश निर्णय महत्वपूर्ण है। यह आपके बच्चे के भविष्य और आपकी वित्तीय स्वतंत्रता को प्रभावित करता है। आइए इसका गहराई से आकलन करें।
इस निवेश का उद्देश्य
किसी भी उत्पाद को चुनने से पहले, अपने आप से पूछें:
क्या यह बच्चे की शिक्षा या शादी के लिए है?
क्या यह आपके अपने रिटायरमेंट सपोर्ट के लिए है?
क्या पूंजी वृद्धि ही आपका एकमात्र लक्ष्य है?
क्या आपको किसी भी समय तरलता या सुरक्षा की आवश्यकता है?
"क्यों" जानने से "कहाँ" के बारे में स्पष्टता मिलती है।
लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन (LTCG) टैक्स को समझना
LTCG टैक्स लाभ कुछ निवेश विकल्पों पर लागू होते हैं। लेकिन सभी पर नहीं।
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
सालाना 1.25 लाख रुपये तक का LTCG टैक्स-फ्री है।
1.25 लाख रुपये से ऊपर, 12.5% टैक्स लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:
आयकर स्लैब के अनुसार टैक्स लगता है, कोई LTCG लाभ नहीं मिलता।
यूएलआईपी और एलआईसी पॉलिसियों के लिए:
कुछ टैक्स-फ्री मैच्योरिटी दे सकते हैं।
लेकिन वे कई शर्तों के अधीन हैं।
आईआरडीए के नियम तेजी से बदल रहे हैं। जोखिम मौजूद है।
एलआईसी निवेश प्लस पॉलिसी का मूल्यांकन
यह पॉलिसी एक यूएलआईपी (यूनिट लिंक्ड इंश्योरेंस प्लान) है। यह बीमा को निवेश के साथ मिलाती है।
इस पॉलिसी में प्रमुख मुद्दे:
आप शुरुआती वर्षों में उच्च आवंटन शुल्क का भुगतान करते हैं।
फंड प्रबंधन शुल्क अधिक है।
रिटर्न चयनित फंड के एनएवी पर निर्भर करता है।
लाइफ कवर कम और निश्चित है।
विकल्प बदलना सीमित और भ्रमित करने वाला है।
5 साल के बाद पॉलिसी सरेंडर करने पर लॉक-इन होता है।
परिपक्वता से पहले बाहर निकलने पर अक्सर नुकसान होता है।
सबसे बड़ी समस्या: आपको न तो अच्छा कवर मिलता है और न ही उच्च रिटर्न।
यह धन सृजन के लिए आदर्श नहीं है।
यूलिप की तुलना में शुद्ध निवेश विकल्प बेहतर क्यों है?
LIC Nivesh Plus जैसे यूलिप दो लक्ष्यों को जोड़ते हैं—बीमा और निवेश।
दोनों लक्ष्यों को मिलाने पर नुकसान होता है। इसके बजाय:
सुरक्षा के लिए शुद्ध टर्म इंश्योरेंस लें।
धन सृजन के लिए म्यूचुअल फंड लें।
अलग-अलग करना हमेशा बेहतर होता है।
आपके पास अधिक नियंत्रण, बेहतर विकास और कम शुल्क होंगे।
दीर्घकालिक निवेश के लिए सर्वश्रेष्ठ रणनीति
चूंकि आपका लक्ष्य 15 साल बाद का है, इसलिए इक्विटी-उन्मुख उपकरण अधिक समझदारी भरे हैं।
आप पहले से ही 15,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी करते हैं। यह एक अच्छा कदम है।
15,000 रुपये प्रति माह के लिए 4 लाख एकमुश्त:
अच्छी तरह से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करने पर विचार करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित योजनाओं को प्राथमिकता दें।
वह आपको फंड चयन, लक्ष्य संरेखण और आवधिक समीक्षा में मार्गदर्शन करेगा।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड से बचें।
प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड क्यों नहीं?
आपको लग सकता है कि प्रत्यक्ष फंड कमीशन बचाते हैं। लेकिन उनमें छिपे हुए जोखिम होते हैं।
जब बाजार गिरता है तो कोई विशेषज्ञ मार्गदर्शन नहीं।
DIY दृष्टिकोण भावनात्मक त्रुटियों की ओर ले जाता है।
आप अनुपयुक्त योजनाएँ चुन सकते हैं।
पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन अक्सर छूट जाता है।
प्रत्यक्ष योजनाओं में कोई व्यवहारिक कोचिंग नहीं है।
सीएफपी के माध्यम से नियमित योजनाएँ व्यक्तिगत सहायता देती हैं:
कठिन समय के दौरान आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करती हैं।
आपके लक्ष्य के साथ फंड को संरेखित करती हैं।
समय-समय पर प्रदर्शन को ट्रैक करती हैं।
खराब निर्णय लेने के जोखिम को कम करती हैं।
दीर्घकालिक निवेश में, व्यय अनुपात से अधिक अनुशासन मायने रखता है।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड क्यों?
कुछ लोगों का मानना है कि इंडेक्स फंड सरल और कम लागत वाले होते हैं। लेकिन वे हमेशा सर्वश्रेष्ठ नहीं होते।
इंडेक्स फंड में समस्याएँ:
क्रैश के दौरान कोई डाउनसाइड सुरक्षा नहीं।
इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करें - कोई मानवीय निर्णय नहीं।
खराब सेक्टर से स्विच करने की कोई लचीलापन नहीं।
साइडवेज या अस्थिर बाजारों के दौरान खराब प्रदर्शन।
सक्रिय समायोजन की आवश्यकता वाले लक्ष्यों के लिए उपयुक्त नहीं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड:
लंबी अवधि में इंडेक्स रिटर्न को मात देने की कोशिश करें।
पेशेवर फंड मैनेजर का उपयोग करें।
बदलते बाजार की स्थितियों में बेहतर।
अल्फा को पकड़ने की अधिक गुंजाइश।
आप जैसे दीर्घकालिक निवेशकों के लिए, वे बेहतर अनुकूल हैं।
4 लाख रुपये की एकमुश्त राशि के लिए सुझाया गया मार्ग
इसे किस्तों में विभाजित करें।
आप व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) का उपयोग कर सकते हैं:
4 लाख रुपये लिक्विड फंड में निवेश करें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में मासिक रूप से व्यवस्थित रूप से ट्रांसफर करें।
यह प्रवेश जोखिम को फैलाता है।
बाजार की ऊंचाई पर खरीदने की संभावना कम हो जाती है।
आपको सुरक्षा के साथ-साथ धीरे-धीरे इक्विटी एक्सपोजर भी मिलता है। निवेश करने से पहले इन बातों का ध्यान रखें अपने निवेश को हमेशा लक्ष्य से जोड़ें। अपने जोखिम स्तर और क्षितिज से मेल खाने वाले फंड चुनें। साल में एक बार CFP के साथ पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। खबरों या भावनाओं के आधार पर स्कीम न बदलें। अगले लक्ष्य के लिए मैच्योरिटी आय का पुनर्निवेश करें। बीमा को निवेश के साथ मिलाने वाली पॉलिसी से बचें। अगर आपके पास पहले से ही LIC या ULIP पॉलिसी है अगर आपके पास पहले से ही निवेश-प्रकार की LIC या ULIP पॉलिसी है: अपने CFP के साथ सरेंडर वैल्यू की समीक्षा करें। अगर 5 साल बाद, सरेंडर करने पर विचार करें। अपने लक्ष्य के अनुसार म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें। सुनिश्चित करें कि आपके पास अलग से टर्म इंश्योरेंस हो। ULIP अक्सर निवेशकों को 10 से 15 साल तक फंसाए रखते हैं। जल्दी सुधार भविष्य के नुकसान से बचाता है। आपकी SIP की क्या भूमिका होनी चाहिए? आप हर महीने 15,000 रुपये की SIP कर रहे हैं। बढ़िया। जाँच करें: क्या वे SIP ग्रोथ-ओरिएंटेड फंड में हैं? क्या वे विशिष्ट लक्ष्यों से जुड़े हैं?
क्या आप हर साल SIP के प्रदर्शन की समीक्षा करते हैं?
क्या आपके पास फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप का मिश्रण है?
अगर नहीं, तो अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से इस पर चर्चा करें।
प्रगति और जीवन स्तर के आधार पर समायोजन करें।
15 वर्षों से अधिक समय तक देखने योग्य जोखिम
बाजार में उतार-चढ़ाव आते रहेंगे।
इनसे सावधान रहें:
बाजार में गिरावट के दौरान अति प्रतिक्रिया करना।
कठिन महीनों के दौरान SIP को छोड़ देना।
फंड को बार-बार बदलना।
साथियों के साथ अल्पकालिक रिटर्न की तुलना करना।
ट्रेंडिंग थीम के आधार पर निवेश करना।
केंद्रित रहें।
दीर्घकालिक धन के लिए दीर्घकालिक धैर्य की आवश्यकता होती है।
म्यूचुअल फंड से बाहर निकलते समय कराधान
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
1 वर्ष से अधिक समय तक होल्ड करें - फिर यह LTCG है।
रु. 1000 से अधिक का LTCG 1.25 लाख पर 12.5% टैक्स लगेगा।
1.25 लाख रुपये से कम टैक्स-फ्री है।
डेट फंड के लिए:
आपके स्लैब रेट पर टैक्स लगेगा।
अब कोई LTCG लाभ नहीं।
लंबी अवधि के लक्ष्य की योजना बनाने के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
बार-बार स्विच करने या आंशिक रिडेम्प्शन से बचें।
बचने वाली बातें
NFO या नई योजनाओं में एकमुश्त निवेश न करें।
"गारंटीकृत रिटर्न" का दावा करने वाली बीमा पॉलिसियों के झांसे में न आएं।
चिट फंड, गोल्ड स्कीम या यूलिप से बचें।
अस्थिरता के दौरान SIP को न रोकें।
हॉट सेक्टर का पीछा न करें।
सरल, लक्ष्य-उन्मुख और निर्देशित रहें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की भूमिका
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (CFP) पूर्ण-चक्र सलाह देता है:
आपको लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करने में मदद करता है।
सही फंड के साथ पोर्टफोलियो डिजाइन करता है।
सालाना प्रगति की समीक्षा करता है।
कर और निकासी की रणनीतियां प्रदान करता है।
बाजार की घटनाओं के दौरान भावनात्मक स्थिरता देता है।
वे केवल उत्पाद नहीं बेचते हैं।
वे आपके वित्तीय व्यवहार की रक्षा करते हैं।
अंत में
आप दूरदृष्टि के साथ योजना बनाने के लिए सही उम्र में हैं।
आपका निवेश क्षितिज ठोस है—15 वर्ष।
आपकी आदत सही है—मासिक SIP।
बस बीमा को निवेश के साथ मिलाने से बचें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें।
सीएफपी सलाह के साथ नियमित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
अगर सही फंड में सही हाथों से निवेश किया जाए तो 4 लाख रुपये अच्छी तरह से बढ़ सकते हैं।
अपनी दीर्घकालिक योजना के प्रति प्रतिबद्ध रहें।
सालाना समीक्षा करें और लक्ष्य पर टिके रहें।
अपने पैसे को कड़ी मेहनत करने दें, न कि सिर्फ़ सुरक्षित बैठने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment