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Kapil
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 02, 2025English
रिटायरमेंट प्लानिंग पूछताछ - समय से पहले रिटायरमेंट का लक्ष्य
मैं 35 वर्षीय विवाहित व्यक्ति हूँ, मेरे दो बच्चे हैं (एक 8 वर्षीय बेटा और एक 2 वर्षीय बेटी) और एक गृहिणी पत्नी, जो टियर 3 शहर में अपने घर में रहती है। मेरा लक्ष्य 45 वर्ष की आयु तक रिटायर होना है।
यहाँ मेरी वर्तमान वित्तीय स्थिति का एक स्नैपशॉट है:
आय: INR 2 लाख/माह (कर के बाद घर ले जाने वाली सैलरी)
मासिक व्यय: INR 60,000
निवेश और संपत्ति:
मेरा पोर्टफोलियो:
म्यूचुअल फंड (स्वयं): INR 14 लाख का कोष, हाल ही में SIP के साथ INR 96,000/माह तक बढ़ गया है।
पीपीएफ: 21 लाख रुपये (अप्रैल 2029 में परिपक्व)
पीएफ: 11 लाख रुपये
संपत्ति: 55 लाख रुपये
सोना: 15 लाख रुपये
एफडी (आपातकालीन निधि): 5 लाख रुपये
एनपीएस: 2 लाख रुपये का कोष, 50,000 रुपये प्रति वर्ष का अंशदान
पत्नी का पोर्टफोलियो:
म्यूचुअल फंड: 1 लाख रुपये का कोष, 7,500 रुपये प्रति माह एसआईपी के साथ।
एफडी: 6 लाख रुपये
बच्चों के खाते:
बेटी (एसएसवाई): 4.8 लाख रुपये
बेटा (पीपीएफ): 4.76 लाख रुपये
मेरा वर्तमान एसआईपी आवंटन:
आईसीआईसीआई निफ्टी नेक्स्ट 50 - 15 हजार रुपये
इन्वेस्को मिड कैप - 18 हजार रुपये
क्वांटम गोल्ड सेविंग फंड - 6 हजार रुपये
एमओ बीएसई एनहैंस्ड वैल्यू इंडेक्स फंड - 6 हजार रुपये
एक्सिस ग्रेटर चाइना एफओएफ - 6 हजार रुपये
एचडीएफसी स्मॉल कैप - 18 हजार रुपये
बजाज एफएस फ्लेक्सी कैप - 6 हजार रुपये
एडलवाइस यूएस टेक्नोलॉजी एफओएफ - 6 हजार रुपये
कोटक इंडिया ईक्यू कॉन्ट्रा फंड - 6 हजार रुपये
पत्नी का वर्तमान एसआईपी आवंटन:
निप्पॉन स्मॉल कैप - 2.5 हजार रुपये
एमओ मिड कैप फंड - 6 हजार रुपये 2.5k
एचडीएफसी निफ्टी 500 - INR 2.5k
मेरे पास INR 5 लाख का ग्रुप हेल्थ इंश्योरेंस कवर भी है।
मेरी वित्तीय स्थिति और रिटायरमेंट लक्ष्य को देखते हुए, क्या मेरा वर्तमान दृष्टिकोण सही है? मैं अपने पोर्टफोलियो और समग्र रणनीति को अनुकूलित करने के बारे में सलाह की तलाश में हूँ।
Ans: आप 35 वर्ष के हैं।
आप 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
आपके पास अपनी संपत्ति बनाने के लिए 10 वर्ष हैं।
आपकी मासिक आय 2 लाख रुपये है।
आपके खर्च 60,000 रुपये प्रति माह हैं।
इसलिए, आपका मासिक अधिशेष 1.4 लाख रुपये है।
यह अधिशेष आपकी वास्तविक ताकत है।
आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में 96,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं।
यह अच्छा अनुशासन दर्शाता है।
आप अपने खुद के घर में रहते हैं।
इससे किराए या ईएमआई का बोझ कम हो जाता है।
आपकी पत्नी गृहिणी हैं और दो छोटे बच्चे भी हैं।
इसलिए, आप पूरी वित्तीय जिम्मेदारी उठाते हैं।
इसका सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाना चाहिए।
वेल्थ स्नैपशॉट समीक्षा
म्यूचुअल फंड (स्वयं): 14 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (पत्नी): 1 लाख रुपये
पीपीएफ (स्वयं): 21 लाख रुपये
पीएफ: 11 लाख रुपये
एनपीएस: 1 लाख रुपये 2 लाख
सोना: 15 लाख रुपये
आपातकालीन FD: 5 लाख रुपये
पत्नी की FD: 6 लाख रुपये
संपत्ति: 55 लाख रुपये (स्व-कब्जे में)
बेटी SSY: 4.8 लाख रुपये
बेटा PPF: 4.76 लाख रुपये
आपके म्यूचुअल फंड SIP अच्छी तरह से वितरित हैं।
लेकिन आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड आदर्श नहीं हैं।
इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और इंटरनेशनल फंड हैं।
ये लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण में मदद नहीं कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के साथ समस्याएँ
इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।
वे अतिरिक्त रिटर्न नहीं बनाते हैं।
वे क्रैश में गिरावट की रक्षा नहीं करते हैं।
वे सेक्टरों के बीच शिफ्ट नहीं होते हैं।
वे साइडवेज मार्केट में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कठिन समय के दौरान समायोजित होते हैं।
वे 10+ साल की अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
वे कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
इसलिए, अपने SIP से इंडेक्स फंड हटा दें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं में शिफ्ट करें।
केवल CFP समर्थन वाले MFD के माध्यम से निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के साथ समस्याएँ
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं लेकिन जोखिम भरे होते हैं।
कठिन बाजारों के दौरान कोई मार्गदर्शन उपलब्ध नहीं है।
कोई व्यवहारिक या रणनीति समर्थन नहीं है।
कोई पुनर्संतुलन या स्विचिंग नहीं की जाती है।
अकेले निवेश करने से गलत विकल्प हो सकते हैं।
आप महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो समीक्षाओं को भी मिस कर सकते हैं।
नियमित योजनाएँ आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार तक पहुँच प्रदान करती हैं।
वे परिसंपत्ति आवंटन में मदद करती हैं।
वे लक्ष्य-आधारित सहायता देती हैं।
वे भावनात्मक निवेश त्रुटियों को कम करती हैं।
इसलिए, सभी SIP को नियमित फंड में शिफ्ट करें।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित श्रेणियाँ चुनें।
परिसंपत्ति आवंटन अनुशंसाएँ
आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य 10 साल दूर है।
इसलिए, आपको इक्विटी पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है।
लेकिन आपको इसे कई प्रकारों में विभाजित करना चाहिए:
लार्ज कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड
मल्टी कैप फंड
मिड और स्मॉल कैप (केवल 30% तक)
कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड की आवश्यकता नहीं है।
मुद्रा जोखिम अधिक है।
विनियामक परिवर्तन अक्सर उन्हें प्रभावित करते हैं।
वे लंबी अवधि के लिए भारत से भी कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
चीन के फंड या यूएस टेक-विशिष्ट फंड से बचें।
इसके बजाय, भारतीय विविध फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
सोने का आवंटन ठीक है, लेकिन इसे बढ़ाएँ नहीं।
सोना रिटायरमेंट वेल्थ के लिए नहीं है।
इसे आपातकाल या शादी के उपहार के लिए रखें।
पीपीएफ और पीएफ जैसे ऋण साधन अच्छे हैं।
लेकिन वे अकेले मुद्रास्फीति को नहीं हरा सकते।
इसलिए, उनमें अधिक निवेश न करें।
उनका उपयोग स्थिरता के लिए करें, विकास के लिए नहीं।
अनुकूलित एसआईपी योजना सुझाव
आप हर महीने 96,000 रुपये निवेश करते हैं।
यह आपके टेक-होम वेतन का लगभग 48% है।
यह बहुत अच्छा है।
लेकिन आपको गुणवत्तापूर्ण फंड में जाना चाहिए।
इंडेक्स और थीमैटिक इंटरनेशनल एक्सपोजर से बचें।
इनमें SIP शुरू करें:
लार्ज कैप
फ्लेक्सी कैप
मल्टी कैप
बैलेंस्ड एडवांटेज
मिड कैप (अधिकतम 20% के भीतर)
स्मॉल कैप (अधिकतम 10% के भीतर)
इक्विटी सेविंग फंड
हर 12 महीने में समीक्षा करें।
खराब बाजार में SIP न छोड़ें।
हर साल SIP में 8-10% की बढ़ोतरी करें।
जब तक कोई आपात स्थिति न हो, निकासी न करें।
SIP को रिटायरमेंट, शिक्षा आदि जैसे विशिष्ट लक्ष्यों से जोड़ें।
रिटायरमेंट प्लानिंग फोकस
45 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।
रिटायरमेंट के बाद आप 35 साल और जीएंगे।
महंगाई आपके पैसे को खत्म कर देगी।
इसलिए, 5 से 6 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें।
इससे जीवन भर के लिए मासिक आय होगी।
आपको सिर्फ़ इसी लक्ष्य के लिए निवेश करना चाहिए। इस पैसे का इस्तेमाल शिक्षा या दूसरी ज़रूरतों के लिए न करें। बच्चों के लक्ष्यों के लिए अलग से योजनाएँ बनाएँ। अगर आप इसे जारी रखते हैं और हर साल बढ़ाते हैं तो आपकी मौजूदा SIP अच्छी तरह बढ़ेगी। साथ ही, आपका PF, PPF और NPS आपके बेस को सपोर्ट करेंगे। अनावश्यक लग्जरी आइटम पर खर्च करने से बचें। कार या गैजेट अपग्रेड करने में देरी करें। रियल एस्टेट में निवेश करने से बचें। लंबी अवधि की FD में पैसे न लगाएँ। बच्चों की शिक्षा की योजना आपका बेटा 8 साल का है। आपको 10 साल बाद पैसे की ज़रूरत है। आपकी बेटी 2 साल की है। उसका कॉलेज का लक्ष्य 15 साल दूर है। इसलिए, आपके पास समय है। हर बच्चे के लिए दो लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ। दोनों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। उनके फंड को अपने रिटायरमेंट कॉर्पस में न मिलाएँ। उनके PPF और SSY खाते चालू रखें। लेकिन इतना ही काफी नहीं है। नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में टॉप-अप करें।
स्वास्थ्य बीमा और सुरक्षा
आपके पास 5 लाख रुपये का समूह बीमा है।
यह पर्याप्त नहीं है।
25 लाख रुपये के लिए एक फैमिली फ्लोटर जोड़ें।
इसके अलावा 25 लाख रुपये का टॉप-अप कवर लें।
आप घर के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं।
इसलिए, 1.5 से 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।
यह आपके परिवार की सुरक्षा करेगा।
यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी न खरीदें।
अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें।
म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
आपातकालीन निधि पर्याप्तता
आपके पास एफडी में 5 लाख रुपये हैं।
आपका खर्च 60,000 रुपये मासिक है।
तो, आपके पास 8-9 महीने का बफर है।
यह अच्छा है।
खर्च बढ़ने पर इसे अपडेट करते रहें।
इसका इस्तेमाल किसी भी निवेश के लिए न करें।
आपको किन बातों से बचना चाहिए
इंडेक्स या ईटीएफ-आधारित फंड में निवेश न करें
डायरेक्ट फंड जारी न रखें
विदेशी या थीमैटिक फंड न जोड़ें
स्वास्थ्य और जीवन बीमा में देरी न करें
रिटायरमेंट फंड का इस्तेमाल दूसरे लक्ष्यों के लिए न करें
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा न छोड़ें
बाजार का समय जानने की कोशिश न करें
निवेश के लिए लोन न लें
रियल एस्टेट में निवेश न करें
दूसरों के पोर्टफोलियो की नकल न करें
अंत में
45 साल की उम्र में आपका रिटायरमेंट का सपना साकार हो सकता है।
आप अनुशासित और सुसंगत हैं।
आप अपनी आय का 40% से ज़्यादा निवेश कर रहे हैं।
यह एक मज़बूत आधार है।
अब आपको ये करना होगा:
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड हटा दें
केवल नियमित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें
प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाएं
हर साल SIP बढ़ाएं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें
आक्रामक नहीं, बल्कि सुसंगत रहें।
जटिलता पर नहीं, सरलता पर ध्यान दें।
जो आप उगाते हैं, उसकी रक्षा करें।
इससे आपको धन और मन की शांति मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप 45 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्त होना चाहते हैं।
आपके पास अपनी संपत्ति बनाने के लिए 10 वर्ष हैं।
आपकी मासिक आय 2 लाख रुपये है।
आपके खर्च 60,000 रुपये प्रति माह हैं।
इसलिए, आपका मासिक अधिशेष 1.4 लाख रुपये है।
यह अधिशेष आपकी वास्तविक ताकत है।
आप पहले से ही म्यूचुअल फंड में 96,000 रुपये मासिक निवेश करते हैं।
यह अच्छा अनुशासन दर्शाता है।
आप अपने खुद के घर में रहते हैं।
इससे किराए या ईएमआई का बोझ कम हो जाता है।
आपकी पत्नी गृहिणी हैं और दो छोटे बच्चे भी हैं।
इसलिए, आप पूरी वित्तीय जिम्मेदारी उठाते हैं।
इसका सावधानीपूर्वक प्रबंधन किया जाना चाहिए।
वेल्थ स्नैपशॉट समीक्षा
म्यूचुअल फंड (स्वयं): 14 लाख रुपये
म्यूचुअल फंड (पत्नी): 1 लाख रुपये
पीपीएफ (स्वयं): 21 लाख रुपये
पीएफ: 11 लाख रुपये
एनपीएस: 1 लाख रुपये 2 लाख
सोना: 15 लाख रुपये
आपातकालीन FD: 5 लाख रुपये
पत्नी की FD: 6 लाख रुपये
संपत्ति: 55 लाख रुपये (स्व-कब्जे में)
बेटी SSY: 4.8 लाख रुपये
बेटा PPF: 4.76 लाख रुपये
आपके म्यूचुअल फंड SIP अच्छी तरह से वितरित हैं।
लेकिन आपके पोर्टफोलियो में कुछ फंड आदर्श नहीं हैं।
इंडेक्स फंड, डायरेक्ट प्लान और इंटरनेशनल फंड हैं।
ये लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण में मदद नहीं कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड के साथ समस्याएँ
इंडेक्स फंड केवल बाजार की नकल करते हैं।
वे अतिरिक्त रिटर्न नहीं बनाते हैं।
वे क्रैश में गिरावट की रक्षा नहीं करते हैं।
वे सेक्टरों के बीच शिफ्ट नहीं होते हैं।
वे साइडवेज मार्केट में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड कठिन समय के दौरान समायोजित होते हैं।
वे 10+ साल की अवधि में बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
वे कुशल पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किए जाते हैं।
इसलिए, अपने SIP से इंडेक्स फंड हटा दें।
सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित योजनाओं में शिफ्ट करें।
केवल CFP समर्थन वाले MFD के माध्यम से निवेश करें।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड के साथ समस्याएँ
डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं लेकिन जोखिम भरे होते हैं।
कठिन बाजारों के दौरान कोई मार्गदर्शन उपलब्ध नहीं है।
कोई व्यवहारिक या रणनीति समर्थन नहीं है।
कोई पुनर्संतुलन या स्विचिंग नहीं की जाती है।
अकेले निवेश करने से गलत विकल्प हो सकते हैं।
आप महत्वपूर्ण पोर्टफोलियो समीक्षाओं को भी मिस कर सकते हैं।
नियमित योजनाएँ आपको प्रमाणित वित्तीय योजनाकार तक पहुँच प्रदान करती हैं।
वे परिसंपत्ति आवंटन में मदद करती हैं।
वे लक्ष्य-आधारित सहायता देती हैं।
वे भावनात्मक निवेश त्रुटियों को कम करती हैं।
इसलिए, सभी SIP को नियमित फंड में शिफ्ट करें।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित श्रेणियाँ चुनें।
परिसंपत्ति आवंटन अनुशंसाएँ
आपका सेवानिवृत्ति लक्ष्य 10 साल दूर है।
इसलिए, आपको इक्विटी पर अधिक ध्यान देने की आवश्यकता है।
लेकिन आपको इसे कई प्रकारों में विभाजित करना चाहिए:
लार्ज कैप फंड
फ्लेक्सी कैप फंड
मल्टी कैप फंड
मिड और स्मॉल कैप (केवल 30% तक)
कॉन्ट्रा या वैल्यू फंड
अंतर्राष्ट्रीय फंड की आवश्यकता नहीं है।
मुद्रा जोखिम अधिक है।
विनियामक परिवर्तन अक्सर उन्हें प्रभावित करते हैं।
वे लंबी अवधि के लिए भारत से भी कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
चीन के फंड या यूएस टेक-विशिष्ट फंड से बचें।
इसके बजाय, भारतीय विविध फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
सोने का आवंटन ठीक है, लेकिन इसे बढ़ाएँ नहीं।
सोना रिटायरमेंट वेल्थ के लिए नहीं है।
इसे आपातकाल या शादी के उपहार के लिए रखें।
पीपीएफ और पीएफ जैसे ऋण साधन अच्छे हैं।
लेकिन वे अकेले मुद्रास्फीति को नहीं हरा सकते।
इसलिए, उनमें अधिक निवेश न करें।
उनका उपयोग स्थिरता के लिए करें, विकास के लिए नहीं।
अनुकूलित एसआईपी योजना सुझाव
आप हर महीने 96,000 रुपये निवेश करते हैं।
यह आपके टेक-होम वेतन का लगभग 48% है।
यह बहुत अच्छा है।
लेकिन आपको गुणवत्तापूर्ण फंड में जाना चाहिए।
इंडेक्स और थीमैटिक इंटरनेशनल एक्सपोजर से बचें।
इनमें SIP शुरू करें:
लार्ज कैप
फ्लेक्सी कैप
मल्टी कैप
बैलेंस्ड एडवांटेज
मिड कैप (अधिकतम 20% के भीतर)
स्मॉल कैप (अधिकतम 10% के भीतर)
इक्विटी सेविंग फंड
हर 12 महीने में समीक्षा करें।
खराब बाजार में SIP न छोड़ें।
हर साल SIP में 8-10% की बढ़ोतरी करें।
जब तक कोई आपात स्थिति न हो, निकासी न करें।
SIP को रिटायरमेंट, शिक्षा आदि जैसे विशिष्ट लक्ष्यों से जोड़ें।
रिटायरमेंट प्लानिंग फोकस
45 साल की उम्र तक रिटायर होने के लिए, आपको एक बड़ी राशि की आवश्यकता होती है।
रिटायरमेंट के बाद आप 35 साल और जीएंगे।
महंगाई आपके पैसे को खत्म कर देगी।
इसलिए, 5 से 6 करोड़ रुपये का लक्ष्य रखें।
इससे जीवन भर के लिए मासिक आय होगी।
आपको सिर्फ़ इसी लक्ष्य के लिए निवेश करना चाहिए। इस पैसे का इस्तेमाल शिक्षा या दूसरी ज़रूरतों के लिए न करें। बच्चों के लक्ष्यों के लिए अलग से योजनाएँ बनाएँ। अगर आप इसे जारी रखते हैं और हर साल बढ़ाते हैं तो आपकी मौजूदा SIP अच्छी तरह बढ़ेगी। साथ ही, आपका PF, PPF और NPS आपके बेस को सपोर्ट करेंगे। अनावश्यक लग्जरी आइटम पर खर्च करने से बचें। कार या गैजेट अपग्रेड करने में देरी करें। रियल एस्टेट में निवेश करने से बचें। लंबी अवधि की FD में पैसे न लगाएँ। बच्चों की शिक्षा की योजना आपका बेटा 8 साल का है। आपको 10 साल बाद पैसे की ज़रूरत है। आपकी बेटी 2 साल की है। उसका कॉलेज का लक्ष्य 15 साल दूर है। इसलिए, आपके पास समय है। हर बच्चे के लिए दो लक्ष्य-आधारित SIP बनाएँ। दोनों के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें। उनके फंड को अपने रिटायरमेंट कॉर्पस में न मिलाएँ। उनके PPF और SSY खाते चालू रखें। लेकिन इतना ही काफी नहीं है। नियमित रूप से म्यूचुअल फंड में टॉप-अप करें।
स्वास्थ्य बीमा और सुरक्षा
आपके पास 5 लाख रुपये का समूह बीमा है।
यह पर्याप्त नहीं है।
25 लाख रुपये के लिए एक फैमिली फ्लोटर जोड़ें।
इसके अलावा 25 लाख रुपये का टॉप-अप कवर लें।
आप घर के एकमात्र कमाने वाले सदस्य हैं।
इसलिए, 1.5 से 2 करोड़ रुपये का टर्म इंश्योरेंस लें।
यह आपके परिवार की सुरक्षा करेगा।
यूलिप या एंडोमेंट पॉलिसी न खरीदें।
अगर आपके पास पहले से ही एलआईसी पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें।
म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
आपातकालीन निधि पर्याप्तता
आपके पास एफडी में 5 लाख रुपये हैं।
आपका खर्च 60,000 रुपये मासिक है।
तो, आपके पास 8-9 महीने का बफर है।
यह अच्छा है।
खर्च बढ़ने पर इसे अपडेट करते रहें।
इसका इस्तेमाल किसी भी निवेश के लिए न करें।
आपको किन बातों से बचना चाहिए
इंडेक्स या ईटीएफ-आधारित फंड में निवेश न करें
डायरेक्ट फंड जारी न रखें
विदेशी या थीमैटिक फंड न जोड़ें
स्वास्थ्य और जीवन बीमा में देरी न करें
रिटायरमेंट फंड का इस्तेमाल दूसरे लक्ष्यों के लिए न करें
वार्षिक पोर्टफोलियो समीक्षा न छोड़ें
बाजार का समय जानने की कोशिश न करें
निवेश के लिए लोन न लें
रियल एस्टेट में निवेश न करें
दूसरों के पोर्टफोलियो की नकल न करें
अंत में
45 साल की उम्र में आपका रिटायरमेंट का सपना साकार हो सकता है।
आप अनुशासित और सुसंगत हैं।
आप अपनी आय का 40% से ज़्यादा निवेश कर रहे हैं।
यह एक मज़बूत आधार है।
अब आपको ये करना होगा:
इंडेक्स और डायरेक्ट फंड हटा दें
केवल नियमित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें
प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग पोर्टफोलियो बनाएं
हर साल SIP बढ़ाएं
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से समीक्षा करें
आक्रामक नहीं, बल्कि सुसंगत रहें।
जटिलता पर नहीं, सरलता पर ध्यान दें।
जो आप उगाते हैं, उसकी रक्षा करें।
इससे आपको धन और मन की शांति मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment