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Aditya
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jul 09, 2025
Asked on - Jun 02, 2025English
नमस्ते, मैं शादीशुदा हूँ और मेरा 7 साल का बच्चा है। मेरी पत्नी गृहिणी हैं। मेरी मासिक आय 1.06 लाख रुपये है। मैंने 2018 में 20 साल के लिए 16 लाख रुपये का होम लोन लिया था। मेरे होम लोन की मासिक ईएमआई 14,000 रुपये है। इस समय मेरे खाते में लगभग 8 लाख रुपये बकाया हैं। मैंने 2 महीने पहले टैक्स सेविंग म्यूचुअल फंड में 6,000 रुपये का एसआईपी (SIP) शुरू किया है और इक्विटी में 1 लाख रुपये और सोने में लगभग 2 लाख रुपये का निवेश किया है। मैं अगले 3-4 साल में कर्ज मुक्त होना चाहता हूँ। फिलहाल मेरे ऊपर कोई पर्सनल लोन नहीं है। मेरे क्रेडिट कार्ड का मासिक खर्च लगभग 20-30,000 रुपये है। मेरे पास 10 लाख रुपये का मेडिकल बीमा कवर है जिसका सालाना प्रीमियम 13,000 रुपये है। ऑफिस से 5 लाख रुपये का मेडिकल बीमा कवर भी है। मैं अपने बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश शुरू करना चाहता हूँ। साथ ही, मैं इमरजेंसी फंड के लिए भी बचत करना चाहता हूँ। आर्थिक रूप से मजबूत होने का सबसे अच्छा तरीका क्या है?
Ans: आप अपनी आय और ज़िम्मेदारियों का प्रबंधन बहुत अच्छी तरह से कर रहे हैं। आपकी मासिक आय 1.06 लाख रुपये है, होम लोन की ईएमआई भी आसानी से चुकाई जा सकती है, और आपने म्यूचुअल फंड, सोना और इक्विटी में शुरुआती निवेश किया है। बच्चों की शिक्षा और आपातकालीन निधि के बारे में आपकी जानकारी आपकी वित्तीय परिपक्वता को दर्शाती है।
आइए अब हम आपके वित्तीय पहलुओं का हर पहलू से आकलन करें और एक ऐसा 360-डिग्री मार्ग तैयार करें जिससे आप कर्ज मुक्त हो सकें, साथ ही अपने बच्चे के भविष्य के लिए बचत भी कर सकें और वित्तीय सुरक्षा भी बना सकें।
आय और ऋण अवलोकन
आपकी मासिक आय 1.06 लाख रुपये है।
आपका होम लोन 14,000 रुपये की ईएमआई पर है।
ऋण पर शेष राशि लगभग 8 लाख रुपये है।
आप पर कोई पर्सनल लोन नहीं है, जो बहुत अच्छी बात है।
आप क्रेडिट कार्ड से 20,000 से 30,000 रुपये मासिक खर्च करते हैं।
इससे पता चलता है कि आपकी निश्चित ईएमआई का बोझ आपकी आय का लगभग 13% है। यह संतोषजनक है। हालाँकि, अगर पूरी तरह से भुगतान न किया जाए, तो आय का 30% क्रेडिट कार्ड से खर्च करना जोखिम भरा हो सकता है।
वर्तमान निवेश का संक्षिप्त विवरण
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में SIP: ₹6,000 (2 महीने पहले शुरू)
इक्विटी निवेश: ₹1 लाख
सोने की होल्डिंग: ₹2 लाख
आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्ति लगभग ₹3 लाख है। यह एक शुरुआती बिंदु है। आपको और भी बहुत कुछ बनाने की आवश्यकता है।
बीमा सुरक्षा और जोखिम कवरेज
आपके पास व्यक्तिगत रूप से ₹10 लाख का मेडिकल बीमा है।
आपको कार्यालय से ₹5 लाख का कवर भी मिलता है।
यह अच्छा कवरेज है। लेकिन यह ज़रूर जांच लें कि क्या पॉलिसी में परिवार भी शामिल है। अगर नहीं, तो जीवनसाथी और बच्चे के लिए फैमिली फ्लोटर कवर जोड़ने पर विचार करें। यह भी जांच लें कि आपका टर्म लाइफ कवर मौजूद है या नहीं।
अगर आपके पास कोई टर्म प्लान नहीं है, तो अपनी वार्षिक आय के 15 से 20 गुना वाला प्लान लें।
आपातकालीन निधि योजना
यह आपका वित्तीय सुरक्षा कवच है। यह नौकरी छूटने, बीमारी या बड़े बिलों के दौरान आपकी सुरक्षा करता है।
आपको कम से कम 3 से 4 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाना चाहिए।
यह लगभग 3 से 4 महीने के खर्चों के बराबर है।
इसे बचत खाते, लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।
आपातकालीन निधि को इक्विटी या सोने में निवेश न करें।
आप इसे चरणबद्ध तरीके से बना सकते हैं। लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने 10,000 रुपये इसमें निवेश करते रहें।
क्रेडिट कार्ड प्रबंधन
20,000 से 30,000 रुपये मासिक खर्च करना तभी ठीक है जब इसका पूरा भुगतान किया जाए।
बकाया राशि को आगे न बढ़ाएँ। ब्याज बहुत ज़्यादा होता है।
मासिक कार्ड खर्च को 15,000 रुपये या उससे कम करने की कोशिश करें।
आवेगपूर्ण खरीदारी को नियंत्रित करने के लिए UPI या डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करें।
अगर आपको कैशबैक या पॉइंट मिलते हैं, तो उनके इस्तेमाल पर नज़र रखें।
निवेश या सोना खरीदने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें।
होम लोन प्रीपेमेंट लक्ष्य
आप अपना होम लोन 3 से 4 साल में चुकाना चाहते हैं। यह एक अच्छा फैसला है।
लोन बैलेंस लगभग 8 लाख रुपये है।
आपकी ईएमआई 14,000 रुपये प्रति माह है।
आप बोनस या बचत से आंशिक भुगतान जोड़ सकते हैं।
मासिक 10,000 रुपये की अतिरिक्त राशि भी लोन की अवधि कम कर सकती है।
मूलधन के आंशिक भुगतान पर सीधे ध्यान दें। अपने बैंक को ईएमआई नहीं, बल्कि अवधि कम करने के लिए सूचित करें।
अगर आप लोन जल्दी चुका देते हैं, तो आपके पास हर महीने 14,000 रुपये बच जाते हैं।
लोन खत्म होने के बाद, इस राशि का इस्तेमाल लंबी अवधि के निवेश में किया जा सकता है।
इस लोन का प्रीपेमेंट करते समय कोई भी नया लोन लेने से बचें।
बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश
आपका बच्चा 7 साल का है। आपके पास बचत करने के लिए 10 से 11 साल हैं।
10 साल बाद शिक्षा का खर्च 20 से 40 लाख रुपये हो सकता है।
इस लक्ष्य के लिए अलग से समर्पित SIP शुरू करें।
इसे आपातकालीन या सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ न मिलाएँ।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें। प्रत्यक्ष फंड से बचें। आपको मार्गदर्शन, समीक्षा और पुनर्संतुलन सहायता की कमी महसूस होगी।
एक योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड प्रदान करते हैं:
लक्ष्य ट्रैकिंग
पोर्टफोलियो सुधार
व्यवहार संबंधी सहायता
उम्र और ज़रूरत के आधार पर योजना का चयन
DIY निवेश में अक्सर संरचना का अभाव होता है। इससे लक्ष्य प्राप्ति में बाधा आती है।
बच्चे के लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड स्टॉक इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई भी व्यक्ति फंड की मदद नहीं करता। यह अस्थिर समय में खराब प्रदर्शन कर सकता है।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
सेक्टरों के बीच स्विच करने के लिए कोई स्मार्ट फंड मैनेजर नहीं।
इंडेक्स फंड केवल अनुसरण करते हैं, वे नेतृत्व नहीं करते।
मंदी के बाजार में, वे घाटे को नहीं रोकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में बेहतर नियंत्रण और अंतर्दृष्टि होती है। एक योजनाकार के माध्यम से उनका उपयोग करें।
एक संरचित वित्तीय योजना बनाएँ
अब आइए अपनी मासिक आय को एक स्मार्ट तरीके से आवंटित करें:
होम लोन की ईएमआई: ₹14,000
क्रेडिट कार्ड खर्च: ₹20,000 (इसे जल्द ही घटाकर ₹15,000 कर दें)
एसआईपी (कर-बचत): ₹6,000
आपातकालीन निधि बचत: ₹10,000 (अगले 6-7 महीनों के लिए)
बाल शिक्षा एसआईपी: ₹8,000 (बाद में बढ़ाई जाएगी)
ऋण का आंशिक भुगतान: ₹10,000 मासिक (लक्ष्य 3 वर्ष)
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम: लगभग ₹1,000 (यदि अभी तक नहीं लिया है)
घरेलू और उपयोगिता व्यय: ₹25,000 से ₹30,000
शेष: अतिरिक्त बचत और छोटी-मोटी बचत के लिए रखें
यह एक आदर्श तरीका है। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से 6 महीने में एक बार समीक्षा करें।
सोना और इक्विटी होल्डिंग रणनीति
आपका 2 लाख रुपये का सोना परिवार की आपातकालीन ज़रूरतों के लिए रखा जा सकता है।
जब तक कोई बड़ी मेडिकल या नौकरी संबंधी आपात स्थिति न हो, तब तक इसे न बेचें।
आपका 1 लाख रुपये का इक्विटी निवेश 5+ वर्षों तक निवेशित रहना चाहिए।
अल्पकालिक उपयोग के लिए इसे भुनाएँ नहीं।
इक्विटी को बढ़ने में समय लगता है। अगर आपको अगले 2 वर्षों में इस पैसे की ज़रूरत है, तो इसे सुरक्षित विकल्प में लगाएँ।
भविष्य की वित्तीय उपलब्धियाँ जिनकी आपको योजना बनानी चाहिए
3 से 4 वर्षों में होम लोन चुकाएँ
1 वर्ष में पूरा आपातकालीन कोष बनाएँ
7 से 8 वर्षों में बच्चों की शिक्षा के लिए 15 लाख रुपये बचाएँ
50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति के लिए 25 से 30 लाख रुपये रखें
टर्म इंश्योरेंस और मेडिकल कवर हमेशा सक्रिय रखें
क्रेडिट कार्ड पर निर्भरता 50% तक कम करें
होम लोन चुकाने के बाद, SIP में तेज़ी से वृद्धि करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम क्यों करें
आपको एक संपूर्ण, लक्ष्य-आधारित योजना की आवश्यकता है। एक योजनाकार निम्नलिखित में मदद करता है:
आपकी आयु और आय के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन
सेवानिवृत्ति, शिक्षा और जोखिम नियोजन
योजना चयन और नियमित निगरानी
निवेशकों की सामान्य गलतियों से बचना
कर नियोजन और निकासी रणनीतियाँ
सब कुछ अकेले करने की कोशिश करना सस्ता लग सकता है, लेकिन बाद में इसकी कीमत ज़्यादा होती है।
अंतिम जानकारी
आपकी आय अच्छी है और EMI भी आसानी से चुकाई जा सकती है।
क्रेडिट कार्ड के खर्च पर बेहतर नियंत्रण की ज़रूरत है।
होम लोन 3 से 4 साल में चुकाना संभव है।
आपातकालीन निधि आपकी अगली प्राथमिकता होनी चाहिए।
बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य के लिए अपनी SIP होनी चाहिए।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सोने या इक्विटी पर निर्भर न रहें।
म्यूचुअल फंड प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से होने चाहिए, सीधे नहीं।
सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
जीवन और स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध है, नवीनीकरण कराते रहें।
हर साल एक योग्य योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें।
ऋण चुकाने के बाद, सेवानिवृत्ति और धन पोर्टफोलियो का आक्रामक रूप से निर्माण करें।
अभी छोटे कदम उठाने से बाद में अच्छे परिणाम मिलते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आइए अब हम आपके वित्तीय पहलुओं का हर पहलू से आकलन करें और एक ऐसा 360-डिग्री मार्ग तैयार करें जिससे आप कर्ज मुक्त हो सकें, साथ ही अपने बच्चे के भविष्य के लिए बचत भी कर सकें और वित्तीय सुरक्षा भी बना सकें।
आय और ऋण अवलोकन
आपकी मासिक आय 1.06 लाख रुपये है।
आपका होम लोन 14,000 रुपये की ईएमआई पर है।
ऋण पर शेष राशि लगभग 8 लाख रुपये है।
आप पर कोई पर्सनल लोन नहीं है, जो बहुत अच्छी बात है।
आप क्रेडिट कार्ड से 20,000 से 30,000 रुपये मासिक खर्च करते हैं।
इससे पता चलता है कि आपकी निश्चित ईएमआई का बोझ आपकी आय का लगभग 13% है। यह संतोषजनक है। हालाँकि, अगर पूरी तरह से भुगतान न किया जाए, तो आय का 30% क्रेडिट कार्ड से खर्च करना जोखिम भरा हो सकता है।
वर्तमान निवेश का संक्षिप्त विवरण
टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में SIP: ₹6,000 (2 महीने पहले शुरू)
इक्विटी निवेश: ₹1 लाख
सोने की होल्डिंग: ₹2 लाख
आपकी वर्तमान वित्तीय संपत्ति लगभग ₹3 लाख है। यह एक शुरुआती बिंदु है। आपको और भी बहुत कुछ बनाने की आवश्यकता है।
बीमा सुरक्षा और जोखिम कवरेज
आपके पास व्यक्तिगत रूप से ₹10 लाख का मेडिकल बीमा है।
आपको कार्यालय से ₹5 लाख का कवर भी मिलता है।
यह अच्छा कवरेज है। लेकिन यह ज़रूर जांच लें कि क्या पॉलिसी में परिवार भी शामिल है। अगर नहीं, तो जीवनसाथी और बच्चे के लिए फैमिली फ्लोटर कवर जोड़ने पर विचार करें। यह भी जांच लें कि आपका टर्म लाइफ कवर मौजूद है या नहीं।
अगर आपके पास कोई टर्म प्लान नहीं है, तो अपनी वार्षिक आय के 15 से 20 गुना वाला प्लान लें।
आपातकालीन निधि योजना
यह आपका वित्तीय सुरक्षा कवच है। यह नौकरी छूटने, बीमारी या बड़े बिलों के दौरान आपकी सुरक्षा करता है।
आपको कम से कम 3 से 4 लाख रुपये का आपातकालीन निधि बनाना चाहिए।
यह लगभग 3 से 4 महीने के खर्चों के बराबर है।
इसे बचत खाते, लिक्विड फंड या स्वीप-इन FD में रखें।
आपातकालीन निधि को इक्विटी या सोने में निवेश न करें।
आप इसे चरणबद्ध तरीके से बना सकते हैं। लक्ष्य तक पहुँचने तक हर महीने 10,000 रुपये इसमें निवेश करते रहें।
क्रेडिट कार्ड प्रबंधन
20,000 से 30,000 रुपये मासिक खर्च करना तभी ठीक है जब इसका पूरा भुगतान किया जाए।
बकाया राशि को आगे न बढ़ाएँ। ब्याज बहुत ज़्यादा होता है।
मासिक कार्ड खर्च को 15,000 रुपये या उससे कम करने की कोशिश करें।
आवेगपूर्ण खरीदारी को नियंत्रित करने के लिए UPI या डेबिट कार्ड का इस्तेमाल करें।
अगर आपको कैशबैक या पॉइंट मिलते हैं, तो उनके इस्तेमाल पर नज़र रखें।
निवेश या सोना खरीदने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें।
होम लोन प्रीपेमेंट लक्ष्य
आप अपना होम लोन 3 से 4 साल में चुकाना चाहते हैं। यह एक अच्छा फैसला है।
लोन बैलेंस लगभग 8 लाख रुपये है।
आपकी ईएमआई 14,000 रुपये प्रति माह है।
आप बोनस या बचत से आंशिक भुगतान जोड़ सकते हैं।
मासिक 10,000 रुपये की अतिरिक्त राशि भी लोन की अवधि कम कर सकती है।
मूलधन के आंशिक भुगतान पर सीधे ध्यान दें। अपने बैंक को ईएमआई नहीं, बल्कि अवधि कम करने के लिए सूचित करें।
अगर आप लोन जल्दी चुका देते हैं, तो आपके पास हर महीने 14,000 रुपये बच जाते हैं।
लोन खत्म होने के बाद, इस राशि का इस्तेमाल लंबी अवधि के निवेश में किया जा सकता है।
इस लोन का प्रीपेमेंट करते समय कोई भी नया लोन लेने से बचें।
बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए निवेश
आपका बच्चा 7 साल का है। आपके पास बचत करने के लिए 10 से 11 साल हैं।
10 साल बाद शिक्षा का खर्च 20 से 40 लाख रुपये हो सकता है।
इस लक्ष्य के लिए अलग से समर्पित SIP शुरू करें।
इसे आपातकालीन या सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ न मिलाएँ।
किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से विविध म्यूचुअल फंड में निवेश करें। प्रत्यक्ष फंड से बचें। आपको मार्गदर्शन, समीक्षा और पुनर्संतुलन सहायता की कमी महसूस होगी।
एक योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड प्रदान करते हैं:
लक्ष्य ट्रैकिंग
पोर्टफोलियो सुधार
व्यवहार संबंधी सहायता
उम्र और ज़रूरत के आधार पर योजना का चयन
DIY निवेश में अक्सर संरचना का अभाव होता है। इससे लक्ष्य प्राप्ति में बाधा आती है।
बच्चे के लक्ष्य के लिए इंडेक्स फंड क्यों नहीं?
इंडेक्स फंड स्टॉक इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई भी व्यक्ति फंड की मदद नहीं करता। यह अस्थिर समय में खराब प्रदर्शन कर सकता है।
बाजार में गिरावट के दौरान कोई सुरक्षा नहीं।
सेक्टरों के बीच स्विच करने के लिए कोई स्मार्ट फंड मैनेजर नहीं।
इंडेक्स फंड केवल अनुसरण करते हैं, वे नेतृत्व नहीं करते।
मंदी के बाजार में, वे घाटे को नहीं रोकते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों में बेहतर नियंत्रण और अंतर्दृष्टि होती है। एक योजनाकार के माध्यम से उनका उपयोग करें।
एक संरचित वित्तीय योजना बनाएँ
अब आइए अपनी मासिक आय को एक स्मार्ट तरीके से आवंटित करें:
होम लोन की ईएमआई: ₹14,000
क्रेडिट कार्ड खर्च: ₹20,000 (इसे जल्द ही घटाकर ₹15,000 कर दें)
एसआईपी (कर-बचत): ₹6,000
आपातकालीन निधि बचत: ₹10,000 (अगले 6-7 महीनों के लिए)
बाल शिक्षा एसआईपी: ₹8,000 (बाद में बढ़ाई जाएगी)
ऋण का आंशिक भुगतान: ₹10,000 मासिक (लक्ष्य 3 वर्ष)
टर्म इंश्योरेंस प्रीमियम: लगभग ₹1,000 (यदि अभी तक नहीं लिया है)
घरेलू और उपयोगिता व्यय: ₹25,000 से ₹30,000
शेष: अतिरिक्त बचत और छोटी-मोटी बचत के लिए रखें
यह एक आदर्श तरीका है। किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से 6 महीने में एक बार समीक्षा करें।
सोना और इक्विटी होल्डिंग रणनीति
आपका 2 लाख रुपये का सोना परिवार की आपातकालीन ज़रूरतों के लिए रखा जा सकता है।
जब तक कोई बड़ी मेडिकल या नौकरी संबंधी आपात स्थिति न हो, तब तक इसे न बेचें।
आपका 1 लाख रुपये का इक्विटी निवेश 5+ वर्षों तक निवेशित रहना चाहिए।
अल्पकालिक उपयोग के लिए इसे भुनाएँ नहीं।
इक्विटी को बढ़ने में समय लगता है। अगर आपको अगले 2 वर्षों में इस पैसे की ज़रूरत है, तो इसे सुरक्षित विकल्प में लगाएँ।
भविष्य की वित्तीय उपलब्धियाँ जिनकी आपको योजना बनानी चाहिए
3 से 4 वर्षों में होम लोन चुकाएँ
1 वर्ष में पूरा आपातकालीन कोष बनाएँ
7 से 8 वर्षों में बच्चों की शिक्षा के लिए 15 लाख रुपये बचाएँ
50 वर्ष की आयु तक सेवानिवृत्ति के लिए 25 से 30 लाख रुपये रखें
टर्म इंश्योरेंस और मेडिकल कवर हमेशा सक्रिय रखें
क्रेडिट कार्ड पर निर्भरता 50% तक कम करें
होम लोन चुकाने के बाद, SIP में तेज़ी से वृद्धि करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम क्यों करें
आपको एक संपूर्ण, लक्ष्य-आधारित योजना की आवश्यकता है। एक योजनाकार निम्नलिखित में मदद करता है:
आपकी आयु और आय के आधार पर परिसंपत्ति आवंटन
सेवानिवृत्ति, शिक्षा और जोखिम नियोजन
योजना चयन और नियमित निगरानी
निवेशकों की सामान्य गलतियों से बचना
कर नियोजन और निकासी रणनीतियाँ
सब कुछ अकेले करने की कोशिश करना सस्ता लग सकता है, लेकिन बाद में इसकी कीमत ज़्यादा होती है।
अंतिम जानकारी
आपकी आय अच्छी है और EMI भी आसानी से चुकाई जा सकती है।
क्रेडिट कार्ड के खर्च पर बेहतर नियंत्रण की ज़रूरत है।
होम लोन 3 से 4 साल में चुकाना संभव है।
आपातकालीन निधि आपकी अगली प्राथमिकता होनी चाहिए।
बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य के लिए अपनी SIP होनी चाहिए।
अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए सोने या इक्विटी पर निर्भर न रहें।
म्यूचुअल फंड प्रमाणित योजनाकार के माध्यम से होने चाहिए, सीधे नहीं।
सक्रिय प्रबंधन की कमी के कारण इंडेक्स फंड से बचें।
जीवन और स्वास्थ्य बीमा उपलब्ध है, नवीनीकरण कराते रहें।
हर साल एक योग्य योजनाकार के साथ अपनी योजना की समीक्षा करें।
ऋण चुकाने के बाद, सेवानिवृत्ति और धन पोर्टफोलियो का आक्रामक रूप से निर्माण करें।
अभी छोटे कदम उठाने से बाद में अच्छे परिणाम मिलते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment