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RAMESH
Ramalingam Kalirajan10870 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2025
Asked on - May 27, 2025English
मेरा वेतन 60K है। मुझे अपने 60K वेतन के साथ उचित वित्तीय योजना बनाने का तरीका पता है।
मैं एक विवाहित व्यक्ति हूँ। इस साल मेरा बच्चा होने वाला है।
Ans: 60,000 रुपये की सैलरी और बढ़ते परिवार के साथ, प्लानिंग और भी ज़रूरी हो जाती है। एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं आपकी स्थिति को स्पष्टता और देखभाल के साथ देखने में आपकी मदद करूँगा। नीचे आपके लिए तैयार की गई 360-डिग्री वित्तीय योजना है।
हम पैसे के सभी पहलुओं को कवर करेंगे - बजट बनाना, आपातकालीन योजना बनाना, जोखिम से सुरक्षा, अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश, कर अनुकूलन और बच्चे की योजना बनाना।
कृपया धीरे-धीरे पढ़ें और प्रत्येक चरण पर विचार करें। यह योजना आपकी नींव है।
मासिक बजट प्रबंधन
एक बुनियादी आय-व्यय सारांश से शुरू करें। इसे हर महीने एक डायरी में लिखें।
50:30:20 नियम का उपयोग करें। 50% ज़रूरतों पर, 30% इच्छाओं पर और 20% बचत पर खर्च करें।
ज़रूरतों में किराया, भोजन, उपयोगिताएँ, स्कूल की फीस, EMI शामिल हैं। इन सभी को ठीक से ट्रैक करें।
चाहियों में बाहर घूमना, बाहर खाना, गैजेट शामिल हैं। इसे हर महीने सीमित रखें।
वेतन का 20% यानी 12,000 रुपये बचत और निवेश के लिए रखें।
जो बचता है उसे बचाने का लक्ष्य न रखें। बचत के बाद जो बचता है उसे खर्च करें।
खर्च के लिए नकद या UPI का इस्तेमाल करें। कर्ज के जाल से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें।
आपातकालीन निधि योजना
कम से कम 4 से 6 महीने के खर्च को लिक्विड और सुरक्षित जगह पर रखें।
उदाहरण के लिए, अगर महीने का खर्च 35,000 रुपये है, तो 2.1 लाख रुपये बफर के तौर पर रखें।
यह फंड नौकरी छूटने, स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थिति या परिवार की तत्काल ज़रूरतों के दौरान मदद करता है।
इसे एक अलग बैंक खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
नियमित खर्च या निवेश के लिए इस पैसे को न छुएं।
इस फंड को धीरे-धीरे बनाएँ। 2,000 से 3,000 रुपये की मासिक बचत पर्याप्त है।
बीमा के साथ जोखिम सुरक्षा
अगर आपका परिवार आप पर निर्भर है तो जीवन बीमा ज़रूरी है।
एक शुद्ध टर्म प्लान लें। कोई रिटर्न नहीं, कोई बोनस नहीं, बस सुरक्षा।
बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना होनी चाहिए।
60,000 रुपये के वेतन के लिए, यह लगभग 1 करोड़ रुपये का कवर है।
इसे आज ही शुरू करें। यदि आप इसे जल्दी लेते हैं तो प्रीमियम कम है।
ऐसी योजनाएँ न खरीदें जो बीमा और निवेश को मिलाती हों। रिटर्न बहुत खराब हैं।
यदि आपके पास पहले से ही LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी हैं, तो रिटर्न देखें।
अधिकांश 4% से 5% तक ही रिटर्न देते हैं। जारी रखने लायक नहीं है।
ऐसी योजनाओं को सरेंडर करने पर विचार करें। MFD + CFP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
साथ ही, अपने और जीवनसाथी के लिए 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर लें।
यदि आपका नियोक्ता समूह कवर प्रदान करता है, तो टॉप-अप या फैमिली फ्लोटर पर विचार करें।
व्यक्तिगत दुर्घटना और विकलांगता बीमा को न भूलें। प्रीमियम बहुत कम है।
ऋण और ऋण प्रबंधन
अभी नए ऋण लेने से बचें। बच्चे के जन्म के साथ अतिरिक्त जिम्मेदारियाँ आएंगी।
अगर आपके पास EMI है, तो EMI की कुल राशि पर नज़र रखें। इसे वेतन के 30% से कम रखें।
60,000 रुपये के वेतन पर, कुल EMI 18,000 रुपये से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
EMI कभी न चूकें। इससे क्रेडिट स्कोर खराब होता है और पेनाल्टी लगती है।
अगर कर्ज का बोझ बहुत ज़्यादा है, तो ज़रूरतें कम करें और लोन की किश्तें बढ़ाएँ।
पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि जैसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन का पहले से भुगतान करें।
बच्चे का जन्म और परिवार नियोजन
आने वाले बच्चे के आगमन पर बधाई। इससे खुशी और ज़्यादा खर्चे होते हैं।
मातृत्व व्यय 40,000 रुपये से 1 लाख रुपये तक हो सकता है। इसके लिए अभी से योजना बनाएँ।
जन्म के बाद, मासिक खर्च 3,000 रुपये से 5,000 रुपये तक बढ़ जाएगा।
नए बजट में बच्चे की ज़रूरत की चीज़ें, टीके, डॉक्टर के पास जाना आदि शामिल करें।
बच्चे से जुड़े खर्चों के लिए अलग से बचत खाता खोलें।
धीरे-धीरे बच्चे की शिक्षा के लिए भी बचत करना शुरू करें। यहाँ तक कि 100 रुपये भी बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने में मदद करेंगे। 1,000 मासिक मदद करता है।
बाल बीमा पॉलिसियों से बचें। वे खराब रिटर्न और कम लचीलापन प्रदान करते हैं।
लक्ष्य-आधारित निवेश योजना
लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। "बाल शिक्षा", "कार", "सेवानिवृत्ति" जैसे लेबल का उपयोग करें।
समय सीमा निर्धारित करें। अल्पावधि 1-3 वर्ष है। दीर्घावधि 5-20 वर्ष है।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग निवेश का उपयोग करें।
अल्पावधि लक्ष्यों के लिए, आवर्ती जमा या लिक्विड फंड जैसे सुरक्षित विकल्प चुनें।
दीर्घावधि लक्ष्यों के लिए, नियमित योजनाओं के माध्यम से म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD का उपयोग करें।
नियमित योजनाएँ आपको मार्गदर्शन, निगरानी और सहायता प्रदान करती हैं।
डायरेक्ट प्लान लागत बचाते हैं लेकिन कोई सलाह या ट्रैकिंग नहीं देते हैं।
डायरेक्ट प्लान में एक गलत विकल्प लंबे समय में लाखों का नुकसान पहुंचा सकता है।
SIP का उपयोग करें। यहां तक कि 3,000 से 5,000 रुपये तक का निवेश भी। 5,000 मासिक शुरू करने के लिए पर्याप्त है।
जब वेतन बढ़ता है तो हर साल SIP बढ़ाएँ। इसे SIP स्टेप-अप कहा जाता है।
इंडेक्स फंड से बचें - सक्रिय फंड को प्राथमिकता दें
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं। उनका लक्ष्य मार्केट को मात देना नहीं होता।
गिरते हुए बाजार में, वे भी उतने ही गिरते हैं। कोई सुरक्षा नहीं।
वे कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर स्टॉक नहीं बदलते।
भारत में, सक्रिय फंड में फंड मैनेजरों ने बेहतर दीर्घकालिक परिणाम दिखाए हैं।
सक्रिय फंड नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और जोखिम को कम करने की कोशिश करते हैं।
इंडेक्स फंड में, इंडेक्स में बने रहने वाले खराब स्टॉक पर आपका कोई नियंत्रण नहीं होता।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय म्यूचुअल फंड बेहतर मानसिक शांति प्रदान करते हैं।
केवल 2 या 3 फंड चुनें। अधिक विविधता न करें।
कर बचत रणनीति
धारा 80सी का उपयोग करें। कर बचत विकल्पों में 1.5 लाख रुपये का निवेश करें।
अपने लक्ष्य और समय सीमा के आधार पर विकल्प चुनें।
PPF सुरक्षित और दीर्घकालिक है। लॉक-इन 15 साल है। रिटायरमेंट के लिए अच्छा है।
ELSS म्यूचुअल फंड में 3 साल का लॉक-इन है। यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए उपयोगी है।
टैक्स बचाने के लिए आँख मूंदकर निवेश न करें। लक्ष्य और सुरक्षा पर ध्यान दें।
धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा के लिए कटौती का दावा भी करें।
जनवरी से पहले टैक्स-बचत निवेश की योजना बनाएँ। आखिरी समय की भागदौड़ से बचें।
रिटायरमेंट प्लानिंग जल्दी शुरू करें
रिटायरमेंट एक ज़रूरी लक्ष्य है। इसे 40 के दशक के आखिर तक टालें नहीं।
अभी की छोटी बचत भी समय के साथ अच्छी तरह से बढ़ेगी।
लॉन्ग टर्म रिटायरमेंट फंड के लिए हर महीने 1,000 से 2,000 रुपये आवंटित करें।
आय बढ़ने पर इसे बढ़ाएँ। वेतन का कम से कम 10% बचाने का लक्ष्य रखें।
लॉन्ग टर्म ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड SIP चुनें। PPF भी सुरक्षा का समर्थन करता है।
ईपीएफ या पेंशन पर पूरी तरह से निर्भर न रहें। मुद्रास्फीति उनके मूल्य को कम करती है।
अपना खुद का रिटायरमेंट फंड चरणबद्ध तरीके से बनाएं।
पैसे के फैसलों में जीवनसाथी की भागीदारी
अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर खुलकर चर्चा करें।
अपने दोनों बैंक खातों को साझा लक्ष्यों से जोड़े रखें।
साथ में बचत करें। साथ में निवेश करें। पैसे के बारे में संयुक्त निर्णय लें।
जीवनसाथी को ऑनलाइन लेनदेन और ट्रैकिंग ऐप के बारे में सिखाएं।
दोनों को सभी वित्तीय पासवर्ड, खाते और दस्तावेज़ पता होने चाहिए।
पारिवारिक वित्त एक संयुक्त जिम्मेदारी है, न कि एक व्यक्ति का काम।
वित्तीय प्रगति को ट्रैक और समीक्षा करें
हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करने के लिए रिमाइंडर सेट करें।
लक्ष्यों, एसआईपी, बीमा, खर्च और आपातकालीन निधि की दोबारा जाँच करें।
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। यही वह समय है जब यह सबसे अच्छा काम करता है।
मासिक बजट की समीक्षा करें। वेतन में बदलाव या जीवनशैली में बदलाव के लिए समायोजन करें।
इन आम गलतियों से बचें
बीमा और निवेश को एक साथ न रखें। दोनों को अलग रखें।
बचत में देरी न करें। अगर रकम छोटी भी हो तो भी शुरू करें।
दोस्तों के निवेश की नकल न करें। उनकी ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं।
रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्य और जोखिम की उपयुक्तता पर ध्यान दें।
खर्च करने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट न तोड़ें। इससे बचत की आदत खराब होती है।
स्वास्थ्य बीमा को नज़रअंदाज़ न करें। एक बार अस्पताल में भर्ती होने से बचत खत्म हो सकती है।
निवेश के लिए बच्चे के नाम का इस्तेमाल न करें। इसे माता-पिता के नाम से रखें।
सरलता के लिए तकनीक का इस्तेमाल करें
खर्च, बजट और निवेश को ट्रैक करने के लिए मोबाइल ऐप का इस्तेमाल करें।
SIP के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें। इससे अनुशासन बनता है।
सभी वित्तीय दस्तावेज़ों को स्कैन करके क्लाउड में बैकअप करके रखें।
प्रीमियम भुगतान और EMI के लिए रिमाइंडर का इस्तेमाल करें।
हर साल एक बार अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ़्त में ट्रैक करें।
अंत में
आप आगे की सोच कर अच्छा कर रहे हैं। यह अपने आप में एक ताकत है।
वित्तीय नियोजन केवल रिटर्न के बारे में नहीं है। यह आत्मविश्वास और नियंत्रण के बारे में है।
हर वेतन वृद्धि के साथ, केवल खर्च ही नहीं, बचत भी बढ़ाएँ।
लगातार बने रहें। बाजार का समय जानने की कोशिश न करें।
योजनाओं की सालाना समीक्षा करें। अनिश्चित होने पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
आपका भविष्य एक महीने में एक बार बनता है। धैर्य रखें और प्रतिबद्ध रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
हम पैसे के सभी पहलुओं को कवर करेंगे - बजट बनाना, आपातकालीन योजना बनाना, जोखिम से सुरक्षा, अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश, कर अनुकूलन और बच्चे की योजना बनाना।
कृपया धीरे-धीरे पढ़ें और प्रत्येक चरण पर विचार करें। यह योजना आपकी नींव है।
मासिक बजट प्रबंधन
एक बुनियादी आय-व्यय सारांश से शुरू करें। इसे हर महीने एक डायरी में लिखें।
50:30:20 नियम का उपयोग करें। 50% ज़रूरतों पर, 30% इच्छाओं पर और 20% बचत पर खर्च करें।
ज़रूरतों में किराया, भोजन, उपयोगिताएँ, स्कूल की फीस, EMI शामिल हैं। इन सभी को ठीक से ट्रैक करें।
चाहियों में बाहर घूमना, बाहर खाना, गैजेट शामिल हैं। इसे हर महीने सीमित रखें।
वेतन का 20% यानी 12,000 रुपये बचत और निवेश के लिए रखें।
जो बचता है उसे बचाने का लक्ष्य न रखें। बचत के बाद जो बचता है उसे खर्च करें।
खर्च के लिए नकद या UPI का इस्तेमाल करें। कर्ज के जाल से बचने के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल न करें।
आपातकालीन निधि योजना
कम से कम 4 से 6 महीने के खर्च को लिक्विड और सुरक्षित जगह पर रखें।
उदाहरण के लिए, अगर महीने का खर्च 35,000 रुपये है, तो 2.1 लाख रुपये बफर के तौर पर रखें।
यह फंड नौकरी छूटने, स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थिति या परिवार की तत्काल ज़रूरतों के दौरान मदद करता है।
इसे एक अलग बैंक खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
नियमित खर्च या निवेश के लिए इस पैसे को न छुएं।
इस फंड को धीरे-धीरे बनाएँ। 2,000 से 3,000 रुपये की मासिक बचत पर्याप्त है।
बीमा के साथ जोखिम सुरक्षा
अगर आपका परिवार आप पर निर्भर है तो जीवन बीमा ज़रूरी है।
एक शुद्ध टर्म प्लान लें। कोई रिटर्न नहीं, कोई बोनस नहीं, बस सुरक्षा।
बीमित राशि आपकी वार्षिक आय का कम से कम 15 गुना होनी चाहिए।
60,000 रुपये के वेतन के लिए, यह लगभग 1 करोड़ रुपये का कवर है।
इसे आज ही शुरू करें। यदि आप इसे जल्दी लेते हैं तो प्रीमियम कम है।
ऐसी योजनाएँ न खरीदें जो बीमा और निवेश को मिलाती हों। रिटर्न बहुत खराब हैं।
यदि आपके पास पहले से ही LIC, ULIP या एंडोमेंट पॉलिसी हैं, तो रिटर्न देखें।
अधिकांश 4% से 5% तक ही रिटर्न देते हैं। जारी रखने लायक नहीं है।
ऐसी योजनाओं को सरेंडर करने पर विचार करें। MFD + CFP के माध्यम से म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
साथ ही, अपने और जीवनसाथी के लिए 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य कवर लें।
यदि आपका नियोक्ता समूह कवर प्रदान करता है, तो टॉप-अप या फैमिली फ्लोटर पर विचार करें।
व्यक्तिगत दुर्घटना और विकलांगता बीमा को न भूलें। प्रीमियम बहुत कम है।
ऋण और ऋण प्रबंधन
अभी नए ऋण लेने से बचें। बच्चे के जन्म के साथ अतिरिक्त जिम्मेदारियाँ आएंगी।
अगर आपके पास EMI है, तो EMI की कुल राशि पर नज़र रखें। इसे वेतन के 30% से कम रखें।
60,000 रुपये के वेतन पर, कुल EMI 18,000 रुपये से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
EMI कभी न चूकें। इससे क्रेडिट स्कोर खराब होता है और पेनाल्टी लगती है।
अगर कर्ज का बोझ बहुत ज़्यादा है, तो ज़रूरतें कम करें और लोन की किश्तें बढ़ाएँ।
पर्सनल लोन या क्रेडिट कार्ड की बकाया राशि जैसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन का पहले से भुगतान करें।
बच्चे का जन्म और परिवार नियोजन
आने वाले बच्चे के आगमन पर बधाई। इससे खुशी और ज़्यादा खर्चे होते हैं।
मातृत्व व्यय 40,000 रुपये से 1 लाख रुपये तक हो सकता है। इसके लिए अभी से योजना बनाएँ।
जन्म के बाद, मासिक खर्च 3,000 रुपये से 5,000 रुपये तक बढ़ जाएगा।
नए बजट में बच्चे की ज़रूरत की चीज़ें, टीके, डॉक्टर के पास जाना आदि शामिल करें।
बच्चे से जुड़े खर्चों के लिए अलग से बचत खाता खोलें।
धीरे-धीरे बच्चे की शिक्षा के लिए भी बचत करना शुरू करें। यहाँ तक कि 100 रुपये भी बच्चे की शिक्षा के लिए बचत करने में मदद करेंगे। 1,000 मासिक मदद करता है।
बाल बीमा पॉलिसियों से बचें। वे खराब रिटर्न और कम लचीलापन प्रदान करते हैं।
लक्ष्य-आधारित निवेश योजना
लक्ष्यों को स्पष्ट रूप से परिभाषित करें। "बाल शिक्षा", "कार", "सेवानिवृत्ति" जैसे लेबल का उपयोग करें।
समय सीमा निर्धारित करें। अल्पावधि 1-3 वर्ष है। दीर्घावधि 5-20 वर्ष है।
प्रत्येक लक्ष्य के लिए अलग-अलग निवेश का उपयोग करें।
अल्पावधि लक्ष्यों के लिए, आवर्ती जमा या लिक्विड फंड जैसे सुरक्षित विकल्प चुनें।
दीर्घावधि लक्ष्यों के लिए, नियमित योजनाओं के माध्यम से म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।
म्यूचुअल फंड निवेश के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार और MFD का उपयोग करें।
नियमित योजनाएँ आपको मार्गदर्शन, निगरानी और सहायता प्रदान करती हैं।
डायरेक्ट प्लान लागत बचाते हैं लेकिन कोई सलाह या ट्रैकिंग नहीं देते हैं।
डायरेक्ट प्लान में एक गलत विकल्प लंबे समय में लाखों का नुकसान पहुंचा सकता है।
SIP का उपयोग करें। यहां तक कि 3,000 से 5,000 रुपये तक का निवेश भी। 5,000 मासिक शुरू करने के लिए पर्याप्त है।
जब वेतन बढ़ता है तो हर साल SIP बढ़ाएँ। इसे SIP स्टेप-अप कहा जाता है।
इंडेक्स फंड से बचें - सक्रिय फंड को प्राथमिकता दें
इंडेक्स फंड मार्केट इंडेक्स की नकल करते हैं। उनका लक्ष्य मार्केट को मात देना नहीं होता।
गिरते हुए बाजार में, वे भी उतने ही गिरते हैं। कोई सुरक्षा नहीं।
वे कंपनी के प्रदर्शन के आधार पर स्टॉक नहीं बदलते।
भारत में, सक्रिय फंड में फंड मैनेजरों ने बेहतर दीर्घकालिक परिणाम दिखाए हैं।
सक्रिय फंड नियमित रूप से पोर्टफोलियो की समीक्षा करते हैं और जोखिम को कम करने की कोशिश करते हैं।
इंडेक्स फंड में, इंडेक्स में बने रहने वाले खराब स्टॉक पर आपका कोई नियंत्रण नहीं होता।
दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, सक्रिय म्यूचुअल फंड बेहतर मानसिक शांति प्रदान करते हैं।
केवल 2 या 3 फंड चुनें। अधिक विविधता न करें।
कर बचत रणनीति
धारा 80सी का उपयोग करें। कर बचत विकल्पों में 1.5 लाख रुपये का निवेश करें।
अपने लक्ष्य और समय सीमा के आधार पर विकल्प चुनें।
PPF सुरक्षित और दीर्घकालिक है। लॉक-इन 15 साल है। रिटायरमेंट के लिए अच्छा है।
ELSS म्यूचुअल फंड में 3 साल का लॉक-इन है। यह दीर्घकालिक संपत्ति निर्माण के लिए उपयोगी है।
टैक्स बचाने के लिए आँख मूंदकर निवेश न करें। लक्ष्य और सुरक्षा पर ध्यान दें।
धारा 80D के तहत स्वास्थ्य बीमा के लिए कटौती का दावा भी करें।
जनवरी से पहले टैक्स-बचत निवेश की योजना बनाएँ। आखिरी समय की भागदौड़ से बचें।
रिटायरमेंट प्लानिंग जल्दी शुरू करें
रिटायरमेंट एक ज़रूरी लक्ष्य है। इसे 40 के दशक के आखिर तक टालें नहीं।
अभी की छोटी बचत भी समय के साथ अच्छी तरह से बढ़ेगी।
लॉन्ग टर्म रिटायरमेंट फंड के लिए हर महीने 1,000 से 2,000 रुपये आवंटित करें।
आय बढ़ने पर इसे बढ़ाएँ। वेतन का कम से कम 10% बचाने का लक्ष्य रखें।
लॉन्ग टर्म ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड SIP चुनें। PPF भी सुरक्षा का समर्थन करता है।
ईपीएफ या पेंशन पर पूरी तरह से निर्भर न रहें। मुद्रास्फीति उनके मूल्य को कम करती है।
अपना खुद का रिटायरमेंट फंड चरणबद्ध तरीके से बनाएं।
पैसे के फैसलों में जीवनसाथी की भागीदारी
अपने जीवनसाथी के साथ वित्तीय लक्ष्यों पर खुलकर चर्चा करें।
अपने दोनों बैंक खातों को साझा लक्ष्यों से जोड़े रखें।
साथ में बचत करें। साथ में निवेश करें। पैसे के बारे में संयुक्त निर्णय लें।
जीवनसाथी को ऑनलाइन लेनदेन और ट्रैकिंग ऐप के बारे में सिखाएं।
दोनों को सभी वित्तीय पासवर्ड, खाते और दस्तावेज़ पता होने चाहिए।
पारिवारिक वित्त एक संयुक्त जिम्मेदारी है, न कि एक व्यक्ति का काम।
वित्तीय प्रगति को ट्रैक और समीक्षा करें
हर 6 महीने में अपनी योजना की समीक्षा करने के लिए रिमाइंडर सेट करें।
लक्ष्यों, एसआईपी, बीमा, खर्च और आपातकालीन निधि की दोबारा जाँच करें।
म्यूचुअल फंड के प्रदर्शन को ट्रैक करें। बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान धैर्य रखें।
बाजार में गिरावट के दौरान एसआईपी बंद न करें। यही वह समय है जब यह सबसे अच्छा काम करता है।
मासिक बजट की समीक्षा करें। वेतन में बदलाव या जीवनशैली में बदलाव के लिए समायोजन करें।
इन आम गलतियों से बचें
बीमा और निवेश को एक साथ न रखें। दोनों को अलग रखें।
बचत में देरी न करें। अगर रकम छोटी भी हो तो भी शुरू करें।
दोस्तों के निवेश की नकल न करें। उनकी ज़रूरतें अलग-अलग होती हैं।
रिटर्न के पीछे न भागें। लक्ष्य और जोखिम की उपयुक्तता पर ध्यान दें।
खर्च करने के लिए फिक्स्ड डिपॉज़िट न तोड़ें। इससे बचत की आदत खराब होती है।
स्वास्थ्य बीमा को नज़रअंदाज़ न करें। एक बार अस्पताल में भर्ती होने से बचत खत्म हो सकती है।
निवेश के लिए बच्चे के नाम का इस्तेमाल न करें। इसे माता-पिता के नाम से रखें।
सरलता के लिए तकनीक का इस्तेमाल करें
खर्च, बजट और निवेश को ट्रैक करने के लिए मोबाइल ऐप का इस्तेमाल करें।
SIP के लिए ऑटो-डेबिट सेट करें। इससे अनुशासन बनता है।
सभी वित्तीय दस्तावेज़ों को स्कैन करके क्लाउड में बैकअप करके रखें।
प्रीमियम भुगतान और EMI के लिए रिमाइंडर का इस्तेमाल करें।
हर साल एक बार अपने क्रेडिट स्कोर को मुफ़्त में ट्रैक करें।
अंत में
आप आगे की सोच कर अच्छा कर रहे हैं। यह अपने आप में एक ताकत है।
वित्तीय नियोजन केवल रिटर्न के बारे में नहीं है। यह आत्मविश्वास और नियंत्रण के बारे में है।
हर वेतन वृद्धि के साथ, केवल खर्च ही नहीं, बचत भी बढ़ाएँ।
लगातार बने रहें। बाजार का समय जानने की कोशिश न करें।
योजनाओं की सालाना समीक्षा करें। अनिश्चित होने पर प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद लें।
आपका भविष्य एक महीने में एक बार बनता है। धैर्य रखें और प्रतिबद्ध रहें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Dr Nandita Palshetkar Answer |Ask - Follow
Gynaecologist, IVF expert - Answered on May 30, 2025
Asked on - May 27, 2025
