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Ans: आपने एक मजबूत आधार बनाया है। आप 45 साल के हैं। आप हर महीने करीब 2 लाख रुपये कमाते हैं। आपने इक्विटी में 80 लाख रुपये भी निवेश किए हैं। आप हर महीने 70,000 रुपये की EMI भरते हैं। आपके पास एक घर और एक कार भी है। आपके बच्चे अभी भी स्कूल में हैं।

आइए अब देखें कि आप कब आराम से रिटायर हो सकते हैं और इसकी सही तरीके से योजना कैसे बना सकते हैं।

यह उत्तर आपको विस्तृत 360-डिग्री दृश्य देता है। यह आपको समझदारी से निर्णय लेने में मदद करता है।

अपनी रिटायरमेंट की तैयारी जानें
रिटायरमेंट उम्र के बारे में नहीं है। यह वित्तीय तैयारी के बारे में है।

सबसे पहले, हमें यह जांचना होगा कि आप हर महीने कितना खर्च करते हैं।

इसमें रहने का खर्च, EMI, स्कूल की फीस, बीमा और अन्य चीजें शामिल करें।

फिर गणना करें कि रिटायरमेंट के बाद आपको कितनी जरूरत होगी।

आपकी रिटायरमेंट आय आपकी रिटायरमेंट के बाद की जरूरतों से मेल खानी चाहिए या उससे अधिक होनी चाहिए।

तभी रिटायरमेंट सुरक्षित और तनाव मुक्त होगा।

अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझें
आप हर महीने 2 लाख रुपये कमाते हैं। EMI 70,000 रुपये है।

इससे आपके पास हर महीने 1.3 लाख रुपये बचते हैं।

इससे आपको अच्छी बचत की संभावना मिलती है।

आपने पहले ही इक्विटी में 80 लाख रुपये निवेश कर रखे हैं।

आपके पास एक घर भी है। इसलिए किराए का कोई दबाव नहीं है।

आपके बच्चों के भविष्य के खर्च अभी खत्म नहीं हुए हैं।

यह सब एक मजबूत आधार देता है, लेकिन इसके लिए बेहतर योजना की जरूरत है।

रिटायरमेंट की उम्र और जीवन प्रत्याशा का अनुमान लगाएं
रिटायरमेंट एक लंबी यात्रा है। यह 30 से 35 साल तक चल सकती है।

आप 85 या उससे अधिक तक जीवित रह सकते हैं। लंबी उम्र के लिए योजना बनाएं।

अगर आप 55 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं, तो आपको 30 साल के लिए फंड की जरूरत होगी।

अगर आप 60 साल तक देरी करते हैं, तो 25 साल के फंड की जरूरत होगी।

यह संख्या आपके लिए जरूरी रिटायरमेंट कॉर्पस तय करती है।

अगर आप पूरी तरह से तैयार हैं, तभी जल्दी रिटायर हों।

बच्चों की शिक्षा और शादी को पहले कवर किया जाना चाहिए
स्कूल की फीस अभी एक हिस्सा है। बाद में उच्च शिक्षा के लिए अधिक खर्च आएगा।

साथ ही उनके कॉलेज, हॉस्टल और संभावित विदेश अध्ययन की योजना भी बनाएं।

बाद में, विवाह की लागत भी आपको संभालनी होगी।

ये आपकी सेवानिवृत्ति से पहले आएँगी।

इसलिए, इन लक्ष्यों को प्राप्त करने के बाद ही सेवानिवृत्ति योजना शुरू करनी चाहिए।

समय से पहले सेवानिवृत्ति के लिए बच्चों के भविष्य से समझौता न करें।

एसेट एलोकेशन चेक बहुत ज़रूरी है
इक्विटी में 80 लाख रुपये का निवेश मज़बूत है। लेकिन अगर संतुलित नहीं है तो जोखिम भरा है।

इक्विटी लंबी अवधि के लिए अच्छी है। लेकिन इसमें विविधता की ज़रूरत है।

संतुलन बनाने के लिए डेट म्यूचुअल फंड जोड़ें।

साथ ही आपात स्थिति के लिए कुछ लिक्विड फंड बनाए रखें।

सिर्फ़ इक्विटी ग्रोथ पर ज़्यादा निर्भर न रहें।

संतुलित मिश्रण सुरक्षा और स्थिर विकास देता है।

रिटायरमेंट प्लान के तौर पर रियल एस्टेट से बचें
आपके पास पहले से ही एक घर है। इतना ही काफ़ी है।

रिटायरमेंट के लिए ज़्यादा प्रॉपर्टी न खरीदें।

रियल एस्टेट में लिक्विडिटी कम होती है और रिटर्न भी कम होता है।

इसमें रखरखाव और कर भी ज़्यादा होते हैं।

आय के लिए म्यूचुअल फंड और डेट विकल्पों पर टिके रहें।

EMI-मुक्त रिटायरमेंट की योजना बनाएं
रिटायरमेंट से पहले 70,000 रुपये की EMI खत्म होनी चाहिए।

काम बंद करने से पहले सभी लोन चुका दें।

कर्ज-मुक्त रिटायरमेंट शांतिपूर्ण और प्रबंधनीय है।

यह भी जांच लें कि कार लोन या क्रेडिट कार्ड बकाया है या नहीं।

बाहर निकलने की योजना बनाने से पहले अपनी लोन सूची साफ करें।

स्वास्थ्य बीमा मजबूत होना चाहिए
उम्र बढ़ने के साथ चिकित्सा लागत तेजी से बढ़ती है।

अभी एक अलग व्यक्तिगत स्वास्थ्य कवर लें।

केवल नियोक्ता बीमा पर निर्भर न रहें।

अपने जीवनसाथी और बच्चों के लिए फैमिली फ्लोटर भी लें।

बाद में, यदि आवश्यक हो तो आप टॉप-अप प्लान जोड़ सकते हैं।

इस निर्णय में देरी न करें।

आपातकालीन निधि हमेशा तैयार होनी चाहिए
कम से कम 6 महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

इस पैसे को लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत में रखें।

यह आपके निवेश को अचानक निकासी से बचाता है।

आपातकालीन निधि आपकी सुरक्षा जाल है।

एसआईपी और म्यूचुअल फंड रणनीति
रिटायर होने तक एसआईपी जारी रखें।

इक्विटी और डेट म्यूचुअल फंड का मिश्रण इस्तेमाल करें।

विकास के लिए इक्विटी। सुरक्षा के लिए डेट।

हर साल एक बार एसआईपी की समीक्षा करें।

अगर बाजार गिरता है तो एसआईपी बंद न करें। लगातार बने रहें।

डायरेक्ट फंड और इंडेक्स फंड से बचें
डायरेक्ट फंड सस्ते लग सकते हैं। लेकिन उनमें विशेषज्ञ सहायता की कमी होती है।

उन्हें लगातार ट्रैकिंग और निर्णय लेने की आवश्यकता होती है।

डायरेक्ट फंड में गलतियाँ नुकसान का कारण बन सकती हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित फंड मार्गदर्शन प्रदान करते हैं।

नियमित योजनाएँ शांति, अनुशासन और सहायता प्रदान करती हैं।

इंडेक्स फंड बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं करते हैं।

वे बाजार के साथ पूरी तरह से गिर जाते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

फंड मैनेजर बाजार के रिटर्न को मात देने के लिए काम करते हैं।

रिटायरमेंट लक्ष्य कॉर्पस प्लानिंग
रिटायरमेंट के बाद आपको 30 साल तक मासिक आय की आवश्यकता होगी।

इसका मतलब है कि आपके कॉर्पस को स्थिर और सुरक्षित आय देनी चाहिए।

महंगाई को मात देने के लिए इसे बढ़ना भी चाहिए।

इसके लिए म्यूचुअल फंड, SWP और डेट फंड का मिश्रण मददगार होता है।

अकेले FD का इस्तेमाल न करें। वे महंगाई को मात नहीं दे सकते।

रिटायरमेंट इनकम के लिए SWP का इस्तेमाल करें
रिटायरमेंट के बाद, मासिक जरूरतों के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का इस्तेमाल करें।

आपको नियमित आय और बेहतर टैक्स दक्षता मिलती है।

यह आपको निवेशित रहने और ग्रोथ कमाने में भी मदद करता है।

आप तय कर सकते हैं कि मासिक कितना निकालना है।

आप जरूरत के हिसाब से राशि समायोजित कर सकते हैं।

नियमित रूप से समीक्षा करें और पुनर्संतुलित करें
साल में एक बार अपनी निवेश योजना की जांच करें।

जरूरत पड़ने पर इक्विटी और डेट को पुनर्संतुलित करें।

खराब प्रदर्शन करने वाले फंड को हटा दें।

अच्छे फंड में पैसा लगाएं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार की मदद से समीक्षा करें।

अपनी योजना को अपडेट रखें।

रिटायरमेंट की उम्र का फैसला - विचार करने योग्य बिंदु
बच्चों की शिक्षा पूरी तरह से वित्तपोषित होने तक रिटायर न हों।

सुनिश्चित करें कि आप कर्ज मुक्त हैं।

एक ऐसा कोष बनाएं जो मासिक आय को सुरक्षित रूप से दे सके।

स्वास्थ्य बीमा अवश्य होना चाहिए।

सेवानिवृत्ति भावनाओं पर नहीं, बल्कि तत्परता पर आधारित होनी चाहिए।

यदि संभव हो, तो 55 वर्ष की आयु में सेवानिवृत्ति का लक्ष्य रखें।

यदि आपके पास अभी भी भारी जिम्मेदारियाँ हैं, तो 60 वर्ष की आयु तक प्रतीक्षा करें।

बिना तैयारी के जल्दी सेवानिवृत्त होने की कोई जल्दी नहीं है।

निष्क्रिय आय सेवानिवृत्ति का समर्थन कर सकती है
जाँच ​​करें कि क्या आप अन्य आय स्रोत बना सकते हैं।

म्यूचुअल फंड से SWP एक तरीका है।

रॉयल्टी, अंशकालिक शिक्षण, या परामर्श से मदद मिल सकती है।

निष्क्रिय आय कोष पर दबाव को कम कर सकती है।

यदि संभव हो, तो अभी से योजना बनाएँ।

संपत्ति नियोजन भी महत्वपूर्ण है
अभी से वसीयत तैयार करें।

सभी खातों और म्यूचुअल फंड में नामांकित व्यक्ति जोड़ें।

रिकॉर्ड एक ही स्थान पर रखें।

अपने परिवार को सूचित करें।

इससे बाद में होने वाली समस्याओं से बचा जा सकता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आप एक मजबूत रास्ते पर हैं।

आपका इक्विटी आधार अच्छा है।

लेकिन बच्चों की शिक्षा और लोन जैसे लक्ष्यों को पहले संबोधित किया जाना चाहिए।

जल्दबाजी में रिटायर न हों। चरण-दर-चरण तैयारी करें।

डेट म्यूचुअल फंड में भी विविधता लाएं।

डायरेक्ट, इंडेक्स और रियल एस्टेट विकल्पों से बचें।

स्पष्ट मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

अपने स्वास्थ्य, परिवार और दीर्घकालिक आय को सुरक्षित करें।

अपने पैसे को अपने सपनों का सुरक्षित रूप से समर्थन करने दें।

रिटायरमेंट कोई अंत नहीं है। यह एक नई शुरुआत है।

सावधानी और स्पष्टता के साथ समझदारी से इसकी योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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