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DASARI
Ramalingam Kalirajan9383 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025
Asked on - May 23, 2025English
नमस्ते, मेरी उम्र 30 साल है और मैं 1.2 लाख मासिक कमाता हूँ। मेरे पास तीन अलग-अलग लोन सहित 40 लाख का पर्सनल लोन था और मैं 85,747/- की EMI चुका रहा हूँ। मेरे पास अभी कोई और बचत नहीं है और मेरी तीन साल की बेटी है। कृपया मुझे बताएं कि मैं अपनी बेटी के भविष्य के लिए बचत कैसे शुरू कर सकता हूँ।
Ans: आप सिर्फ़ 30 साल के हैं। आपके पास समय है।
साथ ही, अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी इच्छाशक्ति बहुत अच्छी है।
अब, आइए हम आपकी मौजूदा वित्तीय तस्वीर का विश्लेषण करें और चरण-दर-चरण योजना बनाएँ।
अपनी मौजूदा स्थिति को समझना
आप हर महीने 1.2 लाख रुपये कमाते हैं।
आपके 3 पर्सनल लोन पर कुल EMI 85,747 रुपये है।
आपके पास अभी तक कोई बचत नहीं है।
आपकी 3 साल की बेटी है।
आपकी डिस्पोजेबल आय सिर्फ़ 34,000 रुपये प्रति महीने है।
इससे बचत या निवेश करने के लिए बहुत कम जगह बचती है।
लेकिन व्यावहारिक दृष्टिकोण से, आप धीरे-धीरे संपत्ति बना सकते हैं।
सबसे पहले, पर्सनल लोन के बोझ को संबोधित करें
पर्सनल लोन का ब्याज बहुत ज़्यादा है।
EMI आपके वेतन का 71% हिस्सा ले रही है। यह जोखिम भरा है।
सबसे पहले यह जाँचें कि क्या आप समेकन या पुनर्गठन कर सकते हैं।
अपने 3 लोन को मिलाकर कम EMI वाला 1 लोन बनाने की कोशिश करें।
समेकन विकल्पों के लिए अपने बैंक या NBFC से संपर्क करें।
आप अपने नियोक्ता से सैलरी एडवांस लोन के बारे में भी बात कर सकते हैं।
इन पर पर्सनल लोन से कम ब्याज लगता है।
सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन को पहले चुकाएँ। यह स्नोबॉल विधि है।
अगर संभव न हो, तो कम से कम मौजूदा लोन खत्म होने तक कोई और लोन लेने से बचें।
अभी क्रेडिट कार्ड EMI या BNPL स्कीम से बचें।
EMI का ज़्यादा लोड बचत और निवेश में सबसे बड़ी बाधा है।
इसे कम करना आज़ादी की ओर पहला कदम है।
सभी मासिक खर्चों पर नज़र रखें
आज से ही मासिक बजट बनाना शुरू करें।
खर्च किए गए हर रुपए को लिखें।
अपने खर्च को ज़रूरतों, इच्छाओं और अनावश्यक में बाँटें।
ज़रूरतों में किराया, किराने का सामान, फीस, EMI, आदि शामिल हैं।
चाहिए हैं बाहर खाना, फ़िल्में, नया मोबाइल आदि।
अनावश्यक खर्च आवेगपूर्ण खरीदारी, अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन हैं।
सभी अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और इच्छाओं को सख्ती से कम करें।
साप्ताहिक नकद निकासी की सीमा तय करें। उस पर टिके रहें।
इस ट्रैकिंग से ही आप हर महीने 5,000 से 8,000 रुपये तक बचा पाएंगे।
बचत की गई यह राशि बचत करने का आपका पहला साधन होगी।
एक बुनियादी आपातकालीन निधि बनाएँ
आपको EMI के दबाव के बावजूद भी एक आपातकालीन निधि अवश्य बनानी चाहिए।
1,000 से 2,000 रुपये प्रति महीने से शुरुआत करें।
इसे एक अलग बचत खाते में रखें।
इसे अपने UPI ऐप से न जोड़ें।
अगले 2 सालों में 60,000 रुपये जमा करने का लक्ष्य है।
इससे छोटे-मोटे मेडिकल या ज़रूरी खर्चे कवर हो जाते हैं।
इससे भविष्य में ज़्यादा उधार लेने से भी बचा जा सकता है।
आपातकालीन निधि आपकी पहली वित्तीय सुरक्षा दीवार है।
बीमा शुरू करें - सिर्फ़ टर्म और स्वास्थ्य
अभी 1 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म बीमा खरीदें।
इसकी मासिक लागत लगभग 700 से 800 रुपये होगी।
अगर आपको कुछ हो जाता है तो यह आपकी बेटी की सुरक्षा करता है।
यूएलआईपी, एलआईसी, मनी-बैक, एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।
वे बीमा को निवेश के साथ मिला देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
अपने परिवार के लिए 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा भी लें।
अगर नियोक्ता देता है, तो सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त है।
अगर ज़रूरत हो तो अलग से कवर खरीदें।
उम्र या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण लागत बढ़ने का इंतज़ार न करें।
बीमा एक सुरक्षा उपकरण है। यह निवेश के लिए नहीं है।
अपनी बेटी के लिए मासिक बचत शुरू करें
आपकी बेटी अब 3 साल की है। आपके पास योजना बनाने के लिए 14-15 साल हैं।
शिक्षा की लागत हर साल तेज़ी से बढ़ रही है।
आपको छोटी लेकिन लगातार शुरुआत करनी चाहिए।
अभी 2,000 से 3,000 रुपये मासिक से शुरुआत करें।
इसे एसआईपी रूट के ज़रिए म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।
बच्चे के नाम को फ़ोलियो होल्डर और खुद को अभिभावक के तौर पर इस्तेमाल करें।
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
अभी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
डायरेक्ट फंड के लिए पूरी रिसर्च और निगरानी की जरूरत होती है।
आप स्कीम में होने वाले बदलावों, एग्जिट लोड या अन्य महत्वपूर्ण अपडेट से चूक सकते हैं।
CFP कौशल वाला प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन देता है।
नियमित फंड इस मार्गदर्शन तक पहुंच प्रदान करते हैं।
यह सहायता आपके वर्तमान व्यस्त और कर्ज-भारी जीवन में मददगार है।
अभी व्यय अनुपात में छोटी बचत का पीछा न करें।
सुरक्षित रूप से धन बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें।
यह शुरुआती SIP लंबी अवधि में चक्रवृद्धि के साथ अच्छी तरह से बढ़ेगा।
इंडेक्स फंड और ETF से बचें
इंडेक्स फंड कम लागत वाले लगते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ होती हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान भी इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
गिरते बाजार या खराब सेक्टर में कोई सुरक्षा नहीं।
फंड मैनेजर कौशल या सेक्टर शिफ्ट के लिए कोई गुंजाइश नहीं।
कई इंडेक्स स्टॉक कम प्रदर्शन करते हैं, लेकिन वजन के कारण फंड में बने रहते हैं।
ETF के लिए डीमैट अकाउंट और बाजार की जानकारी की जरूरत होती है।
उन्हें सही कीमतों पर खरीदने और बेचने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
यही कारण है कि वे आप जैसे शुरुआती लोगों के लिए जोखिम भरे हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
आपको अस्थिरता को संभालने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।
10-15 वर्षों में, वे कई मामलों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
खासकर बच्चे के लक्ष्य के लिए, सुरक्षा और रिटर्न दोनों मायने रखते हैं।
सिद्ध और निर्देशित फंड के साथ रहें। इंडेक्स का अंधाधुंध अनुसरण न करें।
हर साल धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाएँ
जैसे ही आप एक व्यक्तिगत ऋण बंद करते हैं, उस EMI का उपयोग SIP के लिए करें।
हर 6 महीने में SIP को 1,000 रुपये से बढ़ाकर 2,000 रुपये करें।
इसे 3 साल में 10,000 रुपये मासिक तक ले जाने का प्रयास करें।
AMC या सलाहकार से स्टेप-अप SIP सुविधा का उपयोग करें।
यह बोझ की तरह महसूस नहीं होगा।
लेकिन फंड कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि करता है।
आपकी निरंतरता लंबी अवधि में राशि से अधिक शक्तिशाली है।
निवेश के उद्देश्य से सोने से बचें
डिजिटल या भौतिक सोना लंबी अवधि में खराब रिटर्न देता है।
वे लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं।
वे म्यूचुअल फंड की तरह कोई आय उत्पन्न नहीं करते हैं।
केवल पारिवारिक उपयोग या उपहार देने के लिए सोने का उपयोग करें।
अपनी बेटी के भविष्य के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास संपत्तियां बेहतर हैं।
उत्पादक और विकास-उन्मुख विकल्पों पर टिके रहें।
शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग योजना बनाएं
दोनों लक्ष्यों को एक योजना में न मिलाएं।
शिक्षा एक गैर-परक्राम्य प्राथमिकता है।
विवाह लचीला है और यदि आवश्यक हो तो सरल हो सकता है।
केवल शिक्षा लक्ष्य के लिए एक SIP शुरू करें।
15 वर्षों में 30-50 लाख रुपये की आवश्यकता के लिए योजना बनाएं।
बाद में, यदि अधिशेष बनता है, तो शादी के लिए दूसरा SIP शुरू करें।
शादी के लिए शिक्षा SIP से बाहर न निकलें।
स्पष्ट लक्ष्य टैगिंग बेहतर अनुशासन और ट्रैकिंग लाता है।
बचत या निवेश के लिए नए ऋण लेने से बचें
निवेश के लिए गोल्ड लोन या टॉप-अप लोन न लें।
इससे ब्याज का बोझ और बाजार जोखिम बढ़ जाता है।
निवेश अधिशेष से होना चाहिए। उधार लिए गए पैसे से नहीं।
हमेशा अपनी क्षमता से कम खर्च करें।
अनुशासन से धन बढ़ता है। जोखिम या शॉर्टकट से नहीं।
हर 6 महीने में अपनी प्रगति की समीक्षा करें
यह जांचते रहें कि बचत, बीमा, ऋण और लक्ष्य एक-दूसरे से जुड़े हुए हैं या नहीं।
अगर आय बढ़ती है, तो SIP समायोजित करें।
अगर खर्च बढ़ता है, तो SIP कम न करने का प्रयास करें।
नियमित मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
परिवार को शामिल रखें। खास तौर पर जीवनसाथी को।
साथ मिलकर आप अनुशासन को मजबूत बनाए रख सकते हैं।
छोटे-छोटे लगातार काम लंबी अवधि में बड़े परिणाम लाते हैं।
अंत में
आप युवा हैं। आपके पास समय और ऊर्जा है।
आप अपनी बेटी के भविष्य पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह बहुत अच्छी बात है।
लेकिन ऋण अब आपकी सबसे बड़ी चुनौती है।
समय के साथ EMI कम करें। नए ऋण लेने से बचें।
सबसे पहले आपातकालीन निधि और बीमा कवर बनाएँ।
नियमित म्यूचुअल फंड में सहायता के साथ SIP शुरू करें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। उन्हें रिसर्च और टाइमिंग की ज़रूरत होती है।
15 साल तक निवेशित रहें। बाज़ार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं।
हर साल अपनी SIP की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।
यह दीर्घकालिक योजना आपकी बेटी को वित्तीय स्वतंत्रता देगी।
धैर्य और ध्यान केंद्रित रखें। परिणाम ज़रूर आएंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
साथ ही, अपनी बेटी के भविष्य को सुरक्षित करने की आपकी इच्छाशक्ति बहुत अच्छी है।
अब, आइए हम आपकी मौजूदा वित्तीय तस्वीर का विश्लेषण करें और चरण-दर-चरण योजना बनाएँ।
अपनी मौजूदा स्थिति को समझना
आप हर महीने 1.2 लाख रुपये कमाते हैं।
आपके 3 पर्सनल लोन पर कुल EMI 85,747 रुपये है।
आपके पास अभी तक कोई बचत नहीं है।
आपकी 3 साल की बेटी है।
आपकी डिस्पोजेबल आय सिर्फ़ 34,000 रुपये प्रति महीने है।
इससे बचत या निवेश करने के लिए बहुत कम जगह बचती है।
लेकिन व्यावहारिक दृष्टिकोण से, आप धीरे-धीरे संपत्ति बना सकते हैं।
सबसे पहले, पर्सनल लोन के बोझ को संबोधित करें
पर्सनल लोन का ब्याज बहुत ज़्यादा है।
EMI आपके वेतन का 71% हिस्सा ले रही है। यह जोखिम भरा है।
सबसे पहले यह जाँचें कि क्या आप समेकन या पुनर्गठन कर सकते हैं।
अपने 3 लोन को मिलाकर कम EMI वाला 1 लोन बनाने की कोशिश करें।
समेकन विकल्पों के लिए अपने बैंक या NBFC से संपर्क करें।
आप अपने नियोक्ता से सैलरी एडवांस लोन के बारे में भी बात कर सकते हैं।
इन पर पर्सनल लोन से कम ब्याज लगता है।
सबसे ज़्यादा ब्याज वाले लोन को पहले चुकाएँ। यह स्नोबॉल विधि है।
अगर संभव न हो, तो कम से कम मौजूदा लोन खत्म होने तक कोई और लोन लेने से बचें।
अभी क्रेडिट कार्ड EMI या BNPL स्कीम से बचें।
EMI का ज़्यादा लोड बचत और निवेश में सबसे बड़ी बाधा है।
इसे कम करना आज़ादी की ओर पहला कदम है।
सभी मासिक खर्चों पर नज़र रखें
आज से ही मासिक बजट बनाना शुरू करें।
खर्च किए गए हर रुपए को लिखें।
अपने खर्च को ज़रूरतों, इच्छाओं और अनावश्यक में बाँटें।
ज़रूरतों में किराया, किराने का सामान, फीस, EMI, आदि शामिल हैं।
चाहिए हैं बाहर खाना, फ़िल्में, नया मोबाइल आदि।
अनावश्यक खर्च आवेगपूर्ण खरीदारी, अप्रयुक्त सब्सक्रिप्शन हैं।
सभी अनावश्यक खर्चों में कटौती करें और इच्छाओं को सख्ती से कम करें।
साप्ताहिक नकद निकासी की सीमा तय करें। उस पर टिके रहें।
इस ट्रैकिंग से ही आप हर महीने 5,000 से 8,000 रुपये तक बचा पाएंगे।
बचत की गई यह राशि बचत करने का आपका पहला साधन होगी।
एक बुनियादी आपातकालीन निधि बनाएँ
आपको EMI के दबाव के बावजूद भी एक आपातकालीन निधि अवश्य बनानी चाहिए।
1,000 से 2,000 रुपये प्रति महीने से शुरुआत करें।
इसे एक अलग बचत खाते में रखें।
इसे अपने UPI ऐप से न जोड़ें।
अगले 2 सालों में 60,000 रुपये जमा करने का लक्ष्य है।
इससे छोटे-मोटे मेडिकल या ज़रूरी खर्चे कवर हो जाते हैं।
इससे भविष्य में ज़्यादा उधार लेने से भी बचा जा सकता है।
आपातकालीन निधि आपकी पहली वित्तीय सुरक्षा दीवार है।
बीमा शुरू करें - सिर्फ़ टर्म और स्वास्थ्य
अभी 1 करोड़ रुपये का शुद्ध टर्म बीमा खरीदें।
इसकी मासिक लागत लगभग 700 से 800 रुपये होगी।
अगर आपको कुछ हो जाता है तो यह आपकी बेटी की सुरक्षा करता है।
यूएलआईपी, एलआईसी, मनी-बैक, एंडोमेंट पॉलिसी से बचें।
वे बीमा को निवेश के साथ मिला देते हैं और कम रिटर्न देते हैं।
अपने परिवार के लिए 5 लाख रुपये का स्वास्थ्य बीमा भी लें।
अगर नियोक्ता देता है, तो सुनिश्चित करें कि यह पर्याप्त है।
अगर ज़रूरत हो तो अलग से कवर खरीदें।
उम्र या स्वास्थ्य संबंधी समस्याओं के कारण लागत बढ़ने का इंतज़ार न करें।
बीमा एक सुरक्षा उपकरण है। यह निवेश के लिए नहीं है।
अपनी बेटी के लिए मासिक बचत शुरू करें
आपकी बेटी अब 3 साल की है। आपके पास योजना बनाने के लिए 14-15 साल हैं।
शिक्षा की लागत हर साल तेज़ी से बढ़ रही है।
आपको छोटी लेकिन लगातार शुरुआत करनी चाहिए।
अभी 2,000 से 3,000 रुपये मासिक से शुरुआत करें।
इसे एसआईपी रूट के ज़रिए म्यूचुअल फंड में लगाया जा सकता है।
बच्चे के नाम को फ़ोलियो होल्डर और खुद को अभिभावक के तौर पर इस्तेमाल करें।
डायवर्सिफाइड इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें।
अभी डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें।
डायरेक्ट फंड के लिए पूरी रिसर्च और निगरानी की जरूरत होती है।
आप स्कीम में होने वाले बदलावों, एग्जिट लोड या अन्य महत्वपूर्ण अपडेट से चूक सकते हैं।
CFP कौशल वाला प्रमाणित म्यूचुअल फंड वितरक बेहतर मार्गदर्शन देता है।
नियमित फंड इस मार्गदर्शन तक पहुंच प्रदान करते हैं।
यह सहायता आपके वर्तमान व्यस्त और कर्ज-भारी जीवन में मददगार है।
अभी व्यय अनुपात में छोटी बचत का पीछा न करें।
सुरक्षित रूप से धन बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित करें।
यह शुरुआती SIP लंबी अवधि में चक्रवृद्धि के साथ अच्छी तरह से बढ़ेगा।
इंडेक्स फंड और ETF से बचें
इंडेक्स फंड कम लागत वाले लगते हैं, लेकिन उनकी सीमाएँ होती हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान भी इंडेक्स का आँख मूंदकर अनुसरण करते हैं।
गिरते बाजार या खराब सेक्टर में कोई सुरक्षा नहीं।
फंड मैनेजर कौशल या सेक्टर शिफ्ट के लिए कोई गुंजाइश नहीं।
कई इंडेक्स स्टॉक कम प्रदर्शन करते हैं, लेकिन वजन के कारण फंड में बने रहते हैं।
ETF के लिए डीमैट अकाउंट और बाजार की जानकारी की जरूरत होती है।
उन्हें सही कीमतों पर खरीदने और बेचने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
यही कारण है कि वे आप जैसे शुरुआती लोगों के लिए जोखिम भरे हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर लचीलापन और सुरक्षा प्रदान करते हैं।
आपको अस्थिरता को संभालने के लिए फंड मैनेजर की विशेषज्ञता मिलती है।
10-15 वर्षों में, वे कई मामलों में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
खासकर बच्चे के लक्ष्य के लिए, सुरक्षा और रिटर्न दोनों मायने रखते हैं।
सिद्ध और निर्देशित फंड के साथ रहें। इंडेक्स का अंधाधुंध अनुसरण न करें।
हर साल धीरे-धीरे SIP राशि बढ़ाएँ
जैसे ही आप एक व्यक्तिगत ऋण बंद करते हैं, उस EMI का उपयोग SIP के लिए करें।
हर 6 महीने में SIP को 1,000 रुपये से बढ़ाकर 2,000 रुपये करें।
इसे 3 साल में 10,000 रुपये मासिक तक ले जाने का प्रयास करें।
AMC या सलाहकार से स्टेप-अप SIP सुविधा का उपयोग करें।
यह बोझ की तरह महसूस नहीं होगा।
लेकिन फंड कॉर्पस में उल्लेखनीय वृद्धि करता है।
आपकी निरंतरता लंबी अवधि में राशि से अधिक शक्तिशाली है।
निवेश के उद्देश्य से सोने से बचें
डिजिटल या भौतिक सोना लंबी अवधि में खराब रिटर्न देता है।
वे लगातार मुद्रास्फीति को मात नहीं देते हैं।
वे म्यूचुअल फंड की तरह कोई आय उत्पन्न नहीं करते हैं।
केवल पारिवारिक उपयोग या उपहार देने के लिए सोने का उपयोग करें।
अपनी बेटी के भविष्य के लिए, इक्विटी म्यूचुअल फंड जैसी विकास संपत्तियां बेहतर हैं।
उत्पादक और विकास-उन्मुख विकल्पों पर टिके रहें।
शिक्षा और विवाह के लिए अलग-अलग योजना बनाएं
दोनों लक्ष्यों को एक योजना में न मिलाएं।
शिक्षा एक गैर-परक्राम्य प्राथमिकता है।
विवाह लचीला है और यदि आवश्यक हो तो सरल हो सकता है।
केवल शिक्षा लक्ष्य के लिए एक SIP शुरू करें।
15 वर्षों में 30-50 लाख रुपये की आवश्यकता के लिए योजना बनाएं।
बाद में, यदि अधिशेष बनता है, तो शादी के लिए दूसरा SIP शुरू करें।
शादी के लिए शिक्षा SIP से बाहर न निकलें।
स्पष्ट लक्ष्य टैगिंग बेहतर अनुशासन और ट्रैकिंग लाता है।
बचत या निवेश के लिए नए ऋण लेने से बचें
निवेश के लिए गोल्ड लोन या टॉप-अप लोन न लें।
इससे ब्याज का बोझ और बाजार जोखिम बढ़ जाता है।
निवेश अधिशेष से होना चाहिए। उधार लिए गए पैसे से नहीं।
हमेशा अपनी क्षमता से कम खर्च करें।
अनुशासन से धन बढ़ता है। जोखिम या शॉर्टकट से नहीं।
हर 6 महीने में अपनी प्रगति की समीक्षा करें
यह जांचते रहें कि बचत, बीमा, ऋण और लक्ष्य एक-दूसरे से जुड़े हुए हैं या नहीं।
अगर आय बढ़ती है, तो SIP समायोजित करें।
अगर खर्च बढ़ता है, तो SIP कम न करने का प्रयास करें।
नियमित मार्गदर्शन के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात करें।
परिवार को शामिल रखें। खास तौर पर जीवनसाथी को।
साथ मिलकर आप अनुशासन को मजबूत बनाए रख सकते हैं।
छोटे-छोटे लगातार काम लंबी अवधि में बड़े परिणाम लाते हैं।
अंत में
आप युवा हैं। आपके पास समय और ऊर्जा है।
आप अपनी बेटी के भविष्य पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह बहुत अच्छी बात है।
लेकिन ऋण अब आपकी सबसे बड़ी चुनौती है।
समय के साथ EMI कम करें। नए ऋण लेने से बचें।
सबसे पहले आपातकालीन निधि और बीमा कवर बनाएँ।
नियमित म्यूचुअल फंड में सहायता के साथ SIP शुरू करें।
डायरेक्ट और इंडेक्स फंड से बचें। उन्हें रिसर्च और टाइमिंग की ज़रूरत होती है।
15 साल तक निवेशित रहें। बाज़ार में गिरावट आने पर घबराएँ नहीं।
हर साल अपनी SIP की समीक्षा करें और उसे बढ़ाएँ।
यह दीर्घकालिक योजना आपकी बेटी को वित्तीय स्वतंत्रता देगी।
धैर्य और ध्यान केंद्रित रखें। परिणाम ज़रूर आएंगे।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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