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Ans: – आपने सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स के साथ धैर्य दिखाया है।
– 8 साल तक इसे होल्ड करना एक बहुत ही समझदारी भरा कदम है।
– कई निवेशक जल्दी निकल जाते हैं, लेकिन आपने मैच्योरिटी तक इंतज़ार किया।
– यह फ़ैसला आपको सुरक्षा और कर दक्षता, दोनों लिहाज़ से फ़ायदेमंद साबित होगा।

» सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स की मैच्योरिटी पर कर नियम
– सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड्स अन्य गोल्ड विकल्पों से अलग हैं।
– अगर आप इन्हें मैच्योरिटी से पहले सेकेंडरी मार्केट में बेचते हैं, तो लाभ पर कर लगता है।
– लेकिन मैच्योरिटी पर RBI के ज़रिए भुनाने पर पूरी कर छूट मिलती है।
– इसका मतलब है कि 8 साल बाद भुनाने पर कोई पूंजीगत लाभ कर नहीं लगता।
– अगर सोने की कीमत बढ़ भी जाती है, तो भी आपको लाभ पर कर नहीं देना पड़ता।

» बाज़ार में बेचने से अंतर
– अगर आपने 8 साल से पहले स्टॉक एक्सचेंज में SGBs बेचे हैं, तो पूंजीगत लाभ लागू होगा।
– ऐसे मामलों में, अल्पकालिक लाभ पर आपके स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
– दीर्घकालिक लाभ पर इंडेक्सेशन के साथ 20% कर लगता है।
– लेकिन चूँकि आपने आधिकारिक मोचन तक प्रतीक्षा की, इसलिए आप इस बोझ से बच जाते हैं।
– इसलिए, आपकी परिपक्वता राशि आपके हाथों में कर-मुक्त है।

» होल्डिंग अवधि के दौरान प्राप्त ब्याज
– आपको इन 8 वर्षों के दौरान अर्धवार्षिक ब्याज प्राप्त हुआ होगा।
– वह ब्याज हमेशा आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर योग्य होता है।
– बैंक इसे आपके खाते में जमा कर देते।
– उस हिस्से को अन्य स्रोतों से आय के रूप में घोषित किया जाना चाहिए।
– लेकिन अब परिपक्वता राशि पूरी तरह से छूट प्राप्त है।

» यह छूट विशेष क्यों है?
– आभूषण, सिक्के, ईटीएफ या फंड जैसे अन्य सोने के रूपों पर यह छूट कभी नहीं मिलती।
– इन सभी विकल्पों पर पूंजीगत लाभ कर लगता है।
– सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सरकार द्वारा कागज़ के रूप में सोना रखने को प्रोत्साहित करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
– इसीलिए परिपक्वता राशि पर कर छूट दी जाती है।
– यही कारण है कि सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड सबसे कुशल स्वर्ण निवेशों में से एक है।

» परिपक्वता तक रखने का रणनीतिक लाभ
– आप सोने की कीमतों में उतार-चढ़ाव से घबराए नहीं।
– आपको हर छह महीने में निश्चित ब्याज आय मिलती रही।
– आपने कर लाभ प्राप्त करने के लिए 8 साल तक धैर्य बनाए रखा।
– आपने भौतिक सोने के भंडारण और कर-निर्धारण शुल्क से भी बचा।
– यह आपके निवेश दृष्टिकोण में परिपक्वता को दर्शाता है।

» परिपक्व राशि का क्या करें
– सबसे पहले, राशि को अपने बैंक खाते में सुरक्षित रखें।
– स्पष्ट योजना के बिना पुनर्निवेश करने में जल्दबाजी न करें।
– इस परिपक्वता राशि को अपने लक्ष्यों से जोड़ें।
– यदि आपको नियमित आय की आवश्यकता है, तो डेट या हाइब्रिड फंड पर विचार करें।
– यदि आप विकास चाहते हैं, तो सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड बेहतर हैं।
– इंडेक्स फंड्स से बचें, क्योंकि उनकी सीमाएँ होती हैं और कोई सक्रिय रणनीति नहीं होती।
– डायरेक्ट फंड्स से भी बचें, क्योंकि उनमें सहायता और मार्गदर्शन की कमी होती है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से नियमित योजनाएँ बेहतर निगरानी प्रदान करती हैं।

» पुनर्निवेश विकल्पों पर सावधानी
– पूरा पैसा केवल सोने में ही न लगाएँ।
– सोना एक बचाव है, लेकिन धन सृजनकर्ता नहीं।
– सोने में बहुत अधिक निवेश दीर्घकालिक रिटर्न को कम कर सकता है।
– इक्विटी, डेट और सोने के बीच संतुलन महत्वपूर्ण है।
– अपनी सेवानिवृत्ति और पारिवारिक ज़रूरतों के आधार पर आवंटन तय करें।

» अपने पुनर्निवेश के लिए इंडेक्स फंड क्यों न चुनें?
– इंडेक्स फंड सक्रिय शोध के बिना, एक निश्चित बाजार सूची का पालन करते हैं।
– गिरते बाजारों में वे आपकी रक्षा नहीं कर सकते।
– वे बदलते व्यावसायिक चक्रों के साथ तालमेल नहीं बिठा पाते।
– अस्थिर भारतीय बाजारों में यह निष्क्रिय शैली नुकसानदेह हो सकती है।
– सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड, फंड मैनेजरों को बेहतर निर्णय लेने में मदद करते हैं।
– ये नकारात्मक पक्ष से सुरक्षा प्रदान कर सकते हैं और नए विकास क्षेत्रों को पकड़ सकते हैं।
– इसलिए, ये इंडेक्स फंडों की तुलना में अधिक उपयुक्त हो सकते हैं।

» अपने पुनर्निवेश के लिए डायरेक्ट फंड क्यों न चुनें?
– डायरेक्ट फंड सस्ते लगते हैं, लेकिन मार्गदर्शन के बिना जोखिम भरे हो सकते हैं।
– आप पोर्टफोलियो समीक्षा, लक्ष्य संरेखण और कर नियोजन में चूक सकते हैं।
– गलत फंड चयन से रिटर्न कम हो सकता है और जोखिम बढ़ सकता है।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ नियमित फंड अनुशासन प्रदान करते हैं।
– पेशेवर सहायता यह सुनिश्चित करती है कि पोर्टफोलियो लक्ष्यों के अनुसार पुनर्संतुलित हो।
– विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लाभों की तुलना में लागत का अंतर कम है।

» इस परिपक्वता के बाद दीर्घकालिक दृष्टिकोण
– एसजीबी के साथ आपकी यात्रा अनुशासन और धैर्य को दर्शाती है।
– अब, पुनर्निवेश को उसी धैर्य से निर्देशित किया जाना चाहिए।
– बाजार से जुड़े उपकरण लंबे वर्षों में बेहतर संपत्ति अर्जित कर सकते हैं।
– आपके पोर्टफोलियो की हर साल समीक्षा की जानी चाहिए।
– कर दक्षता, सुरक्षा और विकास संतुलन को ध्यान में रखें।
– सोना आपके भविष्य के पोर्टफोलियो का केवल एक छोटा सा हिस्सा होना चाहिए।

» अंत में
– 8 वर्षों के बाद SGB परिपक्वता पर कोई पूंजीगत लाभ कर लागू नहीं होता है।
– अवधि के दौरान अर्जित ब्याज कर योग्य है, लेकिन मोचन राशि छूट योग्य है।
– आपने परिपक्वता तक प्रतीक्षा करके अच्छा धैर्य दिखाया है।
– अब, सुरक्षा और विकास के लिए उचित लक्ष्य-आधारित आवंटन के साथ पुनर्निवेश करें।
– प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सहायता के साथ नियमित रूप से सक्रिय रूप से प्रबंधित फंडों को प्राथमिकता दें।
– इससे कर और जोखिम को नियंत्रण में रखते हुए आपकी संपत्ति बढ़ने में मदद मिलेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: Dear Sir,
At this age your equity investment should be just ZERO and still if you need to take risk or pass on the generational wealth to your children's then keep 10% of your total investments in Equity. The best thing which you are doing is investing is Great companies, Reliance is a wonderful company and stay invested, within Tata group, TCS is BEST

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