विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
OnE
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025
Asked on - May 20, 2025English
नमस्ते,
मैं 25 साल का हूँ और मैं SIP में 25-30k निवेश करने की योजना बना रहा हूँ और मेरा मौजूदा मासिक निवेश 8-9k के करीब है।
मुझे अपना 30k कहाँ लगाना चाहिए
मौजूदा MF
1)निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप डायरेक्ट ग्रोथ
2)बजाज फिनसर्व बैलेंस्ड एडवांटेज फंड डायरेक्ट ग्रोथ
3)ICICI प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड डायरेक्ट
4) डिजिटल गोल्ड
5)निफ्टी बीज़
कृपया मुझे बताएं कि क्या यह सही तरीका है
Ans: आप 25 साल के हैं। यह संपत्ति बनाने के लिए बहुत अच्छी उम्र है।
आप पहले से ही हर महीने 8-9 हजार रुपये निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।
अब आप हर महीने 25 हजार से 30 हजार रुपये और निवेश करना चाहते हैं।
अब हम आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करते हैं। फिर हम देखेंगे कि इसे कैसे बेहतर बनाया जा सकता है।
मौजूदा निवेश - आकलन
आपने पाँच मौजूदा निवेशों का उल्लेख किया है। आइए प्रत्येक का मूल्यांकन करें।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - डायरेक्ट प्लान
यह एक स्मॉल-कैप फंड है। स्मॉल कैप बहुत अस्थिर होते हैं।
वे उच्च वृद्धि दे सकते हैं, लेकिन बुरे समय में वे तेजी से गिर भी जाते हैं।
आप डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश कर रहे हैं। इसमें कुछ जोखिम हैं।
डायरेक्ट प्लान में कोई मार्गदर्शन नहीं होता। आप अपने दम पर हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, आप गलत निर्णय ले सकते हैं।
आपको पता नहीं हो सकता कि कब भुनाना है या कब स्विच करना है।
स्मॉल कैप फंड्स की निगरानी की जरूरत होती है। वे ऑटो-पायलट के लिए नहीं होते।
साथ ही, स्मॉल कैप आपका मुख्य पोर्टफोलियो नहीं होना चाहिए।
वे आपके पोर्टफोलियो का केवल 10% ही हो सकते हैं। इससे अधिक नहीं।
बहुत अधिक स्मॉल कैप एक्सपोजर भारी नुकसान का कारण बन सकता है।
संस्तुति: एक्सपोजर कम करें। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स में शिफ्ट करें।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान पर भी स्विच करें।
आपको बेहतर सलाह, समीक्षा और जोखिम नियंत्रण मिलेगा।
बजाज फिनसर्व बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट
यह एक बैलेंस्ड एडवांटेज कैटेगरी फंड है। यह इक्विटी-डेट मिक्स को एडजस्ट करता है।
यह जोखिम को कम करने और रिटर्न को सुचारू बनाने में मदद करता है।
हालांकि, फिर से, डायरेक्ट प्लान आदर्श नहीं है।
आप महत्वपूर्ण क्षणों में विशेषज्ञ की मदद से वंचित रह जाते हैं।
बैलेंस्ड फंड्स को सावधानी से चुना जाना चाहिए और सालाना ट्रैक किया जाना चाहिए।
सीएफपी के साथ, आपको सही समीक्षा और पुनर्संतुलन सलाह मिलती है।
सीएफपी के साथ एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान में निवेश करना बेहतर है।
इससे आपको दीर्घावधि लक्ष्यों के साथ जुड़े रहने में मदद मिलेगी।
संस्तुति: श्रेणी जारी रखें, लेकिन नियमित मोड में शिफ्ट करें।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड - डायरेक्ट
यह एक थीमैटिक फंड है। थीम कमोडिटीज है।
यह बहुत अधिक जोखिम वाला फंड है।
अल्पावधि में रिटर्न मजबूत हो सकता है, लेकिन पीक के बाद बुरी तरह से गिर सकता है।
कमोडिटीज चक्रीय होती हैं। वे लगातार प्रदर्शन नहीं करती हैं।
वे एसआईपी के लिए उपयुक्त नहीं हैं। केवल सामरिक खेल के लिए।
आप फिर से डायरेक्ट प्लान में हैं। इससे जोखिम बढ़ता है।
डायरेक्ट ऑप्शन में कोई नियमित सलाहकार सहायता नहीं।
संस्तुति: इस फंड से धीरे-धीरे बाहर निकलें।
पैसे को डायवर्सिफाइड इक्विटी और हाइब्रिड फंड में शिफ्ट करें।
कोर पोर्टफोलियो बनाएं, थीमैटिक एक्सपोजर नहीं।
डिजिटल गोल्ड
सोना सुरक्षा के लिए है, धन सृजन के लिए नहीं।
यह आपके पोर्टफोलियो का अधिकतम 5-10% होना चाहिए।
डिजिटल गोल्ड में स्टोरेज सुरक्षा है, लेकिन कोई टैक्स लाभ नहीं है।
साथ ही, इससे कोई आय या चक्रवृद्धि नहीं होती है।
आप युवा हैं। आपको विकास की आवश्यकता है। सिर्फ़ सुरक्षा की नहीं।
बहुत ज़्यादा सोना आपकी संपत्ति निर्माण की गति को धीमा कर देगा।
संस्तुति: सिर्फ़ 5% तक सीमित रखें। शेष राशि म्यूचुअल फंड में जा सकती है।
निफ़्टी बीज़ ईटीएफ
यह एक इंडेक्स ईटीएफ है। यह निफ्टी 50 को ट्रैक करता है।
इंडेक्स निवेश सरल लग सकता है। लेकिन इसमें छिपी हुई कमज़ोरियाँ हैं।
इंडेक्स फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल नहीं होते।
वे बाज़ार में गिरावट के दौरान पूरी तरह से गिर जाते हैं।
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते।
फ़ंड मैनेजर डाउनसाइड की सुरक्षा नहीं कर सकता या संपत्ति नहीं बदल सकता।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड में मानवीय निर्णय लेने की क्षमता भी नहीं होती।
वे बस इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई लचीलापन नहीं।
लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, सक्रिय फंड ज़्यादा फ़ायदेमंद होते हैं।
संस्तुति: धीरे-धीरे निफ्टी बीज़ से डायवर्सिफाइड सक्रिय इक्विटी फंड में शिफ्ट करें।
नया निवेश प्लान - रु. 25,000 से 30,000 एसआईपी
आपके पास संपत्ति बनाने की बहुत संभावना है।
अब आपको एक मजबूत, विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।
यहाँ आपके लिए एक बेहतर संरचना है:
बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड - एसआईपी का 40%
ये फंड स्थिरता लाते हैं। वे शीर्ष-गुणवत्ता वाली बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे अस्थिर बाजारों के दौरान मदद करते हैं।
वे लंबी अवधि में स्थिर चक्रवृद्धि प्रदान करते हैं।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें। वे निष्क्रिय और मंदी में जोखिम भरे होते हैं।
MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजना चुनें।
आपको समय-समय पर समीक्षा, लक्ष्यों और निकास समय के साथ मदद मिलेगी।
मिड कैप फंड - एसआईपी का 25%
मिड कैप फंड लार्ज कैप की तुलना में बेहतर वृद्धि देते हैं।
लेकिन वे स्मॉल कैप की तुलना में कम जोखिम भरे होते हैं।
8-10 साल के क्षितिज के लिए अच्छा है।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित योजनाएँ चुनें।
थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें।
नियमित योजना के माध्यम से निवेश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।
हाइब्रिड फंड - एसआईपी का 20%
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
ये गिरते बाजारों में कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए अच्छा विकल्प।
ये बाजार के तनाव के दौरान आपको चैन की नींद सोने में मदद करते हैं।
फिर से, नियमित योजना बेहतर है। आपको मानवीय मार्गदर्शन मिलता है।
स्मॉल कैप फंड - एसआईपी का 10%
स्मॉल कैप आवंटन को केवल 10% तक सीमित रखें।
ये बहुत अस्थिर हैं। लेकिन लंबी अवधि के लिए उपयोगी हैं।
केवल सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली सक्रिय रूप से प्रबंधित योजनाएँ चुनें।
डायरेक्ट प्लान से बचें। स्मॉल कैप के लिए सहायता की आवश्यकता होती है।
MFD और CFP आपको जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेंगे।
डेट फंड या लिक्विड फंड - एसआईपी का 5%
इन्हें आपात स्थिति या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयोग करें।
ये कम जोखिम वाले, कम रिटर्न वाले निवेश हैं।
अपनी बचत को तैयार रखने के लिए अच्छा है, लेकिन सुरक्षित भी।
भविष्य में डाउन पेमेंट, यात्रा आदि के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
इसके लिए FD से बचें। डेट म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन देते हैं।
अनुसरण करने के लिए महत्वपूर्ण रणनीति बिंदु
हमेशा CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें
आपको सहायता, निगरानी और पुनर्संतुलन सहायता मिलती है।
आप अपने जीवन लक्ष्यों के अनुरूप बने रहते हैं।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन गलत मोड़ पर महंगे हो सकते हैं।
यह डॉक्टर की सलाह के बिना दवा खरीदने जैसा है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी यात्रा को कुशल और सुरक्षित बनाता है।
इंडेक्स फंड और ETF से बचें
वे कोई डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
वे केवल बाजार की नकल करते हैं।
कोई लचीलापन नहीं। कोई सक्रिय रणनीति नहीं।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए खराब विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।
फिर से थीमैटिक या सेक्टर फंड में निवेश न करें
आपके पास पहले से ही कमोडिटी में एक है।
ये फंड उच्च जोखिम वाले, अप्रत्याशित और मौसमी होते हैं।
जब तक आप विशेषज्ञ न हों, इनसे बचें।
केवल कोर डायवर्सिफाइड फंड पर ध्यान दें।
बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यदि आपके पास कोई यूलिप या एलआईसी पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएं।
बीमा सुरक्षा के लिए है, रिटर्न के लिए नहीं।
बेहतर नतीजों के लिए दोनों को अलग-अलग रखें।
हर साल एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
खराब प्रदर्शन करने वाले को हटा दें। बेहतर विकल्प जोड़ें।
बाजार के आधार पर एसेट एलोकेशन को संतुलित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इसे सही तरीके से करने में मदद कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड कराधान नियमों पर नज़र रखें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:
एसटीसीजी और एलटीसीजी दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा
कर कम करने के लिए समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
अंत में
आप बहुत जल्दी शुरुआत कर रहे हैं। यही आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में उच्च जोखिम वाले तत्व हैं।
स्मॉल कैप और थीमैटिक फंड एक्सपोजर कम करें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।
एक्टिव फंड और लक्ष्य-आधारित एसआईपी के साथ एक उचित पोर्टफोलियो बनाएं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
हर साल निवेश की समीक्षा करें।
बाजार में सुधार के दौरान शांत रहें।
एसआईपी के साथ लगातार बने रहें। घबराकर रुकें नहीं।
यह दृष्टिकोण आपको जल्दी, शांतिपूर्वक और शक्तिशाली तरीके से रिटायर होने में मदद करेगा।
आपके पास समय है। इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
अपने पैसे को अनुमान लगाने के बजाय विशेषज्ञ की देखरेख में बढ़ने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप पहले से ही हर महीने 8-9 हजार रुपये निवेश कर रहे हैं। यह एक अच्छी शुरुआत है।
अब आप हर महीने 25 हजार से 30 हजार रुपये और निवेश करना चाहते हैं।
अब हम आपके मौजूदा पोर्टफोलियो का आकलन करते हैं। फिर हम देखेंगे कि इसे कैसे बेहतर बनाया जा सकता है।
मौजूदा निवेश - आकलन
आपने पाँच मौजूदा निवेशों का उल्लेख किया है। आइए प्रत्येक का मूल्यांकन करें।
निप्पॉन इंडिया स्मॉल कैप - डायरेक्ट प्लान
यह एक स्मॉल-कैप फंड है। स्मॉल कैप बहुत अस्थिर होते हैं।
वे उच्च वृद्धि दे सकते हैं, लेकिन बुरे समय में वे तेजी से गिर भी जाते हैं।
आप डायरेक्ट प्लान के माध्यम से निवेश कर रहे हैं। इसमें कुछ जोखिम हैं।
डायरेक्ट प्लान में कोई मार्गदर्शन नहीं होता। आप अपने दम पर हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, आप गलत निर्णय ले सकते हैं।
आपको पता नहीं हो सकता कि कब भुनाना है या कब स्विच करना है।
स्मॉल कैप फंड्स की निगरानी की जरूरत होती है। वे ऑटो-पायलट के लिए नहीं होते।
साथ ही, स्मॉल कैप आपका मुख्य पोर्टफोलियो नहीं होना चाहिए।
वे आपके पोर्टफोलियो का केवल 10% ही हो सकते हैं। इससे अधिक नहीं।
बहुत अधिक स्मॉल कैप एक्सपोजर भारी नुकसान का कारण बन सकता है।
संस्तुति: एक्सपोजर कम करें। डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड्स में शिफ्ट करें।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान पर भी स्विच करें।
आपको बेहतर सलाह, समीक्षा और जोखिम नियंत्रण मिलेगा।
बजाज फिनसर्व बैलेंस्ड एडवांटेज फंड - डायरेक्ट
यह एक बैलेंस्ड एडवांटेज कैटेगरी फंड है। यह इक्विटी-डेट मिक्स को एडजस्ट करता है।
यह जोखिम को कम करने और रिटर्न को सुचारू बनाने में मदद करता है।
हालांकि, फिर से, डायरेक्ट प्लान आदर्श नहीं है।
आप महत्वपूर्ण क्षणों में विशेषज्ञ की मदद से वंचित रह जाते हैं।
बैलेंस्ड फंड्स को सावधानी से चुना जाना चाहिए और सालाना ट्रैक किया जाना चाहिए।
सीएफपी के साथ, आपको सही समीक्षा और पुनर्संतुलन सलाह मिलती है।
सीएफपी के साथ एमएफडी के जरिए रेगुलर प्लान में निवेश करना बेहतर है।
इससे आपको दीर्घावधि लक्ष्यों के साथ जुड़े रहने में मदद मिलेगी।
संस्तुति: श्रेणी जारी रखें, लेकिन नियमित मोड में शिफ्ट करें।
आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल कमोडिटीज फंड - डायरेक्ट
यह एक थीमैटिक फंड है। थीम कमोडिटीज है।
यह बहुत अधिक जोखिम वाला फंड है।
अल्पावधि में रिटर्न मजबूत हो सकता है, लेकिन पीक के बाद बुरी तरह से गिर सकता है।
कमोडिटीज चक्रीय होती हैं। वे लगातार प्रदर्शन नहीं करती हैं।
वे एसआईपी के लिए उपयुक्त नहीं हैं। केवल सामरिक खेल के लिए।
आप फिर से डायरेक्ट प्लान में हैं। इससे जोखिम बढ़ता है।
डायरेक्ट ऑप्शन में कोई नियमित सलाहकार सहायता नहीं।
संस्तुति: इस फंड से धीरे-धीरे बाहर निकलें।
पैसे को डायवर्सिफाइड इक्विटी और हाइब्रिड फंड में शिफ्ट करें।
कोर पोर्टफोलियो बनाएं, थीमैटिक एक्सपोजर नहीं।
डिजिटल गोल्ड
सोना सुरक्षा के लिए है, धन सृजन के लिए नहीं।
यह आपके पोर्टफोलियो का अधिकतम 5-10% होना चाहिए।
डिजिटल गोल्ड में स्टोरेज सुरक्षा है, लेकिन कोई टैक्स लाभ नहीं है।
साथ ही, इससे कोई आय या चक्रवृद्धि नहीं होती है।
आप युवा हैं। आपको विकास की आवश्यकता है। सिर्फ़ सुरक्षा की नहीं।
बहुत ज़्यादा सोना आपकी संपत्ति निर्माण की गति को धीमा कर देगा।
संस्तुति: सिर्फ़ 5% तक सीमित रखें। शेष राशि म्यूचुअल फंड में जा सकती है।
निफ़्टी बीज़ ईटीएफ
यह एक इंडेक्स ईटीएफ है। यह निफ्टी 50 को ट्रैक करता है।
इंडेक्स निवेश सरल लग सकता है। लेकिन इसमें छिपी हुई कमज़ोरियाँ हैं।
इंडेक्स फंड बाज़ार चक्रों के अनुकूल नहीं होते।
वे बाज़ार में गिरावट के दौरान पूरी तरह से गिर जाते हैं।
इंडेक्स फंड सक्रिय रूप से प्रबंधित नहीं होते।
फ़ंड मैनेजर डाउनसाइड की सुरक्षा नहीं कर सकता या संपत्ति नहीं बदल सकता।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड लंबी अवधि में इंडेक्स से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
इंडेक्स फंड में मानवीय निर्णय लेने की क्षमता भी नहीं होती।
वे बस इंडेक्स की नकल करते हैं। कोई लचीलापन नहीं।
लंबी अवधि के निवेशकों के लिए, सक्रिय फंड ज़्यादा फ़ायदेमंद होते हैं।
संस्तुति: धीरे-धीरे निफ्टी बीज़ से डायवर्सिफाइड सक्रिय इक्विटी फंड में शिफ्ट करें।
नया निवेश प्लान - रु. 25,000 से 30,000 एसआईपी
आपके पास संपत्ति बनाने की बहुत संभावना है।
अब आपको एक मजबूत, विविधतापूर्ण म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो बनाना चाहिए।
यहाँ आपके लिए एक बेहतर संरचना है:
बड़े और फ्लेक्सी कैप फंड - एसआईपी का 40%
ये फंड स्थिरता लाते हैं। वे शीर्ष-गुणवत्ता वाली बड़ी कंपनियों में निवेश करते हैं।
वे अस्थिर बाजारों के दौरान मदद करते हैं।
वे लंबी अवधि में स्थिर चक्रवृद्धि प्रदान करते हैं।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
इंडेक्स फंड से बचें। वे निष्क्रिय और मंदी में जोखिम भरे होते हैं।
MFD और CFP के माध्यम से नियमित योजना चुनें।
आपको समय-समय पर समीक्षा, लक्ष्यों और निकास समय के साथ मदद मिलेगी।
मिड कैप फंड - एसआईपी का 25%
मिड कैप फंड लार्ज कैप की तुलना में बेहतर वृद्धि देते हैं।
लेकिन वे स्मॉल कैप की तुलना में कम जोखिम भरे होते हैं।
8-10 साल के क्षितिज के लिए अच्छा है।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित योजनाएँ चुनें।
थीमैटिक या सेक्टर फंड से बचें।
नियमित योजना के माध्यम से निवेश करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सहायता लें।
हाइब्रिड फंड - एसआईपी का 20%
ये फंड इक्विटी और डेट दोनों में निवेश करते हैं।
ये गिरते बाजारों में कुछ सुरक्षा प्रदान करते हैं।
अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करने के लिए अच्छा विकल्प।
ये बाजार के तनाव के दौरान आपको चैन की नींद सोने में मदद करते हैं।
फिर से, नियमित योजना बेहतर है। आपको मानवीय मार्गदर्शन मिलता है।
स्मॉल कैप फंड - एसआईपी का 10%
स्मॉल कैप आवंटन को केवल 10% तक सीमित रखें।
ये बहुत अस्थिर हैं। लेकिन लंबी अवधि के लिए उपयोगी हैं।
केवल सबसे अच्छा प्रदर्शन करने वाली सक्रिय रूप से प्रबंधित योजनाएँ चुनें।
डायरेक्ट प्लान से बचें। स्मॉल कैप के लिए सहायता की आवश्यकता होती है।
MFD और CFP आपको जोखिम को बेहतर ढंग से प्रबंधित करने में मदद करेंगे।
डेट फंड या लिक्विड फंड - एसआईपी का 5%
इन्हें आपात स्थिति या अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयोग करें।
ये कम जोखिम वाले, कम रिटर्न वाले निवेश हैं।
अपनी बचत को तैयार रखने के लिए अच्छा है, लेकिन सुरक्षित भी।
भविष्य में डाउन पेमेंट, यात्रा आदि के लिए भी इस्तेमाल किया जा सकता है।
इसके लिए FD से बचें। डेट म्यूचुअल फंड बेहतर लचीलापन देते हैं।
अनुसरण करने के लिए महत्वपूर्ण रणनीति बिंदु
हमेशा CFP क्रेडेंशियल के साथ MFD के माध्यम से नियमित योजना का उपयोग करें
आपको सहायता, निगरानी और पुनर्संतुलन सहायता मिलती है।
आप अपने जीवन लक्ष्यों के अनुरूप बने रहते हैं।
डायरेक्ट प्लान सस्ते लग सकते हैं, लेकिन गलत मोड़ पर महंगे हो सकते हैं।
यह डॉक्टर की सलाह के बिना दवा खरीदने जैसा है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी यात्रा को कुशल और सुरक्षित बनाता है।
इंडेक्स फंड और ETF से बचें
वे कोई डाउनसाइड सुरक्षा प्रदान नहीं करते हैं।
वे केवल बाजार की नकल करते हैं।
कोई लचीलापन नहीं। कोई सक्रिय रणनीति नहीं।
दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्यों के लिए खराब विकल्प।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेहतर समायोजित रिटर्न दे सकते हैं।
फिर से थीमैटिक या सेक्टर फंड में निवेश न करें
आपके पास पहले से ही कमोडिटी में एक है।
ये फंड उच्च जोखिम वाले, अप्रत्याशित और मौसमी होते हैं।
जब तक आप विशेषज्ञ न हों, इनसे बचें।
केवल कोर डायवर्सिफाइड फंड पर ध्यान दें।
बीमा और निवेश को मिलाने से बचें
यदि आपके पास कोई यूलिप या एलआईसी पॉलिसी है, तो उसे सरेंडर कर दें और म्यूचुअल फंड में शिफ्ट हो जाएं।
बीमा सुरक्षा के लिए है, रिटर्न के लिए नहीं।
बेहतर नतीजों के लिए दोनों को अलग-अलग रखें।
हर साल एक बार अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें
खराब प्रदर्शन करने वाले को हटा दें। बेहतर विकल्प जोड़ें।
बाजार के आधार पर एसेट एलोकेशन को संतुलित करें।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इसे सही तरीके से करने में मदद कर सकते हैं।
म्यूचुअल फंड कराधान नियमों पर नज़र रखें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए:
1.25 लाख रुपये से अधिक एलटीसीजी पर 12.5% कर लगेगा
एसटीसीजी पर 20% कर लगेगा
डेट म्यूचुअल फंड के लिए:
एसटीसीजी और एलटीसीजी दोनों पर आय स्लैब के अनुसार कर लगेगा
कर कम करने के लिए समझदारी से रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।
अंत में
आप बहुत जल्दी शुरुआत कर रहे हैं। यही आपकी सबसे बड़ी ताकत है।
आपके मौजूदा पोर्टफोलियो में उच्च जोखिम वाले तत्व हैं।
स्मॉल कैप और थीमैटिक फंड एक्सपोजर कम करें।
इंडेक्स फंड और डायरेक्ट प्लान से बचें।
एक्टिव फंड और लक्ष्य-आधारित एसआईपी के साथ एक उचित पोर्टफोलियो बनाएं।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
सीएफपी क्रेडेंशियल वाले एमएफडी के माध्यम से नियमित योजनाओं का उपयोग करें।
हर साल निवेश की समीक्षा करें।
बाजार में सुधार के दौरान शांत रहें।
एसआईपी के साथ लगातार बने रहें। घबराकर रुकें नहीं।
यह दृष्टिकोण आपको जल्दी, शांतिपूर्वक और शक्तिशाली तरीके से रिटायर होने में मदद करेगा।
आपके पास समय है। इसका बुद्धिमानी से उपयोग करें।
अपने पैसे को अनुमान लगाने के बजाय विशेषज्ञ की देखरेख में बढ़ने दें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on May 28, 2025
Asked on - May 27, 2025
Hi there, I am 25 year old and I am planning to invest 25-30k in something not sure where so needed your help and I have existing monthly investment close to 8-9k Existing MF 1)Nippon india small cap direct growth 2)Bajaj Finserv balanced advantage fund direct growth 3) ICICI prudential commodities fund direct 4) digital gold 5) nifty bees Please tell me if this is the right approach
Ans: At 25, starting early is your biggest advantage. You’ve already begun investing. That itself is a good step. Now, you are thinking deeper. That is wise. You want to grow wealth steadily. You also want to avoid risky mistakes. That is the best mindset to have now.
Let’s now take a full look at your situation.
We will cover:
What is going right in your current plan
What can be improved
What to do with your new Rs. 25,000–30,000
Disadvantages of index funds and direct plans
Safer and smarter asset mix
Future goal planning from now
Role of Certified Financial Planner in wealth growth
Final insights for your age and journey
Your Current Portfolio Assessment:
You invest Rs. 8,000–9,000 monthly
You hold a small cap fund, balanced advantage, commodities, and digital gold
You also invest in Nifty Bees – an ETF tracking index
This is a diverse portfolio, but some gaps are there
Overall structure lacks stability and purpose right now
Let’s evaluate each choice separately.
Small Cap Fund:
High growth but high risk also
Small caps are volatile in short term
Better to hold small cap only if you have long-term view
Limit small cap exposure to 15–20% of total portfolio
SIP is the right way to invest here
Balanced Advantage Fund:
This gives equity and debt mix
It adjusts automatically based on market
Good for first-time investors
But do not depend only on this for long-term wealth
Commodities Fund:
Commodity funds are highly volatile
Mostly linked to oil, metals, or international prices
Not ideal for monthly SIP unless for a specific reason
Better limit to a small part of portfolio only
Does not create steady long-term wealth like equity mutual funds
Digital Gold:
Gold is a good hedge for risk
But should not be main part of investments
Keep 5–10% of portfolio in gold, not more
Avoid digital gold for large, long-term investments
It does not beat inflation in the long run
Nifty Bees (Index ETF):
You are investing in an index fund indirectly
Index funds do not have active fund managers
They follow market blindly, without adjustments
They perform poorly in falling markets
No downside protection at all
Actively managed mutual funds are better for this reason
Experts in active funds manage based on economy, not blindly copy index
So better to shift this part to an actively managed fund
Issues With Direct Mutual Funds:
You are choosing direct mutual fund plans
Direct plans do not have expert advisory built-in
No one is there to guide or do annual reviews
You may miss changing market signals or fund underperformance
Regular plans through MFDs with CFP support give guided decisions
You get proper allocation, rebalancing, and financial planning support
Performance difference may be higher in long run due to poor choices
Certified Financial Planner gives peace of mind and accountability
What Can Be Improved:
You need core stability in the portfolio
Right now, your mix is tilted towards high risk
You do not have large cap or flexi cap funds
No defined plan for future goals like house, marriage, etc.
No emergency fund or insurance mentioned in question
You are choosing funds in isolation without goal-based structure
What You Should Do With Rs. 25,000–30,000 Extra:
Use this monthly surplus wisely
Start SIP in actively managed flexi cap mutual fund
Add a large-cap fund for stability and size
Add a good hybrid equity-debt mutual fund for balance
Avoid more commodity, small cap, or sector-specific themes
Divide your Rs. 30,000 monthly like this:
– Rs. 10,000 into flexi cap mutual fund
– Rs. 10,000 into large cap mutual fund
– Rs. 5,000 into hybrid mutual fund
– Rs. 5,000 into liquid or ultra-short debt fund for short term goals
Keep digital gold limit to Rs. 500–1000 per month only
Stop index fund like Nifty Bees and shift to active mutual fund
Track fund performance every 6 months and rebalance once a year
Stick to regular mutual funds with Certified Financial Planner support
Goal-Based Investing Is Important:
Right now, you are investing without a defined goal
Define 3–5 goals now and assign money to each
Example: Emergency fund, buying vehicle, house down payment, marriage, travel
Assign each goal a time period and expected cost
Allocate funds accordingly – short, medium, and long-term buckets
Emergency fund should be Rs. 1.5 to 2 lakh at least
Use liquid funds to build this
Future goals like buying home or car in 3–5 years – use hybrid funds
Retirement goal can have more equity and flexi cap funds
Assign each SIP to one goal
Review goals once a year
Update your SIP amount as income grows
Asset Mix You Should Aim For:
Equity (large, flexi, hybrid) – 65%
Debt mutual funds or liquid funds – 20%
Gold – 5–7%
Emergency fund (cash or ultra-short debt fund) – 8–10%
Avoid commodities, index funds, and high-risk themes above 5–8%
Always link each investment to a purpose
Certified Financial Planner Can Help You:
You are young and still learning money skills
CFP will help you build a full financial roadmap
CFP guides on asset allocation based on your life stage
Also checks if funds are working well or need change
CFP helps you avoid poor choices and emotional investing
You also get help in taxes, documentation, and long-term planning
With a CFP, your plan becomes goal-based and stress-free
Finally:
You have started early, and that is your biggest asset
Your current funds need realignment and stability
Digital gold and commodities should be limited
Avoid index funds like Nifty Bees. They do not offer smart handling
Avoid direct funds. They lack guidance and make you invest blindly
Use regular mutual funds with support from Certified Financial Planner
Keep asset mix balanced between equity, debt, and gold
Always link each SIP to a goal. Do not invest without purpose
Rebalance portfolio every 12 months. Exit poor funds, add better ones
Focus more on time in the market, not timing the market
Review your income, goals, and risk every year. Update investments accordingly
Keep investing for 10–15 years with patience and plan
Wealth will grow automatically if you stay disciplined and guided
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
Let’s now take a full look at your situation.
We will cover:
What is going right in your current plan
What can be improved
What to do with your new Rs. 25,000–30,000
Disadvantages of index funds and direct plans
Safer and smarter asset mix
Future goal planning from now
Role of Certified Financial Planner in wealth growth
Final insights for your age and journey
Your Current Portfolio Assessment:
You invest Rs. 8,000–9,000 monthly
You hold a small cap fund, balanced advantage, commodities, and digital gold
You also invest in Nifty Bees – an ETF tracking index
This is a diverse portfolio, but some gaps are there
Overall structure lacks stability and purpose right now
Let’s evaluate each choice separately.
Small Cap Fund:
High growth but high risk also
Small caps are volatile in short term
Better to hold small cap only if you have long-term view
Limit small cap exposure to 15–20% of total portfolio
SIP is the right way to invest here
Balanced Advantage Fund:
This gives equity and debt mix
It adjusts automatically based on market
Good for first-time investors
But do not depend only on this for long-term wealth
Commodities Fund:
Commodity funds are highly volatile
Mostly linked to oil, metals, or international prices
Not ideal for monthly SIP unless for a specific reason
Better limit to a small part of portfolio only
Does not create steady long-term wealth like equity mutual funds
Digital Gold:
Gold is a good hedge for risk
But should not be main part of investments
Keep 5–10% of portfolio in gold, not more
Avoid digital gold for large, long-term investments
It does not beat inflation in the long run
Nifty Bees (Index ETF):
You are investing in an index fund indirectly
Index funds do not have active fund managers
They follow market blindly, without adjustments
They perform poorly in falling markets
No downside protection at all
Actively managed mutual funds are better for this reason
Experts in active funds manage based on economy, not blindly copy index
So better to shift this part to an actively managed fund
Issues With Direct Mutual Funds:
You are choosing direct mutual fund plans
Direct plans do not have expert advisory built-in
No one is there to guide or do annual reviews
You may miss changing market signals or fund underperformance
Regular plans through MFDs with CFP support give guided decisions
You get proper allocation, rebalancing, and financial planning support
Performance difference may be higher in long run due to poor choices
Certified Financial Planner gives peace of mind and accountability
What Can Be Improved:
You need core stability in the portfolio
Right now, your mix is tilted towards high risk
You do not have large cap or flexi cap funds
No defined plan for future goals like house, marriage, etc.
No emergency fund or insurance mentioned in question
You are choosing funds in isolation without goal-based structure
What You Should Do With Rs. 25,000–30,000 Extra:
Use this monthly surplus wisely
Start SIP in actively managed flexi cap mutual fund
Add a large-cap fund for stability and size
Add a good hybrid equity-debt mutual fund for balance
Avoid more commodity, small cap, or sector-specific themes
Divide your Rs. 30,000 monthly like this:
– Rs. 10,000 into flexi cap mutual fund
– Rs. 10,000 into large cap mutual fund
– Rs. 5,000 into hybrid mutual fund
– Rs. 5,000 into liquid or ultra-short debt fund for short term goals
Keep digital gold limit to Rs. 500–1000 per month only
Stop index fund like Nifty Bees and shift to active mutual fund
Track fund performance every 6 months and rebalance once a year
Stick to regular mutual funds with Certified Financial Planner support
Goal-Based Investing Is Important:
Right now, you are investing without a defined goal
Define 3–5 goals now and assign money to each
Example: Emergency fund, buying vehicle, house down payment, marriage, travel
Assign each goal a time period and expected cost
Allocate funds accordingly – short, medium, and long-term buckets
Emergency fund should be Rs. 1.5 to 2 lakh at least
Use liquid funds to build this
Future goals like buying home or car in 3–5 years – use hybrid funds
Retirement goal can have more equity and flexi cap funds
Assign each SIP to one goal
Review goals once a year
Update your SIP amount as income grows
Asset Mix You Should Aim For:
Equity (large, flexi, hybrid) – 65%
Debt mutual funds or liquid funds – 20%
Gold – 5–7%
Emergency fund (cash or ultra-short debt fund) – 8–10%
Avoid commodities, index funds, and high-risk themes above 5–8%
Always link each investment to a purpose
Certified Financial Planner Can Help You:
You are young and still learning money skills
CFP will help you build a full financial roadmap
CFP guides on asset allocation based on your life stage
Also checks if funds are working well or need change
CFP helps you avoid poor choices and emotional investing
You also get help in taxes, documentation, and long-term planning
With a CFP, your plan becomes goal-based and stress-free
Finally:
You have started early, and that is your biggest asset
Your current funds need realignment and stability
Digital gold and commodities should be limited
Avoid index funds like Nifty Bees. They do not offer smart handling
Avoid direct funds. They lack guidance and make you invest blindly
Use regular mutual funds with support from Certified Financial Planner
Keep asset mix balanced between equity, debt, and gold
Always link each SIP to a goal. Do not invest without purpose
Rebalance portfolio every 12 months. Exit poor funds, add better ones
Focus more on time in the market, not timing the market
Review your income, goals, and risk every year. Update investments accordingly
Keep investing for 10–15 years with patience and plan
Wealth will grow automatically if you stay disciplined and guided
Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment