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Adarsh
Ramalingam Kalirajan10872 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 03, 2025
Asked on - May 15, 2025English
नमस्ते सर,
मेरी उम्र 40 साल है और मेरा वेतन 1,15,000 रुपये प्रति माह है, लेकिन बचत बहुत कम है। मैंने SIP में 7500 रुपये प्रति माह का निवेश किया है, जो कुल 3,72,000 रुपये है। मेरे पास 5 लाख रुपये नकद हैं। मेरी वर्तमान EMI लगभग 20,000 रुपये है, जो सितंबर और 25 में समाप्त हो जाएगी।
मेरी एक 5 साल की बेटी है।
मैं एक घर खरीदने और 65 लाख तक का लोन लेने की योजना बना रहा हूँ।
कृपया मेरे भविष्य की योजना बनाने में मेरी मदद करें।
Ans: आपने पहले ही सक्रिय कदम उठा लिए हैं। यह वास्तविक प्रशंसा के योग्य है।
अब मैं आपकी वित्तीय स्थिति का 360 डिग्री के कोण से आकलन करूँगा।
हम बचत, निवेश, सेवानिवृत्ति, पारिवारिक लक्ष्य और जोखिम प्रबंधन को कवर करेंगे।
सभी सरल, चरण-दर-चरण तरीके से।
आपका वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 43 वर्ष
लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष
मासिक व्यय: रु. 1,20,000
वर्तमान सेवानिवृत्ति कोष: रु. 1.10 करोड़
(ईपीएफ, पीपीएफ, एलआईसी, म्यूचुअल फंड, शेयर, आभूषण शामिल हैं)
मार्च 2032 तक अपेक्षित कोष: रु. 2.50 करोड़
स्वास्थ्य और जीवन बीमा: स्वयं और जीवनसाथी दोनों के लिए पर्याप्त कवरेज
बेटी की आयु: 13 वर्ष
बेटी की शिक्षा/विवाह के लिए कोष: रु. म्यूचुअल फंड में 13 लाख
माता-पिता का स्वास्थ्य बीमा: नियोक्ता मेडिक्लेम के अंतर्गत कवर
सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
1. मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय बहुत अधिक होंगे
1,20,000 रुपये का वर्तमान मासिक व्यय समान नहीं रहेगा।
सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण ये बढ़ते रहेंगे।
यहां तक कि 6% मुद्रास्फीति दर भी 12 वर्षों में व्यय को दोगुना कर देगी।
इसका मतलब है कि सेवानिवृत्ति के दौरान, मासिक व्यय 2.5 लाख रुपये को पार कर सकता है।
इसलिए, आप जो अभी योजना बना रहे हैं, उससे अधिक सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है।
2. नियोजित कोष पर्याप्त नहीं हो सकता है
आज 2.5 करोड़ रुपये ठीक लगते हैं, लेकिन लंबे समय में नहीं।
आप सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्ष तक जीवित रह सकते हैं।
यदि कोष पर्याप्त नहीं है, तो आपको वित्तीय तनाव का सामना करना पड़ सकता है।
चिकित्सा आपात स्थिति और बेटी की उच्च शिक्षा भी भविष्य की लागत बढ़ा सकती है। 3. बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से ध्यान देने की जरूरत है आपने पहले ही 13 लाख रुपये अलग रख लिए हैं। यह बहुत बढ़िया है। लेकिन यह लक्ष्य आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग से अलग रहना चाहिए। इस राशि को लगातार बढ़ाने के लिए SIP जारी रखें। मजबूत कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति 1. चरणबद्ध तरीके से अपने SIP बढ़ाएं 7,500 रुपये प्रति माह SIP एक अच्छी शुरुआत है। हर साल अपने वेतन वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाएं। लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए स्टेप-अप SIP शक्तिशाली हैं। इंडेक्स फंड में नहीं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। 2. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। वे बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते। वे औसत रिटर्न देते हैं, बाजार से बेहतर रिटर्न नहीं। रिटायरमेंट प्लानिंग में, औसत रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं। डायरेक्ट फंड्स सलाहकार सहायता नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है।
सीएफपी-योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाएं मूल्य प्रदान करती हैं।
वे आपको ट्रैक पर बने रहने और जरूरत पड़ने पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करते हैं।
3. एसेट एलोकेशन आपकी टाइमलाइन से मेल खाना चाहिए
रिटायरमेंट तक (अगले 7 साल), इक्विटी आपके पोर्टफोलियो में प्रमुख बनी रह सकती है।
रिटायरमेंट के बाद, धीरे-धीरे कम जोखिम वाले डेट फंड में शिफ्ट करें।
लेकिन रिटायरमेंट के बाद भी इक्विटी से पूरी तरह बाहर न निकलें।
इक्विटी में एक छोटा सा हिस्सा वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देगा।
4. अपने 5 लाख रुपये के कैश का बुद्धिमानी से उपयोग करें
इसे बेकार न रखें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड में इमरजेंसी फंड के रूप में 2 लाख रुपये रखें।
मध्यम अवधि के विकास के लिए शेष 3 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
खर्च और EMI का प्रबंधन
1. आपकी EMI रु. 10 लाख है 20,000 सितंबर 2025 में समाप्त हो रहा है
एक बार जब यह समाप्त हो जाता है, तो उस 20,000 रुपये को तुरंत SIP में डाल दें।
इस नकदी प्रवाह को जीवनशैली मुद्रास्फीति में न जाने दें।
इसे हर महीने एक बोनस निवेश अवसर के रूप में लें।
2. जीवनशैली मुद्रास्फीति को अभी नियंत्रित करें
वेतन वृद्धि के साथ अपनी जीवनशैली को बढ़ाने से बचें।
अधिक बचत करने के लिए अपने रहने की लागत को स्थिर रखें।
अभी बचाया गया हर रुपया आपको बाद में अधिक शांति देता है।
आपके घर खरीदने की योजना के बारे में
1. 65 लाख रुपये के ऋण के साथ घर खरीदना आपकी सेवानिवृत्ति को प्रभावित कर सकता है
एक नया होम लोन आपके मासिक EMI बोझ को बढ़ा देगा।
43 वर्ष की आयु में, एक बड़ा ऋण लेने का मतलब है 15-20 साल की EMI।
इससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने की क्षमता कम हो जाएगी।
ध्यान से सोचें: क्या यह घर रहने के लिए है या निवेश के लिए?
अगर निवेश के लिए है, तो इसे खरीदने से बचें। रियल एस्टेट में लिक्विडिटी की कमी होती है और रिटर्न भी कम होता है।
इसके बजाय, किराए पर रहना जारी रखें और रिटायरमेंट सुरक्षा पर ध्यान दें।
2. अगर घर खुद के रहने के लिए है, तो लोन कम रखें
डाउन पेमेंट ज़्यादा करने की कोशिश करें।
लोन कम से कम लें।
10 साल जैसी छोटी अवधि के लिए लक्ष्य रखें।
EMI को अपनी मासिक आय के 30% से ज़्यादा न होने दें।
बीमा और जोखिम सुरक्षा
1. आपके पास पहले से ही टर्म और स्वास्थ्य बीमा है - बहुत बढ़िया
टर्म बीमा को 60 या 65 साल की उम्र तक सक्रिय रखें।
जांचें कि बीमित राशि वार्षिक आय का 10-15 गुना है या नहीं।
ज़रूरत पड़ने पर अपग्रेड करें।
2. अपनी बेटी के लिए - बीमा और निवेश को न मिलाएँ
कभी भी चाइल्ड यूलिप या बीमा प्लान न खरीदें।
उसके भविष्य के लिए निवेश करने के लिए सिर्फ़ म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
3. माता-पिता के लिए - नियोक्ता मेडिक्लेम रिटायरमेंट के बाद बंद हो सकता है
उनके लिए अभी अलग से सीनियर सिटीजन पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।
जब वे स्वस्थ हों और बीमा योग्य हों, तब शुरू करें।
इसमें देरी न करें। चिकित्सा लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेजी से बढ़ती है।
रिटायरमेंट आय योजना
1. 50 वर्ष की आयु से, आपको मासिक आय की आवश्यकता है
वह आय आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस से आनी चाहिए।
डेट और हाइब्रिड फंड से सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करें।
एक बार में बहुत अधिक निकासी न करें।
रिटायरमेंट के दौरान भी कॉर्पस को बढ़ाते रहें।
विकास और सुरक्षा को एक साथ संतुलित करें।
2. लाभांश पर निर्भर न रहें
म्यूचुअल फंड लाभांश असंगत और कर योग्य हैं।
SWP बेहतर है। आप तय करें कि आप कितना निकालते हैं।
कर योजना
1. पूंजीगत लाभ पर कर के लिए तैयार रहें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर-कुशल निकासी की योजना बनाने में मदद कर सकता है।
2. कर-बचत निधियों का उपयोग केवल तभी करें जब आपको धारा 80सी लाभों की आवश्यकता हो
आपको ईपीएफ और बीमा के माध्यम से पहले से ही लाभ मिल सकता है।
कर-बचत म्यूचुअल फंड का अधिक उपयोग न करें।
रिटर्न और लचीलेपन को प्राथमिकता दें।
अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना
1. 13 लाख रुपये का कोष एक मजबूत शुरुआत है
इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000-10,000 रुपये का निवेश जारी रखें।
अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो से अलग फंड का उपयोग करें।
जब तक वह 17 साल की नहीं हो जाती, तब तक इसे पूरी तरह से इक्विटी में रखें।
जब खर्च करीब हो तो हाइब्रिड फंड में शिफ्ट हो जाएं।
2. माइलस्टोन लक्ष्य निर्धारित करें
आयु 17-18: शिक्षा
आयु 23-25: विवाह
इसके अनुसार निकासी की योजना बनाएं। भावनात्मक रूप से एकमुश्त खर्च से बचें।
संपत्ति नियोजन और दस्तावेज़ीकरण
1. वसीयत बनाएँ
अपने नामांकित व्यक्तियों के नाम स्पष्ट रूप से लिखें और संपत्ति वितरित करें।
इसे बाद के लिए न छोड़ें। इससे कानूनी मुद्दों से बचा जा सकता है।
2. सभी निवेशों पर नामांकन की समीक्षा करें
EPF, PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर - सुनिश्चित करें कि नामांकन अपडेट किए गए हैं।
हर साल समीक्षा करें।
अंत में
आपकी नींव मजबूत है। लेकिन भविष्य के खर्चों के लिए मजबूत कोष की आवश्यकता होती है।
उच्च EMI वाली संपत्ति खरीदने में जल्दबाजी न करें।
हर साल SIP बढ़ाएँ। जीवनशैली मुद्रास्फीति को नियंत्रित रखें।
50 वर्ष की आयु तक इक्विटी जोखिम को उच्च रखें।
सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे हाइब्रिड और ऋण की ओर बढ़ें।
सेवानिवृत्ति के बाद संपत्ति निर्माण की तुलना में आय सृजन पर अधिक ध्यान दें।
बीमा और संपत्ति नियोजन के साथ अपने और अपने परिवार की सुरक्षा करें।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना को ट्रैक करें।
आपका अनुशासन अब तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति का निर्माण करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
अब मैं आपकी वित्तीय स्थिति का 360 डिग्री के कोण से आकलन करूँगा।
हम बचत, निवेश, सेवानिवृत्ति, पारिवारिक लक्ष्य और जोखिम प्रबंधन को कवर करेंगे।
सभी सरल, चरण-दर-चरण तरीके से।
आपका वर्तमान वित्तीय स्नैपशॉट
आयु: 43 वर्ष
लक्ष्य सेवानिवृत्ति आयु: 50 वर्ष
मासिक व्यय: रु. 1,20,000
वर्तमान सेवानिवृत्ति कोष: रु. 1.10 करोड़
(ईपीएफ, पीपीएफ, एलआईसी, म्यूचुअल फंड, शेयर, आभूषण शामिल हैं)
मार्च 2032 तक अपेक्षित कोष: रु. 2.50 करोड़
स्वास्थ्य और जीवन बीमा: स्वयं और जीवनसाथी दोनों के लिए पर्याप्त कवरेज
बेटी की आयु: 13 वर्ष
बेटी की शिक्षा/विवाह के लिए कोष: रु. म्यूचुअल फंड में 13 लाख
माता-पिता का स्वास्थ्य बीमा: नियोक्ता मेडिक्लेम के अंतर्गत कवर
सेवानिवृत्ति की तैयारी का आकलन
1. मुद्रास्फीति-समायोजित व्यय बहुत अधिक होंगे
1,20,000 रुपये का वर्तमान मासिक व्यय समान नहीं रहेगा।
सेवानिवृत्ति के बाद, मुद्रास्फीति के कारण ये बढ़ते रहेंगे।
यहां तक कि 6% मुद्रास्फीति दर भी 12 वर्षों में व्यय को दोगुना कर देगी।
इसका मतलब है कि सेवानिवृत्ति के दौरान, मासिक व्यय 2.5 लाख रुपये को पार कर सकता है।
इसलिए, आप जो अभी योजना बना रहे हैं, उससे अधिक सेवानिवृत्ति कोष की आवश्यकता है।
2. नियोजित कोष पर्याप्त नहीं हो सकता है
आज 2.5 करोड़ रुपये ठीक लगते हैं, लेकिन लंबे समय में नहीं।
आप सेवानिवृत्ति के बाद 30+ वर्ष तक जीवित रह सकते हैं।
यदि कोष पर्याप्त नहीं है, तो आपको वित्तीय तनाव का सामना करना पड़ सकता है।
चिकित्सा आपात स्थिति और बेटी की उच्च शिक्षा भी भविष्य की लागत बढ़ा सकती है। 3. बेटी की शिक्षा और विवाह के लिए अलग से ध्यान देने की जरूरत है आपने पहले ही 13 लाख रुपये अलग रख लिए हैं। यह बहुत बढ़िया है। लेकिन यह लक्ष्य आपकी रिटायरमेंट प्लानिंग से अलग रहना चाहिए। इस राशि को लगातार बढ़ाने के लिए SIP जारी रखें। मजबूत कोष बनाने के लिए निवेश रणनीति 1. चरणबद्ध तरीके से अपने SIP बढ़ाएं 7,500 रुपये प्रति माह SIP एक अच्छी शुरुआत है। हर साल अपने वेतन वृद्धि के साथ SIP राशि बढ़ाएं। लंबी अवधि में संपत्ति निर्माण के लिए स्टेप-अप SIP शक्तिशाली हैं। इंडेक्स फंड में नहीं, सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में निवेश करें। 2. इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें इंडेक्स फंड बाजार का अनुसरण करते हैं। वे बेहतर प्रदर्शन करने की कोशिश नहीं करते। वे औसत रिटर्न देते हैं, बाजार से बेहतर रिटर्न नहीं। रिटायरमेंट प्लानिंग में, औसत रिटर्न पर्याप्त नहीं हो सकता है। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड उच्च प्रदर्शन का लक्ष्य रखते हैं। डायरेक्ट फंड्स सलाहकार सहायता नहीं देते हैं।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करना बेहतर मार्गदर्शन सुनिश्चित करता है।
सीएफपी-योग्य म्यूचुअल फंड वितरक के माध्यम से नियमित योजनाएं मूल्य प्रदान करती हैं।
वे आपको ट्रैक पर बने रहने और जरूरत पड़ने पर पोर्टफोलियो को समायोजित करने में मदद करते हैं।
3. एसेट एलोकेशन आपकी टाइमलाइन से मेल खाना चाहिए
रिटायरमेंट तक (अगले 7 साल), इक्विटी आपके पोर्टफोलियो में प्रमुख बनी रह सकती है।
रिटायरमेंट के बाद, धीरे-धीरे कम जोखिम वाले डेट फंड में शिफ्ट करें।
लेकिन रिटायरमेंट के बाद भी इक्विटी से पूरी तरह बाहर न निकलें।
इक्विटी में एक छोटा सा हिस्सा वर्षों में मुद्रास्फीति को मात देगा।
4. अपने 5 लाख रुपये के कैश का बुद्धिमानी से उपयोग करें
इसे बेकार न रखें।
लिक्विड म्यूचुअल फंड में इमरजेंसी फंड के रूप में 2 लाख रुपये रखें।
मध्यम अवधि के विकास के लिए शेष 3 लाख रुपये हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
खर्च और EMI का प्रबंधन
1. आपकी EMI रु. 10 लाख है 20,000 सितंबर 2025 में समाप्त हो रहा है
एक बार जब यह समाप्त हो जाता है, तो उस 20,000 रुपये को तुरंत SIP में डाल दें।
इस नकदी प्रवाह को जीवनशैली मुद्रास्फीति में न जाने दें।
इसे हर महीने एक बोनस निवेश अवसर के रूप में लें।
2. जीवनशैली मुद्रास्फीति को अभी नियंत्रित करें
वेतन वृद्धि के साथ अपनी जीवनशैली को बढ़ाने से बचें।
अधिक बचत करने के लिए अपने रहने की लागत को स्थिर रखें।
अभी बचाया गया हर रुपया आपको बाद में अधिक शांति देता है।
आपके घर खरीदने की योजना के बारे में
1. 65 लाख रुपये के ऋण के साथ घर खरीदना आपकी सेवानिवृत्ति को प्रभावित कर सकता है
एक नया होम लोन आपके मासिक EMI बोझ को बढ़ा देगा।
43 वर्ष की आयु में, एक बड़ा ऋण लेने का मतलब है 15-20 साल की EMI।
इससे आपकी सेवानिवृत्ति के लिए निवेश करने की क्षमता कम हो जाएगी।
ध्यान से सोचें: क्या यह घर रहने के लिए है या निवेश के लिए?
अगर निवेश के लिए है, तो इसे खरीदने से बचें। रियल एस्टेट में लिक्विडिटी की कमी होती है और रिटर्न भी कम होता है।
इसके बजाय, किराए पर रहना जारी रखें और रिटायरमेंट सुरक्षा पर ध्यान दें।
2. अगर घर खुद के रहने के लिए है, तो लोन कम रखें
डाउन पेमेंट ज़्यादा करने की कोशिश करें।
लोन कम से कम लें।
10 साल जैसी छोटी अवधि के लिए लक्ष्य रखें।
EMI को अपनी मासिक आय के 30% से ज़्यादा न होने दें।
बीमा और जोखिम सुरक्षा
1. आपके पास पहले से ही टर्म और स्वास्थ्य बीमा है - बहुत बढ़िया
टर्म बीमा को 60 या 65 साल की उम्र तक सक्रिय रखें।
जांचें कि बीमित राशि वार्षिक आय का 10-15 गुना है या नहीं।
ज़रूरत पड़ने पर अपग्रेड करें।
2. अपनी बेटी के लिए - बीमा और निवेश को न मिलाएँ
कभी भी चाइल्ड यूलिप या बीमा प्लान न खरीदें।
उसके भविष्य के लिए निवेश करने के लिए सिर्फ़ म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल करें।
3. माता-पिता के लिए - नियोक्ता मेडिक्लेम रिटायरमेंट के बाद बंद हो सकता है
उनके लिए अभी अलग से सीनियर सिटीजन पॉलिसी खरीदने पर विचार करें।
जब वे स्वस्थ हों और बीमा योग्य हों, तब शुरू करें।
इसमें देरी न करें। चिकित्सा लागत मुद्रास्फीति से अधिक तेजी से बढ़ती है।
रिटायरमेंट आय योजना
1. 50 वर्ष की आयु से, आपको मासिक आय की आवश्यकता है
वह आय आपके म्यूचुअल फंड कॉर्पस से आनी चाहिए।
डेट और हाइब्रिड फंड से सिस्टमैटिक विड्रॉल प्लान (SWP) का उपयोग करें।
एक बार में बहुत अधिक निकासी न करें।
रिटायरमेंट के दौरान भी कॉर्पस को बढ़ाते रहें।
विकास और सुरक्षा को एक साथ संतुलित करें।
2. लाभांश पर निर्भर न रहें
म्यूचुअल फंड लाभांश असंगत और कर योग्य हैं।
SWP बेहतर है। आप तय करें कि आप कितना निकालते हैं।
कर योजना
1. पूंजीगत लाभ पर कर के लिए तैयार रहें
इक्विटी म्यूचुअल फंड के लिए, 1.25 लाख रुपये से अधिक LTCG पर 12.5% कर लगता है।
STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड के लिए, लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको कर-कुशल निकासी की योजना बनाने में मदद कर सकता है।
2. कर-बचत निधियों का उपयोग केवल तभी करें जब आपको धारा 80सी लाभों की आवश्यकता हो
आपको ईपीएफ और बीमा के माध्यम से पहले से ही लाभ मिल सकता है।
कर-बचत म्यूचुअल फंड का अधिक उपयोग न करें।
रिटर्न और लचीलेपन को प्राथमिकता दें।
अपनी बेटी की शिक्षा और विवाह की योजना बनाना
1. 13 लाख रुपये का कोष एक मजबूत शुरुआत है
इक्विटी म्यूचुअल फंड में हर महीने 5,000-10,000 रुपये का निवेश जारी रखें।
अपने रिटायरमेंट पोर्टफोलियो से अलग फंड का उपयोग करें।
जब तक वह 17 साल की नहीं हो जाती, तब तक इसे पूरी तरह से इक्विटी में रखें।
जब खर्च करीब हो तो हाइब्रिड फंड में शिफ्ट हो जाएं।
2. माइलस्टोन लक्ष्य निर्धारित करें
आयु 17-18: शिक्षा
आयु 23-25: विवाह
इसके अनुसार निकासी की योजना बनाएं। भावनात्मक रूप से एकमुश्त खर्च से बचें।
संपत्ति नियोजन और दस्तावेज़ीकरण
1. वसीयत बनाएँ
अपने नामांकित व्यक्तियों के नाम स्पष्ट रूप से लिखें और संपत्ति वितरित करें।
इसे बाद के लिए न छोड़ें। इससे कानूनी मुद्दों से बचा जा सकता है।
2. सभी निवेशों पर नामांकन की समीक्षा करें
EPF, PPF, म्यूचुअल फंड, शेयर - सुनिश्चित करें कि नामांकन अपडेट किए गए हैं।
हर साल समीक्षा करें।
अंत में
आपकी नींव मजबूत है। लेकिन भविष्य के खर्चों के लिए मजबूत कोष की आवश्यकता होती है।
उच्च EMI वाली संपत्ति खरीदने में जल्दबाजी न करें।
हर साल SIP बढ़ाएँ। जीवनशैली मुद्रास्फीति को नियंत्रित रखें।
50 वर्ष की आयु तक इक्विटी जोखिम को उच्च रखें।
सेवानिवृत्ति के बाद धीरे-धीरे हाइब्रिड और ऋण की ओर बढ़ें।
सेवानिवृत्ति के बाद संपत्ति निर्माण की तुलना में आय सृजन पर अधिक ध्यान दें।
बीमा और संपत्ति नियोजन के साथ अपने और अपने परिवार की सुरक्षा करें।
हर साल प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ अपनी वित्तीय योजना को ट्रैक करें।
आपका अनुशासन अब तनाव मुक्त सेवानिवृत्ति का निर्माण करेगा।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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