विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
Asish
Ramalingam Kalirajan9403 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 02, 2025
Asked on - May 14, 2025English
मेरी उम्र 30 साल है और मैं होम लोन लेकर 80 लाख से 1 करोड़ का घर खरीदना चाहता हूँ। मेरी सैलरी लगभग 1 से 1.2 लाख मासिक है। FD लगभग 10 लाख और MF और स्टॉक लगभग 15 लाख है। क्या यह एक समझदारी भरा फैसला है या मुझे सस्ते घर के विकल्प तलाशने चाहिए। आपकी सलाह के लिए धन्यवाद।
Ans: आप 30 वर्ष के हैं।
आपकी मासिक आय 1 से 1.2 लाख रुपये है।
आपके पास एफडी में 10 लाख रुपये हैं।
आपके पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 15 लाख रुपये हैं।
आप 80 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं।
आप जानना चाहते हैं कि क्या यह एक समझदारी भरा फैसला है या आपको सस्ता घर लेना चाहिए।
आइए इसका सावधानीपूर्वक आकलन करें।
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी मासिक आय 1 से 1.2 लाख रुपये है।
आपका कुल निवेश 25 लाख रुपये है।
आपने यह नहीं बताया है कि आपके पास कोई लोन है या नहीं।
आपका आपातकालीन फंड स्पष्ट नहीं है।
आपकी जीवनशैली के खर्चे साझा नहीं किए गए हैं।
आपके आश्रितों और भविष्य के लक्ष्यों का भी उल्लेख नहीं किया गया है।
ये विवरण एक मजबूत वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।
लेकिन आइए हम आपकी वर्तमान आय और परिसंपत्तियों का उपयोग करके कुछ जानकारी दें।
ऋण जिम्मेदारी और EMI पर विचार
होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।
आपकी EMI आपकी मासिक आय का 40% से 50% हो सकती है।
1 करोड़ रुपये के होम लोन के लिए आपकी EMI अधिक हो सकती है।
यह आपके नकदी प्रवाह और बचत को प्रभावित कर सकता है।
यह आपके जीवनशैली व्यय को भी प्रभावित कर सकता है।
यदि आपकी EMI आय के 40% से अधिक है, तो आप तनाव महसूस कर सकते हैं।
अपनी भविष्य की नौकरी की स्थिरता की भी जांच करना अच्छा है।
बचत और निवेश पर प्रभाव
उच्च EMI आपके निवेश को धीमा कर सकती है।
आपको सेवानिवृत्ति या अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश करना मुश्किल लग सकता है।
होम लोन आपकी संपत्ति बनाने की क्षमता को कम कर सकता है।
आपके मौजूदा 10 लाख रुपये FD में डाउन पेमेंट के लिए मदद कर सकते हैं।
आपके म्यूचुअल फंड और स्टॉक भी डाउन पेमेंट का समर्थन कर सकते हैं।
लेकिन यदि आप अपनी सारी बचत का उपयोग करते हैं, तो आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं होगी।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय तनाव पैदा कर सकता है।
हमेशा 6-12 महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड रखें।
इससे आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने में मदद मिलती है।
सपनों के घर और वित्तीय स्वतंत्रता के बीच संतुलन
घर खरीदना एक बड़ी उपलब्धि है।
लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि यह आपके दूसरे सपनों को बाधित न करे।
अगर होम लोन की EMI आपकी सारी बचत शक्ति को खत्म कर देती है, तो आप वित्तीय स्वतंत्रता खो देते हैं।
आप नौकरी बदलने या व्यवसाय शुरू करने की सुविधा भी खो देते हैं।
सोचें कि आप हर महीने कितना भुगतान करने में सहज हैं।
अपनी EMI को उससे ज़्यादा न बढ़ाएँ।
अपने बजट के हिसाब से सस्ता घर खरीदना ठीक है।
जब आपकी आय बढ़ेगी, तो आप हमेशा अपग्रेड कर सकते हैं।
मौजूदा निवेश की भूमिका
आपकी 10 लाख रुपये की FD का कुछ हिस्सा घर खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
आपको इसका पूरा इस्तेमाल नहीं करना चाहिए।
कुछ हिस्सा आपातकाल के लिए रखें।
म्यूचुअल फंड और स्टॉक में आपके 15 लाख रुपये का इस्तेमाल सावधानी से किया जाना चाहिए।
ये आपको रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं।
अगर आप इन्हें घर के लिए पूरी तरह इस्तेमाल करते हैं, तो आपके दूसरे लक्ष्य पीछे छूट जाते हैं।
संतुलित दृष्टिकोण अपनाना समझदारी है।
अपने निवेश का कुछ हिस्सा डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करें।
कुछ निवेशों को लंबी अवधि के विकास के लिए अछूता रखें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि कितना निवेश करना है।
भविष्य की आय और करियर ग्रोथ
आपकी वर्तमान आय 1 से 1.2 लाख रुपये मासिक है।
आप अभी भी युवा हैं और आपकी आय में वृद्धि होने की संभावना है।
अगर आपको अगले 5 सालों में मजबूत आय वृद्धि की उम्मीद है, तो आप उच्च ईएमआई संभाल सकते हैं।
लेकिन आय वृद्धि की गारंटी नहीं है।
हमेशा ऐसा घर खरीदें जो आपकी वर्तमान आय के अनुकूल हो, न कि भविष्य की उम्मीदों के अनुकूल।
यह आपको भविष्य की अनिश्चितता से सुरक्षित रखता है।
घर खरीदने की योजना बनाते समय बड़ी वेतन वृद्धि या पदोन्नति की उम्मीद न करें।
भावनात्मक पहलू और दीर्घकालिक आराम
एक घर भावनात्मक सुरक्षा देता है।
यह भारत में एक सामाजिक मील का पत्थर भी है।
लेकिन अपने बजट से ज़्यादा खरीदना बाद में भावनात्मक तनाव पैदा कर सकता है।
हो सकता है कि सस्ता घर आपके सपनों से मेल न खाए, लेकिन यह मन की शांति सुनिश्चित करता है।
भावनात्मक आराम जितना ही वित्तीय शांति भी ज़रूरी है।
घर का मालिकाना हक जीवन के दूसरे लक्ष्यों से समझौता करके नहीं मिलना चाहिए।
कर लाभ - लेकिन सिर्फ़ यही एकमात्र कारक नहीं
होम लोन के ब्याज और मूलधन के भुगतान पर कर लाभ मिलता है।
लेकिन सिर्फ़ कर बचाने के लिए खरीदारी न करें।
ये लाभ मदद तो करते हैं लेकिन EMI का बोझ पूरी तरह से कम नहीं करते।
पहले समग्र वित्तीय आराम पर ध्यान दें।
कर लाभ सिर्फ़ एक अतिरिक्त बोनस है, मुख्य कारण नहीं।
आपका निवेश पोर्टफोलियो - फोकस और रणनीति
आपके पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 15 लाख रुपये हैं।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे मुद्रास्फीति को ज़्यादा मात नहीं देते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञों का मार्गदर्शन होता है।
वे बाज़ार में होने वाले बदलावों को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड आपको FD की तुलना में तेज़ी से संपत्ति बढ़ाने में मदद करते हैं।
स्टॉक अल्पावधि में जोखिम भरे हो सकते हैं, लेकिन दीर्घावधि में फायदेमंद हो सकते हैं।
अपने म्यूचुअल फंड को रिटायरमेंट और बच्चों के भविष्य के लिए रखें।
उन्हें घर के डाउन पेमेंट के लिए पूरी तरह से इस्तेमाल न करें।
आपातकालीन निधि - आपका वित्तीय सुरक्षा जाल
यदि आप महंगा घर खरीदते हैं, तो सबसे पहले आपातकालीन निधि रखें।
आपकी 10 लाख रुपये की एफडी एक अच्छी शुरुआत है।
6-12 महीने के खर्च को एफडी या लिक्विड फंड में रखें।
यह आपको नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी से सुरक्षित रखता है।
घर खरीदने के लिए इस फंड को न छुएं।
विकल्प: सस्ता घर विकल्प
50 से 70 लाख रुपये का घर बेहतर विकल्प हो सकता है।
कम ईएमआई, कम तनाव, अधिक वित्तीय लचीलापन।
जब आय बढ़ेगी तो आप भविष्य में अपग्रेड कर सकते हैं।
यह विकल्प आपको संतुलित और सुरक्षित रहने में मदद करता है।
अपनी जीवनशैली और आराम के बारे में भी सोचें।
दूसरों से तुलना न करें या बड़ा घर खरीदने का दबाव महसूस न करें।
आज एक छोटा घर एक स्मार्ट निर्णय हो सकता है।
कैश फ्लो मैनेजमेंट - कुंजी
घर खरीदने के बाद, सुनिश्चित करें कि आपके पास हर महीने बचत होती रहे।
भले ही आपकी EMI आय का 40% हो, लेकिन भविष्य के लिए 20% बचाकर रखें।
अपनी सारी आय EMI और जीवनशैली पर खर्च करने से बचें।
रिटायरमेंट, बच्चों की ज़रूरतों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए निवेश करते रहें।
म्यूचुअल फंड में SIP आपको दीर्घकालिक लक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकता है।
EMI के लिए SIP बंद न करें। दोनों को समझदारी से संतुलित करें।
जीवन बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
घर खरीदने से आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारी बढ़ जाती है।
सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है।
कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
आपके और आपके परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है।
अगर आपको कोई स्वास्थ्य समस्या आती है, तो होम लोन की EMI चुकाना मुश्किल हो सकता है।
स्वास्थ्य बीमा इस जोखिम को कवर करता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग - एक मौन प्राथमिकता
30 की उम्र में रिटायरमेंट बहुत दूर लगता है।
लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग अभी से शुरू कर देनी चाहिए।
घर खरीदने से आपको रिटायरमेंट के लिए निवेश करने से नहीं रोकना चाहिए। रिटायरमेंट के बाद धन कमाने के लिए म्यूचुअल फंड बहुत बढ़िया हैं। घर खरीदने के बाद भी SIP चालू रखें। छोटी रकम लंबी अवधि में बड़ी हो जाती है। आज रिटायरमेंट प्लानिंग आपको 60 की उम्र में भी वित्तीय रूप से मजबूत बनाए रखती है। आखिरकार आप अच्छी आय वाले युवा हैं। घर खरीदना एक अच्छा लक्ष्य है। लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके भविष्य के सपनों को रोक न दे। सस्ता घर आपको वित्तीय रूप से स्वस्थ रख सकता है। अपने आपातकालीन फंड को सुरक्षित रखें। डाउन पेमेंट के लिए सभी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल न करें। अपने सपनों और व्यावहारिक वित्तीय स्वास्थ्य में संतुलन बनाए रखें। घर आराम देने वाला होना चाहिए, न कि जीवन भर का बोझ। ऐसा घर चुनें जो आपकी आय के हिसाब से हो और आपके भविष्य को उज्ज्वल बनाए। व्यक्तिगत योजना प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें। यह आपको हर निर्णय में सुरक्षित और आश्वस्त रखता है। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपकी मासिक आय 1 से 1.2 लाख रुपये है।
आपके पास एफडी में 10 लाख रुपये हैं।
आपके पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 15 लाख रुपये हैं।
आप 80 लाख से 1 करोड़ रुपये तक का घर खरीदने की योजना बना रहे हैं।
आप जानना चाहते हैं कि क्या यह एक समझदारी भरा फैसला है या आपको सस्ता घर लेना चाहिए।
आइए इसका सावधानीपूर्वक आकलन करें।
अपनी वर्तमान वित्तीय स्थिति को समझना
आपकी मासिक आय 1 से 1.2 लाख रुपये है।
आपका कुल निवेश 25 लाख रुपये है।
आपने यह नहीं बताया है कि आपके पास कोई लोन है या नहीं।
आपका आपातकालीन फंड स्पष्ट नहीं है।
आपकी जीवनशैली के खर्चे साझा नहीं किए गए हैं।
आपके आश्रितों और भविष्य के लक्ष्यों का भी उल्लेख नहीं किया गया है।
ये विवरण एक मजबूत वित्तीय योजना बनाने में मदद करते हैं।
लेकिन आइए हम आपकी वर्तमान आय और परिसंपत्तियों का उपयोग करके कुछ जानकारी दें।
ऋण जिम्मेदारी और EMI पर विचार
होम लोन एक दीर्घकालिक प्रतिबद्धता है।
आपकी EMI आपकी मासिक आय का 40% से 50% हो सकती है।
1 करोड़ रुपये के होम लोन के लिए आपकी EMI अधिक हो सकती है।
यह आपके नकदी प्रवाह और बचत को प्रभावित कर सकता है।
यह आपके जीवनशैली व्यय को भी प्रभावित कर सकता है।
यदि आपकी EMI आय के 40% से अधिक है, तो आप तनाव महसूस कर सकते हैं।
अपनी भविष्य की नौकरी की स्थिरता की भी जांच करना अच्छा है।
बचत और निवेश पर प्रभाव
उच्च EMI आपके निवेश को धीमा कर सकती है।
आपको सेवानिवृत्ति या अन्य लक्ष्यों के लिए निवेश करना मुश्किल लग सकता है।
होम लोन आपकी संपत्ति बनाने की क्षमता को कम कर सकता है।
आपके मौजूदा 10 लाख रुपये FD में डाउन पेमेंट के लिए मदद कर सकते हैं।
आपके म्यूचुअल फंड और स्टॉक भी डाउन पेमेंट का समर्थन कर सकते हैं।
लेकिन यदि आप अपनी सारी बचत का उपयोग करते हैं, तो आपके पास कोई आपातकालीन निधि नहीं होगी।
यह अप्रत्याशित घटनाओं के दौरान वित्तीय तनाव पैदा कर सकता है।
हमेशा 6-12 महीने के खर्च के लिए इमरजेंसी फंड रखें।
इससे आपको आर्थिक रूप से सुरक्षित रहने में मदद मिलती है।
सपनों के घर और वित्तीय स्वतंत्रता के बीच संतुलन
घर खरीदना एक बड़ी उपलब्धि है।
लेकिन आपको यह सुनिश्चित करने की ज़रूरत है कि यह आपके दूसरे सपनों को बाधित न करे।
अगर होम लोन की EMI आपकी सारी बचत शक्ति को खत्म कर देती है, तो आप वित्तीय स्वतंत्रता खो देते हैं।
आप नौकरी बदलने या व्यवसाय शुरू करने की सुविधा भी खो देते हैं।
सोचें कि आप हर महीने कितना भुगतान करने में सहज हैं।
अपनी EMI को उससे ज़्यादा न बढ़ाएँ।
अपने बजट के हिसाब से सस्ता घर खरीदना ठीक है।
जब आपकी आय बढ़ेगी, तो आप हमेशा अपग्रेड कर सकते हैं।
मौजूदा निवेश की भूमिका
आपकी 10 लाख रुपये की FD का कुछ हिस्सा घर खरीदने के लिए इस्तेमाल किया जा सकता है।
आपको इसका पूरा इस्तेमाल नहीं करना चाहिए।
कुछ हिस्सा आपातकाल के लिए रखें।
म्यूचुअल फंड और स्टॉक में आपके 15 लाख रुपये का इस्तेमाल सावधानी से किया जाना चाहिए।
ये आपको रिटायरमेंट, बच्चों की शिक्षा या शादी जैसे भविष्य के लक्ष्यों को पूरा करने में मदद करते हैं।
अगर आप इन्हें घर के लिए पूरी तरह इस्तेमाल करते हैं, तो आपके दूसरे लक्ष्य पीछे छूट जाते हैं।
संतुलित दृष्टिकोण अपनाना समझदारी है।
अपने निवेश का कुछ हिस्सा डाउन पेमेंट के लिए इस्तेमाल करें।
कुछ निवेशों को लंबी अवधि के विकास के लिए अछूता रखें।
एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको यह तय करने में मदद कर सकता है कि कितना निवेश करना है।
भविष्य की आय और करियर ग्रोथ
आपकी वर्तमान आय 1 से 1.2 लाख रुपये मासिक है।
आप अभी भी युवा हैं और आपकी आय में वृद्धि होने की संभावना है।
अगर आपको अगले 5 सालों में मजबूत आय वृद्धि की उम्मीद है, तो आप उच्च ईएमआई संभाल सकते हैं।
लेकिन आय वृद्धि की गारंटी नहीं है।
हमेशा ऐसा घर खरीदें जो आपकी वर्तमान आय के अनुकूल हो, न कि भविष्य की उम्मीदों के अनुकूल।
यह आपको भविष्य की अनिश्चितता से सुरक्षित रखता है।
घर खरीदने की योजना बनाते समय बड़ी वेतन वृद्धि या पदोन्नति की उम्मीद न करें।
भावनात्मक पहलू और दीर्घकालिक आराम
एक घर भावनात्मक सुरक्षा देता है।
यह भारत में एक सामाजिक मील का पत्थर भी है।
लेकिन अपने बजट से ज़्यादा खरीदना बाद में भावनात्मक तनाव पैदा कर सकता है।
हो सकता है कि सस्ता घर आपके सपनों से मेल न खाए, लेकिन यह मन की शांति सुनिश्चित करता है।
भावनात्मक आराम जितना ही वित्तीय शांति भी ज़रूरी है।
घर का मालिकाना हक जीवन के दूसरे लक्ष्यों से समझौता करके नहीं मिलना चाहिए।
कर लाभ - लेकिन सिर्फ़ यही एकमात्र कारक नहीं
होम लोन के ब्याज और मूलधन के भुगतान पर कर लाभ मिलता है।
लेकिन सिर्फ़ कर बचाने के लिए खरीदारी न करें।
ये लाभ मदद तो करते हैं लेकिन EMI का बोझ पूरी तरह से कम नहीं करते।
पहले समग्र वित्तीय आराम पर ध्यान दें।
कर लाभ सिर्फ़ एक अतिरिक्त बोनस है, मुख्य कारण नहीं।
आपका निवेश पोर्टफोलियो - फोकस और रणनीति
आपके पास म्यूचुअल फंड और स्टॉक में 15 लाख रुपये हैं।
लंबी अवधि के लक्ष्यों के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश करना जारी रखें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे मुद्रास्फीति को ज़्यादा मात नहीं देते।
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड में विशेषज्ञों का मार्गदर्शन होता है।
वे बाज़ार में होने वाले बदलावों को बेहतर तरीके से संभाल सकते हैं।
म्यूचुअल फंड आपको FD की तुलना में तेज़ी से संपत्ति बढ़ाने में मदद करते हैं।
स्टॉक अल्पावधि में जोखिम भरे हो सकते हैं, लेकिन दीर्घावधि में फायदेमंद हो सकते हैं।
अपने म्यूचुअल फंड को रिटायरमेंट और बच्चों के भविष्य के लिए रखें।
उन्हें घर के डाउन पेमेंट के लिए पूरी तरह से इस्तेमाल न करें।
आपातकालीन निधि - आपका वित्तीय सुरक्षा जाल
यदि आप महंगा घर खरीदते हैं, तो सबसे पहले आपातकालीन निधि रखें।
आपकी 10 लाख रुपये की एफडी एक अच्छी शुरुआत है।
6-12 महीने के खर्च को एफडी या लिक्विड फंड में रखें।
यह आपको नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी से सुरक्षित रखता है।
घर खरीदने के लिए इस फंड को न छुएं।
विकल्प: सस्ता घर विकल्प
50 से 70 लाख रुपये का घर बेहतर विकल्प हो सकता है।
कम ईएमआई, कम तनाव, अधिक वित्तीय लचीलापन।
जब आय बढ़ेगी तो आप भविष्य में अपग्रेड कर सकते हैं।
यह विकल्प आपको संतुलित और सुरक्षित रहने में मदद करता है।
अपनी जीवनशैली और आराम के बारे में भी सोचें।
दूसरों से तुलना न करें या बड़ा घर खरीदने का दबाव महसूस न करें।
आज एक छोटा घर एक स्मार्ट निर्णय हो सकता है।
कैश फ्लो मैनेजमेंट - कुंजी
घर खरीदने के बाद, सुनिश्चित करें कि आपके पास हर महीने बचत होती रहे।
भले ही आपकी EMI आय का 40% हो, लेकिन भविष्य के लिए 20% बचाकर रखें।
अपनी सारी आय EMI और जीवनशैली पर खर्च करने से बचें।
रिटायरमेंट, बच्चों की ज़रूरतों और व्यक्तिगत लक्ष्यों के लिए निवेश करते रहें।
म्यूचुअल फंड में SIP आपको दीर्घकालिक लक्ष्य हासिल करने में मदद कर सकता है।
EMI के लिए SIP बंद न करें। दोनों को समझदारी से संतुलित करें।
जीवन बीमा और स्वास्थ्य कवरेज
घर खरीदने से आपकी वित्तीय ज़िम्मेदारी बढ़ जाती है।
सुनिश्चित करें कि आपके पास टर्म लाइफ़ इंश्योरेंस है।
कवर आपकी वार्षिक आय का कम से कम 10 गुना होना चाहिए।
आपके और आपके परिवार के लिए स्वास्थ्य बीमा भी ज़रूरी है।
अगर आपको कोई स्वास्थ्य समस्या आती है, तो होम लोन की EMI चुकाना मुश्किल हो सकता है।
स्वास्थ्य बीमा इस जोखिम को कवर करता है।
रिटायरमेंट प्लानिंग - एक मौन प्राथमिकता
30 की उम्र में रिटायरमेंट बहुत दूर लगता है।
लेकिन रिटायरमेंट प्लानिंग अभी से शुरू कर देनी चाहिए।
घर खरीदने से आपको रिटायरमेंट के लिए निवेश करने से नहीं रोकना चाहिए। रिटायरमेंट के बाद धन कमाने के लिए म्यूचुअल फंड बहुत बढ़िया हैं। घर खरीदने के बाद भी SIP चालू रखें। छोटी रकम लंबी अवधि में बड़ी हो जाती है। आज रिटायरमेंट प्लानिंग आपको 60 की उम्र में भी वित्तीय रूप से मजबूत बनाए रखती है। आखिरकार आप अच्छी आय वाले युवा हैं। घर खरीदना एक अच्छा लक्ष्य है। लेकिन सुनिश्चित करें कि यह आपके भविष्य के सपनों को रोक न दे। सस्ता घर आपको वित्तीय रूप से स्वस्थ रख सकता है। अपने आपातकालीन फंड को सुरक्षित रखें। डाउन पेमेंट के लिए सभी म्यूचुअल फंड का इस्तेमाल न करें। अपने सपनों और व्यावहारिक वित्तीय स्वास्थ्य में संतुलन बनाए रखें। घर आराम देने वाला होना चाहिए, न कि जीवन भर का बोझ। ऐसा घर चुनें जो आपकी आय के हिसाब से हो और आपके भविष्य को उज्ज्वल बनाए। व्यक्तिगत योजना प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें। यह आपको हर निर्णय में सुरक्षित और आश्वस्त रखता है। सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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