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Ans: मार्गदर्शन मांगकर आपने सही कदम उठाया है। आइए अब हम आपके पिछले पीएसयू नियोक्ता से संपर्क किए बिना आपके एनपीएस खाते को संभालने का सबसे अच्छा तरीका ध्यान से आंकलन करें।

यह उत्तर आपकी वर्तमान स्थिति, संभावित विकल्प, कानूनी विचार और अगली कार्रवाइयों को कवर करेगा। मैं इसे बेहतर स्पष्टता के लिए सरल, संरचित और विस्तृत रखूंगा।

आपकी वर्तमान स्थिति
आपने 2014 से एक पीएसयू बैंक में काम किया है।

   

आपने जनवरी 2025 में अपनी नौकरी छोड़ दी।

   

आपका इस्तीफा आधिकारिक तौर पर स्वीकार नहीं किया गया।

   

लेकिन जनवरी 2025 से आपका एनपीएस योगदान बंद हो गया।

   

अब आप एनपीएस से समय से पहले निकासी करना चाहते हैं।

   

आप अपने पुराने नियोक्ता से संपर्क नहीं करना चाहते हैं।

   

आप इस समय कानूनी कार्रवाई से भी बचना चाहते हैं।

   

एनपीएस निकासी नियम
समय से पहले एनपीएस निकासी के लिए क्लेम आईडी जनरेट करना आवश्यक है।

   

सरकारी क्षेत्र के एनपीएस के लिए, केवल नियोक्ता ही यह आईडी जनरेट कर सकता है।

   

नियोक्ता के साथ संबंध अच्छे न होने पर यह मुश्किल हो जाता है।

   

यदि आप प्रतीक्षा करते हैं, तो आप समय खो सकते हैं या निकासी में देरी का सामना भी कर सकते हैं।

   

शिफ्ट करने का विकल्प: ऑल सिटिजन मॉडल
एनपीएस का एक अलग मार्ग है जिसे ऑल सिटिजन मॉडल कहा जाता है।

   

यह प्रत्येक भारतीय नागरिक के लिए खुला एक स्वैच्छिक मॉडल है।

   

यह मॉडल सब्सक्राइबर को पूरा नियंत्रण देता है।

   

आप अपना NPS खुद ही जमा कर सकते हैं, निकाल सकते हैं या उसका प्रबंधन कर सकते हैं।

   

आपको किसी भी गतिविधि के लिए नियोक्ता की मंजूरी की आवश्यकता नहीं है।

   

सरकारी क्षेत्र से सभी नागरिक मॉडल में कैसे बदलाव करें
इस बदलाव को इंटर-सेक्टर शिफ्टिंग कहा जाता है।

   

आपको ISS-1 फॉर्म जमा करना होगा।

   

अपने नज़दीकी NPS के किसी भी पॉइंट ऑफ़ प्रेजेंस (PoP) पर जाएँ।

   

अपने साथ पैन, आधार और पते का प्रमाण जैसे KYC दस्तावेज़ रखें।

   

भरे हुए फ़ॉर्म और दस्तावेज़ों को PoP स्टाफ़ को जमा करें।

   

इस प्रक्रिया में कुछ कार्यदिवस लगते हैं।

   

एक बार शिफ्ट हो जाने के बाद, आपका NPS PRAN ऑल सिटिजन मॉडल के अंतर्गत आ जाएगा।

   

PRAN नंबर वही रहेगा।

   

शिफ्ट होने के बाद आप क्या कर सकते हैं
एक बार जब आप ऑल सिटिजन मॉडल के अंतर्गत आ जाते हैं, तो नियोक्ता की अनुमति की आवश्यकता नहीं होती है।

   

आप CRA वेबसाइट पर लॉग इन कर सकते हैं और सब कुछ मैनेज कर सकते हैं।

   

आप खुद भी निकासी अनुरोध कर सकते हैं।

   

आपको अभी भी KYC, बैंक खाता और नॉमिनी प्रमाण जमा करना होगा।

   

एक अच्छा प्रमाणित वित्तीय योजनाकार दस्तावेज़ीकरण और निर्णय लेने में मदद कर सकता है।

   

समय से पहले निकासी की शर्तें
यदि कुल कॉर्पस 2.5 लाख रुपये से कम है, तो पूरी राशि निकाली जा सकती है।

   

उस स्थिति में किसी वार्षिकी की आवश्यकता नहीं है।

   

यदि कॉर्पस 2.5 लाख रुपये से अधिक है, तो आपको 80% के लिए वार्षिकी खरीदनी होगी।

   

उस स्थिति में आप केवल 20% एकमुश्त राशि निकाल सकते हैं।

   

साथ ही, आपको किसी अन्य सक्रिय रोजगार में नहीं होना चाहिए।

   

कर संबंधी पहलू जिन पर विचार करना चाहिए
एनपीएस से आप जो एकमुश्त राशि निकालते हैं, उस पर कर लगता है।

   

यह निकासी के वर्ष में आपकी आय में जोड़ा जाता है।

   

निकासी से पहले आपको अपना आयकर स्लैब अवश्य जांचना चाहिए।

   

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार कर-कुशल तरीके से निकासी की योजना बना सकता है।

   

सभी नागरिक मॉडल में शिफ्ट होने के लाभ
अपने NPS फंड पर पूर्ण स्वतंत्रता।

   

फिर से PSU नियोक्ता से संपर्क करने की आवश्यकता नहीं।

   

यदि आप चाहें तो स्वेच्छा से NPS में निवेश जारी रख सकते हैं।

   

पेंशन विकल्पों और नामांकित विवरण पर पूर्ण नियंत्रण।

   

शिफ्ट न करने के जोखिम
यदि आप सरकारी मॉडल के तहत रहते हैं, तो केवल नियोक्ता ही निकासी शुरू कर सकता है।

   

यदि नियोक्ता कार्रवाई करने से इनकार करता है, तो आप महीनों तक अटके रह सकते हैं।

   

इससे तनाव, समय की बर्बादी और संभावित कानूनी लड़ाई हो सकती है।

   

इसके बाद आपको क्या करना चाहिए
किसी भी PoP शाखा में जाएँ और ISS-1 फ़ॉर्म माँगें।

   

अपने दस्तावेज़ जमा करें और ऑल सिटिज़न्स मॉडल में शिफ्ट हो जाएँ।

   

7–10 कार्य दिवसों के बाद अपनी अद्यतन स्थिति की जाँच करें।

   

फिर तय करें कि पूरी तरह से या आंशिक रूप से वापस लेना है या नहीं।

   

अगर आप अगले कदम के बारे में अनिश्चित हैं, तो किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से सलाह लें।

   

शिफ्ट से पहले तैयार रखने वाली चीजें
पैन कार्ड

   

आधार

   

बैंक पासबुक या रद्द चेक

   

हाल ही की फोटो और पते का प्रमाण

   

नामांकित व्यक्ति का विवरण

   

निकासी के बाद अन्य दीर्घकालिक विकल्प
अगर आप अभी निकासी करते हैं, तो रिटायरमेंट के लिए समझदारी से फंड का निवेश करें।

   

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से म्यूचुअल फंड मजबूत दीर्घकालिक रिटर्न प्रदान करते हैं।

   

व्यक्तिगत त्रुटि और कुप्रबंधन को कम करने के लिए सीधे म्यूचुअल फंड से बचें।

   

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि अस्थिरता के दौरान उनमें सक्रिय निर्णय लेने की क्षमता नहीं होती है।

   

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार सक्रिय रूप से फंड का प्रबंधन कर सकता है और आपको पुनर्संतुलन में मदद कर सकता है।

   

इस निर्णय में देरी न करें
हर महीना जो बिना कार्रवाई के बीतता है, वह एक खोया हुआ अवसर है।

   

अपने NPS को जल्द ही ऑल सिटिजन मॉडल में ले जाएँ।

   

यह आपके मामले के लिए सबसे सरल और सुरक्षित रास्ता है।

   

आप नियोक्ता, कानूनी तनाव से बचते हैं और नियंत्रण बनाए रखते हैं।

   

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपका PSU नियोक्ता अब आपके भविष्य को नियंत्रित नहीं कर रहा है।

   

एनपीएस प्रणाली नागरिक मॉडल में स्थानांतरित करने के लिए पूर्ण लचीलापन प्रदान करती है।

   

आप कानूनी लड़ाई या तनाव के बिना नियंत्रण ले सकते हैं।

   

एक बार स्थानांतरित हो जाने के बाद, अपनी निकासी की योजना बनाएं और समझदारी से पुनर्निवेश करें।

   

अल्पकालिक राहत के बजाय दीर्घकालिक धन के बारे में सोचें।

   

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपको इस मोड़ को उत्पादक बनाने में मदद करेगा।

   

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
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