विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आप 29 वर्ष के हैं। आपकी सैलरी 45,000 रुपये प्रति माह है।

आपके ऊपर 3.6 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।

साथ ही, आपके ऊपर 8 लाख रुपये का क्रेडिट कार्ड बकाया है।

आप अभी क्रेडिट कार्ड बिल नहीं चुका पा रहे हैं।

आपके पास कोई निवेश नहीं है और कोई अन्य देनदारी भी नहीं है।

अब हम एक संपूर्ण 360-डिग्री कार्य योजना बनाते हैं।

1. अपनी जागरूकता और इरादे की सराहना करें
कई लोग वित्तीय समस्याओं को स्वीकार करने में देरी करते हैं।

आपने पहला सही कदम उठाया है।

आत्म-जागरूकता सुधार की शुरुआत है।

29 साल की उम्र में कर्ज चुकाना एक ताकत है।

आपकी उम्र अभी भी आपके पक्ष में है।

आइए एक संरचित योजना बनाएं।

2. समस्या की गहराई को समझें
पर्सनल लोन 3.6 लाख रुपये है।

शेष अवधि साझा नहीं की गई है। मान लें कि 2 साल बचे हैं।

EMI लगभग 18,000 रुपये मासिक हो सकती है।

क्रेडिट कार्ड का कर्ज 8 लाख रुपये है।

आप कार्ड का भुगतान करने में असमर्थ हैं।

कार्ड पर ब्याज बहुत अधिक है। सालाना 36% से 48%।

कुल मासिक दायित्व आपके वेतन को पार कर सकते हैं।

आप संभवतः बैलेंस रोटेट कर रहे हैं।

इससे कर्ज का जाल बनता है।

3. इन तत्काल गलतियों से बचें
पुराने लोन का भुगतान करने के लिए नया लोन न लें।

EMI का भुगतान करने के लिए दूसरे क्रेडिट कार्ड का उपयोग न करें।

बिना योजना के दोस्तों या परिवार से उधार न लें।

भुगतान को पूरी तरह से नज़रअंदाज़ न करें।

उधारदाताओं से बात करने से न बचें।

क्रेडिट रिपेयर घोटालों के झांसे में न आएं।

चिट फंड या अवैध उधार देने वाले ऐप में न फंसें।

ये कदम चीजों को और खराब कर देंगे।

सतर्क रहें। सही कदम उठाएँ।

सबसे पहले नुकसान को कम करने पर ध्यान दें। 4. विस्तृत कैश फ्लो शीट बनाएँ सभी आय को स्पष्ट रूप से लिखें। शुद्ध मासिक वेतन 45,000 रुपये है। किराया, भोजन, बिल जैसे निश्चित व्यय लिखें। उन्हें वेतन से घटाएँ। देखें कि EMI के लिए कितना बचा है। EMI की सभी राशियाँ और क्रेडिट कार्ड बकाया शामिल करें। महीने-दर-महीने भुगतान योजना बनाएँ। इससे पता चलेगा कि आप घाटे में हैं या नहीं। आँकड़ों का अनुमान न लगाएँ। वास्तविक आँकड़ों का उपयोग करें। यह आपका वित्तीय दर्पण है। आपको पूरी तस्वीर देखनी चाहिए। एक बार दिखाई देने के बाद, नुकसान को नियंत्रित करना आसान है। 5. क्रेडिट कार्ड कंपनियों से बातचीत करें क्रेडिट कार्ड बकाया में 8 लाख रुपये गंभीर हैं। ब्याज आपके वित्त को नष्ट कर सकता है। सभी कार्ड कंपनियों को तुरंत कॉल करें। निपटान या पुनर्गठन के लिए अनुरोध करें। कुछ बकाया राशि को EMI ऋण में बदल सकते हैं। कुछ ब्याज का कुछ हिस्सा माफ कर सकते हैं। कम ब्याज भुगतान योजनाओं के लिए पूछें। क्रेडिट कार्ड कंपनियाँ सेटलमेंट को प्राथमिकता देती हैं।

यदि आप पहल करेंगे तो वे सहयोग करेंगे।

सभी बातचीत का रिकॉर्ड रखें।

भुगतान करने से पहले लिखित समझौते के लिए कहें।

उन्हें टालें नहीं। विनम्रता से बात करें।

अपनी स्थिति को सच्चाई से समझाएँ।

3 से 4 साल के पुनर्भुगतान विकल्प के लिए पूछें।

छोटी राशि का भी भुगतान करते रहें।

इरादा दिखाता है। क्रेडिट स्कोर सुरक्षित रहता है।

6. ऋण समेकन विकल्प का पता लगाएँ
जाँचें कि क्या आप समेकन ऋण के लिए पात्र हैं।

कुछ NBFC या बैंक ऋण समाशोधन के लिए व्यक्तिगत ऋण प्रदान करते हैं।

यदि आपको 15% ब्याज से कम पर ऋण मिलता है, तो इसका उपयोग कार्ड समाशोधन के लिए करें।

हर जगह आवेदन न करें।

एक या दो बैंकों के माध्यम से आवेदन करें।

क्रेडिट कार्ड ऋण को कम ब्याज पर बदलना समझदारी है।

लेकिन केवल तभी लें जब EMI वहनीय हो।

ऋण EMI मासिक रूप से मैनेज की जा सकने वाली होनी चाहिए।

ज़रूरत से ज़्यादा उधार न लें।

लक्ष्य ऋण नियंत्रण है, ऋण वृद्धि नहीं।

जांचें कि क्या आपका मौजूदा व्यक्तिगत ऋण टॉप अप किया जा सकता है।

उस राशि का उपयोग महंगे कार्ड बकाया को चुकाने के लिए करें।

नए कार्ड का उपयोग करने या खर्च करने से बचें।

जब तक आप ऋण मुक्त नहीं हो जाते, तब तक अपनी जीवनशैली में कोई बदलाव न करें।

7. सभी गैर-जरूरी खर्चों में कटौती करें
अगले 24-30 महीनों के लिए, बहुत किफ़ायती तरीके से जिएँ।

OTT, बाहर खाना, ऐप्स और गैजेट्स को बंद करें।

बेसिक मोबाइल प्लान का उपयोग करें।

यदि आवश्यक हो तो कम किराए वाले स्थान पर शिफ्ट हो जाएँ।

सार्वजनिक परिवहन या साझा सवारी का उपयोग करें।

बजट सीमा का समर्थन करने के लिए परिवार को सूचित करें।

घर पर खाना पकाएँ।

सभी खरीदारी को स्थगित करें।

बचाए गए हर एक रुपये को ऋण में खर्च करना चाहिए।

अभी किफ़ायती जीवन शांतिपूर्ण भविष्य देगा।

बचत को एक मिशन बनाएँ।

जब तक आय व्यय से अधिक न हो जाए, तब तक खर्चों में कटौती करें।

8. समानांतर रूप से आय बढ़ाएँ
45,000 रुपये की आय 11.6 लाख रुपये के कर्ज का भुगतान करने के लिए पर्याप्त नहीं है।

सप्ताहांत या अंशकालिक फ्रीलांस नौकरियों की कोशिश करें।

कौशल-आधारित साइड इनकम की तलाश करें।

ट्यूशन, डिलीवरी, डिज़ाइन, लेखन, कोडिंग।

8,000 रुपये अतिरिक्त भी मदद करेंगे।

शर्म महसूस न करें।

अतिरिक्त आय से कर्ज तेजी से कम होगा।

यदि संभव हो तो निःशुल्क पाठ्यक्रमों के साथ कौशल बढ़ाएँ।

आय में लगातार वृद्धि करने का लक्ष्य रखें।

12-18 महीनों के भीतर 60,000 रुपये वेतन का लक्ष्य रखें।

बढ़ती आय + घटी हुई जीवनशैली = तेजी से कर्ज मुक्ति।

9. सभी बकाया चुकाने तक कोई निवेश न करें
कई लोग कर्ज में डूबे होने पर SIP के बारे में पूछते हैं।

लेकिन अभी, आपको केवल कर्ज चुकाने पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

36% ब्याज का भुगतान करते समय निवेश करना बेकार है।

ऐसा कोई निवेश नहीं है जो इतना रिटर्न दे।

सबसे पहले सभी क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन को क्लियर करें। उसके बाद ही निवेश करना शुरू करें। जल्दी पैसे कमाने की योजनाओं में न फंसें। अभी स्टॉक या म्यूचुअल फंड में निवेश न करें। सारा पैसा डेट EMI में जाना चाहिए। इस अनुशासन को सख्ती से बनाए रखें। आप बाद में शांति से निवेश कर सकते हैं। अभी निवेश करने का नहीं, बल्कि रीसेट करने का समय है। 10. बाद में क्रेडिट स्कोर को फिर से बनाएँ अभी क्रेडिट स्कोर गिरेगा। कोई बात नहीं। लोन चुकाने के बाद, इसमें सुधार होगा। CIBIL में गिरावट देखकर घबराएँ नहीं। नियमित भुगतान पर ध्यान दें। 60 दिनों से ज़्यादा की देरी से बचें। भले ही छोटी राशि हो, नियमित रूप से भुगतान करें। हर 6 महीने में रिपोर्ट चेक करते रहें। कर्ज से मुक्ति के बाद, सुरक्षित क्रेडिट कार्ड के लिए आवेदन करें। क्रेडिट को फिर से बनाने के लिए इसका जिम्मेदारी से इस्तेमाल करें। अभी क्रेडिट को सुधारने के लिए शॉर्टकट न आज़माएँ। अच्छे व्यवहार से क्रेडिट की मरम्मत अपने आप हो जाती है। 11. भावनात्मक और मानसिक अनुशासन
ऋण तनाव मानसिक स्वास्थ्य को गहराई से प्रभावित करता है।

खुद को अलग-थलग न करें।

परिवार या करीबी दोस्तों के साथ साझा करें।

अपनी योजना पर भरोसा रखें।

ध्यान भटकाने वाली चीज़ों या दबाव से दूर रहें।

धैर्य और दैनिक प्रेरणा का अभ्यास करें।

खुद को याद दिलाएँ कि यह अस्थायी है।

प्रयास से ऋण चुकाया जा सकता है।

भावनात्मक रूप से टूटें नहीं।

अगले 2–3 वर्षों तक ध्यान केंद्रित रखें।

ऋण से मुक्ति ही आपका इनाम होगा।

12. अंतिम अंतर्दृष्टि
आपने समय से मदद मांगकर सही काम किया है।

11.6 लाख रुपये का ऋण आज बड़ा लग रहा है।

लेकिन आप इसे चरण-दर-चरण चुका सकते हैं।

खर्चों में तेज़ी से कमी लाएँ।

ज़्यादा कमाने की कोशिश करें।

क्रेडिट कार्ड उधारदाताओं के साथ समझदारी से बातचीत करें।

अगर उपयुक्त हो तो ऋण को समेकित करें।

24–30 महीनों के लिए एक अनुशासित जीवनशैली का पालन करें।

जब तक सारा कर्ज खत्म न हो जाए, तब तक निवेश न करें।

फिर धीरे-धीरे इमरजेंसी फंड बनाएं।

बाद में, सर्टिफाइड फाइनेंशियल प्लानर की सलाह से SIP शुरू करें।

भविष्य अभी भी आपके लिए उज्ज्वल है।

योजना और धैर्य के साथ, आप और मजबूत बनेंगे।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: आप 28 वर्ष के हैं और आपकी सैलरी 40,000 रुपये प्रति माह है।

आपके पास 3.6 लाख रुपये का पर्सनल लोन है।

आपके पास 8 लाख रुपये का क्रेडिट कार्ड बकाया भी है।

आपके पास कोई निवेश या अन्य देनदारियां नहीं हैं।

यह स्थिति तनावपूर्ण लगती है। लेकिन सही कदम उठाकर आप इससे बाहर आ सकते हैं।

आइए अब आपकी समस्या को 360 डिग्री के नज़रिए से देखें।

1. अपने ऋण ढांचे को समझना

आप दो तरह के ऋण ले रहे हैं - पर्सनल और क्रेडिट कार्ड।

पर्सनल लोन संरचित होता है। निश्चित EMI और अवधि।

क्रेडिट कार्ड बकाया ओपन-एंडेड होता है। ब्याज बहुत अधिक होता है।

पर्सनल लोन पर ब्याज आमतौर पर लगभग 12-15% होता है।

क्रेडिट कार्ड पर ब्याज सालाना 36-48% होता है। यह बहुत महंगा है।

अगर पूरा भुगतान नहीं किया जाता है तो ब्याज हर महीने बढ़ता रहता है।

अगर जल्दी से जल्दी नियंत्रण न किया जाए तो क्रेडिट कार्ड का कर्ज असहनीय हो जाता है।

इस समय आपकी सर्वोच्च प्राथमिकता क्रेडिट कार्ड का भुगतान है।

सबसे पहले क्रेडिट कार्ड का कर्ज कम करने पर ध्यान दें, पर्सनल लोन पर नहीं।

लेकिन आप पर्सनल लोन की EMI को भी नज़रअंदाज़ नहीं कर सकते।

इसलिए दोनों के बीच संतुलन की ज़रूरत है।

अपनी कुल मासिक भुगतान क्षमता को समझें।

यह आपकी रिकवरी का शुरुआती बिंदु है।

2. अपने मासिक बजट का विस्तार से विश्लेषण करें

आपकी सैलरी 40,000 रुपये है। सबसे पहले सभी मासिक खर्चों पर नज़र रखें।

खर्च किए गए हर रुपये को लिखें - किराया, खाना, परिवहन, रिचार्ज।

गैर-ज़रूरी खर्चों की पहचान करें - जैसे ऑनलाइन शॉपिंग, फ़ूड डिलीवरी, OTT।

सभी गैर-ज़रूरी खर्चों को तुरंत रोकें या रोक दें।

खर्च सिर्फ़ बुनियादी ज़रूरतों और EMI तक सीमित रखें।

एक सीमित बजट बनाएँ। अगले 24 महीनों तक सख्त रहें।

यह त्याग अस्थायी है लेकिन ज़रूरी है।

हर महीने कम से कम 5,000-8,000 रुपये बचाने की कोशिश करें।

यह बचाई गई राशि कर्ज चुकाने में मदद करेगी।

अब से क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से बचें। ज़रूरत पड़ने पर उन्हें शारीरिक रूप से इस्तेमाल न करें।

आपात स्थिति में भी उनका इस्तेमाल न करें। विकल्प खोजें।

3. आपकी मौजूदा पुनर्भुगतान क्षमता और कर्ज का बोझ

आपका पर्सनल लोन EMI लगभग 17,000 रुपये प्रति महीने होना चाहिए।

हो सकता है कि आप क्रेडिट कार्ड पर न्यूनतम बकाया राशि का भुगतान कर रहे हों।

लेकिन यह न्यूनतम राशि केवल ब्याज को कवर करती है, मूलधन को नहीं।

इसलिए क्रेडिट कार्ड का बैलेंस कम नहीं होता। यह हर महीने बढ़ता है।

कुल कर्ज 11.6 लाख रुपये है। लेकिन क्रेडिट कार्ड एक बड़ा खतरा है।

आपकी EMI का बोझ आपकी आय के 45% से ज़्यादा है।

यह आपकी आय के हिसाब से बहुत ज़्यादा है।

इस बोझ को फिर से बनाने या कम करने की तत्काल ज़रूरत है।

4. लोन समेकन रणनीति की मदद लें

आपको अभी अपने लोन को समेकित करना चाहिए। इससे आपका ब्याज कम हो जाएगा।

अपने बैंक या NBFC के पास जाएँ। पर्सनल लोन टॉप-अप के लिए कहें।

12-15% ब्याज पर 8 लाख रुपये का लोन लेने की कोशिश करें।

इसका इस्तेमाल क्रेडिट कार्ड के कर्ज को पूरी तरह से चुकाने के लिए करें।

फिर आपको सिर्फ़ एक EMI मैनेज करनी होगी।

ब्याज 48% से घटकर 15% हो जाएगा। बड़ी राहत।

5 साल की अवधि के लिए कहें। इससे EMI का दबाव कम होगा।

भले ही आप लंबे समय तक भुगतान करें, लेकिन कुल ब्याज कम होगा।

बैंक से अपनी स्थिति न छिपाएँ।

स्थिर सैलरी स्लिप दिखाएँ। अपना CIBIL स्कोर बनाए रखें।

पहले अपने सैलरी अकाउंट बैंक से कोशिश करें।

अगर वे मना कर दें, तो दूसरे NBFC या बैंक से कोशिश करें।

लोन ऐप या अनियमित ऋणदाताओं के पास न जाएँ।

हमेशा औपचारिक वित्तीय संस्थानों से ही संपर्क करें।

5. अगर समेकन विफल हो जाता है, तो ऋण निपटान वार्ता के लिए जाएं

कभी-कभी, बैंक CIBIL कम होने पर नया ऋण नहीं देते हैं।

ऐसे मामले में, क्रेडिट कार्ड कंपनी से संपर्क करें।

खुलकर बात करें। उन्हें बताएं कि आप पूरी तरह से चुकाने में सक्षम नहीं हैं।

एकमुश्त निपटान के लिए कहें।

वे दंड माफ कर सकते हैं और 20-30% छूट दे सकते हैं।

इससे आपके क्रेडिट स्कोर को नुकसान होगा। लेकिन यह दबाव को कम करने में मदद करता है।

बातचीत की गई राशि का पूरा भुगतान करें। फिर NOC लें।

लिखित रिकॉर्ड और पावती रखें।

सावधान रहें। नकली ऋण निपटान एजेंटों के जाल में न फंसें।

अपने क्रेडिट कार्ड बैंक की आधिकारिक हेल्पलाइन से संपर्क करें।

यह सबसे अच्छा तरीका नहीं है। लेकिन जब हालात मुश्किल होते हैं तो इसकी जरूरत होती है।

समेकन या पुनर्वित्त विफल होने पर ही निपटान का प्रयास करें।

6. पुनर्भुगतान में तेजी लाने के लिए अतिरिक्त आय के स्रोत खोजें

इतने बड़े कर्ज को संभालने के लिए 40,000 रुपये पर्याप्त नहीं हो सकते हैं।

आपको अपनी आय बढ़ाने की कोशिश करनी चाहिए।

फ्रीलांस काम, वीकेंड जॉब, ट्यूशन या ऑनलाइन कौशल की तलाश करें।

हर महीने 5,000 रुपये अतिरिक्त भी मदद करते हैं।

घर में अप्रयुक्त वस्तुओं को बेचें - गैजेट, फर्नीचर, पुराने फोन।

इस अतिरिक्त आय का उपयोग केवल कर्ज कम करने के लिए करें।

इसे खर्च करने के लिए इस्तेमाल करने से बचें। इसके लिए मानसिक अनुशासन की आवश्यकता होती है।

अभी और काम करें। बाद में आराम करें।

हर अतिरिक्त रुपया कर्ज चुकाने में खर्च होना चाहिए।

7. इस अवधि के दौरान इन गलतियों से बचें

अभी नए क्रेडिट कार्ड या लोन के लिए आवेदन न करें।

क्रेडिट कार्ड बिलों को नज़रअंदाज़ न करें। न्यूनतम भुगतान से मदद नहीं मिलेगी।

एक कार्ड से दूसरे कार्ड में बैलेंस ट्रांसफर न करें।

सैलरी एडवांस ऐप का इस्तेमाल न करें। वे और भी समस्याएँ पैदा करते हैं।

शॉपिंग साइट्स पर "बाद में भुगतान करें" या EMI ऑफ़र के झांसे में न आएं।

PF या जीवन बीमा फंड न निकालें।

जब तक बहुत करीबी न हों, दोस्तों से लोन न मांगें।

अनुशासन पर ध्यान दें। अल्पकालिक राहत पर नहीं।

8. कर्ज चुकाने के बाद इमरजेंसी फंड बनाएं

जब आपका क्रेडिट कार्ड और पर्सनल लोन चुका दिया जाए, तो बचत शुरू करें।

इमरजेंसी फंड के तौर पर कम से कम 25,000 रुपये रखें।

इस पैसे को निवेश न करें। लिक्विड म्यूचुअल फंड या बचत में रखें।

यह आपको फिर से कर्ज में जाने से बचाता है।

इमरजेंसी फंड वित्तीय सुधार का पहला कदम है।

जब तक बहुत ज़रूरी न हो, इसे न छुएं।

लोन चुकाने के बाद हर महीने 1,000 रुपये जोड़ते रहें।

आप धीरे-धीरे स्थिरता हासिल करेंगे।

उसके बाद, मासिक निवेश शुरू करें। छोटे SIP भी अच्छे हैं।

9. दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता के लिए योजना बनाएं

आप केवल 28 वर्ष के हैं। समय आपके पक्ष में है।

बुनियादी धन प्रबंधन सीखें। यह हमेशा मदद करेगा।

ऋण चुकाने के बाद, भविष्य के लिए निवेश करना शुरू करें।

CFP-समर्थित MFD के माध्यम से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड से शुरुआत करें।

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में न जाएं।

प्रत्यक्ष फंड कोई मार्गदर्शन या सहायता नहीं देते।

इस स्तर पर, कम लागत से अधिक समर्थन महत्वपूर्ण है।

CFP-समर्थित MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर अनुशासन प्रदान करते हैं।

आपको पुनर्संतुलन और कराधान में भी मदद मिलती है।

इंडेक्स फंड से बचें।

इंडेक्स फंड केवल बाजारों की नकल करते हैं। वे बड़ी गिरावट से सुरक्षा नहीं कर सकते।

आपको सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड की आवश्यकता है। वे बेहतर रणनीति प्रदान करते हैं।

ऋण चुकाने के बाद, स्पष्ट लक्ष्यों के साथ निवेश करें।

छोटे SIP से शुरुआत करें, फिर धीरे-धीरे बढ़ाएँ।

आपातकालीन निधि, सेवानिवृत्ति, कार खरीदना आदि जैसे लक्ष्य निर्धारित करें।

हर 6 महीने में समीक्षा करें। आँख मूंदकर निवेश न करें।

म्यूचुअल फंड शक्तिशाली होते हैं। लेकिन केवल तभी जब उनका उपयोग सावधानी से किया जाए।

10. क्रेडिट स्कोर और भविष्य में उधार लेने की क्षमता

आपका क्रेडिट स्कोर अभी प्रभावित होगा।

लेकिन आप इसे फिर से बना सकते हैं। आज से ही शुरुआत करें।

सभी EMI और बिल समय पर चुकाएँ।

चेक बाउंस या छूटे हुए भुगतान से बचें।

लोन क्लियर होने के बाद, एक छोटा सुरक्षित क्रेडिट कार्ड लें।

इसका मासिक उपयोग करें और पूरा भुगतान करें।

2–3 साल में आपका स्कोर बेहतर हो जाएगा।

बुरा न मानें। बहुत से लोग इससे गुज़रते हैं।

अब आप क्या करते हैं, यह मायने रखता है।

आदतें बदलें। पैसे पर बेहतर नियंत्रण बनाएँ।

यही आपकी असली वित्तीय ताकत है।

अंत में

आप अपनी समस्या का सामना करने के लिए बहादुर हैं। यह पहला बड़ा कदम है।

40,000 रुपये की सैलरी पर 11.6 लाख रुपये का लोन बहुत मुश्किल है।

लेकिन इससे उबरना असंभव नहीं है।

खर्च करना बंद करें। काम करना शुरू करें।

अपने कर्ज को समेकित करने का प्रयास करें।

यदि नहीं, तो समझौते के लिए बातचीत करें।

सबसे पहले क्रेडिट कार्ड का भुगतान करें। फिर व्यक्तिगत ऋण।

आय बढ़ाएँ। जीवनशैली की लागत में कटौती करें।

रिकवरी होने तक फिर से क्रेडिट का उपयोग न करें।

2-3 वर्षों में, आप साफ-सुथरे हो सकते हैं।

फिर बचत, निवेश और धन निर्माण शुरू करें।

आप युवा हैं। जीवन आपके पक्ष में है।

लेकिन कार्रवाई में देरी न करें। इसी महीने से शुरुआत करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment