विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: यह जानना कि आपके म्यूचुअल फंड यूनिट किस तरह से रखे गए हैं, आपके पोर्टफोलियो को मैनेज करने का एक अहम कदम है।
कई निवेशक इसकी जांच नहीं करते। आप पहले से ही एक कदम आगे हैं।
आइए अब स्पष्ट रूप से समझें कि कैसे पहचानें कि आपके म्यूचुअल फंड यूनिट डीमैट फॉर्म में हैं या SOA (स्टेटमेंट ऑफ अकाउंट) मोड में।

म्यूचुअल फंड यूनिट को दो तरीकों से रखा जा सकता है
होल्डिंग के सिर्फ़ दो तरीके हैं:

डीमैट मोड

SOA या नॉन-डीमैट मोड

डीमैट मोड का मतलब है कि यूनिट को शेयरों की तरह डीमैट अकाउंट में रखा जाता है।

SOA मोड का मतलब है कि यूनिट सीधे फंड हाउस के पास रखी जाती हैं।
आपको AMC से अकाउंट स्टेटमेंट मिलता है।

चरण-दर-चरण: होल्डिंग प्रकार की जांच कैसे करें
आप निम्न तरीकों से पुष्टि कर सकते हैं कि आपकी यूनिट किस तरह से होल्ड की गई हैं:

1. अपने म्यूचुअल फंड वितरक से जांच करें
यदि आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश कर रहे हैं

या किसी म्यूचुअल फंड वितरक

बस उनसे पूछें

वे आपको तुरंत बता सकते हैं

वे आपके सभी फ़ोलियो की जांच कर सकते हैं और मोड की पुष्टि कर सकते हैं

2. CAMS या KFintech वेबसाइट पर लॉग इन करें
ये म्यूचुअल फंड रजिस्ट्रार प्लेटफ़ॉर्म हैं।

CAMS (www.camsonline.com) पर जाएँ

या KFintech (www.kfintech.com)

लॉगिन करने के लिए PAN और ईमेल का उपयोग करें

अपना समेकित म्यूचुअल फंड स्टेटमेंट डाउनलोड करें

इसमें प्रत्येक स्कीम और होल्डिंग प्रकार दिखाई देगा

इन संकेतों को देखें:

यदि इसमें DP ID और क्लाइंट ID दिखाई देता है, तो यह डीमैट में है

यदि इसमें केवल फोलियो नंबर दिखाई देता है, तो यह SOA मोड में है

3. अपने डीमैट खाते में लॉग इन करें
यदि आप किसी भी डीमैट खाते का उपयोग कर रहे हैं:

अपने डीमैट खाता पोर्टल में लॉग इन करें

होल्डिंग सेक्शन में जाएँ

देखें कि क्या म्यूचुअल फंड यूनिट दिखाई दे रही हैं

यदि हाँ, तो वे यूनिट डीमैट मोड में रखी गई हैं

यदि दिखाई नहीं दे रही हैं, तो वे संभवतः SOA मोड में हैं

4. खाता स्टेटमेंट के लिए ईमेल देखें
पिछले AMC स्टेटमेंट के लिए अपने मेलबॉक्स की जाँच करें

CAMS या KFintech के स्टेटमेंट में फोलियो-वार विवरण दिखाई देते हैं

NSDL/CDSL के किसी भी संदर्भ की तलाश करें

यदि नहीं है, तो यूनिट SOA में हैं मोड

5. म्यूचुअल फंड AMC से सीधे संपर्क करें
AMC (फंड हाउस) को कॉल या ईमेल करें

अपना फोलियो नंबर या पैन शेयर करें

उनसे पूछें कि आपकी यूनिट डीमैट में हैं या SOA में

वे सटीक रूप से पुष्टि करेंगे

अंतर को समझना - डीमैट बनाम SOA
यह जानना महत्वपूर्ण है कि प्रत्येक मोड कैसे काम करता है।

डीमैट मोड
यूनिट आपके स्टॉक ब्रोकर के पास रखी जाती हैं

आप उन्हें अपने शेयरों के साथ देख सकते हैं

शेयरों और MF के लिए एक स्टेटमेंट

आप ब्रोकर प्लेटफ़ॉर्म के ज़रिए खरीद या बेच सकते हैं

लेकिन बेचने के लिए ज़्यादा कदम उठाने पड़ते हैं

लागत में डीमैट शुल्क शामिल हैं

SOA मोड
यूनिट AMC रजिस्ट्रार के पास रखी जाती हैं

आपको सीधे फोलियो स्टेटमेंट मिलते हैं

SIP को ट्रैक करना और STP/SWP करना आसान है

कोई डीमैट शुल्क नहीं

AMC या डिस्ट्रीब्यूटर के ज़रिए रिडेम्पशन आसान है

आपको पूरा नियंत्रण और लचीलापन मिलता है

डीमैट मोड के नुकसान
कुछ निवेशक सोचते हैं कि डीमैट आधुनिक है। लेकिन कुछ वास्तविक मुद्दे हैं।

फंड के बीच आसानी से स्विच नहीं किया जा सकता

एसटीपी या एसडब्ल्यूपी आसानी से सेट नहीं किया जा सकता

एएमसी में एसआईपी में निवेश करना मुश्किल

आप एएमसी + डीमैट प्लेटफॉर्म शुल्क का भुगतान करते हैं

रिडेम्प्शन में अधिक समय लग सकता है

कोई समर्पित प्रमाणित वित्तीय योजनाकार मार्गदर्शन नहीं

डीमैट मोड केवल स्टॉक निवेशकों के लिए अच्छा है।

म्यूचुअल फंड के माध्यम से दीर्घकालिक धन निर्माण के लिए, एसओए बेहतर है।

म्यूचुअल फंड निवेशकों के लिए एसओए मोड अधिक प्रभावी क्यों है

एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के रूप में, मैं हमेशा एसओए मोड का सुझाव देता हूं।

एसओए मोड में म्यूचुअल फंड सरल और अधिक शक्तिशाली होते हैं।

मुख्य लाभ:
एसआईपी, एसडब्ल्यूपी, एसटीपी के लिए पूरी तरह से काम करता है

लक्ष्य-आधारित योजना का प्रबंधन करना आसान है

फंड हाउस में बदलाव के साथ अधिक लचीला

कोई डीमैट रखरखाव लागत नहीं

रिडेम्प्शन तेज़ और सहज है

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से बेहतर रिपोर्टिंग

यदि आप प्रमाणित वित्तीय योजनाकार या एमएफडी के माध्यम से निवेश कर रहे हैं, तो
एसओए मोड वैयक्तिकरण और स्पष्टता सुनिश्चित करता है।

अतिरिक्त सावधानी: दोनों मोड में होल्डिंग से बचें
कुछ निवेशकों के पास डीमैट में आंशिक यूनिट और SOA में आंशिक यूनिट होती हैं।
इससे ट्रैकिंग और रिडेम्प्शन के दौरान भ्रम की स्थिति पैदा होती है।
सभी यूनिट को एक मोड में रखें। SOA को प्राथमिकता दें।
अगर आपके पास डीमैट में कोई यूनिट है, तो उसे SOA मोड में शिफ्ट करें।
कैसे शिफ्ट करें:
DP (ब्रोकर) के ज़रिए रीमैटरियलाइज़ेशन रिक्वेस्ट सबमिट करें।
AMC डीमैट यूनिट को SOA फ़ोलियो में बदल देगा।
इस प्रक्रिया में आपका प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपकी मदद कर सकता है।
अंतिम जानकारी
आपने एक तीखा सवाल पूछा है।
इससे पता चलता है कि आप अपने निवेश को लेकर गंभीर हैं।
अपने फंड को कहाँ और कैसे होल्ड किया जाता है, इस पर नज़र रखना बहुत ज़रूरी है।
इस जानकारी को पाने के लिए CAMS, KFintech, AMC या डीमैट लॉगिन का इस्तेमाल करें।
बेहतर लचीलेपन और नियंत्रण के लिए हमेशा SOA मोड को प्राथमिकता दें।
अगर आप सिर्फ़ म्यूचुअल फंड पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं, तो डीमैट से बचें।
डीमैट शुल्क जोड़ता है और प्लानिंग विकल्पों को कम करता है।
होल्डिंग को बेहतर तरीके से ट्रैक करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।
वे आपको संरचित रिपोर्ट और समय पर समीक्षा देते हैं। वे फंड स्विच करने, नए SIP शुरू करने और पुनर्संतुलन में मदद करते हैं। सेवानिवृत्ति या बच्चे की शिक्षा जैसे दीर्घकालिक लक्ष्यों के लिए, SOA आदर्श है। सुनिश्चित करें कि आपके सभी निवेश एक स्पष्ट योजना के तहत समेकित हैं। मोड या प्लेटफ़ॉर्म में गड़बड़ी से बचें। इससे आपकी संपत्ति बिना किसी भ्रम या रिसाव के बढ़ने में मदद मिलेगी। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment