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Ans: आपने विशिष्ट वित्तीय लक्ष्यों की पहचान करके एक बहुत ही सोच-समझकर शुरुआत की है। अपने घर और अपने बच्चे की शिक्षा के लिए पहले से योजना बनाना समझदारी है। आप दीर्घकालिक सोच भी रखते हैं, जो बहुत अच्छी बात है। आपका दृष्टिकोण स्पष्टता और प्रतिबद्धता दर्शाता है, और यह सराहना के योग्य है। अब, आइए गहन विश्लेषण और अंतर्दृष्टि के साथ आपकी योजना की समीक्षा करें ताकि आप इसे अगले 10 वर्षों के लिए और अधिक मज़बूत और संतुलित बना सकें।

"अपनी वर्तमान निवेश संरचना को समझना"
आपने दो स्पष्ट लक्ष्य बकेट बनाए हैं - एक आपके भविष्य के घर के लिए और दूसरा आपके बच्चे की शिक्षा के लिए।

यह लक्ष्य-आधारित पृथक्करण एक सकारात्मक कदम है। यह आपके निवेश को केंद्रित और मापनीय बनाए रखता है।

आपने डायवर्सिफाइड इक्विटी, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और बैलेंस्ड एडवांटेज फंडों का मिश्रण चुना है। यह विकास और स्थिरता दोनों के लिए जोखिम प्रदान करता है।

10 वर्षों का समय क्षितिज अच्छा है। यह आपको अल्पकालिक अस्थिरता को प्रबंधित करने और दीर्घकालिक चक्रवृद्धि ब्याज प्राप्त करने की अनुमति देता है।

हालांकि, आपके द्वारा चुने गए सभी फंड डायरेक्ट प्लान हैं। इस पर कुछ चर्चा और समझ की ज़रूरत है क्योंकि किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के साथ साझेदारी में म्यूचुअल फंड वितरक (एमएफडी) के माध्यम से प्रबंधित नियमित योजनाओं की तुलना में प्रत्यक्ष निवेश में कुछ नुकसान हैं।

» इक्विटी-भारी आवंटन का मूल्यांकन
घर खरीदने के लिए आपकी योजना पूरी तरह से इक्विटी-उन्मुख है। हालाँकि इक्विटी 10 वर्षों में धन सृजन के लिए आदर्श है, लेकिन अगर निकासी चरण के दौरान बाज़ार तेज़ी से गिरते हैं, तो 100% इक्विटी आवंटन तनावपूर्ण हो सकता है।

थोड़ा संतुलित दृष्टिकोण लक्ष्य अवधि के करीब आपकी पूंजी की सुरक्षा में मदद करता है।

उदाहरण के लिए, जैसे-जैसे आप अपने 7वें या 8वें वर्ष के करीब पहुँचते हैं, अपनी राशि का कुछ हिस्सा हाइब्रिड या अल्पकालिक डेट फंड में स्थानांतरित करने से अस्थिरता कम होगी।

अभी, आप इक्विटी फंड से शुरुआत कर सकते हैं, लेकिन लक्ष्य के करीब आने पर धीरे-धीरे पुनर्संतुलन की योजना बनाएँ।

इक्विटी फंड पूरे बाज़ार चक्रों के दौरान निवेशित रहने पर अच्छा प्रदर्शन करते हैं। लेकिन इनमें सुधार भी आते हैं। यहाँ भावनात्मक अनुशासन महत्वपूर्ण है।

इक्विटी आवंटन 10 साल के निवेश के लिए बहुत अच्छा है, लेकिन इसे केवल स्मॉल-कैप शेयरों की ओर झुकाव रखने के बजाय, लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में विविधतापूर्ण होना चाहिए।

"विविधीकरण की समीक्षा विभिन्न श्रेणियों में करें
आपके होम गोल बकेट में वर्तमान में फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप श्रेणियां शामिल हैं। यह एक अच्छा मिश्रण है, लेकिन कुछ क्षेत्रों में अनुकूलन की आवश्यकता है।

दो फ्लेक्सी-कैप फंड अंतर्निहित शेयरों का दोहराव पैदा कर सकते हैं। आप एक मजबूत फ्लेक्सी-कैप फंड को मुख्य आधार के रूप में रखकर इसे सरल बना सकते हैं।

आपके मिड-कैप और स्मॉल-कैप आवंटन काफी अधिक हैं। मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च रिटर्न देते हैं, लेकिन उच्च अस्थिरता के साथ।

इन सेगमेंट की ओर अधिक झुकाव जोखिम बढ़ाता है। 10 साल की अवधि के लिए, कुछ मिड और स्मॉल-कैप निवेश ठीक है, लेकिन अत्यधिक नहीं।

आप अपने होम बकेट का लगभग 60-65% डायवर्सिफाइड इक्विटी (फ्लेक्सी-कैप या लार्ज और मिड-कैप) में, 25% मिड-कैप में और 10-15% स्मॉल-कैप श्रेणियों में रख सकते हैं।

यह सुनिश्चित करने के लिए हर साल समीक्षा करते रहें कि कोई भी श्रेणी अनजाने में आपके पोर्टफोलियो पर हावी न हो जाए।

"अपने बच्चे की शिक्षा के लिए संतुलित दृष्टिकोण का आकलन"
आपके बच्चे के शिक्षा लक्ष्य में डायवर्सिफाइड इक्विटी और बैलेंस्ड एडवांटेज फंड का मिश्रण है। यह एक स्वस्थ मिश्रण है क्योंकि शिक्षा लक्ष्यों की समय-सीमाएँ सख्त होती हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड बाजार की स्थितियों के अनुसार इक्विटी-डेट आवंटन को स्वचालित रूप से प्रबंधित करेंगे, जिससे जोखिम कम करने में मदद मिलती है।

डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड की मौजूदगी इस लक्ष्य के लिए दीर्घकालिक विकास सुनिश्चित करती है।

जैसे-जैसे आपके बच्चे का शिक्षा लक्ष्य करीब आता है, आप पूंजी को सुरक्षित रखने के लिए इस कोष के एक हिस्से को व्यवस्थित रूप से अल्पकालिक डेट फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों में स्थानांतरित कर सकते हैं।

फिलहाल, संरचना ठीक लग रही है, लेकिन सुनिश्चित करें कि शुद्ध इक्विटी और संतुलित लाभ फंडों के बीच आपका अनुपात लगभग 70:30 के आसपास रहे।

शिक्षा को प्राथमिकता देने के लिए अपनी अतिरिक्त बचत या बोनस को घर के बजाय इस शिक्षा क्षेत्र में पुनर्निवेशित करते रहें।

"जोखिम संरेखण का महत्व"
आपके दोनों लक्ष्य दीर्घकालिक हैं, लेकिन उनका भावनात्मक और वित्तीय महत्व अलग-अलग है।

घर के लिए लक्ष्य समय के मामले में लचीला है। अगर आपको धन की आवश्यकता हो और बाज़ार कम हो, तो आप इसे टाल सकते हैं।

शिक्षा का लक्ष्य निश्चित है। आप अपने बच्चे की कॉलेज फीस में देरी नहीं कर सकते।

इसलिए, घर के लिए लक्ष्य को विकास-उन्मुख और शिक्षा के लिए लक्ष्य को सुरक्षा-उन्मुख मानें।

घर के लिए लक्ष्य के लिए स्मॉल-कैप या मिड-कैप जैसे उच्च-जोखिम वाले फंड और शिक्षा के लिए अपेक्षाकृत सुरक्षित, संतुलित या लार्ज-कैप फंड आवंटित करें।

यह अंतर आपको पैसे की सबसे ज़्यादा ज़रूरत के समय स्थिरता सुनिश्चित करने में मदद करता है।

"डायरेक्ट प्लान बनाम रेगुलर प्लान पर चर्चा"
चूँकि आपके द्वारा चुने गए सभी फंड डायरेक्ट प्लान हैं, इसलिए आपको उनके नुकसानों के बारे में पता होना चाहिए।

प्रत्यक्ष फंड सस्ते लगते हैं क्योंकि उनमें वितरक कमीशन शामिल नहीं होता। लेकिन किसी विशेषज्ञ सलाहकार की अनुपस्थिति का मतलब है कि आपको निगरानी, ​​पुनर्संतुलन और स्विचिंग के फैसले खुद ही लेने होंगे।

समय के साथ, कई निवेशक या तो बाजार में होने वाले सुधारों पर ज़रूरत से ज़्यादा प्रतिक्रिया देते हैं या समय पर सलाह न मिलने के कारण ज़रूरी बदलावों को नज़रअंदाज़ कर देते हैं।

सीएफपी के साथ साझेदारी में प्रमाणित एमएफडी के ज़रिए निवेश की गई नियमित योजनाएं आपको अस्थिर बाजारों में व्यक्तिगत मार्गदर्शन, पोर्टफोलियो समीक्षा और भावनात्मक समर्थन प्रदान करती हैं।

नियमित योजनाएं यह भी सुनिश्चित करती हैं कि आप अनुशासित रहें, अनावश्यक स्विचिंग से बचें और अपने फंड को बदलते लक्ष्यों के साथ संरेखित करें।

व्यय अनुपात में होने वाला छोटा सा अंतर पेशेवर निगरानी और बेहतर व्यवहार प्रबंधन के मूल्य से आसानी से संतुलित हो जाता है।

इसलिए, आप एक पूर्ण 360-डिग्री निगरानी संरचना प्राप्त करने के लिए दोनों श्रेणियों के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में नियमित योजनाओं में जाने पर विचार कर सकते हैं।

'अपेक्षित अस्थिरता और अनुशासन का आकलन आवश्यक है'
इक्विटी बाजार सीधी रेखाओं में नहीं चलते। वे तेज़ तेज़ी और गहरे सुधारों के दौर से गुज़रते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड सबसे ज़्यादा अस्थिर होते हैं। मंदी के दौरान ये 25-30% तक गिर सकते हैं।

आपको इन चरणों में निवेशित बने रहना चाहिए। यही वह समय होता है जब चक्रवृद्धि ब्याज सबसे अच्छा काम करता है।

बाज़ार में गिरावट के दौरान हड़बड़ी में निवेश से बचें।

अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा अपने प्लानर से हर साल करें, मासिक नहीं। अल्पकालिक बाज़ार की चालें दीर्घकालिक रिटर्न निर्धारित नहीं करतीं।

श्रेणियों और लक्ष्यों के बीच अपने इच्छित मिश्रण को बनाए रखने के लिए साल में एक बार पुनर्संतुलन करें।

"आपके 10-वर्षीय निवेश के लिए कराधान जागरूकता"
आपके इक्विटी-उन्मुख फंडों के लिए, एक वित्तीय वर्ष में 1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगेगा। अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
हाइब्रिड या बैलेंस्ड एडवांटेज फंडों के लिए, कर व्यवस्था उनके इक्विटी निवेश पर निर्भर करती है। अधिकांश बैलेंस्ड एडवांटेज फंड कर उद्देश्यों के लिए इक्विटी के रूप में योग्य होते हैं।
यदि आप लक्ष्य की परिपक्वता के निकट पुनर्संतुलन करते हुए डेट फंड रखते हैं, तो लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगेगा।
अपनी खरीद तिथियों, मोचन तिथियों और पुनर्निवेश का रिकॉर्ड रखें। इससे आपके मोचन के समय कर की गणना आसान हो जाएगी।

"अपनी योजना को और मज़बूत बनाने के उपाय"

अपने आपातकालीन फंड को अलग से लिक्विड या बचत खाते में रखें। आपात स्थिति में अपने निवेश फंड का उपयोग न करें।

अपने जोखिम कवर की समीक्षा करें। निवेश करने से पहले सुनिश्चित करें कि आपके पास पर्याप्त टर्म इंश्योरेंस प्लान और स्वास्थ्य बीमा है।

अपने निवेश को लक्ष्य की समयसीमा से जोड़कर रखें। अल्पकालिक ज़रूरतों को दीर्घकालिक बकेट के साथ न मिलाएँ।

दोनों लक्ष्यों के लिए, अपने दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ सुसंगत रहें। अल्पकालिक समाचार-आधारित निर्णय लेने से बचें।

जैसे-जैसे आपकी आय बढ़ती है, जैसा कि आपने बताया, पहले शिक्षा बकेट में अतिरिक्त धन डालते रहें।

अपनी निकासी की योजना व्यवस्थित रूप से बनाएँ। जैसे-जैसे आप अपने लक्ष्यों के करीब पहुँचते हैं, इक्विटी से डेट में धीरे-धीरे पैसा लगाना शुरू करें।

बार-बार निवेश बदलकर रिटर्न के पीछे न भागें। अगले सर्वश्रेष्ठ फंड की तलाश करने से ज़्यादा लंबी होल्डिंग अवधि मायने रखती है।

» निवेश का भावनात्मक पहलू
निवेश की सफलता सिर्फ़ आंकड़ों पर ही निर्भर नहीं करती, बल्कि शांत रहने पर भी निर्भर करती है।

इक्विटी निवेश धैर्य की परीक्षा लेता है। कई बार आपको अनिश्चितता का एहसास होगा।

आपका सबसे बड़ा फ़ायदा 10 साल की लंबी अवधि है।

अपना ध्यान दैनिक बाज़ार प्रदर्शन के बजाय लक्ष्य की प्रगति पर केंद्रित रखें।

खुद को याद दिलाएँ कि अस्थायी बाज़ार सुधार सामान्य हैं।

साल में एक बार समीक्षा करना काफ़ी है। ज़रूरत से ज़्यादा निगरानी करने से अनावश्यक चिंता हो सकती है।

» नियमित समीक्षा और पुनर्संतुलन
अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना पोर्टफोलियो समीक्षा करने से आपकी योजना सही दिशा में रहेगी।

श्रेणी के औसत के मुक़ाबले फंड के प्रदर्शन की समीक्षा करें। अगर कोई फंड लगातार दो साल तक कमज़ोर प्रदर्शन करता है, तो अपने योजनाकार से प्रतिस्थापन पर चर्चा करें।

जाँच ​​करें कि लार्ज, मिड, स्मॉल और हाइब्रिड के बीच आपका एसेट एलोकेशन लक्ष्यों के अनुरूप बना रहे।

अगर कोई सेगमेंट बहुत ज़्यादा या बहुत कम हो जाता है, तो साल में एक बार अपने लक्ष्य आवंटन के अनुसार पुनर्संतुलित करें।

जैसे ही आप सातवें या आठवें साल में पहुँचते हैं, रिटर्न की सुरक्षा के लिए धीरे-धीरे कुछ फंड्स को इक्विटी से कम जोखिम वाले डेट में स्थानांतरित करें।

"निवेशकों की आम गलतियों से बचें"

अपने फंड का आकलन केवल एक साल के रिटर्न के आधार पर न करें। 3-5 सालों का मूल्यांकन करें।

नए ट्रेंडिंग फंड्स या सेक्टर्स के पीछे न भागें। हो सकता है कि उनका प्रदर्शन स्थिर न रहे।

बाजार में गिरावट के दौरान निवेश को रोकें या निकालें नहीं। निवेश जारी रखें।

अपने पोर्टफोलियो को बहुत ज़्यादा फंड्स से ओवरलोड न करें। पाँच से छह अच्छे फंड पर्याप्त हैं।

बेतरतीब ऑनलाइन सलाह पर निर्भर न रहें। अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन में रहें।

"अपनी योजना को वित्तीय लक्ष्यों से कैसे जोड़ें"

प्रत्येक लक्ष्य समूह के लिए एक अलग ट्रैकिंग शीट बनाएँ।

फंड का नाम, निवेशित राशि, लक्ष्य मूल्य और अपेक्षित आवश्यकता वर्ष रिकॉर्ड करें।

अपने प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ हर 12 महीने में समीक्षा करें।

यह आदत आपके दृष्टिकोण को स्पष्ट और आपके लक्ष्य-केंद्रित ध्यान को बनाए रखती है।

» अंततः
आपने वित्तीय स्वतंत्रता और स्पष्टता की दिशा में एक बेहतरीन पहला कदम उठाया है। आपकी योजना पहले से ही अच्छी दिशा और उद्देश्य रखती है। मुख्य बात है सरलीकरण, पुनर्संतुलन और निगरानी। बहुत सारे समान इक्विटी फंड दोहराव का कारण बन सकते हैं। संख्या कम करने और एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से संरचित निगरानी को शामिल करने से आपका पोर्टफोलियो अधिक कुशल बनेगा। निवेशित रहें, निरंतर बने रहें, और हर निर्णय को अपने जीवन के लक्ष्यों के अनुरूप बनाएँ। 10 वर्षों में, यह अनुशासित दृष्टिकोण आपको अपने सपनों के घर और अपने बच्चे की भविष्य की शिक्षा, दोनों के लिए स्थिर और आत्मविश्वास से धन संचय करने में मदद कर सकता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in

https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: You are 40 years old, married, and have one child. Your parents are dependent, and your son is 6 years old. You are in Bangalore now, planning to move to Kolkata in 3 years. You have Rs. 5 crores in liquid assets. You also have Rs. 13 lakhs health cover for your entire family.

This is a strong financial base. Let us build on it with clarity and caution. Below is a 360-degree plan for your financial future.

Understanding Your Financial Landscape
You are in a life transition phase, which needs structured planning.

The liquidity of Rs. 5 crore gives you flexibility to manage changes easily.

You have 5 dependents including your spouse, child, and parents. All must be factored in.

Your parents are aging, and their health care needs will rise with time.

Your son’s education needs will peak in 10–12 years. You must be prepared well before that.

You are considering a lifestyle shift, so passive income must be planned smartly.

Your goal is to maintain a moderate lifestyle, provide for education, and enjoy vacations.

Lifestyle Management during Transition
Your moderate lifestyle can be sustained for now with your savings.

You plan to work in Kolkata after 3 years, but there may be an income gap.

You must set aside a specific reserve for 3 years of household expenses.

This ensures peace of mind while you find suitable work in Kolkata.

Once income starts again, you can reduce dependence on your corpus.

Allocation of Rs. 5 Crores: Structured Investment Plan
Let us split the Rs. 5 crore based on financial priorities. Each portion will have a clear objective.

1. Emergency and Lifestyle Buffer: Rs. 75 Lakhs
Set aside Rs. 75 lakhs for emergencies and living costs for 3-4 years.

Invest in ultra-short-duration or liquid mutual funds, through a Certified Financial Planner.

This will give returns better than savings accounts and fixed deposits.

Keep some part in a sweep-in FD for immediate access.

This covers any temporary gaps after moving to Kolkata.

2. Son’s Higher Education Fund: Rs. 1.25 Crore
Your son is 6 years old now. You have 10–12 years before college.

Allocate Rs. 1.25 crore specifically for this education goal.

Choose diversified mutual funds across flexicap, large and mid-cap categories.

Use SIPs and lumpsum wisely to balance risk and growth.

Avoid index funds. They only follow the market and lack active monitoring.

Actively managed funds give better long-term returns with expert decision-making.

Use only regular plans through a Certified Financial Planner.

Avoid direct mutual funds. They lack guidance and portfolio review support.

With regular monitoring, you can course-correct based on your child’s aspirations.

Track this fund separately to avoid dipping into it for other needs.

3. Retirement Corpus Building: Rs. 2 Crore
You are only 40, so you have 15–20 years to build a strong retirement pool.

Start investing in long-term focused mutual funds, primarily equity-oriented.

Use a mix of flexicap, focused, and multi-cap funds.

This Rs. 2 crore corpus should be left untouched until age 58–60.

Avoid annuities. They give poor returns and no inflation protection.

Through mutual funds, your returns can grow with inflation and time.

Systematic withdrawal plans (SWP) post-retirement will offer tax-efficient income.

You can increase SIPs once you and your spouse find new jobs.

This pool ensures your old age is stress-free and independent.

4. Health and Eldercare Provision: Rs. 50 Lakhs
Your parents are above 65. Future medical expenses will increase.

Your current floater cover is Rs. 13 lakhs. This may be inadequate later.

Keep Rs. 50 lakhs aside for health emergencies.

Invest in low-risk hybrid mutual funds for better-than-FD returns.

Use part of this fund to buy a separate senior citizen policy if needed.

Maintain a medical buffer of Rs. 10 lakhs in a liquid fund for quick access.

For long-term medical care or nursing support, this reserve will be crucial.

Do not touch this fund for lifestyle or education purposes.

5. Domestic Vacation and Leisure Fund: Rs. 25 Lakhs
Family trips and leisure refresh your mind and relationships.

You may want to travel once a year or twice in two years.

Allocate Rs. 25 lakhs in a short-term debt mutual fund.

Withdraw annually using SWP for travel plans.

This way, your fund earns while also serving your goals.

Keep the budget flexible based on other income sources once you relocate.

Don’t let lifestyle inflation impact your other critical goals.

Income During Relocation Phase: What If You Don't Earn?
Assume you and your wife take time to find a job in Kolkata.

Use the Rs. 75 lakhs lifestyle buffer to manage for 3 years.

Withdraw monthly using SWP for tax efficiency and regular income.

If income starts earlier, you can reduce withdrawal and extend corpus life.

Don’t withdraw from the retirement or education fund.

You can also do part-time work or freelancing to reduce dependency on corpus.

Inflation Management and Risk Balancing
Your goals are long-term, and inflation will reduce value of money.

Equity mutual funds are your best friend here for long-term growth.

Keep 60–65% of your Rs. 5 crore in equity-oriented funds.

Rest 35–40% should be in debt or hybrid funds for short-term needs.

Review allocation once in 6–12 months with your Certified Financial Planner.

Do not react to market ups and downs emotionally.

Your time horizon is long, and markets reward patience.

Taxation Strategy on Mutual Funds
Equity fund gains above Rs. 1.25 lakh yearly are taxed at 12.5%.

Short-term gains are taxed at 20%.

Debt mutual fund gains are taxed as per your income slab.

SWP from equity funds can be tax-friendly if planned properly.

Track all fund transactions to manage capital gains efficiently.

Do not redeem fully unless absolutely required.

Role of Your Wife in Financial Planning
Encourage your wife to also take up work once in Kolkata.

Even a part-time income can reduce pressure on the corpus.

Her income can be used to restart SIPs or cover health expenses.

Both of you should stay financially engaged and share planning responsibility.

Retirement Planning Beyond Age 60
Once you and your wife stop working fully, use SWP from retirement fund.

This method offers monthly income and tax optimisation.

Combine SWP with the pension your father receives.

Consider gifting strategies later to your son if corpus grows beyond your needs.

Planning for Your Son's Future Support
Start SIPs in your son’s name through your guardianship.

When he turns 18, you can transfer funds legally to him.

Teach him basic money management as he grows up.

Avoid burdening him with financial responsibilities too early.

Legal and Documentation Readiness
Make a Will to mention your asset distribution preferences.

Add nominee details in all investments and insurance plans.

Keep joint holdings to ensure easy access in case of emergency.

Update address and contact details after shifting to Kolkata.

Don't Make These Common Mistakes
Don’t keep too much money idle in savings account or fixed deposit.

Don’t get influenced by tips from social media or relatives.

Don’t switch funds based on short-term performance.

Don’t mix insurance with investment. Use term insurance only.

Don’t delay action thinking you still have time. Start now.

Don’t chase quick returns. Prioritise long-term safety and stability.

Finally
You are in a very strong financial position right now.

You are aware, responsible, and thinking ahead for your family.

With the right planning and discipline, your Rs. 5 crore can support all your life goals.

You can give your son good education, maintain a relaxed lifestyle, and retire with freedom.

Stay focused on your plan and don’t get distracted.

Review your plan once every 6 to 12 months with your Certified Financial Planner.

That will keep your investments on the right track.

Best Regards,
K. Ramalingam, MBA, CFP,
Chief Financial Planner,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment