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आंध्र प्रदेश में सरकारी वृद्धावस्था पेंशन के बारे में
पेंशन वाईएसआर पेंशन कनुका योजना के तहत दी जाती है।

यह सामाजिक सुरक्षा के लिए है, आयकर या निवेश कानूनों से जुड़ी नहीं है।

इसका मूल उद्देश्य बुजुर्गों, विकलांगों और गरीब व्यक्तियों को दैनिक खर्चों को पूरा करने में मदद करना है।

आंध्र प्रदेश में वरिष्ठ नागरिकों के लिए वर्तमान मासिक पेंशन 3,000 रुपये है।

इसका प्रबंधन ग्रामीण विकास विभाग द्वारा किया जाता है, न कि आयकर या सेबी द्वारा।

वृद्धावस्था पेंशन के लिए पात्रता की शर्तें
आयु 60 वर्ष और उससे अधिक होनी चाहिए।

व्यक्ति गरीबी रेखा से नीचे (बीपीएल) परिवार से संबंधित होना चाहिए।

कुछ गांवों में, स्थानीय राजस्व कर्मचारी या पंचायत जमीनी हकीकत के आधार पर पात्रता तय करती है।

ऐसा कोई आधिकारिक नियम नहीं है जो लाभार्थियों को डीमैट खाता खोलने या म्यूचुअल फंड निवेश करने से रोकता हो, खासकर छोटी रकम के लिए।

क्या वह कानूनी तौर पर डीमैट खोल सकती है और म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकती है?

हां। 18 साल से ऊपर का कोई भी भारतीय निवासी डीमैट खोल सकता है और म्यूचुअल फंड में निवेश कर सकता है।

आपकी मां वरिष्ठ नागरिक होने के नाते दोनों खाता खोलने के लिए पूरी तरह से पात्र हैं।

पैन कार्ड और आधार की जरूरत है। बुनियादी केवाईसी की जरूरत है।

भले ही उसके पास कोई आयकर रिटर्न न हो, वह कम आय वाले निवेशक के रूप में केवाईसी पूरा कर सकती है।

उसके नाम पर एक बैंक खाता भी लिंक करने की जरूरत है।

क्या इससे उसकी सरकारी पेंशन पर असर पड़ेगा?

म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये तक के निवेश से उसकी पेंशन पर कोई असर नहीं पड़ेगा।

यह योजना वित्तीय बाजारों में ऐसे छोटे निवेशों की निगरानी नहीं करती है।

म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म और पेंशन वितरण निकायों के बीच कोई स्वचालित लिंक नहीं है।

भले ही उसे छोटा लाभांश या मोचन प्राप्त हो, लेकिन अगर उसकी कुल आय मूल छूट सीमा से कम है तो यह कर योग्य नहीं है।

लेकिन उसके नाम पर बड़ी रकम निवेश करने से बचें। ऐसा करने पर गांव स्तर पर जांच हो सकती है।

आपको किस बात का ध्यान रखना चाहिए
अपनी योजना के अनुसार 20,000 रुपये से कम निवेश करें।

जब तक आप किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से बात न करें, तब तक इससे अधिक एकमुश्त निवेश न करें।

उसके बैंक खाते में उच्च-मूल्य वाले लेन-देन न दिखाएं।

अगर कोई शिकायत दर्ज करता है या संदेह जताता है, तो स्थानीय अधिकारी सवाल पूछ सकते हैं।

सरल रिकॉर्ड बनाए रखें - एसआईपी पुष्टि, खाता विवरण, पैन कॉपी, आदि।

उसे अन्य खातों में गारंटर या संयुक्त धारक के रूप में पंजीकृत न करें।

यह अभी भी एक अच्छा कदम क्यों है
उसके नाम पर निवेश करने से उसे सम्मान और वित्तीय समावेशन का एहसास होता है।

ब्याज या पूंजी वृद्धि स्वास्थ्य या आपात स्थिति के लिए बफर फंड के रूप में काम कर सकती है।

संतुलित म्यूचुअल फंड में 20,000 रुपये भी समय के साथ लगातार बढ़ सकते हैं।

म्यूचुअल फंड प्लेटफॉर्म बाद में जरूरत पड़ने पर मासिक निकासी विकल्प प्रदान करते हैं।

यह उसके नाम पर एक प्रलेखित ट्रैक रिकॉर्ड बनाता है, जो भविष्य में किसी लाभ की आवश्यकता होने पर उपयोगी होता है।

आपकी योजना के लिए सुझाई गई संरचना
सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से नियमित योजना के तहत डीमैट और एमएफ खाता खोलें।

प्रत्यक्ष निधियों से बचें, क्योंकि ये निर्देशित नहीं हैं, और कोई सीएफपी समर्थन नहीं दिया जाता है।

सक्रिय रूप से प्रबंधित हाइब्रिड फंड या रूढ़िवादी संतुलित फंड चुनें।

500 रुपये से 1000 रुपये का एक छोटा मासिक एसआईपी सेट करें।

किसी अलग बैंक खाते से लिंक करें, जिसे किसी के साथ साझा न किया जाए।

ईमेल और फ़ोन नंबर को निगरानी के लिए अपना (उसकी अनुमति से) रखें।

काम में आने वाले दस्तावेज़
पैन और आधार की प्रतियाँ

बैंक पासबुक का पहला पेज या रद्द चेक

आय घोषणा (वैकल्पिक, यदि आवश्यक हो तो केवाईसी के लिए)

पेंशन पात्रता साबित करने वाला कोई भी सरकारी दस्तावेज़ (भविष्य के स्पष्टीकरण के लिए)

अपनी खुद की ट्रैकिंग के लिए हर 6 महीने में एक बार निवेश का विवरण

अंतिम जानकारी
यदि आप 1000 रुपये जैसी छोटी राशि का निवेश करते हैं तो आपकी माँ की पेंशन प्रभावित नहीं होगी। 20,000. वह कानूनी तौर पर म्यूचुअल फंड और डीमैट खाते खोलने के लिए पात्र है।

बस एक सरल और पारदर्शी दृष्टिकोण का पालन करें। सभी दस्तावेज़ साफ-सुथरे रखें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के नेतृत्व वाली MFD के माध्यम से निवेश करें। अनावश्यक जोखिम या एकमुश्त प्रविष्टियों से बचें।

आप एक बहुत ही सोच-समझकर और नेक कदम उठा रहे हैं। उम्मीद है कि उसके छोटे-छोटे निवेश उसे ज़रूरत के समय गर्व और सहारा देंगे।

सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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