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Ans: आप अपनी सेवानिवृत्ति की योजना बनाने के लिए एक मजबूत वित्तीय स्थिति में हैं। आपके पास म्यूचुअल फंड में 40 लाख रुपये, इक्विटी में 15 लाख रुपये, फिक्स्ड डिपॉजिट में 15 लाख रुपये और पीपीएफ में 30 लाख रुपये हैं।

आपका लक्ष्य चार लोगों के परिवार के लिए हर महीने 60,000 रुपये कमाना है। आप गारंटीड फिक्स्ड रिटर्न वाली पेंशन योजना की तलाश कर रहे हैं।

सेवानिवृत्ति की जरूरतों को समझना
आपको हर महीने 60,000 रुपये की जरूरत है, जो कि सालाना 7.2 लाख रुपये है।

समय के साथ मुद्रास्फीति आपके खर्चों को बढ़ाएगी।

नियमित आय उत्पन्न करते हुए आपकी जमा राशि में वृद्धि होनी चाहिए।

क्यों निश्चित गारंटीड रिटर्न काम नहीं कर सकते हैं
निश्चित रिटर्न मुद्रास्फीति के साथ नहीं चल सकते हैं।

वे आम तौर पर बाजार से जुड़े निवेशों की तुलना में कम कर-पश्चात रिटर्न देते हैं।

निश्चित योजनाओं में फंड लॉक करने से लचीलापन कम हो सकता है।

सेवानिवृत्ति आय के लिए निवेश रणनीति
म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (SWP) का उपयोग करें।

संपत्ति में वृद्धि के लिए वृद्धि-उन्मुख फंड में एक हिस्सा रखें।

स्थिरता और आपातकालीन जरूरतों के लिए सावधि जमा और पीपीएफ का उपयोग करें।

वार्षिकी से बचें, क्योंकि उनमें कम रिटर्न और कर अक्षमताएं होती हैं।

पोर्टफोलियो पुनर्गठन
सावधि जमा को धीरे-धीरे कम करें और बेहतर विकल्पों पर जाएं।

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी एक्सपोजर बढ़ाएं।

आवधिक आय के लिए लाभांश-उपज वाले फंड का उपयोग करें।

अप्रत्याशित खर्चों के लिए तरलता सुनिश्चित करें।

कर नियोजन
कर-कुशल तरीके से विभिन्न स्रोतों से निकासी करें।

एफडी की तुलना में कम कर प्रभाव वाले म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

कर के बोझ को कम करने के लिए पीपीएफ निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।

अंत में
आपकी सेवानिवृत्ति योजना को स्थिर आय और पूंजी वृद्धि सुनिश्चित करनी चाहिए। सुरक्षित भविष्य के लिए सुरक्षा, तरलता और रिटर्न को संतुलित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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