विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं
BK
Janak Patel31 Answers |Ask - Follow
MF, PF Expert - Answered on Mar 07, 2025
Asked on - Feb 24, 2025English
नमस्ते, मेरे पास अगले 6-12 महीनों में 10 करोड़ का नया सरप्लस आने वाला है। मैंने कड़ी मेहनत की है और इस समय मैं इसे आराम से करना चाहता हूँ। मैं चाहता हूँ कि यह कोष हमेशा के लिए बना रहे और बच्चों के लिए एक अच्छी रकम छोड़ जाए। मैं इसे इस तरह निवेश करना चाहता हूँ कि इससे 3 लाख प्रति माह मुद्रास्फीति (मान लें कि 5-6%) समायोजित आय मिले और साथ ही लंबे समय में पोर्टफोलियो/कोष बढ़े। मान लें कि यह पोर्टफोलियो अगली पीढ़ियों के लिए भी हमेशा के लिए रहेगा। कृपया सलाह दें कि a) क्या यह संभव है b) यदि 3 लाख / प्रति माह की अपेक्षा बहुत अधिक/कम है c) विवरण प्रदान करें कि मुझे इस पर कैसे विचार करना चाहिए। d) क्या आप व्यावहारिक अनुभव के आधार पर अनुमान लगा पाएंगे कि 30 साल में यह कितना होगा। बहुत बहुत धन्यवाद
Ans: नमस्ते बीके,
आपने जो प्रश्न उठाए हैं वे सरल हैं लेकिन उनके समाधान कई हो सकते हैं। मैं महत्वपूर्ण प्रश्नों को कवर करूँगा - नियमित मासिक आय का आपका मुख्य उद्देश्य और एक ऐसा कोष होना जिसे आप पीछे छोड़ सकें।
इसलिए अपने उत्तर से पहले मैं आपके इनपुट के साथ कुछ धारणाएँ बनाऊँगा
1. आप हर साल मुद्रास्फीति द्वारा समायोजित की जाने वाली 3 लाख प्रति माह आय चाहते हैं।
2. आप अगले 30 वर्षों तक इससे अधिक आय प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।
3. निवेश किए गए कोष पर प्रति वर्ष औसतन 10% रिटर्न होगा।
4. आपके बच्चों के लिए 30 वर्षों से अधिक समय तक कोष चलना चाहिए।
5. आपके कोष से किसी अन्य निर्भरता की सेवा नहीं करनी चाहिए।
उत्तर a) हाँ यह बहुत संभव है।
उत्तर b) 3 लाख प्रति माह में आपके जीवनशैली व्यय को ध्यान में रखना होगा। यह किसी के लिए बहुत अधिक या किसी अन्य के लिए बहुत कम लग सकता है, इसलिए आपके लिए इसे आज अपने स्वयं के व्यय के साथ मापना अधिक प्रासंगिक है। ध्यान रखें कि समय के साथ, और जैसा कि आपने संकेत दिया है कि आप इसे आसान बनाना चाहते हैं, यह संख्या यदि आज मान्य है तो आपके इसे आसान बनाने के बाद बदल सकती है।
उत्तर c)
अपने लक्ष्यों/उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक सरल समाधान यह हो सकता है कि आप अपने 10 करोड़ के कोष को 2 राशियों में विभाजित करें और उन्हें अलग-अलग निवेश करें।
1. म्यूचुअल फंड योजनाओं में 5.5 करोड़ का निवेश करें - आप इसे विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए 2~3 योजनाओं में विभाजित कर सकते हैं। कंजर्वेटिव हाइब्रिड, बैलेंस्ड एडवांटेज और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड के बीच विचार करें जो 10% (समेकित) का वार्षिक औसत रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
निवेशित रहने के एक साल बाद, इन MF योजनाओं से प्रति माह 3 लाख निकालने के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) शुरू करें और उसके बाद हर साल इसे 5% बढ़ाएँ।
यह कोष आपको 25 से 30 वर्षों के बीच चलेगा।
2. शेष 4.5 करोड़ को म्यूचुअल फंड योजनाओं में अलग से निवेश करें - इसे फिर से विभिन्न योजनाओं के पोर्टफोलियो में रखा जा सकता है। अगले 30 वर्षों के लिए निवेश के लिए इसे अच्छी तरह से संतुलित करने की आवश्यकता है। यह वह जगह है जहाँ निवेश की लंबी अवधि आपको थोड़ा जोखिम लेने और अच्छी संपत्ति बनाने की अनुमति दे सकती है।
पोर्टफोलियो पर औसतन 10% से 12% रिटर्न पर, 30 वर्षों के बाद पोर्टफोलियो मूल्य 78 करोड़ और 125 करोड़ के बीच होने की उम्मीद है।
उत्तर d) रिटर्न की अनुमानित दर के साथ ऊपर दिए गए अनुमान।
कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त में, कर निहितार्थों को ध्यान में नहीं रखा गया है। साथ ही कुछ महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता है - स्वास्थ्य बीमा प्राथमिक है। आपको अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए एक अच्छा स्वास्थ्य कवर प्राप्त करना चाहिए, यदि आपके पास एक है, तो जांचें कि क्या इसे बढ़ाने की आवश्यकता है या यह पर्याप्त है।
इसलिए मैं आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने/परामर्श करने की सलाह दूंगा जो आपके उद्देश्यों को पूरा करने वाले अनुशंसित उत्पादों और योजनाओं के साथ आपके पोर्टफोलियो को बनाने में आपकी मदद कर सकता है। एक सीएफपी आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित योजना प्रदान कर सकता है और आपको विकल्प/विकल्प भी प्रदान करेगा और प्रत्येक के लिए पेशेवरों/विपक्षों को उजागर करेगा।
धन्यवाद & सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार.
(more)
आपने जो प्रश्न उठाए हैं वे सरल हैं लेकिन उनके समाधान कई हो सकते हैं। मैं महत्वपूर्ण प्रश्नों को कवर करूँगा - नियमित मासिक आय का आपका मुख्य उद्देश्य और एक ऐसा कोष होना जिसे आप पीछे छोड़ सकें।
इसलिए अपने उत्तर से पहले मैं आपके इनपुट के साथ कुछ धारणाएँ बनाऊँगा
1. आप हर साल मुद्रास्फीति द्वारा समायोजित की जाने वाली 3 लाख प्रति माह आय चाहते हैं।
2. आप अगले 30 वर्षों तक इससे अधिक आय प्राप्त करने की उम्मीद करते हैं।
3. निवेश किए गए कोष पर प्रति वर्ष औसतन 10% रिटर्न होगा।
4. आपके बच्चों के लिए 30 वर्षों से अधिक समय तक कोष चलना चाहिए।
5. आपके कोष से किसी अन्य निर्भरता की सेवा नहीं करनी चाहिए।
उत्तर a) हाँ यह बहुत संभव है।
उत्तर b) 3 लाख प्रति माह में आपके जीवनशैली व्यय को ध्यान में रखना होगा। यह किसी के लिए बहुत अधिक या किसी अन्य के लिए बहुत कम लग सकता है, इसलिए आपके लिए इसे आज अपने स्वयं के व्यय के साथ मापना अधिक प्रासंगिक है। ध्यान रखें कि समय के साथ, और जैसा कि आपने संकेत दिया है कि आप इसे आसान बनाना चाहते हैं, यह संख्या यदि आज मान्य है तो आपके इसे आसान बनाने के बाद बदल सकती है।
उत्तर c)
अपने लक्ष्यों/उद्देश्यों को प्राप्त करने के लिए एक सरल समाधान यह हो सकता है कि आप अपने 10 करोड़ के कोष को 2 राशियों में विभाजित करें और उन्हें अलग-अलग निवेश करें।
1. म्यूचुअल फंड योजनाओं में 5.5 करोड़ का निवेश करें - आप इसे विविधीकरण और जोखिम प्रबंधन के लिए 2~3 योजनाओं में विभाजित कर सकते हैं। कंजर्वेटिव हाइब्रिड, बैलेंस्ड एडवांटेज और एग्रेसिव हाइब्रिड फंड के बीच विचार करें जो 10% (समेकित) का वार्षिक औसत रिटर्न प्रदान कर सकते हैं।
निवेशित रहने के एक साल बाद, इन MF योजनाओं से प्रति माह 3 लाख निकालने के लिए SWP (व्यवस्थित निकासी योजना) शुरू करें और उसके बाद हर साल इसे 5% बढ़ाएँ।
यह कोष आपको 25 से 30 वर्षों के बीच चलेगा।
2. शेष 4.5 करोड़ को म्यूचुअल फंड योजनाओं में अलग से निवेश करें - इसे फिर से विभिन्न योजनाओं के पोर्टफोलियो में रखा जा सकता है। अगले 30 वर्षों के लिए निवेश के लिए इसे अच्छी तरह से संतुलित करने की आवश्यकता है। यह वह जगह है जहाँ निवेश की लंबी अवधि आपको थोड़ा जोखिम लेने और अच्छी संपत्ति बनाने की अनुमति दे सकती है।
पोर्टफोलियो पर औसतन 10% से 12% रिटर्न पर, 30 वर्षों के बाद पोर्टफोलियो मूल्य 78 करोड़ और 125 करोड़ के बीच होने की उम्मीद है।
उत्तर d) रिटर्न की अनुमानित दर के साथ ऊपर दिए गए अनुमान।
कृपया ध्यान दें कि उपरोक्त में, कर निहितार्थों को ध्यान में नहीं रखा गया है। साथ ही कुछ महत्वपूर्ण और महत्वपूर्ण पहलुओं पर विचार करने की आवश्यकता है - स्वास्थ्य बीमा प्राथमिक है। आपको अपने जीवन के बाकी हिस्सों के लिए एक अच्छा स्वास्थ्य कवर प्राप्त करना चाहिए, यदि आपके पास एक है, तो जांचें कि क्या इसे बढ़ाने की आवश्यकता है या यह पर्याप्त है।
इसलिए मैं आपको एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को नियुक्त करने/परामर्श करने की सलाह दूंगा जो आपके उद्देश्यों को पूरा करने वाले अनुशंसित उत्पादों और योजनाओं के साथ आपके पोर्टफोलियो को बनाने में आपकी मदद कर सकता है। एक सीएफपी आपके लक्ष्यों को प्राप्त करने के लिए एक अनुकूलित योजना प्रदान कर सकता है और आपको विकल्प/विकल्प भी प्रदान करेगा और प्रत्येक के लिए पेशेवरों/विपक्षों को उजागर करेगा।
धन्यवाद & सादर
जनक पटेल
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार.