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Ans: आपकी वित्तीय योजना का दृष्टिकोण विचारशील है। आप पहले से ही शेयरों में निवेश कर रहे हैं, लेकिन स्थिरता और नियमित आय चाहते हैं। एक संतुलित निवेश रणनीति आपको जोखिम कम रखते हुए 40,000 रुपये प्रति माह प्राप्त करने में मदद करेगी।

आय की आवश्यकता को समझना
आपको प्रति माह 40,000 रुपये की आवश्यकता है, जो प्रति वर्ष 4.8 लाख रुपये है।

निवेश की गई राशि को पूंजी जोखिम के बिना 6-8% वार्षिक रिटर्न देना चाहिए।

म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड-इनकम इंस्ट्रूमेंट और डेट ऑप्शन का मिश्रण स्थिरता सुनिश्चित कर सकता है।

ध्यान पूंजी सुरक्षा और निरंतर आय प्रवाह पर होना चाहिए।

विविध निवेश दृष्टिकोण
1. डेट-ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी)

एसडब्ल्यूपी पूंजी निवेशित रखते हुए एक स्थिर मासिक भुगतान सुनिश्चित करता है।

डेट-ओरिएंटेड फंड एफडी की तुलना में कम अस्थिरता और बेहतर रिटर्न देते हैं।

यह अन्य आय विकल्पों की तुलना में कर-कुशल है।

पूंजी वृद्धि को बरकरार रखने के लिए केवल आवश्यक राशि ही निकालें।

2. हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में मासिक आय योजना (MIP)

ये फंड स्थिर रिटर्न के लिए ऋण और इक्विटी को मिलाते हैं।

वे मासिक भुगतान सुनिश्चित करते हुए मध्यम वृद्धि उत्पन्न करते हैं।

इन फंडों को बेहतर आवंटन के लिए अनुभवी पेशेवरों द्वारा प्रबंधित किया जाता है।

3. कॉर्पोरेट बॉन्ड और सरकारी प्रतिभूतियाँ

कॉर्पोरेट बॉन्ड FD की तुलना में बेहतर रिटर्न के साथ निश्चित ब्याज भुगतान प्रदान करते हैं।

सरकार समर्थित बॉन्ड पूंजी सुरक्षा और स्थिर आय सुनिश्चित करते हैं।

कम जोखिम के लिए AAA रेटिंग वाले बॉन्ड चुनें।

4. वरिष्ठ नागरिक बचत योजना (SCSS) और डाकघर मासिक आय योजना (POMIS)

SCSS तिमाही ब्याज भुगतान वाली सरकार समर्थित योजना है।

POMIS पाँच वर्षों के लिए निश्चित मासिक आय सुनिश्चित करता है।

यदि आप अपने पोर्टफोलियो में शून्य-जोखिम घटक चाहते हैं तो उपयुक्त है।

5. लाभांश-भुगतान करने वाले म्यूचुअल फंड

ये फंड पूंजी बेचे बिना नियमित लाभांश भुगतान प्रदान करते हैं।

लगातार निष्क्रिय आय की तलाश करने वालों के लिए आदर्श।

बेहतर प्रदर्शन के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।

सुझाया गया पोर्टफोलियो आवंटन
डेट म्यूचुअल फंड में SWP - 15 लाख रुपये (प्रति माह 15,000 रुपये)

हाइब्रिड म्यूचुअल फंड (MIP) - 10 लाख रुपये (प्रति माह 10,000 रुपये)

कॉर्पोरेट बॉन्ड/जी-सेक - 7 लाख रुपये (प्रति माह 7,000 रुपये)

SCSS/POMIS - 5 लाख रुपये (प्रति माह 5,000 रुपये)

लाभांश देने वाले म्यूचुअल फंड - 3 लाख रुपये (प्रति माह 3,000 रुपये)

मुख्य विचार
✔ लिक्विडिटी की जरूरतें - कुछ फंड आसानी से उपलब्ध रखें।

✔ कराधान जागरूकता - SWP और बॉन्ड आय कर योग्य हैं।

✔ जोखिम प्रबंधन - विविधीकरण पूंजी की सुरक्षा करता है।

✔ समय-समय पर समीक्षा करें - बाजार की स्थितियों के आधार पर निवेश को समायोजित करें।

✔ निवेश मोड - विशेषज्ञ मार्गदर्शन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से निवेश करें।

अंत में
एक विविध दृष्टिकोण आपको कम पूंजी जोखिम के साथ प्रति माह 40,000 रुपये उत्पन्न करने में मदद करेगा। यह स्थिर आय, पूंजी सुरक्षा और दीर्घकालिक स्थिरता सुनिश्चित करता है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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