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Ans: चूंकि रियल एस्टेट पहले से ही आपके पोर्टफोलियो का हिस्सा है, इसलिए आपको एक विविध निवेश योजना पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए।

अपनी वर्तमान स्थिति की समीक्षा
आपने अपना घर 60 लाख रुपये में बेचा।

24 लाख रुपये का होम लोन चुकाने के बाद, आपने 36 लाख रुपये एक आवासीय प्लॉट में फिर से निवेश किए।

अब आपके होम लोन की 25,000 रुपये की EMI मुफ़्त है, लेकिन टैक्स के बाद मिलने वाला लाभ 20,000 रुपये प्रति माह है।

आप रियल एस्टेट में निवेश करना चाहते हैं, लेकिन विविधता ही सबसे महत्वपूर्ण है।

रियल एस्टेट में आगे निवेश की चुनौतियाँ
रियल एस्टेट में तरलता नहीं है। संपत्ति बेचने में समय लगता है।

भारत में किराये की पैदावार कम है, लगभग 2-3% सालाना।

इसके लिए उच्च पूंजी निवेश और अतिरिक्त रखरखाव लागत की आवश्यकता होती है।

विनियामक और कानूनी मुद्दे निवेश रिटर्न को प्रभावित कर सकते हैं।

वैकल्पिक निवेश योजना
एक बेहतर तरीका एक अच्छी तरह से संरचित आवंटन के साथ वित्तीय परिसंपत्तियों में निवेश करना है।

1. इक्विटी म्यूचुअल फंड (60%)
दीर्घकालिक वृद्धि के लिए इक्विटी फंड में प्रति माह 12,000 रुपये।

फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप और लार्ज-कैप फंड मजबूत रिटर्न दे सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

सीएफपी क्रेडेंशियल के साथ एमएफडी के माध्यम से निवेश करना पेशेवर फंड चयन सुनिश्चित करता है।

2. डेट म्यूचुअल फंड (20%)
स्थिरता के लिए डेट फंड में प्रति माह 4,000 रुपये।

डेट फंड रियल एस्टेट की तुलना में बेहतर लिक्विडिटी प्रदान करते हैं।

लंबी अवधि में फिक्स्ड डिपॉजिट की तुलना में रिटर्न अधिक है।

कराधान आपकी आय स्लैब के अनुसार है, इसलिए इस पर नज़र रखनी चाहिए।

3. गोल्ड और इंटरनेशनल फंड (10%)
गोल्ड या इंटरनेशनल फंड में प्रति माह 2,000 रुपये।

सोना मुद्रास्फीति और आर्थिक अनिश्चितता से बचाता है।

इंटरनेशनल फंड अतिरिक्त वृद्धि के लिए वैश्विक बाजारों में निवेश करते हैं।

4. इमरजेंसी फंड और लिक्विडिटी (10%)
2,000 रुपये प्रति माह लिक्विड फंड या शॉर्ट-टर्म डेट फंड में निवेश करें।

यह अप्रत्याशित खर्चों के लिए सुरक्षा जाल के रूप में काम करेगा।

बफर होने से आपातकालीन स्थितियों के दौरान लंबी अवधि के निवेश को बेचने की ज़रूरत नहीं पड़ती।

अंतिम जानकारी
लिक्विडिटी के मुद्दों के कारण रियल एस्टेट में और निवेश करने से बचें।

म्यूचुअल फंड में संरचित एसआईपी दृष्टिकोण बेहतर रिटर्न देगा।

इक्विटी, डेट और गोल्ड में विविधता सुनिश्चित करें।

हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर पुनर्संतुलन करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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