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Ans: आपकी ज़रूरत 5 करोड़ रुपये के कोष से हर महीने 50,000 रुपये की है। योजना में स्थिर आय, पूंजी वृद्धि और कर दक्षता प्रदान करनी चाहिए।

प्रमुख निवेश सिद्धांत
स्थिर आय सुनिश्चित करते हुए पूंजी को सुरक्षित रखें।

क्रय शक्ति बनाए रखने के लिए मुद्रास्फीति को मात दें।

निश्चित आय और बाजार से जुड़े निवेशों के मिश्रण का उपयोग करें।

कर-पश्चात बेहतर रिटर्न के लिए कर दक्षता सुनिश्चित करें।

आपात स्थितियों के लिए तरलता बनाए रखें।

कोष का आवंटन कैसे करें
1. स्थिरता के लिए निश्चित आय (40%)
सुरक्षा के लिए ऋण साधनों में 2 करोड़ रुपये का निवेश करें।

वरिष्ठ नागरिक योजनाओं, कॉर्पोरेट बॉन्ड और ऋण म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

सुनिश्चित करें कि फंड तरलता के लिए सीढ़ीदार हैं।

ब्याज आय आंशिक रूप से मासिक निकासी का समर्थन कर सकती है।

2. विकास के लिए इक्विटी (40%)
विविध इक्विटी फंड में 2 करोड़ रुपये का निवेश करें।

मजबूत ट्रैक रिकॉर्ड और सक्रिय प्रबंधन वाले फंड चुनें।

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड का मिश्रण रखें।

व्यय को सहारा देने के लिए व्यवस्थित तरीके से लाभ निकालें।

3. बैलेंस के लिए हाइब्रिड निवेश (15%)
बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में 75 लाख रुपये आवंटित करें।

ये इक्विटी और डेट को गतिशील रूप से समायोजित करते हैं।

वे रिटर्न उत्पन्न करते हुए जोखिम को कम करने में मदद करते हैं।

वे समय के साथ अतिरिक्त आय प्रदान कर सकते हैं।

4. तत्काल जरूरतों के लिए लिक्विड फंड (5%)
लिक्विड फंड में 25 लाख रुपये रखें।

इससे नकदी तक आसान पहुंच सुनिश्चित होती है।

निवेश को प्रभावित किए बिना अप्रत्याशित खर्चों को पूरा करने में मदद मिलती है।

हर महीने 50,000 रुपये की आय
डेट निवेश से स्थिर ब्याज आय मिलेगी।

म्यूचुअल फंड से व्यवस्थित निकासी योजना (एसडब्ल्यूपी) स्थिर नकदी प्रवाह प्रदान कर सकती है।

सुनिश्चित करें कि निकासी कर-कुशल हो।

साल में एक बार पोर्टफोलियो को फिर से संतुलित करें।

कर संबंधी विचार
डेब्ट फंड निकासी पर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।

हाइब्रिड फंड से निकासी पर मिश्रित कराधान हो सकता है।

आपातकालीन और चिकित्सा योजना
10 लाख रुपये का चिकित्सा बीमा सुनिश्चित करें।

अचानक ज़रूरतों के लिए 25 लाख रुपये लिक्विड रखें।

सभी निवेशों में नामांकन अपडेट करें।

अंतिम जानकारी
यह योजना कॉर्पस को सुरक्षित रखते हुए मासिक आय देती है।

इक्विटी दीर्घकालिक विकास और मुद्रास्फीति सुरक्षा सुनिश्चित करती है।

ऋण उच्च जोखिम के बिना स्थिर आय प्रदान करता है।

नियमित समीक्षा योजना को आपकी ज़रूरतों के अनुरूप बनाए रखेगी।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी

मुख्य वित्तीय योजनाकार

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