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Ans: इक्विटी फंड में 5 लाख रुपये का निवेश लंबी अवधि में फिक्स्ड डिपॉजिट से बेहतर रिटर्न दे सकता है। हालांकि, इक्विटी निवेश में बाजार जोखिम भी शामिल है। नीचे सही फंड चुनने के लिए विस्तृत दृष्टिकोण दिया गया है।

अपने निवेश लक्ष्यों का आकलन करें
अपने निवेश क्षितिज को परिभाषित करें। लंबे क्षितिज जोखिम को कम करते हैं।

अपनी जोखिम सहनशीलता को पहचानें। इक्विटी फंड अल्पावधि में उतार-चढ़ाव कर सकते हैं।

तय करें कि आपको लिक्विडिटी की जरूरत है या आप सालों तक निवेशित रह सकते हैं।

इक्विटी फंड विकल्पों को समझना
लार्ज-कैप फंड मध्यम रिटर्न के साथ स्थिरता प्रदान करते हैं।

फ्लेक्सी-कैप फंड जोखिम और वृद्धि को संतुलित करते हैं।

मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड उच्च वृद्धि प्रदान करते हैं, लेकिन अधिक अस्थिरता के साथ आते हैं।

सेक्टोरल या थीमैटिक फंड जोखिम भरे होते हैं और कोर निवेश के लिए इनसे बचना चाहिए।

अनुशंसित फंड श्रेणी
एक अच्छी तरह से विविध फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड उपयुक्त है।

ये फंड स्थिरता और बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न प्रदान करते हैं।

निवेश के एक हिस्से के लिए मिड-कैप आवंटन पर विचार किया जा सकता है।

एकमुश्त बनाम व्यवस्थित निवेश
एक बार में 5 लाख रुपये का निवेश करने से बाजार समय जोखिम होता है।

एक व्यवस्थित हस्तांतरण योजना (एसटीपी) इस जोखिम को कम कर सकती है।

एसटीपी धीरे-धीरे समय के साथ फंड को डेट से इक्विटी में स्थानांतरित करता है।

इंडेक्स फंड से बचना
इंडेक्स फंड सक्रिय जोखिम प्रबंधन की पेशकश नहीं करते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड बेंचमार्क से बेहतर प्रदर्शन करने का लक्ष्य रखते हैं।

सक्रिय फंड बेहतर दीर्घकालिक धन सृजन प्रदान करते हैं।

कर संबंधी विचार
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक पूंजीगत लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।

कर देयता को अनुकूलित करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

अंतिम अंतर्दृष्टि
स्थिरता और विकास के लिए फ्लेक्सी-कैप या लार्ज-कैप फंड चुनें।

मुख्य निवेश के लिए सेक्टोरल फंड और इंडेक्स फंड से बचें।

बाजार समय जोखिम को कम करने के लिए एसटीपी का उपयोग करें।

धन सृजन के लिए दीर्घकालिक दृष्टिकोण के साथ निवेश करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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