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Ans: आपकी स्थिति को एक संरचित वित्तीय योजना की आवश्यकता है। चूँकि आप स्व-नियोजित हैं और आपके पास कोई बचत नहीं है, इसलिए अगले 3-4 वर्षों में संपत्ति बनाने के लिए अनुशासन की आवश्यकता है।

आइए इसे दो भागों में विभाजित करें:

वर्तमान वित्तीय स्थिति विश्लेषण
धन सृजन रणनीति
वर्तमान वित्तीय स्थिति विश्लेषण
आय और देयताएँ
आपकी वार्षिक आय 15+ लाख रुपये है।
आपकी देयताएँ 1.5 वर्षों में समाप्त हो जाएँगी।
बच्चों के प्रति कोई मौद्रिक देयता नहीं।
यह एक अच्छी स्थिति है। आपका नकदी प्रवाह मजबूत है, और देयताएँ जल्द ही कम हो जाएँगी।

वर्तमान संपत्तियाँ
आपका वडोदरा में एक डिज़ाइनर घर है, जिसकी कीमत 150+ लाख रुपये है।
कोई अन्य बचत या बीमा पॉलिसी नहीं।
आपका घर एक संपत्ति है, लेकिन इससे आय नहीं होती। हमें निवेश से नकदी प्रवाह बनाने की आवश्यकता है।

मुख्य वित्तीय चुनौतियाँ
वर्तमान में कोई बचत नहीं।
धन की सुरक्षा के लिए कोई बीमा नहीं।
भविष्य के लिए एक स्थिर आय स्रोत की आवश्यकता है।
3-4 साल में 1 करोड़ रुपए की जरूरत है। अब, वित्तीय स्थिरता को सुरक्षित रखते हुए धन संचय करने पर ध्यान केंद्रित करें। धन सृजन रणनीति चरण 1: आपातकालीन निधि देनदारियों को निपटाने के बाद कम से कम 5 लाख रुपए लिक्विड फंड या FD में रखें। यह अप्रत्याशित खर्चों के मामले में मदद करेगा। चरण 2: मासिक निवेश योजना आप प्रति माह 75,000 रुपए निवेश कर सकते हैं। विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड पर ध्यान दें। अगर आप अनुशासित हैं, तो आप 3-4 साल में एक मजबूत कोष जमा कर सकते हैं। चरण 3: बीमा सुरक्षा 10-15 लाख रुपए की स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी लें। 71 साल की उम्र में, चिकित्सा लागत अधिक हो सकती है। यह महत्वपूर्ण है। जीवन बीमा की कोई आवश्यकता नहीं है, लेकिन स्वास्थ्य कवर जरूरी है। चरण 4: वैकल्पिक आय स्रोत आपका घर एक बड़ी संपत्ति है। निष्क्रिय आय के लिए एक हिस्से को किराए पर देने पर विचार करें। ऐसे व्यावसायिक अवसरों की तलाश करें जिनके लिए न्यूनतम पूंजी की आवश्यकता हो। यदि संभव हो, तो अपने क्षेत्र में परामर्श या अंशकालिक काम की तलाश करें।
चरण 5: निवेश आवंटन
इक्विटी म्यूचुअल फंड: उच्च रिटर्न के लिए प्रति माह 50,000 रुपये का निवेश करें।
डेट फंड: स्थिरता के लिए प्रति माह 25,000 रुपये का निवेश करें।
फिक्स्ड डिपॉजिट: एक बार देनदारियों का निपटान हो जाने के बाद, सुरक्षा के लिए 5-10 लाख रुपये लगाएँ।
इससे विकास और सुरक्षा के साथ एक संतुलित पोर्टफोलियो बनेगा।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अनुशासित निवेश से 3-4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का आपका लक्ष्य संभव है।
अनावश्यक खर्चों से बचें और निवेश पर ध्यान केंद्रित करें।
वित्तीय सुरक्षा के लिए आय का वैकल्पिक स्रोत बनाएँ।
भविष्य में चिकित्सा संबंधी बोझ से बचने के लिए तुरंत स्वास्थ्य बीमा करवाएँ।
एक बार देनदारियों का निपटान हो जाने के बाद, निवेश को आक्रामक तरीके से बढ़ाएँ।
अभी सही कदम उठाकर आपका वित्तीय भविष्य सुरक्षित हो सकता है। निवेश में निरंतरता ही कुंजी है।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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