नमस्ते, मैं 37 वर्षीय पेशेवर हूँ। मैं अगले 15-20 वर्षों में 5 करोड़ का कोष बनाना चाहता हूँ। मैं वर्तमान में इक्विटी और एलआईसी में निवेश कर रहा हूँ। मुझे क्या बदलाव करना चाहिए, कृपया सलाह दें।
15 शेयरों में पहले से ही 6.5 लाख रुपये निवेश किए हुए हैं
इंडसइंड, आईडीएफसी फर्स्ट, यस बैंक, जीएमएम एफ, ओरिएंट सेम, नियाक्ल, डीबी रियल्टी, एथेनाग्लो, सेल, एचसीसी, बॉम्बे डाइंग, डीसीएएल, ओवी ईके फूड्स, आईजीएल, ईजमाईट्रिप, सोमाटेक्स, बजाज हिंद शुगर।
इसके अलावा एलआईसी यूलिप में 14 लाख रुपये और आईसीआईसीआई सिग्नेचर प्लान में 1.5 लाख रुपये और डीएसपी निफ्टी मैडकैप 150 क्वालिटी 50 में 1 लाख रुपये निवेश किए हुए हैं
कृपया सलाह दें। वर्तमान में प्रति माह 25 हजार रुपये निवेश कर रहा हूँ, हर साल 10% सिप करने की योजना बना रहा हूँ।
Ans: आप सही रास्ते पर हैं, लेकिन कुछ बदलाव आपकी संपत्ति सृजन रणनीति को बेहतर बनाएंगे।
15-20 वर्षों में 5 करोड़ रुपये का लक्ष्य हासिल करने में आपकी मदद करने के लिए यहां चरण-दर-चरण दृष्टिकोण दिया गया है।
इक्विटी पोर्टफोलियो मूल्यांकन
आपके पास 15 शेयरों में 6.5 लाख रुपये हैं। यह एक अत्यधिक बिखरा हुआ पोर्टफोलियो है।
आपके कई शेयर स्मॉल-कैप और अस्थिर हैं। कुछ में मजबूत वित्तीय या विकास क्षमता की कमी है।
बहुत सारे शेयर फोकस को कम करते हैं और प्रदर्शन को ट्रैक करना मुश्किल बनाते हैं।
लगातार विकास करने वाले मजबूत व्यवसायों की संख्या को 8-10 तक कम करें।
लार्ज-कैप और गुणवत्ता वाली मिड-कैप कंपनियों पर अधिक ध्यान केंद्रित करें।
कमज़ोर, कम-विकास या सट्टा शेयरों से बाहर निकलें और गुणवत्ता वाले व्यवसायों में फिर से निवेश करें।
म्यूचुअल फंड निवेश
आपका वर्तमान 25,000 रुपये का एसआईपी एक अच्छी शुरुआत है।
सालाना 10% का स्टेप-अप एसआईपी आपको अपने लक्ष्य तक तेज़ी से पहुँचने में मदद करेगा।
हालाँकि, आपके पास केवल एक ही म्यूचुअल फंड है, वह है DSP निफ्टी मिडकैप 150 इंडेक्स फंड।
इंडेक्स फंड सभी मार्केट साइकल में बेहतर प्रदर्शन नहीं करते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड लंबी अवधि के निवेश में बेहतर लचीलापन और उच्च रिटर्न देते हैं।
सक्रिय रूप से प्रबंधित लार्ज-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड के एक अच्छी तरह से विविध मिश्रण में शिफ्ट करें।
अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ 3-4 उच्च-गुणवत्ता वाले म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
यह एक सिंगल मिडकैप इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर जोखिम-समायोजित रिटर्न में मदद करेगा।
LIC और ULIP निवेश
आपके पास LIC ULIP में 14 लाख रुपये और ICICI सिग्नेचर प्लान में 1.5 लाख रुपये हैं।
ULIP जैसे निवेश-सह-बीमा उत्पादों में उच्च शुल्क और कम रिटर्न होता है।
वार्षिक लागत और फंड प्रबंधन शुल्क रिटर्न को कम कर देते हैं।
बेहतर विकास के लिए इन पॉलिसियों को सरेंडर करने और म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करने पर विचार करें।
निवेश-लिंक्ड बीमा योजनाओं के बजाय शुद्ध टर्म बीमा का उपयोग करें।
SIP स्टेप-अप रणनीति
आपकी सालाना 10% की स्टेप-अप योजना एक अच्छी रणनीति है।
हर साल SIP बढ़ाने में अनुशासन सुनिश्चित करें।
किसी भी निवेश को खोने से बचने के लिए अपने SIP को स्वचालित करें।
अगर आपको कोई बोनस या अतिरिक्त आय मिलती है, तो उसे तेजी से कॉर्पस ग्रोथ के लिए एकमुश्त निवेश करें।
स्थिरता के लिए ऋण आवंटन
100% इक्विटी पोर्टफोलियो जोखिम भरा है, खासकर जब आपका कॉर्पस बढ़ता है।
10 साल के बाद धीरे-धीरे शॉर्ट-टर्म बॉन्ड, SDL या टारगेट मैच्योरिटी फंड जैसे ऋण निवेश जोड़ें।
एक छोटा आवंटन (10-20%) आपके लक्ष्य वर्ष के करीब अस्थिरता को कम करने में मदद करेगा।
कर दक्षता और निकासी योजना
1.25 लाख रुपये से अधिक के दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) पर 12.5% कर लगता है।
अल्पकालिक लाभ (STCG) पर 20% कर लगता है।
कर प्रभाव को कम करने के लिए समझदारी से मोचन की योजना बनाएँ।
सेवानिवृत्ति के बाद कर-कुशल निकासी के लिए SWP (सिस्टमेटिक निकासी योजना) का उपयोग करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
अपनी प्रत्यक्ष स्टॉक होल्डिंग्स को कम करें और गुणवत्तापूर्ण व्यवसायों पर ध्यान केंद्रित करें।
बेहतर रिटर्न के लिए इंडेक्स फंड से सक्रिय रूप से प्रबंधित म्यूचुअल फंड में जाएँ।
कम रिटर्न वाले ULIP को छोड़ दें और इक्विटी म्यूचुअल फंड में फिर से निवेश करें।
चक्रवृद्धि लाभ के लिए अपनी स्टेप-अप SIP रणनीति पर टिके रहें।
पोर्टफोलियो स्थिरता के लिए बाद के वर्षों में कुछ ऋण आवंटन जोड़ें।
हर साल अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें और उसे संतुलित करें।
इस अनुशासित दृष्टिकोण का पालन करने से आपको अपने 5 करोड़ रुपये के लक्ष्य को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
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