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Ramalingam Kalirajan8098 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 11, 2025
Asked on - Feb 07, 2025English
शुरुआती लोगों के लिए वित्त की स्मार्ट योजना। कर मुक्त निवेश, आपातकालीन बचत, स्टॉक, म्यूचुअल फंड, भविष्य की योजना....25 में मेरी कमाई
5 LPA और अगर मेरी आय में वृद्धि होती है तो मैं कब और कितनी जल्दी घर या फ्लैट, कार खरीद सकता हूँ?
Ans: छह महीने के खर्च को बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में रखें।
यह फंड नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी के दौरान मदद करता है।
इसे स्टॉक जैसे जोखिम भरे विकल्पों में निवेश न करें।
कर-मुक्त निवेश विकल्प
PPF और EPF कर-मुक्त रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि में संपत्ति बनाते हैं।
अगर आपकी बेटी है तो सुकन्या समृद्धि योजना अच्छी है।
कर-मुक्त बॉन्ड स्थिर आय प्रदान करते हैं लेकिन इनमें लंबी लॉक-इन अवधि होती है।
बीमा कोई निवेश नहीं है। ULIP या एंडोमेंट प्लान से बचें।
ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर म्यूचुअल फंड चुनें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।
करों का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें
कर बचत के लिए PPF, ELSS या NPS में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करें।
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
भविष्य की योजना - घर या कार खरीदना
सबसे पहले, घर खरीदने से पहले एक मजबूत वित्तीय आधार बनाएँ।
डाउन पेमेंट के लिए प्रॉपर्टी की कीमत का कम से कम 20% बचाएँ।
अपने वेतन के 30% से अधिक EMI वाला होम लोन न लें।
आपातकालीन बचत और निवेश सुरक्षित करने के बाद ही कार खरीदें।
आप कितनी जल्दी घर खरीद सकते हैं?
5 रुपये LPA आय के साथ, प्रति माह 40,000 रुपये की बचत संभव है।
यदि आपकी आय सालाना 10% बढ़ती है, तो अधिक बचत करना आसान हो जाता है।
आप अनुशासित बचत के साथ 7-8 साल में एक घर खरीद सकते हैं।
घर खरीदने में जल्दबाजी न करें। सबसे पहले, अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित करें।
अंतिम जानकारी
पहले आपातकालीन निधि, फिर निवेश।
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।
म्यूचुअल फंड धन सृजन में मदद करते हैं।
वित्तीय रूप से तैयार होने पर घर खरीदें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
यह फंड नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी के दौरान मदद करता है।
इसे स्टॉक जैसे जोखिम भरे विकल्पों में निवेश न करें।
कर-मुक्त निवेश विकल्प
PPF और EPF कर-मुक्त रिटर्न देते हैं और लंबी अवधि में संपत्ति बनाते हैं।
अगर आपकी बेटी है तो सुकन्या समृद्धि योजना अच्छी है।
कर-मुक्त बॉन्ड स्थिर आय प्रदान करते हैं लेकिन इनमें लंबी लॉक-इन अवधि होती है।
बीमा कोई निवेश नहीं है। ULIP या एंडोमेंट प्लान से बचें।
ग्रोथ के लिए म्यूचुअल फंड में निवेश
अपने वित्तीय लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर म्यूचुअल फंड चुनें।
इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP लंबी अवधि में संपत्ति बनाते हैं।
इंडेक्स फंड से बचें, क्योंकि वे सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते।
CFP मार्गदर्शन के साथ MFD के माध्यम से नियमित फंड बेहतर सहायता प्रदान करते हैं।
करों का कुशलतापूर्वक प्रबंधन करें
कर बचत के लिए PPF, ELSS या NPS में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करें।
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी म्यूचुअल फंड पर LTCG पर 12.5% कर लगता है।
इक्विटी म्यूचुअल फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
भविष्य की योजना - घर या कार खरीदना
सबसे पहले, घर खरीदने से पहले एक मजबूत वित्तीय आधार बनाएँ।
डाउन पेमेंट के लिए प्रॉपर्टी की कीमत का कम से कम 20% बचाएँ।
अपने वेतन के 30% से अधिक EMI वाला होम लोन न लें।
आपातकालीन बचत और निवेश सुरक्षित करने के बाद ही कार खरीदें।
आप कितनी जल्दी घर खरीद सकते हैं?
5 रुपये LPA आय के साथ, प्रति माह 40,000 रुपये की बचत संभव है।
यदि आपकी आय सालाना 10% बढ़ती है, तो अधिक बचत करना आसान हो जाता है।
आप अनुशासित बचत के साथ 7-8 साल में एक घर खरीद सकते हैं।
घर खरीदने में जल्दबाजी न करें। सबसे पहले, अपना वित्तीय भविष्य सुरक्षित करें।
अंतिम जानकारी
पहले आपातकालीन निधि, फिर निवेश।
निवेश-सह-बीमा पॉलिसियों से बचें।
म्यूचुअल फंड धन सृजन में मदद करते हैं।
वित्तीय रूप से तैयार होने पर घर खरीदें।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी
मुख्य वित्तीय योजनाकार
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
Ramalingam Kalirajan8098 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Feb 06, 2025
Asked on - Feb 05, 2025English
मैं 29 वर्षीय महिला हूँ, मैंने रेडियोलॉजी में एम.डी. किया है और वर्तमान में 12 एल.पी.ए. कमा रही हूँ। मेरे पास 1 लाख की एस.आई.पी. है, मुझे वित्त के बारे में ज़्यादा जानकारी नहीं है। क्या कोई मुझे निवेश, घर और कार खरीदने में मदद कर सकता है?
Ans: आप प्रति वर्ष 12 लाख रुपये कमाते हैं।
आप SIP में प्रति माह 1 लाख रुपये निवेश करते हैं।
आप समझदारी से निवेश करना चाहते हैं।
आप घर और कार खरीदने की योजना बना रहे हैं।
आप वित्त के मामले में नए हैं।
एक संरचित योजना आपकी मदद करेगी।
सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि
बचत खाते में 3 लाख रुपये रखें।
लिक्विड फंड में 3 लाख रुपये और रखें।
ये फंड अप्रत्याशित खर्चों को कवर करते हैं।
ये मानसिक शांति भी प्रदान करते हैं।
आपको इतनी राशि का निवेश नहीं करना चाहिए।
विकास के लिए निवेश
अपने SIP जारी रखें
प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करना बहुत बढ़िया है।
SIP समय के साथ धन का सृजन करते हैं।
ये बाजार के उतार-चढ़ाव को संभालने में मदद करते हैं।
दीर्घकालिक विकास के लिए निवेशित रहें।
बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ें
डेट फंड में 5 लाख रुपये निवेश करें।
ये FD से बेहतर रिटर्न देते हैं।
ये टैक्स-एफिशिएंट भी हैं।
ये आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करते हैं।
अच्छे प्रदर्शन इतिहास वाले फंड चुनें।
विविधीकरण के लिए सोना
डिजिटल गोल्ड में 2 लाख रुपये का निवेश करें।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ETF चुनें।
ये फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।
सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मदद करता है।
यह मुद्रास्फीति से बचाता है।
घर खरीदना - मुख्य विचार
घर एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है।
अपने करियर में बहुत जल्दी खरीदने से बचें।
लोन आपके कैश फ्लो को प्रभावित करेगा।
अगर आप कहीं और जाने की योजना बना रहे हैं तो किराए पर रहना बेहतर है।
अगर खरीद रहे हैं, तो EMI को आय के 30% तक सीमित रखें।
20% डाउन पेमेंट जरूरी है।
डाउन पेमेंट के लिए सारी बचत का इस्तेमाल करने से बचें।
होम लोन EMI के लिए सावधानी से योजना बनाएं।
रखरखाव और संपत्ति करों पर विचार करें।
घर खरीदना सिर्फ निवेश नहीं है।
कार खरीदना - स्मार्ट प्लानिंग
कार एक मूल्यह्रास वाली संपत्ति है।
इसे खरीदने के लिए अपनी सारी बचत खर्च करने से बचें।
ज़रूरत पड़ने पर लोन लेने पर विचार करें।
EMI आय के 10% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
खरीदने से पहले रीसेल वैल्यू जाँच लें।
ईंधन-कुशल मॉडल चुनें।
जोखिमों को कवर करने के लिए बीमा खरीदें।
बचत के लिए टैक्स प्लानिंग
कर कटौती के लिए धारा 80C का उपयोग करें।
ज़रूरत पड़ने पर टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त टैक्स लाभ के लिए NPS का उपयोग करें।
टैक्स का बोझ कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।
अंतिम जानकारी
आपकी SIP एक बढ़िया कदम है।
सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
संतुलन के लिए ऋण और सोने में निवेश करें।
आर्थिक रूप से तैयार होने पर ही घर खरीदें।
कार खरीदने की योजना स्मार्ट तरीके से बनाएँ।
दीर्घकालिक धन के लिए निवेशित रहें।
सूचित निर्णय लेने के लिए बुनियादी वित्त सीखें।
एक संरचित योजना आपके भविष्य को सुरक्षित करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आप SIP में प्रति माह 1 लाख रुपये निवेश करते हैं।
आप समझदारी से निवेश करना चाहते हैं।
आप घर और कार खरीदने की योजना बना रहे हैं।
आप वित्त के मामले में नए हैं।
एक संरचित योजना आपकी मदद करेगी।
सुरक्षा के लिए आपातकालीन निधि
बचत खाते में 3 लाख रुपये रखें।
लिक्विड फंड में 3 लाख रुपये और रखें।
ये फंड अप्रत्याशित खर्चों को कवर करते हैं।
ये मानसिक शांति भी प्रदान करते हैं।
आपको इतनी राशि का निवेश नहीं करना चाहिए।
विकास के लिए निवेश
अपने SIP जारी रखें
प्रति माह 1 लाख रुपये का निवेश करना बहुत बढ़िया है।
SIP समय के साथ धन का सृजन करते हैं।
ये बाजार के उतार-चढ़ाव को संभालने में मदद करते हैं।
दीर्घकालिक विकास के लिए निवेशित रहें।
बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड चुनें।
स्थिरता के लिए डेट फंड जोड़ें
डेट फंड में 5 लाख रुपये निवेश करें।
ये FD से बेहतर रिटर्न देते हैं।
ये टैक्स-एफिशिएंट भी हैं।
ये आपके पोर्टफोलियो में जोखिम को संतुलित करते हैं।
अच्छे प्रदर्शन इतिहास वाले फंड चुनें।
विविधीकरण के लिए सोना
डिजिटल गोल्ड में 2 लाख रुपये का निवेश करें।
सॉवरेन गोल्ड बॉन्ड या गोल्ड ETF चुनें।
ये फिजिकल गोल्ड से बेहतर हैं।
सोना बाजार में उतार-चढ़ाव के दौरान मदद करता है।
यह मुद्रास्फीति से बचाता है।
घर खरीदना - मुख्य विचार
घर एक बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता है।
अपने करियर में बहुत जल्दी खरीदने से बचें।
लोन आपके कैश फ्लो को प्रभावित करेगा।
अगर आप कहीं और जाने की योजना बना रहे हैं तो किराए पर रहना बेहतर है।
अगर खरीद रहे हैं, तो EMI को आय के 30% तक सीमित रखें।
20% डाउन पेमेंट जरूरी है।
डाउन पेमेंट के लिए सारी बचत का इस्तेमाल करने से बचें।
होम लोन EMI के लिए सावधानी से योजना बनाएं।
रखरखाव और संपत्ति करों पर विचार करें।
घर खरीदना सिर्फ निवेश नहीं है।
कार खरीदना - स्मार्ट प्लानिंग
कार एक मूल्यह्रास वाली संपत्ति है।
इसे खरीदने के लिए अपनी सारी बचत खर्च करने से बचें।
ज़रूरत पड़ने पर लोन लेने पर विचार करें।
EMI आय के 10% से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए।
खरीदने से पहले रीसेल वैल्यू जाँच लें।
ईंधन-कुशल मॉडल चुनें।
जोखिमों को कवर करने के लिए बीमा खरीदें।
बचत के लिए टैक्स प्लानिंग
कर कटौती के लिए धारा 80C का उपयोग करें।
ज़रूरत पड़ने पर टैक्स-सेविंग म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
अतिरिक्त टैक्स लाभ के लिए NPS का उपयोग करें।
टैक्स का बोझ कम करने के लिए निवेश की योजना बनाएँ।
अंतिम जानकारी
आपकी SIP एक बढ़िया कदम है।
सुरक्षा के लिए एक आपातकालीन निधि रखें।
संतुलन के लिए ऋण और सोने में निवेश करें।
आर्थिक रूप से तैयार होने पर ही घर खरीदें।
कार खरीदने की योजना स्मार्ट तरीके से बनाएँ।
दीर्घकालिक धन के लिए निवेशित रहें।
सूचित निर्णय लेने के लिए बुनियादी वित्त सीखें।
एक संरचित योजना आपके भविष्य को सुरक्षित करेगी।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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https://www.youtube.com/@HolisticInvestment