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Madhumanvith
Ramalingam Kalirajan10874 Answers |Ask - Follow
Mutual Funds, Financial Planning Expert - Answered on Jun 21, 2025
Asked on - Jun 17, 2025English
मेरी उम्र 42 वर्ष है, मेरा वेतन 1.6 हजार होगा, लोन 75 हजार तथा ईएमआई 40 हजार, एफडी, पीपीएफ तथा एसआईपी में मेरी बचत 61 लाख है, मेरे पास 1 करोड़ का स्वास्थ्य बीमा तथा 20 लाख का लाइसेंस है, मेरे 12 तथा 4 वर्ष के दो बच्चे हैं, क्या आप मुझे 50 वर्ष की आयु में बच्चों की शिक्षा के साथ वित्तीय रूप से स्थिर सेवानिवृत्ति के लिए सुझाव दे सकते हैं?
Ans: आप 42 साल के हैं।
आपकी मासिक सैलरी 1.6 लाख रुपये है।
आप पर 75 लाख रुपये का लोन है।
आप हर महीने 40,000 रुपये की EMI भरते हैं।
आपकी मौजूदा बचत 61 लाख रुपये है।
ये FD, PPF और SIP में हैं।
आपके पास 20 लाख रुपये के कवर वाली LIC है।
आपके पास 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा है।
आपके 12 और 4 साल के दो बच्चे हैं।
आप 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं।
आप बच्चों की शिक्षा के लिए भी पैसे जुटाना चाहते हैं।
यह एक बड़ा लक्ष्य है।
आपके पास रिटायरमेंट के लिए सिर्फ़ 8 साल बचे हैं।
आपके सामने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य भी हैं।
चलिए अब एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना बनाते हैं।
आय और व्यय प्रबंधन
आपकी मासिक सैलरी 1.6 लाख रुपये है।
50 साल की उम्र के बाद 40,000 की EMI पर आपके पास 1.2 लाख रुपये बचते हैं।
आपको सभी खर्च और बचत इसी में मैनेज करने की जरूरत है।
अगर आपके घर का खर्च 60,000 रुपये से कम है, तो आप सुरक्षित हैं।
अगर खर्च ज्यादा है, तो बचत कम हो जाएगी।
एक साधारण ट्रैकर का इस्तेमाल करके हर महीने अपने खर्चों पर नज़र रखें।
अपने मासिक बचत अनुपात को बढ़ाने की कोशिश करें।
विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें और उन पर नियंत्रण रखें।
जब तक पूरी तरह से योजना न बनाई जाए, तब तक कोई बड़ा खर्च न करें।
EMI पर खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से बचें।
पर्सनल लोन या टॉप-अप लोन से बचें।
अगले 8 साल बहुत अहम हैं।
अभी और बचत करने की आपकी क्षमता ही सबसे अहम है।
लोन और EMI का मूल्यांकन
आपके पास 75 लाख रुपये का लोन है।
EMI 40,000 रुपये प्रति महीने है।
यह EMI का एक मध्यम बोझ है।
यह आपकी सैलरी के 30% से कम है।
लोन को 10 साल में चुकाने की कोशिश करें।
अगर संभव हो, तो सालाना प्रीपेमेंट करें।
किसी भी बोनस या अधिशेष का उपयोग प्रीपेमेंट के लिए करें। इसके लिए PPF जैसे निवेश को न तोड़ें। लोन की अवधि न बढ़ाएँ। इससे आपका ब्याज खर्च बढ़ जाएगा। लोन चुकाने के लिए बीमा सुरक्षा रखें। सुनिश्चित करें कि कुछ होने पर परिवार प्रभावित न हो। इसके अलावा, रिटायरमेंट तक कोई नया कर्ज लेने से बचें। किसी भी लोन पर सह-हस्ताक्षर करते समय सावधान रहें। आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी कुल बचत 61 लाख रुपये है। वे FD, PPF और SIP में हैं। आपकी उम्र के हिसाब से यह एक ठोस शुरुआत है। FD सुरक्षित हैं लेकिन पूरी तरह से कर योग्य हैं। उन्हें केवल अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयोग करें। FD में लंबे समय तक बड़ी राशि न रखें। मुद्रास्फीति और कर के कारण उनका मूल्य कम हो जाता है। PPF दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अच्छा है। यह कर-मुक्त रिटर्न देता है और अनुशासन बनाता है। PPF में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें। यह आपके रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में सहायता करेगा। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP आपके लिए सबसे अच्छा साधन है।
वे मुद्रास्फीति से लड़ने और वास्तविक धन बनाने में मदद करते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP बंद न करें।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड में ही निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं।
वे लंबी अवधि में सक्रिय फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से भी बचें।
वे सस्ते लग सकते हैं लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।
आपको सालाना समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है।
यह केवल CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से ही संभव है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तहत नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
इससे सहायता, स्पष्टता और मन की शांति मिलती है।
बच्चों की शिक्षा योजना
आपके दो बच्चे हैं।
एक 12 साल का है और दूसरा 4 साल का।
आपको लगभग 6 और 14 साल में धन की आवश्यकता होगी।
शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है।
दोनों बच्चों के लिए अलग-अलग योजना बनाएं।
दो अलग-अलग लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें।
4 साल के बच्चे के लिए आक्रामक इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें। 12 साल के बच्चे के लिए संतुलित या मल्टी-एसेट फंड का इस्तेमाल करें। हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ मिलाने से बचें। अगर योजना बनाई है तो विदेश में उच्च शिक्षा के लिए भी निवेश करें। स्कूल फीस के लिए आवर्ती जमा या अल्पकालिक फंड शुरू करें। केवल एफडी या पीपीएफ पर निर्भर न रहें। वे शिक्षा मुद्रास्फीति से मेल नहीं खाएंगे। शिक्षा की जरूरतों के लिए आपातकालीन फंड का उपयोग करने से बचें। 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट - क्या यह संभव है? आप 8 साल में रिटायर होना चाहते हैं। यह एक महत्वाकांक्षी और प्रारंभिक लक्ष्य है। आपको अभी से बहुत गंभीरता से काम करना चाहिए। आइए सबसे पहले अपनी ज़रूरतों को देखें: आप 50 साल की उम्र में वेतन लेना बंद कर देंगे। आप रिटायरमेंट के बाद 35 साल और जीएँगे। आपको 35 साल तक मासिक आय की ज़रूरत है। आपको बच्चों की शिक्षा के लिए भी फंड की ज़रूरत है। इसके लिए बहुत बड़ी राशि की ज़रूरत है। आपको कम से कम 10 लाख रुपये का निवेश करना चाहिए। 3-4 करोड़।
इससे रिटायरमेंट के बाद आय और सुरक्षा मिलेगी।
आपके मौजूदा 61 लाख रुपये से यह एक लंबी यात्रा है।
आपको अभी आक्रामक तरीके से बचत करनी चाहिए।
आपको जो कदम उठाने चाहिए:
हर साल मासिक एसआईपी बढ़ाएं।
म्यूचुअल फंड में हर महीने कम से कम 50,000-60,000 रुपये निवेश करें।
निवेश बढ़ाने के लिए बोनस या सालाना वेतन वृद्धि का उपयोग करें।
जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।
फिक्स्ड डिपॉजिट से इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को अलग से ट्रैक करें।
हर 6 महीने में CFP के साथ समीक्षा करें।
रिटायरमेंट के लिए रियल एस्टेट या ULIP से बचें।
एक समर्पित रिटायरमेंट SIP पोर्टफोलियो शुरू करें।
इसे लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विभाजित करें।
हर साल एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।
49 साल की उम्र तक सुरक्षित फंड में शिफ्ट हो जाएं।
स्वास्थ्य बीमा और LIC
आपके पास 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा है।
यह चार लोगों के परिवार के लिए बहुत अच्छा है।
सुनिश्चित करें कि इसमें अस्पताल में भर्ती होने, डेकेयर और ज़रूरत पड़ने पर मातृत्व को कवर किया गया हो।
कमरे के किराए की सीमा और बहिष्करण की जाँच करें।
हर 2–3 साल में पॉलिसी की समीक्षा करें।
बिना किसी ब्रेक के पॉलिसी रिन्यूअल सुनिश्चित करें।
सभी स्वास्थ्य स्थितियों को उचित रूप से घोषित करें।
आपके पास 20 लाख रुपये की LIC पॉलिसी भी है।
चेक करें कि यह टर्म प्लान है या निवेश प्लान।
अगर यह पारंपरिक एंडोमेंट या ULIP है, तो इसे सरेंडर कर दें।
परिपक्वता मूल्य को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आपका बीमा केवल टर्म कवर होना चाहिए।
बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त टर्म प्लान लें।
आपातकालीन निधि और जोखिम सुरक्षा
आपको लिक्विड फंड में 5–6 लाख रुपये रखने चाहिए।
स्वीप-इन FD या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड का इस्तेमाल करें।
यह अचानक ज़रूरतों को पूरा करेगा।
संकट के समय लंबी अवधि की संपत्तियों का इस्तेमाल करने से बचें।
व्यक्तिगत दुर्घटना और गंभीर बीमारी पॉलिसी भी लें।
यह विकलांगता के दौरान आय की सुरक्षा करेगा।
सभी खातों में नामांकित व्यक्ति का विवरण देखें।
भविष्य में परिवार की सुरक्षा के लिए वसीयत बनाएँ।
अपने जीवनसाथी और बच्चों को उचित रूप से नामांकित करें।
महत्वपूर्ण कार्यवाही कदम
6 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाए रखें
पीपीएफ में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करें
मासिक एसआईपी बढ़ाकर 50,000 रुपये करें
बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से एसआईपी शुरू करें
एफडी आवंटन की समीक्षा करें और उसे कम करें
अगर एलआईसी नॉन-टर्म प्लान है तो उसे सरेंडर कर दें
इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
सभी निवेशों को प्रबंधित करने के लिए एमएफडी + सीएफपी का उपयोग करें
रिटायरमेंट-केंद्रित एसआईपी पोर्टफोलियो शुरू करें
अगर पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है तो उसे लें
नेट वर्थ और प्रगति की सालाना समीक्षा करें
हर साल लोन की छोटी राशि का प्रीपेमेंट करें
रिटायरमेंट तक लाइफ़स्टाइल बढ़ाने से बचें
50 साल की उम्र तक 3 से 4 करोड़ रुपये का फंड बनाएँ
रिटायरमेंट तक कोई नया लोन न लें
अंत में
आप अच्छी शुरुआत कर रहे हैं। आप 42 वर्ष के हैं, अच्छी कमाई कर रहे हैं और पहले से ही बचत कर रहे हैं। लेकिन आपके पास रिटायर होने के लिए केवल 8 वर्ष हैं। और आपके बच्चों की शिक्षा भी होनी है। इसके लिए अभी से मजबूत योजना और कार्रवाई की आवश्यकता है। आपको हर महीने अधिक निवेश करना चाहिए। आपको कम रिटर्न वाले उत्पादों पर पैसा बर्बाद करना बंद करना चाहिए। आपको हर साल समीक्षा और सुधार करना चाहिए। शॉर्टकट या सट्टा निवेश का पीछा न करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें। वे आपको सालाना जांच और रिपोर्ट के साथ मार्गदर्शन करेंगे। अगर आप आश्वस्त नहीं हैं तो ऑनलाइन DIY टूल से बचें। 8 साल तक केंद्रित और सुसंगत रहें। आपके परिवार और सेवानिवृत्ति के लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं। लेकिन केवल मजबूत आदतों और अनुशासन के साथ। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment
(more)
आपकी मासिक सैलरी 1.6 लाख रुपये है।
आप पर 75 लाख रुपये का लोन है।
आप हर महीने 40,000 रुपये की EMI भरते हैं।
आपकी मौजूदा बचत 61 लाख रुपये है।
ये FD, PPF और SIP में हैं।
आपके पास 20 लाख रुपये के कवर वाली LIC है।
आपके पास 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा है।
आपके 12 और 4 साल के दो बच्चे हैं।
आप 50 साल की उम्र में रिटायर होना चाहते हैं।
आप बच्चों की शिक्षा के लिए भी पैसे जुटाना चाहते हैं।
यह एक बड़ा लक्ष्य है।
आपके पास रिटायरमेंट के लिए सिर्फ़ 8 साल बचे हैं।
आपके सामने बच्चों की शिक्षा के लक्ष्य भी हैं।
चलिए अब एक संपूर्ण 360-डिग्री योजना बनाते हैं।
आय और व्यय प्रबंधन
आपकी मासिक सैलरी 1.6 लाख रुपये है।
50 साल की उम्र के बाद 40,000 की EMI पर आपके पास 1.2 लाख रुपये बचते हैं।
आपको सभी खर्च और बचत इसी में मैनेज करने की जरूरत है।
अगर आपके घर का खर्च 60,000 रुपये से कम है, तो आप सुरक्षित हैं।
अगर खर्च ज्यादा है, तो बचत कम हो जाएगी।
एक साधारण ट्रैकर का इस्तेमाल करके हर महीने अपने खर्चों पर नज़र रखें।
अपने मासिक बचत अनुपात को बढ़ाने की कोशिश करें।
विवेकाधीन खर्चों की समीक्षा करें और उन पर नियंत्रण रखें।
जब तक पूरी तरह से योजना न बनाई जाए, तब तक कोई बड़ा खर्च न करें।
EMI पर खरीदारी के लिए क्रेडिट कार्ड का इस्तेमाल करने से बचें।
पर्सनल लोन या टॉप-अप लोन से बचें।
अगले 8 साल बहुत अहम हैं।
अभी और बचत करने की आपकी क्षमता ही सबसे अहम है।
लोन और EMI का मूल्यांकन
आपके पास 75 लाख रुपये का लोन है।
EMI 40,000 रुपये प्रति महीने है।
यह EMI का एक मध्यम बोझ है।
यह आपकी सैलरी के 30% से कम है।
लोन को 10 साल में चुकाने की कोशिश करें।
अगर संभव हो, तो सालाना प्रीपेमेंट करें।
किसी भी बोनस या अधिशेष का उपयोग प्रीपेमेंट के लिए करें। इसके लिए PPF जैसे निवेश को न तोड़ें। लोन की अवधि न बढ़ाएँ। इससे आपका ब्याज खर्च बढ़ जाएगा। लोन चुकाने के लिए बीमा सुरक्षा रखें। सुनिश्चित करें कि कुछ होने पर परिवार प्रभावित न हो। इसके अलावा, रिटायरमेंट तक कोई नया कर्ज लेने से बचें। किसी भी लोन पर सह-हस्ताक्षर करते समय सावधान रहें। आपका निवेश पोर्टफोलियो आपकी कुल बचत 61 लाख रुपये है। वे FD, PPF और SIP में हैं। आपकी उम्र के हिसाब से यह एक ठोस शुरुआत है। FD सुरक्षित हैं लेकिन पूरी तरह से कर योग्य हैं। उन्हें केवल अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए उपयोग करें। FD में लंबे समय तक बड़ी राशि न रखें। मुद्रास्फीति और कर के कारण उनका मूल्य कम हो जाता है। PPF दीर्घकालिक सुरक्षा के लिए अच्छा है। यह कर-मुक्त रिटर्न देता है और अनुशासन बनाता है। PPF में प्रति वर्ष 1.5 लाख रुपये का निवेश जारी रखें। यह आपके रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में सहायता करेगा। इक्विटी म्यूचुअल फंड में SIP आपके लिए सबसे अच्छा साधन है।
वे मुद्रास्फीति से लड़ने और वास्तविक धन बनाने में मदद करते हैं।
बाजार में गिरावट के दौरान भी SIP बंद न करें।
केवल सक्रिय रूप से प्रबंधित नियमित म्यूचुअल फंड में ही निवेश करें।
इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे औसत रिटर्न देते हैं।
वे बाजार में गिरावट के दौरान सुरक्षा नहीं देते हैं।
वे लंबी अवधि में सक्रिय फंड से कम प्रदर्शन कर सकते हैं।
डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से भी बचें।
वे सस्ते लग सकते हैं लेकिन उनमें विशेषज्ञ मार्गदर्शन की कमी होती है।
आपको सालाना समीक्षा और पोर्टफोलियो पुनर्संतुलन की आवश्यकता होती है।
यह केवल CFP क्रेडेंशियल वाले MFD के माध्यम से ही संभव है।
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के तहत नियमित योजनाओं के माध्यम से निवेश करें।
इससे सहायता, स्पष्टता और मन की शांति मिलती है।
बच्चों की शिक्षा योजना
आपके दो बच्चे हैं।
एक 12 साल का है और दूसरा 4 साल का।
आपको लगभग 6 और 14 साल में धन की आवश्यकता होगी।
शिक्षा की लागत तेजी से बढ़ रही है।
दोनों बच्चों के लिए अलग-अलग योजना बनाएं।
दो अलग-अलग लक्ष्य-आधारित SIP शुरू करें।
4 साल के बच्चे के लिए आक्रामक इक्विटी फंड का इस्तेमाल करें। 12 साल के बच्चे के लिए संतुलित या मल्टी-एसेट फंड का इस्तेमाल करें। हर साल पोर्टफोलियो की समीक्षा करें। इसे रिटायरमेंट प्लानिंग के साथ मिलाने से बचें। अगर योजना बनाई है तो विदेश में उच्च शिक्षा के लिए भी निवेश करें। स्कूल फीस के लिए आवर्ती जमा या अल्पकालिक फंड शुरू करें। केवल एफडी या पीपीएफ पर निर्भर न रहें। वे शिक्षा मुद्रास्फीति से मेल नहीं खाएंगे। शिक्षा की जरूरतों के लिए आपातकालीन फंड का उपयोग करने से बचें। 50 साल की उम्र में रिटायरमेंट - क्या यह संभव है? आप 8 साल में रिटायर होना चाहते हैं। यह एक महत्वाकांक्षी और प्रारंभिक लक्ष्य है। आपको अभी से बहुत गंभीरता से काम करना चाहिए। आइए सबसे पहले अपनी ज़रूरतों को देखें: आप 50 साल की उम्र में वेतन लेना बंद कर देंगे। आप रिटायरमेंट के बाद 35 साल और जीएँगे। आपको 35 साल तक मासिक आय की ज़रूरत है। आपको बच्चों की शिक्षा के लिए भी फंड की ज़रूरत है। इसके लिए बहुत बड़ी राशि की ज़रूरत है। आपको कम से कम 10 लाख रुपये का निवेश करना चाहिए। 3-4 करोड़।
इससे रिटायरमेंट के बाद आय और सुरक्षा मिलेगी।
आपके मौजूदा 61 लाख रुपये से यह एक लंबी यात्रा है।
आपको अभी आक्रामक तरीके से बचत करनी चाहिए।
आपको जो कदम उठाने चाहिए:
हर साल मासिक एसआईपी बढ़ाएं।
म्यूचुअल फंड में हर महीने कम से कम 50,000-60,000 रुपये निवेश करें।
निवेश बढ़ाने के लिए बोनस या सालाना वेतन वृद्धि का उपयोग करें।
जीवनशैली मुद्रास्फीति से बचें।
फिक्स्ड डिपॉजिट से इक्विटी म्यूचुअल फंड में शिफ्ट करें।
अपने रिटायरमेंट लक्ष्य को अलग से ट्रैक करें।
हर 6 महीने में CFP के साथ समीक्षा करें।
रिटायरमेंट के लिए रियल एस्टेट या ULIP से बचें।
एक समर्पित रिटायरमेंट SIP पोर्टफोलियो शुरू करें।
इसे लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप और मिड-कैप फंड में विभाजित करें।
हर साल एसेट एलोकेशन की समीक्षा करें।
49 साल की उम्र तक सुरक्षित फंड में शिफ्ट हो जाएं।
स्वास्थ्य बीमा और LIC
आपके पास 1 करोड़ रुपये का स्वास्थ्य बीमा है।
यह चार लोगों के परिवार के लिए बहुत अच्छा है।
सुनिश्चित करें कि इसमें अस्पताल में भर्ती होने, डेकेयर और ज़रूरत पड़ने पर मातृत्व को कवर किया गया हो।
कमरे के किराए की सीमा और बहिष्करण की जाँच करें।
हर 2–3 साल में पॉलिसी की समीक्षा करें।
बिना किसी ब्रेक के पॉलिसी रिन्यूअल सुनिश्चित करें।
सभी स्वास्थ्य स्थितियों को उचित रूप से घोषित करें।
आपके पास 20 लाख रुपये की LIC पॉलिसी भी है।
चेक करें कि यह टर्म प्लान है या निवेश प्लान।
अगर यह पारंपरिक एंडोमेंट या ULIP है, तो इसे सरेंडर कर दें।
परिपक्वता मूल्य को म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
आपका बीमा केवल टर्म कवर होना चाहिए।
बीमा और निवेश को एक साथ न मिलाएँ।
ज़रूरत पड़ने पर अतिरिक्त टर्म प्लान लें।
आपातकालीन निधि और जोखिम सुरक्षा
आपको लिक्विड फंड में 5–6 लाख रुपये रखने चाहिए।
स्वीप-इन FD या अल्ट्रा-शॉर्ट-टर्म फंड का इस्तेमाल करें।
यह अचानक ज़रूरतों को पूरा करेगा।
संकट के समय लंबी अवधि की संपत्तियों का इस्तेमाल करने से बचें।
व्यक्तिगत दुर्घटना और गंभीर बीमारी पॉलिसी भी लें।
यह विकलांगता के दौरान आय की सुरक्षा करेगा।
सभी खातों में नामांकित व्यक्ति का विवरण देखें।
भविष्य में परिवार की सुरक्षा के लिए वसीयत बनाएँ।
अपने जीवनसाथी और बच्चों को उचित रूप से नामांकित करें।
महत्वपूर्ण कार्यवाही कदम
6 लाख रुपये का आपातकालीन कोष बनाए रखें
पीपीएफ में सालाना 1.5 लाख रुपये निवेश करें
मासिक एसआईपी बढ़ाकर 50,000 रुपये करें
बच्चों की शिक्षा के लिए अलग से एसआईपी शुरू करें
एफडी आवंटन की समीक्षा करें और उसे कम करें
अगर एलआईसी नॉन-टर्म प्लान है तो उसे सरेंडर कर दें
इंडेक्स और डायरेक्ट म्यूचुअल फंड से बचें
सभी निवेशों को प्रबंधित करने के लिए एमएफडी + सीएफपी का उपयोग करें
रिटायरमेंट-केंद्रित एसआईपी पोर्टफोलियो शुरू करें
अगर पहले से टर्म इंश्योरेंस नहीं लिया है तो उसे लें
नेट वर्थ और प्रगति की सालाना समीक्षा करें
हर साल लोन की छोटी राशि का प्रीपेमेंट करें
रिटायरमेंट तक लाइफ़स्टाइल बढ़ाने से बचें
50 साल की उम्र तक 3 से 4 करोड़ रुपये का फंड बनाएँ
रिटायरमेंट तक कोई नया लोन न लें
अंत में
आप अच्छी शुरुआत कर रहे हैं। आप 42 वर्ष के हैं, अच्छी कमाई कर रहे हैं और पहले से ही बचत कर रहे हैं। लेकिन आपके पास रिटायर होने के लिए केवल 8 वर्ष हैं। और आपके बच्चों की शिक्षा भी होनी है। इसके लिए अभी से मजबूत योजना और कार्रवाई की आवश्यकता है। आपको हर महीने अधिक निवेश करना चाहिए। आपको कम रिटर्न वाले उत्पादों पर पैसा बर्बाद करना बंद करना चाहिए। आपको हर साल समीक्षा और सुधार करना चाहिए। शॉर्टकट या सट्टा निवेश का पीछा न करें। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मदद लें। वे आपको सालाना जांच और रिपोर्ट के साथ मार्गदर्शन करेंगे। अगर आप आश्वस्त नहीं हैं तो ऑनलाइन DIY टूल से बचें। 8 साल तक केंद्रित और सुसंगत रहें। आपके परिवार और सेवानिवृत्ति के लक्ष्य प्राप्त करने योग्य हैं। लेकिन केवल मजबूत आदतों और अनुशासन के साथ। सादर, के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी, मुख्य वित्तीय योजनाकार, www.holisticinvestment.in https://www.youtube.com/@HolisticInvestment