मैंने 31 साल की उम्र में अपना करियर शुरू किया है। मैं 40 हजार रुपए कमा रहा हूं। मुझे अपने मौजूदा वेतन से कितना निवेश करना चाहिए ताकि 20 साल बाद रिटायरमेंट के लिए पर्याप्त बचत हो सके (वेतन पर 5% वार्षिक वृद्धि को ध्यान में रखते हुए)। मेरे साथ मेरे माता-पिता हैं और मैं इस साल शादी करने जा रहा हूं।
Ans: आपने 31 साल की उम्र में अपना करियर शुरू किया है। आप 20 साल में रिटायर होना चाहते हैं।
आपकी सैलरी 40 हजार रुपये प्रति महीना है और आप 5% सालाना वेतन वृद्धि की उम्मीद करते हैं।
आपके पास पारिवारिक जिम्मेदारियाँ हैं। आपके माता-पिता आप पर निर्भर हैं और आपकी जल्द ही शादी होने वाली है।
आपकी वित्तीय योजना में बचत, खर्च और भविष्य के लक्ष्यों का संतुलन होना चाहिए।
निवेश करने से पहले मुख्य बातें
आपकी आय धीरे-धीरे बढ़ेगी, इसलिए आपकी निवेश राशि भी बढ़नी चाहिए।
आक्रामक तरीके से निवेश करने से पहले आपको सुरक्षा जाल बनाना चाहिए।
आपके भविष्य के पारिवारिक खर्च बढ़ेंगे, इसलिए बजट बनाना महत्वपूर्ण है।
मुद्रास्फीति आपकी सेवानिवृत्ति आवश्यकताओं को प्रभावित करेगी। आपको तदनुसार योजना बनानी चाहिए।
आपको कितना निवेश करना चाहिए?
अपने वेतन का कम से कम 30% बचाकर शुरुआत करें।
जैसे-जैसे आपका वेतन बढ़ता है, हर साल अपनी निवेश राशि बढ़ाएँ।
आक्रामक तरीके से निवेश करने से पहले छह महीने के खर्चों का एक आपातकालीन कोष बनाएँ।
केवल कर बचत के लिए नहीं, बल्कि दीर्घकालिक धन सृजन के लिए निवेश करें।
आदर्श निवेश रणनीति
चरण 1: आपातकालीन निधि
बचत खाते या लिक्विड म्यूचुअल फंड में 6 महीने के खर्च रखें।
यह आपको नौकरी छूटने या मेडिकल इमरजेंसी से बचाता है।
चरण 2: रिटायरमेंट-केंद्रित निवेश योजना
वृद्धि के लिए अपनी बचत का 70-75% इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
स्थिरता के लिए 20-25% डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें।
बचत खातों या कम रिटर्न वाले निवेशों में बहुत अधिक पैसा रखने से बचें।
चरण 3: बीमा योजना
अपने परिवार को आर्थिक रूप से सुरक्षित रखने के लिए टर्म इंश्योरेंस खरीदें।
मेडिकल इमरजेंसी को कवर करने के लिए स्वास्थ्य बीमा लें।
यूएलआईपी या एंडोमेंट पॉलिसी से बचें, क्योंकि वे कम रिटर्न देते हैं।
चरण 4: कर-अनुकूलित निवेश
पारंपरिक विकल्पों की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए कर-बचत म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।
देयता को कम करने के लिए कर-कुशल साधनों में निवेश करें।
कर के बोझ को कम करने के लिए रिटायरमेंट में निकासी की योजना समझदारी से बनाएं।
समय के साथ निवेश को समायोजित करना
अपनी सैलरी बढ़ने पर हर साल अपनी एसआईपी राशि बढ़ाएँ।
रिटायरमेंट के करीब आने पर निवेश का एक हिस्सा सुरक्षित विकल्पों में लगाएँ।
हर 6 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करते रहें।
भावनात्मक निवेश से बचें और एक अनुशासित योजना पर टिके रहें।
अंतिम जानकारी
अपने वेतन का 30% बचाना शुरू करें और हर साल इसे बढ़ाएँ।
बेहतर रिटर्न और स्थिरता के लिए इक्विटी और डेट निवेश के बीच संतुलन बनाएँ।
टर्म इंश्योरेंस और मेडिकल कवरेज से अपने परिवार की सुरक्षा करें।
आक्रामक निवेश से पहले एक आपातकालीन निधि बनाएँ।
अपनी वित्तीय योजना की नियमित समीक्षा करें और आवश्यकतानुसार समायोजन करें।
लगातार योजना बनाकर, आप 20 साल में आराम से रिटायर हो सकते हैं।
सादर,
के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,
मुख्य वित्तीय योजनाकार,
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