नमस्ते गुरुओं,
मैं 35 साल का हूँ, एक निजी क्षेत्र में काम करता हूँ। दिसंबर'24 तक मुझे 77k का वेतन मिल रहा था, जो कई ऋणों, जीवन बीमा पॉलिसियों सहित मेरे मासिक खर्चों को पूरा करता था।
मेरे ऋण हैं:
प्लॉट ऋण लंबित मूलधन 2.9 लाख (11.4% ब्याज)। पहला व्यक्तिगत ऋण 3 लाख बकाया मूलधन (14% ब्याज) और मैंने इसका उपयोग सोने के आभूषण खरीदने के लिए किया, दूसरा व्यक्तिगत ऋण 5.5 लाख (12.5% ब्याज) का उपयोग घर के खर्चों के लिए किया। पॉलिसियाँ हैं:
टाटा एआईए फॉर्च्यून प्रो पॉलिसी 2800/माह (मार्केट लिंक्ड - अगस्त 2021 से शुरू, भुगतान अवधि 7 वर्ष और पॉलिसी अवधि 15 वर्ष)। टाटा एआईए स्मार्ट इनकम प्लस गारंटीड रिटर्न 5600/माह (मैच्योरिटी पर 7 लाख। अगस्त 2021 से शुरू, भुगतान अवधि 7 साल और पॉलिसी अवधि 15 साल)। मैक्स लाइफ ऑनलाइन सेविंग प्लान पॉलिसी 8500/माह (मार्केट लिंक्ड - भुगतान अवधि 5 साल और पॉलिसी अवधि 19 साल के लिए अगस्त 2023 से शुरू)
जनवरी-25 के महीने से मेरी मासिक आय 1.18 लाख है। मैं अभी की वित्तीय स्थिति जानना चाहता हूँ। और नए वेतन के साथ आगे बढ़ने के लिए मार्गदर्शन की आवश्यकता है, मेरा लक्ष्य 45 साल तक 3 करोड़ की राशि के साथ रिटायर होना है।
अभी मैं बैंगलोर में अपने माता-पिता के घर में रहता हूँ। इसलिए मैं किराया नहीं देता।
Ans: नमस्ते;
दी गई जानकारी पर कुछ टिप्पणियाँ;
1. किसी को कभी भी लोन पर सोने के आभूषण नहीं खरीदने चाहिए।
2. सोने के आभूषणों में निवेश, संपत्ति के रूप में सोने में निवेश करने का एक अकुशल तरीका है। सबसे अच्छा तरीका SGB, ETF/फंड है।
अगर सोने के आभूषण आपके प्रियजनों को उपहार के रूप में खरीदे जाते हैं तो यह बिल्कुल ठीक है, लेकिन फिर इसे संपत्ति के रूप में नहीं गिना जाना चाहिए। साथ ही इसे लोन के बजाय खुद के संचय के माध्यम से वित्तपोषित किया जाना चाहिए।
3. पारिवारिक समारोह के लिए व्यक्तिगत ऋण लेना भी वित्तीय रूप से विवेकपूर्ण नहीं माना जाएगा।
4. बीमा को निवेश के साथ मिलाना एक दर्दनाक गलती है। आप अपने समग्र निवेश मूल्य को जानने के लिए अपने यूलिप के वर्तमान फंड मूल्य को साझा कर सकते हैं।
5. EPF, PPF, SSY, NPS, MF में आपके निवेश पर कोई अपडेट?
6. 15 वर्षों में 3 करोड़ के लक्ष्य तक पहुँचने के लिए आपको बैलेंस्ड एडवांटेज फंड में लगभग 75 हजार मासिक निवेश की आवश्यकता होगी। 10% रिटर्न पर विचार किया गया।
शुभकामनाएं;
