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Ans: 26 साल की उम्र में, आप वित्तीय विकास पर ध्यान केंद्रित करने के लिए एक बेहतरीन चरण में हैं।

इक्विटी और म्यूचुअल फंड में आपका 15 लाख रुपये का निवेश एक बेहतरीन शुरुआत है।

आपके पास FD में 2 लाख रुपये, NPS में 50,000 रुपये, PPF में 4.5 लाख रुपये और सोने में 80,000 रुपये हैं।

EMI और किराए सहित आपका कुल मासिक खर्च 1.33 लाख रुपये है, जिससे 1.17 लाख रुपये बचते हैं।

आपके होम लोन की EMI 30,000 रुपये और कार लोन की EMI 20,000 रुपये है, जो फिलहाल मैनेज करने लायक है।

35 साल की उम्र में रिटायरमेंट का आकलन
35 साल की उम्र में रिटायर होने का मतलब है कम निवेश अवधि और लंबी रिटायरमेंट अवधि।

रिटायरमेंट के बाद की अपनी जीवनशैली को 50+ साल तक बनाए रखने के लिए आपको एक बड़ी रकम की जरूरत है।

इस लक्ष्य को हासिल करने के लिए बचत को अधिकतम करना और आक्रामक तरीके से निवेश करना बहुत जरूरी है।

जल्दी कर्ज चुकाने पर ध्यान दें
घर और कार लोन आपके नकदी प्रवाह को कम करते हैं और वित्तीय तनाव बढ़ाते हैं।

कार लोन का भुगतान जल्दी करें क्योंकि इसकी अवधि कम होती है और ब्याज दरें अधिक होती हैं।

होम लोन के लिए, अपनी कुल अवधि और ब्याज के बोझ को कम करने के लिए सालाना 10-20% का अग्रिम भुगतान करें।

निवेश को बनाए रखते हुए इन अग्रिम भुगतानों को करने के लिए बोनस या बचत का उपयोग करें।

एक व्यापक बचत और निवेश योजना बनाना
1. निवेश को आक्रामक तरीके से बढ़ाएँ
अपने अधिशेष 1.17 लाख रुपये का एक बड़ा हिस्सा निवेश की ओर निर्देशित करें।

उच्च विकास क्षमता के लिए अपने अधिशेष का 70% इक्विटी म्यूचुअल फंड में आवंटित करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड का उपयोग करें।

फंड चयन और पोर्टफोलियो समीक्षा को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के माध्यम से निवेश करें।

2. स्थिरता के लिए विविधता लाएँ
अपने अधिशेष का 20% डेट फंड या अल्पकालिक कॉर्पोरेट बॉन्ड फंड में आवंटित करें।

ये फंड मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए स्थिरता और तरलता प्रदान करते हैं।

1.5 लाख रुपये का योगदान जारी रखें। दीर्घावधि लाभ के लिए अपने NPS में सालाना 50,000 रुपये जमा करें।

यदि संभव हो तो अपने PPF योगदान को बढ़ाएँ, क्योंकि यह कर-मुक्त, जोखिम-मुक्त रिटर्न प्रदान करता है।

3. सोना एक छोटा हिस्सा
मुद्रास्फीति के खिलाफ बचाव के रूप में सोना बनाए रखें, लेकिन इसके आवंटन को बढ़ाने से बचें।

ऐसी वित्तीय संपत्तियों पर ध्यान केंद्रित करें जो आपके सेवानिवृत्ति लक्ष्य के लिए बेहतर वृद्धि प्रदान करती हैं।

4. आपातकालीन निधि बनाएँ
लिक्विड फंड या बचत खाते में कम से कम छह महीने के खर्च के लिए अलग से पैसे रखें।

यह सुनिश्चित करता है कि आप आपातकाल के दौरान निवेश को बाधित न करें।

कर अनुकूलन रणनीतियाँ
कुशल नियोजन के लिए धारा 80C और 80CCD के तहत कर-बचत विकल्पों का उपयोग करें।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी म्यूचुअल फंड LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड लाभ पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगाया जाता है।

कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी और स्विच की रणनीतिक योजना बनाएँ।

निगरानी और पुनर्संतुलन
अपने सेवानिवृत्ति लक्ष्य के साथ उन्हें संरेखित करने के लिए अपने निवेश की सालाना समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों और जीवन में होने वाले बदलावों के आधार पर अपने पोर्टफोलियो को संतुलित करें।

अपने एसेट एलोकेशन को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के मार्गदर्शन का उपयोग करें।

जीवनशैली के खर्चों को कम करना
अपने निवेश योग्य अधिशेष को बढ़ाने के लिए विवेकाधीन खर्चों की निगरानी करें।

समय के साथ आपकी आय बढ़ने पर जीवनशैली में होने वाली मुद्रास्फीति से बचें।

कम हुए खर्चों से होने वाली सभी बचत को अपने लक्ष्य के लिए निवेश की ओर निर्देशित करें।

अपनी वित्तीय योजना की सुरक्षा करना
सुनिश्चित करें कि आपके पास अपने परिवार के भविष्य की सुरक्षा के लिए पर्याप्त जीवन बीमा है।

अपने रिटायरमेंट कॉर्पस में कमी से बचने के लिए स्वास्थ्य बीमा भी महत्वपूर्ण है।

बढ़ती लागतों के अनुरूप अपने कवरेज की समय-समय पर समीक्षा करते रहें।

अंतिम अंतर्दृष्टि
35 वर्ष की आयु तक रिटायर होने के लिए अनुशासित बचत, आक्रामक निवेश और ऋण में कमी की आवश्यकता होती है।

अपने 1.17 लाख रुपये के अधिशेष को एक केंद्रित दृष्टिकोण के साथ इक्विटी और ऋण निवेश की ओर निर्देशित करें।

नकदी प्रवाह में सुधार के लिए अपने कार ऋण का समय से पहले भुगतान करें और अपने गृह ऋण का नियमित रूप से पूर्व भुगतान करें।

अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं और संतुलित विकास के लिए NPS और PPF में योगदान करना जारी रखें।

नियमित निगरानी और पेशेवर मार्गदर्शन आपको सही रास्ते पर बने रहने में मदद करेगा।

अपनी जमा-पूंजी की सुरक्षा के लिए सेवानिवृत्ति के बाद निकासी के लिए एक स्थायी योजना बनाएं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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