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Ans: 25 लाख रुपये की राशि के साथ SIP शुरू करने का आपका निर्णय बहुत बढ़िया है। रणनीतिक योजना यह सुनिश्चित करती है कि आपके निवेश आपके वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप हों। आइए विश्लेषण करें कि SIP शुरू करते समय ऋण निधि में या संतुलित निधि में कॉर्पस को पार्क करना है या नहीं।

पार्किंग फंड की भूमिका का आकलन
पार्किंग फंड का महत्व
बड़ी राशि का निवेश करते समय बाजार समय जोखिम को कम करने में मदद करता है।

धीरे-धीरे निवेश सुनिश्चित करता है कि पूंजी अचानक बाजार में उतार-चढ़ाव के संपर्क में न आए।

अस्थिरता के दौरान आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचकर मनोवैज्ञानिक आराम को बढ़ाता है।

पार्किंग फंड के विकल्प
ऋण फंड: कम जोखिम, स्थिर रिटर्न और अपनी पूंजी की सुरक्षा करते हुए।

संतुलित फंड: मध्यम जोखिम, ऋण स्थिरता के साथ इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हैं।

पार्किंग के लिए ऋण फंड का मूल्यांकन
ऋण फंड के लाभ
कम जोखिम: स्थिर रिटर्न चाहने वाले रूढ़िवादी निवेशकों के लिए आदर्श।

तरलता: आसान निकासी और एसटीपी (सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान) स्थापित करने की सुविधा।

विविधीकरण: इक्विटी बाजार में उतार-चढ़ाव के खिलाफ पूंजी की सुरक्षा करता है।

सीमाएं
लंबी अवधि में रिटर्न मुद्रास्फीति से काफी अधिक नहीं हो सकता है।

आपके टैक्स स्लैब के अनुसार लाभ के लिए कराधान अधिक है।

पार्किंग के लिए बैलेंस्ड फंड पर विचार करना
बैलेंस्ड फंड के लाभ
डायनेमिक आवंटन: इक्विटी ग्रोथ और डेट स्थिरता को संतुलित करता है।

जोखिम प्रबंधन: मध्यम जोखिम सहनशीलता के लिए बेहतर अनुकूल है।

स्थिर विकास: बाजार में तेजी को पकड़ता है जबकि नीचे के जोखिमों को कम करता है।

सीमाएं
इक्विटी बाजार की गतिविधियों के अधीन, जिससे मध्यम उतार-चढ़ाव होता है।

रिटर्न आवंटन में फंड मैनेजर की विशेषज्ञता पर निर्भर करता है।

SIP शुरू करने के लिए अनुशंसित दृष्टिकोण
सिस्टेमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP)
STP क्यों आदर्श है

धीरे-धीरे पार्क किए गए फंड को इक्विटी SIP में ट्रांसफर करता है।
बाजार समय के जोखिम को कम करता है और अनुशासित निवेश सुनिश्चित करता है।
STP का उपयोग कैसे करें

25 लाख रुपये को डेट फंड या बैलेंस्ड फंड में रखें।
अपने चुने हुए SIP फंड में मासिक ट्रांसफर सेट करें।
एसटीपी की अवधि

रिटर्न और बाजार में प्रवेश के समय को संतुलित करने के लिए 6-12 महीने की एसटीपी अवधि चुनें।
सही एसआईपी निवेश की पहचान
इक्विटी-उन्मुख एसआईपी
लार्ज-कैप फंड

स्थापित कंपनियों में निवेश करके स्थिरता प्रदान करें।
मिड-कैप फंड

मध्यम जोखिम उठाने की क्षमता के लिए उच्च विकास क्षमता प्रदान करते हैं।
फ्लेक्सी-कैप फंड

लार्ज, मिड और स्मॉल-कैप सेगमेंट में विविधता प्रदान करते हैं।
हाइब्रिड फंड

इक्विटी और डेट को संतुलित करते हैं, जिससे कम जोखिम के साथ स्थिर रिटर्न सुनिश्चित होता है।
निवेश पर कराधान प्रभाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड
1.25 लाख रुपये से अधिक के एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है।
एसटीसीजी पर 20% कर लगता है।
डेट म्यूचुअल फंड
आपके आय स्लैब के अनुसार लाभ पर कर लगता है।
संतुलित फंड
कर उपचार उनके इक्विटी जोखिम पर निर्भर करता है।
अंतिम जानकारी
अपने 25 लाख रुपये के कोष को डेट या संतुलित फंड में रखना और एसटीपी शुरू करना समझदारी है। इससे जोखिम कम होता है और रिटर्न भी बेहतर होता है। साथ ही, विविध श्रेणियों में इक्विटी एसआईपी लंबी अवधि में विकास की संभावना प्रदान करते हैं।

सावधानीपूर्वक फंड का चयन, नियमित निगरानी और विविधीकरण आपके वित्तीय लक्ष्यों को प्रभावी ढंग से प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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