विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: "सभ्य रिटर्न" का मतलब आम तौर पर मुद्रास्फीति-समायोजित वृद्धि से ऊपर हासिल करना होता है। 5-7 साल की समयावधि के लिए, आपको केंद्रित योजना की आवश्यकता होती है। निवेश राशि लक्ष्य कोष और अपेक्षित रिटर्न दर पर निर्भर करती है।

आगे बढ़ने के लिए, आइए योजना को कार्रवाई योग्य चरणों में विभाजित करें।

विचार करने के लिए मुख्य कारक
1. अपना वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करें

5-7 वर्षों के लिए अपनी लक्ष्य राशि निर्धारित करके शुरू करें।

घर खरीदना, बच्चे की शिक्षा, या व्यवसाय विस्तार जैसी प्रमुख जीवन घटनाओं पर विचार करें।

2. जोखिम उठाने की क्षमता और रिटर्न की अपेक्षाएँ

बाजार की अस्थिरता के साथ अपने आराम के स्तर का मूल्यांकन करें।

इक्विटी फंड उच्च रिटर्न की संभावना प्रदान करते हैं लेकिन इसमें उच्च जोखिम शामिल हैं।

ऋण-उन्मुख फंड स्थिरता प्रदान करते हैं लेकिन कम रिटर्न देते हैं।

3. निवेश रणनीति

इक्विटी और डेट फंड का मिश्रण विकास और स्थिरता को संतुलित करता है।

मध्यावधि लक्ष्यों के लिए लचीलेपन को प्राथमिकता दें।

मासिक निवेश का अनुमान

इक्विटी फंड

इक्विटी म्यूचुअल फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा निवेश करें।

5-7 वर्षों में उच्च वृद्धि क्षमता के लिए उपयुक्त।
10-12% का वार्षिक रिटर्न लक्ष्य करें।
डेट फंड

स्थिर रिटर्न और जोखिम शमन के लिए आवंटन करें।
6-8% के वार्षिक रिटर्न की अपेक्षा करें।
संतुलित दृष्टिकोण

इक्विटी और डेट को मिलाकर एक स्थिर, विविधतापूर्ण पोर्टफोलियो मिलता है।
प्रदर्शन के आधार पर आवंटन को सालाना समायोजित करें।
कराधान प्रभाव
इक्विटी म्यूचुअल फंड 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।
इक्विटी फंड से STCG पर 20% कर लगता है।
डेट फंड लाभ पर आपकी आय स्लैब के अनुसार कर लगता है।
कर प्रभाव को अनुकूलित करने के लिए मोचन की योजना बनाएं।
CFP के माध्यम से नियमित फंड निवेश के लाभ
विशेषज्ञता: एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करने में मदद करता है।
अनुकूलित मार्गदर्शन: वे अनुशासित, दीर्घकालिक धन निर्माण सुनिश्चित करते हैं।
निगरानी: नियमित समीक्षा पोर्टफोलियो अनुकूलन सुनिश्चित करती है।
प्रत्यक्ष फंड लागत प्रभावी लग सकते हैं, लेकिन सलाहकार लाभों की कमी है। सीएफपी बेहतर पुनर्संतुलन और योजना बनाने में मार्गदर्शन कर सकता है।

सक्रिय फंड बनाम इंडेक्स फंड
सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों के दौरान बेहतर प्रदर्शन करते हैं।
फंड मैनेजर उच्च अल्फा के लिए चुनौतियों का सामना करते हैं।
इंडेक्स फंड में गतिशील अनुकूलनशीलता की कमी होती है और मंदी में खराब प्रदर्शन कर सकते हैं।
समय क्षितिज के आधार पर निवेश विकल्प
5 वर्ष: संतुलित लाभ और लघु अवधि के ऋण फंड पर ध्यान केंद्रित करें।
7 वर्ष: उच्च विकास क्षमता के लिए इक्विटी और मिड-कैप फंड में अधिक निवेश करें।
शुरू करने के चरण
एसआईपी (व्यवस्थित निवेश योजना) के माध्यम से निवेश को स्वचालित करें।
हर 6-12 महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।
अपने वित्तीय लक्ष्यों के साथ रिटर्न को संरेखित करें।
अंतिम अंतर्दृष्टि
मासिक रूप से आवश्यक निवेश आपके लक्षित कोष और जोखिम सहनशीलता पर निर्भर करता है। इक्विटी और ऋण निवेश का मिश्रण संतुलित विकास सुनिश्चित करता है। अपनी रणनीति को वैयक्तिकृत करने और अपने लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment