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Ans: इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक में हर महीने 25,000 रुपये निवेश करने की आपकी योजना सराहनीय है।

इक्विटी निवेश के लिए 12-15 साल का समय आदर्श है।

अपनी मां के डीमैट खाते के माध्यम से निवेश करना संभव है, लेकिन इसके लिए सावधानीपूर्वक ध्यान देने की आवश्यकता है।

आइए इस दृष्टिकोण में प्रमुख पहलुओं और संभावित मुद्दों की जांच करें।

फंड स्रोत और स्वामित्व निहितार्थ
अपने पिता के स्वामित्व वाली संपत्ति से किराये की आय का उपयोग करने से स्वामित्व संबंधी विचार उठते हैं।

सुनिश्चित करें कि किराये की आय कानूनी रूप से आपकी मां के खाते में स्थानांतरित हो।

यदि आपके पिता कानूनी मालिक बने रहते हैं, तो हस्तांतरण को उपहार या भत्ते के रूप में दर्ज करें।

यह स्पष्टता भविष्य में कर-संबंधी जटिलताओं से बचाती है।

उचित दस्तावेज़ीकरण सुनिश्चित करता है कि आपकी मां के खाते में मौजूद धन पर सवाल नहीं उठाया जाता है।

किराये की आय का कराधान
आपके पिता द्वारा प्राप्त किराये की आय पर उनके नाम से कर लगाया जाएगा।

अपनी मां को धन हस्तांतरित करने से कर देयता में कोई बदलाव नहीं होता है।

आपके पिता अपने कर रिटर्न में इस आय की रिपोर्ट करना जारी रखेंगे।

सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन स्पष्ट और अनुपालन के लिए पता लगाने योग्य हैं।

इससे पारदर्शिता सुनिश्चित होती है और संभावित कानूनी मुद्दों से बचा जा सकता है।

आपकी माँ के नाम पर निवेश पर कराधान
आपकी माँ के नाम पर निवेश करने से कुछ कर लाभ मिलते हैं।

अगर आपकी माँ की कोई अन्य महत्वपूर्ण आय नहीं है, तो उनकी कर देयता कम होगी।

1.25 लाख रुपये से अधिक के इक्विटी फंड पर दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ पर 12.5% ​​कर लगता है।

अल्पकालिक लाभ पर 20% कर लगता है।

इससे पोर्टफोलियो रिटर्न पर समग्र कर का बोझ कम हो सकता है।

सही निवेश वाहन चुनना
आपकी रणनीति में इक्विटी म्यूचुअल फंड और स्टॉक शामिल हैं। लगातार विकास के लिए सावधानी से विविधता लाएं।

स्थिर रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी फंड में एक महत्वपूर्ण हिस्सा आवंटित करें।

इंडेक्स फंड से बचें क्योंकि वे निष्क्रिय होते हैं और अनुकूलनशीलता की कमी होती है।

जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए मल्टी-कैप या डायवर्सिफाइड फंड का उपयोग करें।

शेयरों के लिए, दीर्घकालिक धन सृजन के लिए ब्लू-चिप और मौलिक रूप से मजबूत कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करें।

डायरेक्ट फंड के साथ जोखिम से बचना
डायरेक्ट फंड में विशेषज्ञ के मार्गदर्शन की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के बिना, पोर्टफोलियो निर्णय लक्ष्यों के साथ संरेखित नहीं हो सकते हैं।

एक विश्वसनीय वितरक के माध्यम से नियमित फंड बेहतर समर्थन और अंतर्दृष्टि प्रदान करते हैं।

यह आपके निवेशों के पेशेवर प्रबंधन को सुनिश्चित करता है।

निगरानी और पुनर्संतुलन
लक्ष्यों के साथ संरेखित रहने के लिए निवेशों को समय-समय पर निगरानी की आवश्यकता होती है।

प्रदर्शन और क्षेत्र आवंटन के लिए सालाना पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

बाजार की स्थितियों में बदलाव के साथ वांछित इक्विटी-ऋण अनुपात को बनाए रखने के लिए पुनर्संतुलन करें।

यह आपके पोर्टफोलियो को लंबी अवधि में ट्रैक पर रखता है।

कानूनी और व्यावहारिक विचार
अपनी माँ के नाम पर एक अलग डीमैट खाते का उपयोग करना स्वीकार्य है।

सुनिश्चित करें कि खाता प्रलेखन उन्हें एकमात्र धारक के रूप में दर्शाता है।

अपने व्यक्तिगत पोर्टफोलियो से उनके निवेश को स्पष्ट रूप से अलग करें।

यह भ्रम से बचता है और स्वामित्व में स्पष्टता सुनिश्चित करता है।

दीर्घकालिक धन सृजन के लिए सुझाव
आपका 12-15 साल का निवेश क्षितिज विकास-केंद्रित रणनीतियों का समर्थन करता है।

उच्च संभावित रिटर्न के लिए सक्रिय रूप से प्रबंधित इक्विटी म्यूचुअल फंड में 60% आवंटित करें।
जोखिमों को संतुलित करने और स्थिरता प्रदान करने के लिए हाइब्रिड फंड के लिए 20% आरक्षित करें।
विविधीकरण के लिए 10% अंतर्राष्ट्रीय इक्विटी फंड में रखें।

स्थिर और उच्च-विकास वाले क्षेत्रों में प्रत्यक्ष स्टॉक के लिए 10% का उपयोग करें।

यह विविध दृष्टिकोण जोखिमों को संतुलित करता है और समय के साथ रिटर्न को अधिकतम करता है।

अंतिम अंतर्दृष्टि
आपकी निवेश रणनीति आशाजनक है और दीर्घकालिक धन सृजन के साथ संरेखित है। कर और कानूनी जटिलताओं से बचने के लिए फंड ट्रांसफर को स्पष्ट रूप से प्रलेखित करें। उनकी सीमाओं के कारण इंडेक्स फंड और डायरेक्ट फंड से बचें। फंड चयन और निगरानी को अनुकूलित करने के लिए एक प्रमाणित वित्तीय योजनाकार को शामिल करें। एक विविध पोर्टफोलियो आपको अपने वित्तीय लक्ष्यों को कुशलतापूर्वक प्राप्त करने में मदद करेगा।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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