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Ans: वर्तमान वित्तीय अवलोकन
संयुक्त मासिक आय: कर के बाद 3 लाख रुपये।
होम लोन EMI: साइट के लिए 70,000 रुपये।
1 करोड़ रुपये का फ्लैट खरीदा; सीमित लिक्विड बचत उपलब्ध।
SIP निवेश: 20,000 रुपये/माह, 5-6 लाख रुपये की राशि के साथ।
इक्विटी निवेश: 1.5 लाख रुपये।
टर्म इंश्योरेंस: आपके नियोक्ता से 1 करोड़ रुपये।
स्वास्थ्य बीमा: आपके कार्यालय द्वारा कवर किया गया 10 लाख रुपये।
आपके पास योजनाबद्ध कार्रवाई की आवश्यकता वाले विशिष्ट वित्तीय लक्ष्य हैं। आइए प्रत्येक पर ध्यान दें।
1. रिटायरमेंट प्लानिंग
लक्ष्य: रिटायरमेंट के लिए 8-10 करोड़ रुपये की राशि।
रिटायरमेंट-केंद्रित म्यूचुअल फंड SIP शुरू करें। अपने मौजूदा SIP निवेश को बढ़ाएँ। इस लक्ष्य के लिए 50,000 रुपये/माह आवंटित करने पर विचार करें।
दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड चुनें। सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अस्थिर बाजारों में बेहतर प्रदर्शन करते हैं। वे इंडेक्स फंड की तुलना में बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

वेतन वृद्धि के साथ-साथ एसआईपी योगदान को धीरे-धीरे 10-15% सालाना बढ़ाएं। मुद्रास्फीति से मेल खाने के लिए यह महत्वपूर्ण है।

अपने लक्ष्य की ओर प्रगति सुनिश्चित करने के लिए समय-समय पर सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करें।

2. बच्चों की शिक्षा योजना
बड़ा बच्चा (11 वर्ष)
लक्ष्य: 7-10 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए 2 करोड़ रुपये।
संतुलित फंड में 40,000 रुपये प्रति माह का एसआईपी समर्पित करें। ये मध्यम जोखिम और स्थिर रिटर्न प्रदान करते हैं।
जैसे-जैसे लक्ष्य करीब आता है, कॉरपस की सुरक्षा के लिए फंड को डेट म्यूचुअल फंड में स्थानांतरित करें।
जब तक बिल्कुल आवश्यक न हो, शिक्षा ऋण से बचें।
छोटा बच्चा (3 वर्ष)
लक्ष्य: 15-18 वर्षों में उच्च शिक्षा के लिए 3 करोड़ रुपये।
इक्विटी-केंद्रित फंड में 25,000 रुपये प्रति माह आवंटित करें।
चक्रवृद्धि और लंबे निवेश क्षितिज से लाभ उठाने के लिए जल्दी शुरू करें।
3. स्वास्थ्य बीमा
कार्यालय द्वारा प्रदान किया गया 10 लाख रुपये का बीमा अपर्याप्त हो सकता है।
20-30 लाख रुपये की अतिरिक्त फैमिली फ्लोटर स्वास्थ्य बीमा पॉलिसी खरीदें। सुनिश्चित करें कि यह गंभीर बीमारियों, डेकेयर प्रक्रियाओं और बढ़ती चिकित्सा लागतों को कवर करती है। 4. टर्म लाइफ इंश्योरेंस आपके नियोक्ता से 1 करोड़ रुपये की टर्म पॉलिसी अपर्याप्त है। 2 करोड़ रुपये की अतिरिक्त टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी चुनें। यह आपके परिवार की वित्तीय सुरक्षा के लिए व्यापक कवरेज सुनिश्चित करता है। 5. ऋण प्रबंधन और आपातकालीन निधि 70,000 रुपये की होम लोन ईएमआई एक महत्वपूर्ण व्यय है। यदि आपको बोनस या अप्रत्याशित लाभ मिलता है तो ऋण का आंशिक रूप से पूर्व भुगतान करने पर विचार करें। छह महीने के खर्च के बराबर 9-12 लाख रुपये का आपातकालीन फंड बनाए रखें। इसे लिक्विड फंड या बचत खातों में रखें। 6. निवेश विविधीकरण यदि आप अनुभवहीन हैं तो सीधे स्टॉक निवेश से बचें। उन्हें निरंतर निगरानी और विश्लेषण की आवश्यकता होती है। प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित म्यूचुअल फंड बेहतर मार्गदर्शन और विशेषज्ञता प्रदान करते हैं। पोर्टफोलियो संतुलन के लिए लार्ज-कैप, मिड-कैप और स्मॉल-कैप फंड का मिश्रण सुनिश्चित करें।

यूएलआईपी या निवेश से जुड़ी बीमा पॉलिसियों से बचें। इनका रिटर्न अक्सर म्यूचुअल फंड से कम होता है।

7. टैक्स प्लानिंग
धारा 80सी (सालाना 1.5 लाख रुपये तक) के तहत निवेश को अनुकूलित करें।

इक्विटी एक्सपोजर प्रदान करते हुए टैक्स बचत के लिए ईएलएसएस फंड का पता लगाएं।

1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी फंड पर एलटीसीजी पर 12.5% ​​कर लगता है। कर देयता को कम करने के लिए सावधानीपूर्वक रिडेम्प्शन की योजना बनाएं।

8. लक्ष्य प्राप्त करने के लिए कदम

मासिक एसआईपी आवंटन:

सेवानिवृत्ति के लिए 50,000 रुपये।

बड़े बच्चे की शिक्षा के लिए 40,000 रुपये।

छोटे बच्चे की शिक्षा के लिए 25,000 रुपये।

बीमा:

20-30 लाख रुपये का अतिरिक्त स्वास्थ्य बीमा।

2 करोड़ रुपये का अतिरिक्त टर्म बीमा।

आपातकालीन निधि: लिक्विड एसेट में 9-12 लाख रुपये।

ऋण प्रबंधन: जब संभव हो तो पूर्व भुगतान को प्राथमिकता दें।

वृद्धिशील निवेश: सालाना SIP बढ़ाएँ।

अंत में
अनुशासित योजना और निरंतर प्रयासों से आपके वित्तीय लक्ष्य प्राप्त किए जा सकते हैं। समयसीमा और जोखिम उठाने की क्षमता के आधार पर निवेश को प्राथमिकता दें। विस्तृत रणनीतियों और नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ काम करें। चक्रवृद्धि लाभ का आनंद लेने के लिए लंबी अवधि के लिए निवेशित रहें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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