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Ans: आपकी 62,000 रुपये प्रति महीने की सैलरी एक स्थिर आधार प्रदान करती है। अपने 5 लाख रुपये के कर्ज का प्रबंधन करना प्राथमिकता है। अनुशासित योजना के साथ कर्ज चुकाने के साथ-साथ संपत्ति का निर्माण करना संभव है।

ऋण प्रबंधन रणनीति

ऋण विवरण का आकलन करें

अपने ऋणों की ब्याज दरों और शर्तों को समझें।

पहले उच्च ब्याज वाले ऋणों के पुनर्भुगतान को प्राथमिकता दें।

समेकन या पुनर्वित्त

ऋणों को कम ब्याज दर वाले ऋणों में समेकित करने पर विचार करें।

पुनर्वित्त आपके ईएमआई बोझ को कम कर सकता है।

ऋण के लिए विशिष्ट आय आवंटित करें

ऋण चुकाने के लिए अपने वेतन का कम से कम 30-40% समर्पित करें।

जब तक मौजूदा ऋण चुकाए नहीं जाते, तब तक नए ऋण लेने से बचें।

धन सृजन योजना

आपातकालीन निधि

6 महीने के खर्चों को कवर करने वाला एक आपातकालीन निधि बनाएँ।

बचत खाते की तुलना में सुलभता और बेहतर रिटर्न के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

म्यूचुअल फंड निवेश

इक्विटी म्यूचुअल फंड:

लार्ज-कैप और फ्लेक्सी-कैप फंड में 40% निवेश करें।

ये फंड स्थिरता और मध्यम वृद्धि प्रदान करते हैं।

डेब्ट म्यूचुअल फंड:

स्थिर रिटर्न के लिए डेब्ट म्यूचुअल फंड में 30% निवेश करें।

शॉर्ट-टर्म फंड आपके मध्यम-अवधि के लक्ष्यों के अनुकूल हो सकते हैं।

बैलेंस्ड एडवांटेज फंड:

इक्विटी और डेट एक्सपोजर के मिश्रण के लिए इन फंड में 20% निवेश करें।

गोल्ड फंड:

मुद्रास्फीति से बचाव के लिए गोल्ड म्यूचुअल फंड के लिए 10% आरक्षित करें।

मासिक एसआईपी

म्यूचुअल फंड में व्यवस्थित निवेश योजना (एसआईपी) शुरू करें।

एसआईपी के लिए अपनी मासिक आय का 20% से शुरू करें।

जैसे-जैसे कर्ज कम होता जाए, एसआईपी की राशि धीरे-धीरे बढ़ाते जाएं।

बीमा की जरूरतें

स्वास्थ्य बीमा

10-15 लाख रुपये के कवर वाला स्वास्थ्य बीमा खरीदें।

इससे चिकित्सा आपात स्थितियों में वित्तीय तनाव कम होता है।

टर्म इंश्योरेंस

टर्म इंश्योरेंस पॉलिसी से अपने परिवार को सुरक्षित करें।

अपनी वार्षिक आय का 15-20 गुना कवर चुनें।

कर योजना

धारा 80सी निवेश

कर बचाने और संपत्ति बनाने के लिए ईएलएसएस म्यूचुअल फंड में निवेश करें।

धारा 80सी के तहत निवेश को 1.5 लाख रुपये प्रति वर्ष तक सीमित रखें।

धारा 80डी लाभ

स्वास्थ्य बीमा प्रीमियम अतिरिक्त कर बचत प्रदान करते हैं।

प्रत्यक्ष फंड से बचें

प्रत्यक्ष म्यूचुअल फंड में मार्गदर्शन और सहायता की कमी होती है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार (सीएफपी) के माध्यम से नियमित फंड चुनें।

दीर्घकालिक संपत्ति लक्ष्य

सेवानिवृत्ति योजना

दीर्घकालिक विकास के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में निवेश करना शुरू करें।

जैसे-जैसे आपका कर्ज कम होता जाए, इक्विटी में आवंटन बढ़ाएँ।

बच्चों की शिक्षा या अन्य लक्ष्य

बच्चों की शिक्षा जैसे विशिष्ट लक्ष्यों के साथ निवेश को संरेखित करें।

अनुशासित बचत के लिए लक्ष्य-आधारित म्यूचुअल फंड का उपयोग करें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

संपत्ति बनाते समय अपने कर्ज को कम करने पर ध्यान दें। एसआईपी से छोटी शुरुआत करें और धीरे-धीरे निवेश बढ़ाएँ। अपनी रणनीति को अनुकूलित करने के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से पेशेवर मार्गदर्शन का उपयोग करें। अनुशासन बनाए रखें, और आप वित्तीय स्थिरता और विकास प्राप्त कर सकते हैं।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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