विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आपका पोर्टफोलियो अनुशासित SIP निवेश के माध्यम से धन सृजन के प्रति आपकी दृढ़ प्रतिबद्धता को दर्शाता है। यह सराहनीय है कि आप अगले 4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का लक्ष्य बना रहे हैं। हालाँकि, अपने मौजूदा सेटअप के साथ इस लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आपकी रणनीति और योगदान दोनों में समायोजन की आवश्यकता हो सकती है। आइए स्थिति का विस्तार से विश्लेषण करें।

अपने लक्ष्य का आकलन

4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये का मतलब है पर्याप्त वार्षिक वृद्धि की आवश्यकता।

वर्तमान पोर्टफोलियो मूल्य: 14 लाख रुपये।

मासिक SIP: 12,500 रुपये।

लक्ष्य को प्राप्त करने के लिए आक्रामक योगदान और इक्विटी बाजार समर्थन की आवश्यकता होती है।

अपने फंड विकल्पों का मूल्यांकन

आपके पोर्टफोलियो में विभिन्न श्रेणियों के फंडों का मिश्रण शामिल है। यहाँ एक मूल्यांकन दिया गया है:

लार्ज और मिड-कैप फंड: लार्ज और मिड-कैप स्टॉक में संतुलित निवेश।

लार्ज-कैप फंड: स्थिर, ब्लू-चिप कंपनियों पर ध्यान केंद्रित करता है, लेकिन मध्यम वृद्धि क्षमता के साथ।

फ्लेक्सी-कैप फंड: मार्केट कैप में विविध निवेश प्रदान करता है।

टैक्स सेवर फंड (ईएलएसएस): टैक्स बचत के लिए उपयुक्त लेकिन इसमें 3 साल की लॉक-इन अवधि होती है।

मल्टी-कैप फंड: व्यापक विविधीकरण लेकिन फ्लेक्सी-कैप श्रेणी के साथ ओवरलैप होता है।

इंडेक्स फंड: इंडेक्स को ट्रैक करता है लेकिन सक्रिय प्रबंधन लाभों का अभाव होता है।

अपने पोर्टफोलियो में ओवरलैप की पहचान करना

फ्लेक्सी-कैप और मल्टी-कैप फंड दोनों ही व्यापक विविधीकरण प्रदान करते हैं।

लार्ज-कैप और इंडेक्स फंड ब्लू-चिप कंपनियों में निवेश करते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करने के लिए फंड को समेकित करने पर विचार करें।

आपके मामले में इंडेक्स फंड के नुकसान

इंडेक्स फंड निष्क्रिय होते हैं और पहले से निर्धारित इंडेक्स का पालन करते हैं।

वे बाजार से बेहतर प्रदर्शन नहीं कर सकते हैं या नकारात्मक जोखिमों को प्रभावी ढंग से प्रबंधित नहीं कर सकते हैं।

सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड अनुभवी फंड मैनेजरों के साथ बेहतर रिटर्न दे सकते हैं।

अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करने के लिए कदम

एसआईपी योगदान बढ़ाएँ

12,500 रुपये मासिक एसआईपी आपके लक्ष्य को पूरा नहीं कर सकता है।
एसआईपी को धीरे-धीरे बढ़ाकर 12,500 रुपये करें। यदि संभव हो तो 25,000 या उससे अधिक।
उच्च-विकास क्षमता वाले फंड पर ध्यान दें

अधिक रिटर्न के लिए मिड और स्मॉल-कैप एक्सपोजर वाले फंड में अधिक निवेश करें।
प्रभाव को बढ़ाने के लिए अत्यधिक विविधीकरण से बचें।
ELSS आवंटन की समीक्षा करें

कर-बचत फंड कटौती के लिए बहुत अच्छे हैं, लेकिन तीन साल के लिए लिक्विडिटी को सीमित करते हैं।
ELSS आवंटन केवल तभी रखें जब कर-बचत लाभ की आवश्यकता हो।
इंडेक्स फंड आवंटन से बाहर निकलें या कम करें

बेहतर प्रदर्शन के लिए इंडेक्स फंड को सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड से बदलें।
मजबूत पिछले प्रदर्शन और सुसंगत प्रबंधन वाले फंड की तलाश करें।
पोर्टफोलियो को सुव्यवस्थित करें

ओवरलैप से बचने के लिए अधिकतम 4–5 फंड बनाए रखें।
अलग-अलग रणनीतियों और पूरक भूमिकाओं वाले फंड चुनें।
नियमित निगरानी का महत्व

हर छह महीने में अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

सुनिश्चित करें कि फंड का प्रदर्शन बेंचमार्क और श्रेणी औसत के साथ संरेखित हो।

समय-समय पर पुनर्संतुलन के लिए प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से परामर्श करें।

कर निहितार्थ और योजना

इक्विटी फंड 10 लाख रुपये से ऊपर 12.5% ​​का LTCG कर आकर्षित करते हैं। 1.25 लाख का लाभ।

यदि यूनिट एक वर्ष से कम समय के लिए रखी जाती हैं, तो 20% की दर से STCG कर लागू होता है।

कर देयता को कम करने के लिए मोचन की योजना बनाएँ।

आपातकालीन निधि और विविधीकरण की आवश्यकता

लिक्विड या डेट फंड में 6-12 महीने के खर्च सुनिश्चित करें।

अल्पकालिक लक्ष्यों के लिए इक्विटी फंड पर अत्यधिक निर्भरता से बचें।

अंतिम अंतर्दृष्टि

आपके अनुशासित SIP निवेश एक ठोस आधार को दर्शाते हैं। 4 वर्षों में 1 करोड़ रुपये प्राप्त करने के लिए, अपने SIP योगदान को बढ़ाएँ और अपने पोर्टफोलियो को अनुकूलित करें। ओवरलैप को कम करें, उच्च-विकास वाले फंड पर ध्यान केंद्रित करें और निष्क्रिय फंड को सक्रिय फंड से बदलें। नियमित समीक्षा आपके निवेश को आपके लक्ष्यों के अनुरूप बनाए रखेगी। अपनी रणनीति को बेहतर बनाने के लिए किसी प्रमाणित वित्तीय योजनाकार से मार्गदर्शन लें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment