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Ans: उपहार के बजाय ऋण देने का आपका निर्णय विवेकपूर्ण है। यह आपके लिए संभावित आयकर मुद्दों को कम करता है। उचित ऋण समझौते के माध्यम से इस व्यवस्था को संरचित करना कानूनी वैधता और स्पष्टता सुनिश्चित करता है। विक्रेता को सीधे भुगतान करने से कर अधिकारियों के साथ आपका मामला मजबूत होता है। यह लेन-देन में बेहिसाब धन शामिल होने के संदेह से बचता है। फिल्मों में साइड रोल से आपके मित्र की आय, हालांकि मामूली है, और कर दाखिल न करने से चिंता बढ़ सकती है। यह संपत्ति खरीद आयकर विभाग की जांच को आकर्षित कर सकती है। ऋण की संरचना के लिए मुख्य विचार ऋण समझौते का मसौदा तैयार करना ऋण समझौते में ब्याज, अवधि और पुनर्भुगतान की शर्तों को स्पष्ट रूप से रेखांकित किया जाना चाहिए। दस साल की पूंजी पुनर्भुगतान समयसीमा निर्दिष्ट करें। यह दस्तावेज़ कर अनुपालन और पारदर्शिता के लिए महत्वपूर्ण है। बैंकिंग चैनलों के माध्यम से भुगतान सुनिश्चित करें कि सभी लेन-देन बैंक खातों के माध्यम से किए जाते हैं। प्रक्रिया के किसी भी चरण में नकद भुगतान से बचें। उचित ब्याज दर 6% वार्षिक ब्याज दर उचित है। यह रियायती या ब्याज मुक्त ऋण के रूप में वर्गीकृत होने से बचता है। इससे यह सुनिश्चित होता है कि आयकर अधिनियम के तहत उपहार देने से जुड़ी कोई जटिलता उत्पन्न न हो।

ऋण के प्रमाण के लिए दस्तावेज
ऋण के प्रमाण, जैसे बैंक लेनदेन रिकॉर्ड, ऋण समझौता और ब्याज भुगतान रसीदें रखें। यह दोनों पक्षों को कानूनी जटिलताओं से बचाता है।

आपके लिए कर निहितार्थ
ब्याज आय
6% वार्षिक दर से अर्जित ब्याज "अन्य स्रोतों से आय" के अंतर्गत कर योग्य है। इस आय को हर साल अपने कर रिटर्न में घोषित करें।

टीडीएस अनुपालन
यदि लागू हो तो आपके मित्र को भुगतान किए गए ब्याज पर स्रोत पर कर (टीडीएस) काटना चाहिए। समस्याओं से बचने के लिए टीडीएस अनुपालन के लिए सीमा की पुष्टि करें।

उपहार के रूप में पहचाने जाने वाले मुद्दों से बचना
चूंकि यह एक ऋण है और उपहार नहीं है, इसलिए किसी भी पक्ष के लिए कोई उपहार कर देयता उत्पन्न नहीं होती है।

आपके मित्र के लिए कर निहितार्थ
आयकर दाखिल करने की आवश्यकता
आपके मित्र की सालाना 2.5 लाख रुपये की नकद आय कर योग्य सीमा से कम है। हालांकि, 28 लाख रुपये की संपत्ति खरीदने से उसके नाम पर एक संपत्ति बन जाएगी। इससे कर अधिकारियों का ध्यान आकर्षित हो सकता है।

उच्च-मूल्य वाले लेन-देन की रिपोर्टिंग
30 लाख रुपये से अधिक की संपत्ति खरीद की सूचना कर विभाग को अवश्य देनी चाहिए। आपके मित्र के मामले में, हालांकि इस सीमा से कम है, लेकिन 8 लाख रुपये (शेष) का स्रोत स्पष्ट रूप से उचित होना चाहिए।

पैन और रिटर्न दाखिल करना
अपने मित्र को आयकर रिटर्न दाखिल करना शुरू करने के लिए प्रोत्साहित करें। रिटर्न दाखिल करने से वित्तीय विश्वसनीयता बढ़ती है और जांच से बचा जा सकता है।

सुचारू लेन-देन के लिए सिफारिशें
धन के स्रोत का सत्यापन
सुनिश्चित करें कि आपके मित्र के पास 8 लाख रुपये के शेष भुगतान के लिए उचित दस्तावेज हैं। इससे अधिकारियों के सवाल कम होंगे।

निवारक उपाय के रूप में ITR दाखिल करना
अपने मित्र को सलाह दें कि वह ITR दाखिल करे, भले ही उसकी आय कर योग्य सीमा से कम हो। इससे जांच के मामले में उसकी वित्तीय प्रोफ़ाइल को उचित ठहराने में मदद मिलती है।

संपत्ति का उचित तरीके से पंजीकरण करें
ऋण व्यवस्था सहित सटीक विवरण के साथ संपत्ति का पंजीकरण करें। पंजीकरण लागत और स्टाम्प शुल्क को ध्यान में रखें।

नियमित रूप से ब्याज भुगतान की निगरानी करें
ब्याज भुगतान पर कड़ी नज़र रखें। सुनिश्चित करें कि ये भुगतान समय पर और उचित बैंकिंग चैनलों के माध्यम से हों।

अंतिम जानकारी
इस लेन-देन को ऋण के रूप में संरचित करने का आपका विचारशील दृष्टिकोण दोनों पक्षों की सुरक्षा करता है। यह पारदर्शिता और कर कानूनों के अनुपालन को सुनिश्चित करता है। हर कदम का सावधानीपूर्वक दस्तावेज़ीकरण करें और वित्तीय व्यवस्था को स्पष्ट रखें। अपने मित्र को अपनी कर फाइलिंग को नियमित करने और वित्तीय अनुशासन बनाए रखने के लिए प्रोत्साहित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

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