विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: 61 वर्ष की आयु में, 85 लाख रुपये का आपका कोष और संपत्ति परिसंपत्तियाँ एक ठोस आधार प्रदान करती हैं। 1 लाख रुपये मासिक आय उत्पन्न करने के लिए आपके संसाधनों का सावधानीपूर्वक आवंटन, विकास और स्थिरता को संतुलित करना आवश्यक है। नीचे विस्तृत 360-डिग्री समाधान दिया गया है।

मुख्य अवलोकन और वर्तमान आय स्रोत
आपके पास मुंबई और नासिक में दो फ्लैट हैं, जिनसे किराये की आय हो रही है।

म्यूचुअल फंड और शेयर बाजार में निवेश अतिरिक्त आय प्रदान करते हैं।

आपके पास EMI या बच्चों की शिक्षा के लिए कोई देनदारी नहीं है।

यह वित्तीय स्वतंत्रता आपको अपने निवेशों के प्रबंधन और अनुकूलन पर पूरी तरह से ध्यान केंद्रित करने की अनुमति देती है।

मासिक आय लक्ष्य और मुद्रास्फीति
आपकी प्रति माह 1 लाख रुपये की लक्षित आय 12 लाख रुपये सालाना है।

मुद्रास्फीति अगले 20+ वर्षों में आपके जीवन-यापन के खर्चों में वृद्धि करेगी।

आपकी निवेश रणनीति स्थिर नकदी प्रवाह बनाए रखते हुए मुद्रास्फीति को मात देनी चाहिए।

नियमित आय के लिए कोष का आवंटन
1. आपातकालीन निधि
आपातकालीन निधि के रूप में 5-7 लाख रुपये अलग रखें।

आसान पहुंच के लिए लिक्विड म्यूचुअल फंड या शॉर्ट-टर्म FD में निवेश करें।

यह अप्रत्याशित परिस्थितियों के दौरान वित्तीय स्थिरता सुनिश्चित करता है।

2. विकास के लिए इक्विटी
अपनी कॉर्पस (34 लाख रुपये) का 40% इक्विटी म्यूचुअल फंड में लगाएं।

लार्ज-कैप, मल्टी-कैप और बैलेंस्ड कैटेगरी वाले डायवर्सिफाइड इक्विटी फंड पर ध्यान दें।

ये फंड लंबी अवधि में महंगाई का मुकाबला करने के लिए ग्रोथ प्रदान करेंगे।

3. स्थिरता के लिए ऋण
अपनी कॉर्पस (42.5 लाख रुपये) का 50% ऋण साधनों में निवेश करें।

ऋण म्यूचुअल फंड, कॉरपोरेट बॉन्ड और फिक्स्ड डिपॉजिट का मिश्रण इस्तेमाल करें।

ऋण निवेश स्थिर और अनुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं।

4. व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
नियमित मासिक आय के लिए म्यूचुअल फंड से SWP का उपयोग करें।

पूंजी संरक्षण सुनिश्चित करने के लिए संतुलित और ऋण फंड से निकासी करें।

ऋण और संतुलित फंड से 75,000 रुपये से शुरुआत करें, बाद में मुद्रास्फीति के लिए समायोजन करें।

5. शेयर बाजार में निवेश
उच्च रिटर्न के अवसरों के लिए शेयर बाजार में 5%-10% (4-8 लाख रुपये) बनाए रखें।

बाजार में उतार-चढ़ाव से जोखिम कम करने के लिए अपने पोर्टफोलियो में विविधता लाएं।

केवल अधिशेष निधियों का निवेश करें और उन्हें मासिक खर्चों के लिए उपयोग करने से बचें।

किराये की आय का प्रबंधन
स्थिर किराये की आय सुनिश्चित करने के लिए दोनों संपत्तियों का रखरखाव करें।

किराये की आय का उपयोग दैनिक जीवन-यापन के खर्चों के लिए करें या डेट फंड में पुनर्निवेश करें।

बाजार दरों से मेल खाने के लिए समय-समय पर किराये के समझौतों की समीक्षा करें।

निवेश पर कर निहितार्थ
1.25 लाख रुपये से अधिक इक्विटी LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

इक्विटी फंड पर STCG पर 20% कर लगता है।

डेट म्यूचुअल फंड पर आपके आयकर स्लैब के अनुसार कर लगता है।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार का उपयोग करके कर देनदारियों को कम करने के लिए निकासी की योजना बनाएं।

स्वास्थ्य और बीमा संबंधी विचार
सुनिश्चित करें कि आपका स्वास्थ्य बीमा कवरेज वरिष्ठ नागरिकों की ज़रूरतों के लिए पर्याप्त है।

पॉलिसी की बीमित राशि की समीक्षा करें और ज़रूरत पड़ने पर गंभीर बीमारी कवरेज जोड़ें।

स्वास्थ्य संबंधी आपात स्थितियों के लिए अलग से फंड रखें, ताकि निवेश में कमी न आए।

नियमित पोर्टफोलियो समीक्षा
प्रमाणित वित्तीय योजनाकार के साथ सालाना अपने निवेश की समीक्षा करें।

बाजार के प्रदर्शन और उम्र के आधार पर इक्विटी और डेट आवंटन को संतुलित करें।

उम्र बढ़ने के साथ डेट और बैलेंस्ड फंड जैसे सुरक्षित विकल्पों की ओर रुख करें।

इंडेक्स फंड की तुलना में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड के लाभ
भारतीय बाजार में सक्रिय रूप से प्रबंधित फंड इंडेक्स फंड से बेहतर प्रदर्शन करते हैं।

कुशल फंड मैनेजर उच्च-विकास के अवसरों की पहचान करते हैं और जोखिम को कम करते हैं।

प्रमाणित वित्तीय योजनाकार आपके लक्ष्यों के अनुरूप उपयुक्त फंड का चयन करते हैं।

मुख्य सिफारिशें
1. रियल एस्टेट निवेश से बचें
रियल एस्टेट में तरलता नहीं होती और मासिक आय उत्पन्न करने के लिए यह अनुपयुक्त है।

बेहतर लिक्विडिटी के लिए म्यूचुअल फंड और फिक्स्ड-इनकम विकल्पों पर ध्यान दें।

2. उच्च जोखिम वाले निवेशों का पुनर्आवंटन करें
यदि बाजार में उतार-चढ़ाव आय स्थिरता को प्रभावित करते हैं, तो व्यक्तिगत शेयरों में निवेश कम करें।

अधिशेष इक्विटी निवेश को संतुलित फंड या डेट विकल्पों में स्थानांतरित करें।

3. अधिशेष निधियों का उपयोग करें
किसी भी अधिशेष आय को इक्विटी या हाइब्रिड म्यूचुअल फंड में पुनर्निवेशित करें।

समय के साथ चक्रवृद्धि ब्याज से आपकी राशि में वृद्धि होगी।

अंत में
अनुशासित वित्तीय नियोजन से मासिक 1 लाख रुपये कमाना संभव है।

स्थिरता और वृद्धि के लिए अपनी राशि को इक्विटी, ऋण और एसडब्लूपी में विविधता प्रदान करें।

वित्तीय लक्ष्यों के साथ संरेखण सुनिश्चित करने के लिए नियमित रूप से अपने पोर्टफोलियो की समीक्षा करें।

अपने सेवानिवृत्ति के वर्षों में तरलता बनाए रखने और जोखिम को कम करने पर ध्यान केंद्रित करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment

Ans: नौकरी पाना आसान नहीं होगा, लेकिन प्लेसमेंट एजेंसी से संपर्क करने की कोशिश कर सकते हैं। कॉलेज में संबंधित क्षेत्रों में पार्ट टाइम पढ़ाने पर विचार कर सकते हैं।