विशेषज्ञ की सलाह चाहिए?हमारे गुरु मदद कर सकते हैं

Ans: आपने इस म्यूचुअल फंड को 14 साल तक रखा है, और SIP योगदान 5 साल पहले बंद हो गया है। अब, आप इस बात पर विचार कर रहे हैं कि अगले 1-2 वर्षों में रिटायरमेंट के करीब पहुंचने पर इसे वापस लेना है, रखना है या फिर से निवेश करना है।

आइए अपने विकल्पों का विश्लेषण करें।

अपने निवेश को समझना
निवेश अवधि: 14 वर्ष (2010 में शुरू हुआ, SIP 2019 के आसपास बंद हो गया)।

फंड का प्रकार: लार्ज-कैप इक्विटी फंड।

वर्तमान बाजार की स्थिति: लार्ज-कैप फंड आम तौर पर लंबी अवधि में स्थिर वृद्धि प्रदान करते हैं।

निर्णय लेने के लिए मुख्य विचार
1. रिटायरमेंट टाइमलाइन और लिक्विडिटी की जरूरतें
आप 1-2 साल के भीतर रिटायर होने की योजना बना रहे हैं।

आपको एक ऐसी रणनीति की आवश्यकता है जो भविष्य में विकास की अनुमति देते हुए आपकी पूंजी को सुरक्षित रखे।

अगर आपको खर्चों के लिए पैसे की जरूरत है, तो आंशिक निकासी आवश्यक हो सकती है।

2. विकास बनाम सुरक्षा संतुलन
इक्विटी फंड लंबी अवधि के विकास के लिए अच्छे हैं, लेकिन अल्पावधि में अस्थिर हो सकते हैं।

चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, इसलिए बाजार में उतार-चढ़ाव निकासी को प्रभावित कर सकता है।

इस चरण में 100% इक्विटी में रखना आदर्श नहीं हो सकता है।

3. निकासी के कर निहितार्थ
चूंकि आपका निवेश 1 वर्ष से अधिक पुराना है, इसलिए यह दीर्घकालिक पूंजीगत लाभ (LTCG) कर के लिए योग्य है।

नया कर नियम: 1.25 लाख रुपये से अधिक के LTCG पर 12.5% ​​कर लगता है।

यदि आपका लाभ 1.25 लाख रुपये से कम है, तो कोई कर देयता नहीं है।

चरणबद्ध निकासी दृष्टिकोण कर प्रभाव को कम करने में मदद कर सकता है।

आपके फंड के लिए अनुशंसित रणनीति
विकल्प 1: होल्ड करें और कंजर्वेटिव निवेश में बदलें
यदि आपको तत्काल फंड की आवश्यकता नहीं है, तो धीरे-धीरे संतुलित या हाइब्रिड फंड में जाएँ।

इससे अस्थिरता कम होगी और स्थिर रिटर्न मिलेगा।

चरणों में कॉर्पस को स्थानांतरित करने के लिए सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान (STP) का उपयोग करें।

विकल्प 2: आपातकाल और खर्चों के लिए आंशिक निकासी
यदि आपको 1-2 वर्षों में धन की आवश्यकता है, तो समय के साथ छोटे-छोटे हिस्सों में निकासी करें।

इससे कर का बोझ कम होता है और बाजार में गिरावट के दौरान सब कुछ बेचने से बचा जा सकता है।

सुरक्षा के लिए निकाले गए धन को लिक्विड फंड या फिक्स्ड-इनकम विकल्प में रखें।

विकल्प 3: रिटायरमेंट के बाद व्यवस्थित निकासी योजना (SWP)
पूरी तरह से निकासी करने के बजाय, ऐसे फंड में बदलें जो SWP का समर्थन करता हो।

इससे रिटायरमेंट के बाद स्थिर आय होगी और साथ ही बाजार में कुछ जोखिम भी बना रहेगा।

सुनिश्चित करें कि SWP राशि फंड के औसत रिटर्न से कम हो ताकि निकासी को बनाए रखा जा सके।

अंतिम अंतर्दृष्टि
चूंकि आप रिटायरमेंट के करीब हैं, इसलिए धीरे-धीरे संतुलित दृष्टिकोण अपनाएँ।

इक्विटी जोखिम और कर के बोझ को कम करने के लिए STP या आंशिक निकासी का उपयोग करें।

यदि आपको जल्द ही नकदी की आवश्यकता है, तो एकमुश्त राशि के बजाय चरणों में निकासी करें।

यदि तुरंत आवश्यकता नहीं है, तो रिटायरमेंट के बाद नकदी प्रवाह के लिए SWP का उपयोग करें।

सादर,

के. रामलिंगम, एमबीए, सीएफपी,

मुख्य वित्तीय योजनाकार,

www.holisticinvestment.in
https://www.youtube.com/@HolisticInvestment